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你好,想问下我老公做牢了欠的信用卡的钱怎么办,没有能力还款,
你好,想问下我老公做牢了欠的信用卡的钱怎么办,没有能力还款,
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如实告诉银行具体情况,争取协商。
夫妻债的话,必须还
建议与银行协商解决
去打工赚钱还
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　　日前央行发布了《中国人民关于业务有关事项的通知》。信用卡新政整体变得更人性化，取消滞纳金，代之为“可商量”的违约金；信用卡透支利率最低可打7折等。记者昨从在榕银行了解到，信用卡条款须由总行统一制定或者调整，目前暂未有相关调整信息。另外，信用卡即使解除绑定，持卡人也不能太“任性”，还应及时还款，否则会留下信用污点。
　　据了解，信用卡新政明年1月开始执行，给各银行留有充足的缓冲时间做好准备。昨日在榕一家大银行信用卡中心相关人士告诉记者，信用卡条款须由总行统一调整，而且也需要时间细化修改。因而眼下暂未看到总行层面的相关信息。今后各银行是否会提前执行新政也不得而知。
　　虽然信用卡离正式松绑还有较长时间，但新政引起了不少持卡人的关注。持卡人陈先生表示，以往信用卡逾期还款，透支利率较高，各家均执行一个标准，即日利率为万分之五，折成月利率为1.5%，比现有个别银行信用贷款日利率高出一倍。今后最低可以打七折，假如有银行执行下限水平，这样日利率就降为万分之三点五，折成月利率为1.05%。透支2万元，60天时间利息可以省却180元。
　　另外原先为不少持卡人所诟病的滞纳金也将取消，改为“可商量”的违约金。发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。
　　不过在榕业内人士表示，未来信用卡变得更人性化，持卡人也要合理用卡。客户只要有逾期还款记录，就会留下信用“污点”，这样持卡人未来办理贷款等相关业务就有可能被拒绝。
　　记者了解到，只要个人有信用卡或者等贷款逾期还款行为，银行个人信用报告中就会体现。银行对于逾期还款大多是以持续次数和连续逾期天数作为不良记录判断指标。通常银行会将连续4次出现逾期还款记录或者逾期次数更多的客户列为明显不良记录者。一旦被列入恶意不良记录，到银行贷款就很难通过审核。
　　事实上，有的客户没有连续逾期，只是偶尔出现短时间的逾期，这也会影响到个人信用。近日家住交通路的王女士向一股份制银行申请个人信用贷款，被告知其近三年内有五笔逾期记录，王女士个人信用被该行系统评为三级。因信用贷款门槛较高，该行要求只有二级信用以上的客户才能申请信用贷款。王女士说，她的房贷是每月20日还款，因未绑定还款账户，每次都是手工转账，此前偶尔会忘记还款时间，但最多也只推迟两三天，没想到因此拖累自己的个人信用。
　　另外需注意的是，信用卡只要逾期还款，就会产生透支利息等费用。即使今后透支日利率打七折降至万分之三点五，折成年利率仍为12.6%。同时，滞纳金取消后代之的是违约金，因而持有信用卡的客户还是要遵守规定及时还款，不然会留下“后遗症”。
（责任编辑： HN666）
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> 2014关于招行信用卡套现的政策防范
2014关于招行信用卡套现的政策防范
10:52:55&&来源：&&编者：雪
摘要：　信用卡在使用时还是很方便的，可以进行刷卡购物，也可以网上支付，有时也可进行透支付款。当然也有另一面的使用那就是取现，可是取现的话存在一定的问题那就是相对说是不划算的。于是人们就"发明"了一种比较划算的方式-套现。招商信…
