互联网理财降温P2P降息潮 第一批投资者却说_金牛理财网
互联网理财降温P2P降息潮 第一批投资者却说
85后投资者张岚算是最早关注互联网理财的那批投资者，包括张岚在内的普通投资者希望，在P2P理财收益&降温&的同时，这个行业的合规、健康发展也能提速，那些有问题的平台能尽快被淘汰。&作为普通投资者，当然更在乎本金的安全性。如果监管部门能帮助我们进行一轮清理和筛选，在从中挑选和投资就更放心了。&
&2016年初的农历春节期间，有挺多P2P理财平台搞加息活动，还有投满多少额度送礼品的活动，我的IPhone6S就是这么来的。今年我在几个靠谱的、熟悉的平台上寻觅了好久，迟迟没有看到有送礼品的活动，加息的力度也比往年小了很多。&85后投资者张岚算是最早关注互联网理财的那批投资者，从余额宝到P2P，再到几家老牌的互联网理财平台，张岚可以说是如数家珍。
张岚有点感慨地告诉中国证券报记者：&这段时间互联网理财&降温&不少，听说今年P2P平台给的收益率还会降，身边的朋友投资起来也谨慎了很多。&
对于&张岚们&来说，以P2P理财为代表的互联网理财昔日的火爆是理所应当的：一是降低了普通投资者的理财门槛;二是大大提升了理财的效率和多样性。而从火爆到冷却似乎也无可厚非，毕竟野蛮生长之后，唯有优胜劣汰、回归理性才能确保这条理财的路子不会&走到死路&。
网贷之家联合盈灿咨询最新发布的《中国P2P行业2017年1月月报》显示，网贷之家数据显示，2017年1月，网贷行业综合收益率为9.71%，环比下降了5个基点，同比下降了247个基点。
与收益率一同下降的还有成交量。2017年1月，P2P网贷行业的成交量为2209.92亿元，环比2016年12月下降了9.55%。截至2017年1月底，历史累计成交量达到了36500.85亿元，2016年同期历史累积成交量为14956.15亿元，一年时间增长幅度达到了144.05%。
网贷之家首席研究员、盈灿咨询总经理指出，1月份正值春节之际，投资人对资金需求比较旺盛，对网贷行业形成一定的抽资压力。同时，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台后，网贷平台资产端竞争加剧、合规调整成本增大，部分平台主动下调综合收益率，行业综合收益率相应下行。
在更多业内人士看来，P2P网贷行业、理财预期收益率的&降温&已然大势所趋。人人聚财CEO许建文表示，可以预见的是，P2P网贷收益率在今后一段时间仍将持续下降，最终稳定在一个合理的水平。不过这个水平仍然会远高于银行以及余额宝这类货币基金，平均利率水平很有可能会落在6%-8%这个区间内。对于广大投资者来说，预期收益降低长期来看是利好的，这意味着网贷行业中认真的&好平台&比例在上升，行业整体风险在下降。
P2P&降息潮&的核心原因是成本上升导致的平台综合收益率持续下降。首先，经过互联网金融近两年的快速发展，投资者越来越理性，之前一味追逐高投资回报率而忽视风险，现在的投资者更看好平台、项目的安全性。这意味着P2P平台获客成本的增加，也要求平台在风控、资产端建设方面进行更多的投入。其次，随着年互联网金融监管的不断深入，合规已经成为P2P平台绕不过去的一个工作重点。而合规调整是需要成本的，例如银行存管的成本、限额令之下业务调整的成本等，这也是造成收益率下降的重要原因。三是随着行业竞争的进一步加剧，借款用户的融资成本在不断下降，这对平台来说降低了项目风险的同时，利润空间也在收缩，相应的投资者收益率也会降低。
爱钱帮CEO王吉涛认为，去年随着央行的降息、降准政策，加快了整个社会无风险利率的下降速度。对互联网金融平台来说，接下来市场上放贷业务的利息也会受到影响，这就意味着P2P企业利差空间的压缩，因此P2P理财收益下降是必然趋势。2016年行业年化平均收益率在10%左右，预计随着2017年金融脱媒的提速，应该会降到7%-10%左右。
而包括张岚在内的普通投资者希望，在P2P理财收益&降温&的同时，这个行业的合规、健康发展也能提速，那些有问题的平台能尽快被淘汰。她说：&作为普通投资者，当然更在乎本金的安全性。如果监管部门能帮助我们进行一轮清理和筛选，在从中挑选和投资就更放心了。&
数据显示，2017年1月底，停业及问题平台共64家。其中，问题平台29家(跑路6家、提现困难23家)、停业平台33家、转型2家。1月问题平台数