&　　信用卡在使用时还是很方便的，可以进行刷卡购物，也可以网上支付，有时也可进行透支付款。当然也有另一面的使用那就是取现，可是取现的话存在一定的问题那就是相对说是不划算的。于是人们就&发明&了一种比较划算的方式-套现。招商信用卡套现的现象还是比较多的那么国家对此有什么相关政策吗？　　&&&&&& 政策防范　　立法方面　　信用卡套现要防范信用卡现带来金融风险，首要任务是明确信用卡套现行为的性质，必须在法律中严格界定非法套现行为的构成要件和处罚标准，才能在现实中产生对非法信用卡套现的威慑力，以保障银行的资金安全，维护金融秩序的稳定。其次，建议加大对银行卡立法的力度。银行卡已经成为国民生活中不可缺少的金融工具，有关银行卡持有者与发放机构之间的权利义务及发卡机构、商户之间利益的平衡等都需要效力层次较高的法律予以确定。在美国，对消费信贷产品、信贷额度、、担保、抵押、保险、还款条款、信息披露等进行了明确的规定，对于规范、推动银行卡消费发展产生了重要作用。我国的信用卡立法可以借鉴国外的成功经验，加快立法的进度，以保证在处理银行卡相关问题时有法可依。　　发卡机构的防范措施。在目前法律规定尚不健全的情况下，发卡机构应该在大力拓展信用卡业务的同时，加强风险防范的意识，发卡前严格审核申请人的条件，严格审批额度，强调发卡源头的风险控制。在与特约商户的协议中，明确特约商户不得协助持卡人套现，强化其违约责任，以约束特约商户的行为；各银行间应共享违规客户信息系统，避免同一客户反复办卡；引入银行卡保险机制，与保险公司合作，参与信用卡风险的有关保险，降低信用风险。　　征信体系方面　　完善制度，尽快建立社会信用体系，征信体系的建立对于金融风险的防范具有重大的意义。今后银行在信用体系建立的基础上，可通过客户的信用资料库随时查询客户信用档案，并迅速确定能否给客户授信及授信额度。也可以将参与信用卡套现的持卡人、商户等的不良行为记录纳入社会征信体系中，并配套相关的法规。　　信用卡作为一种新兴的融资方式，套现是说信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而是通过与商户协商以刷卡名义取现。具体做法就是由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到资金到现钞的转换。广义上的套现又包括通过各类手段，通过信用卡获取现金。　　信用卡是一种重要的个人理财工具，精明的理财高手总是能找到适当的且合法的&套现&方法。通过套现，可以从容的实现个人融资。　　套现方式　　央行上海总部正在研究将套现行为纳入征信系统，一旦持卡人的套现行为被发现就将列入信用报告&黑名单&。银行人士提醒，信用卡套现成本剧增，而信用卡持卡人也应保护好自己的个人信息和信用卡一般来说，信用卡的正常、合法交易行为包括：通过柜面、自助机具、POS机及互联网等渠道进行消费、取现、（还款）。也就是说，信用卡可以用来刷卡支付，若提取现金则需支付1%的手续费和每日0.5％。的透支。但信用卡取现额度较为有限，一般是信用额度的30％。　　而信用卡非法套现则是持卡人通过虚拟交易等手段，把卡内信用额度变为现金持有。因为信用卡一般都有免息宽限期，套现行为就相当于持卡人从银行获得了一笔小额免息贷款。而配合其套现的商户，则相当于作为金融中介，非法办理了一笔免息融资业务，从中抽取手续费牟利。　　目前，信用卡套现行为主要是通过POS机套现和利用网上支付工具套现，还有部分通过循环套现或利用分期付款额度套现。以网上支付为例，A用信用卡支付购买B商家的商品，货款打入B的账户中，B再将钱取出。但实际上，A和B之间并没有发生真正的买卖交易，这种套现行为以电话充值卡等虚拟产品最为普遍。　　套现影响　　据央行上海总部分析，信用卡套现行为严重损害了发卡银行的利益。绝大多数的信用卡都是无担保的借贷工具，持卡人一般都是通过透支进行消费，而透支的风险则由银行承担。因此，各发卡银行均设定了高额的透支利息或取现费用，以此防范透支风险。但信用卡套现行为则通过非法手段规避了银行所设定的较高取现成本，越过了银行的防范门槛，再加上恶意的循环套现，银行透支的资金缺口将越来越大。一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅是利息，还可能形成不良资产。　　央行5月19日发布的2010年第一季度支付体系运行总体情况显示，信用卡坏账风险有所增加，信用卡逾期半年未偿信贷总额88.04亿元，较2009年第四季度增加11.08亿元，增长14.4%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的3.5%，较2009年第四季度上升0.4%。　　而对于持卡人来说，虽然通过信用卡套现获得了信贷资金，但信用卡套现是违法行为，一旦持卡人的套现行为被发现并列入信用报告&黑名单&，会严重影响其，将承担个人信用缺失的法律风险，今后向银行借贷资金也将非常困难。　　不管是招行的信用卡套现也好还是利用其它银行的信用卡套现，现在都已经成为了国家法律方面规定的一种违法行为。即使取现比较亏，但是这样进行是合法的，而且这样人们也会比较安心，因为没有在打法律的擦边球。央行已经针对此现象进行了规定，那么如果有人对此不重视，那么这个人的信用情况也会受到影响。
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热门阅读排行“忘记还款”成信用卡违约主因
作者：钱箐旎
　　近年来，坏账率呈上升趋势，根据近日发布的《2014年支付体系运行总体情况》，截至2014年末，信用卡逾期半年未偿总额357.64亿元，较上年增长41.97%。而者信用卡违约风险除了逾期之外，还包括信用卡套现等违规用卡行为。近期，银率网针对消费者办卡及用卡行为习惯进行了一项调查。调查显示，2014年消费者逾期还款及信用卡套现行为占比均超过两成。
　　根据调查数据，87.88%的消费者了解信用卡违约的后果，但在实际中，只有74.5%的消费者从未发生过信用卡逾期，25.5%的消费者曾有过逾期还款记录。其中，“忘记还款”、“还款渠道导致未能及时到账”以及“没钱还”是导致信用卡逾期的3个主要原因。
　　67.97%的逾期持卡人因为“忘记还款”导致信用卡逾期。“忘记还款”暴露出部分持卡人对个人信用不够重视；还有一部分持卡人缺乏信用卡还款管理能力，如开通信用卡自动还款业务或者办理信用卡还款提醒服务等，都可以有效地规避忘记还款的问题。除了持卡人个人主观因素之外，银行还款提醒服务不到位也是导致很多持卡人忘记还款的原因。目前，大部分银行信用卡还款提醒服务不够完善，信用卡账单多采取线下邮寄、电子邮件等方式送达，部分持卡人因收件不便或者电子邮箱无法登录等原因不能及时收到账单。此外，大部分银行没有信用卡还款免费短信提醒服务，多采取微信提醒的方式，而要想享受此服务需要持卡人首先关注并绑定发卡银行信用卡官方微信平台，否则将收不到任何还款提醒。
　　14.86%的逾期持卡人因为“还款渠道导致未能及时到账”而产生信用卡逾期，消费者对于各种还款渠道的到账时间不够了解。而11.24%的逾期持卡人则是因为“没钱还”导致信用卡逾期，属于过度消费，缺乏合理的消费规划。
　　近几年银行大量发行信用卡，与之伴生的现象就是信用卡套现行为频发。调查数据显示，2014年有22.19%的持卡人曾使用信用卡套现：其中，21.43%的持卡人偶尔套现，0.76%的持卡人经常套现。
　　据业内专家介绍，信用卡套现危害很严重。通过虚假交易将信用卡的透支额度套取出来，一方面加大了银行的监管风险，扰乱了正常的经济秩序；另一方面，很多人进行信用卡套现是要利用信用额度的杠杠效应从事各种投资投机行为，比如套现炒股及投资P2P等，操作风险较大，一旦本金收不回来，就容易成为银行坏账。
　　银率金融研究中心分析师孟丽伟认为，调查数据所显示出的信用卡逾期还款及套现的占比均超过20%，从一定程度上反映出银行信用卡的逾期率坏账率偏高。对于消费者来说，信用卡的使用是建立个人信用记录的过程，随着征信系统的完善，个人征信的作用越来越大，消费者必须严肃对待信用卡的使用，减少主观违约行为。而银行也需要在发卡环节严格风险控制、谨慎发卡，在用卡环节完善交易提醒服务及还款提醒服务，将信用卡违约风险控制在一定程度，降低信用卡坏账率，进一步提高信用卡业务的盈利水平。
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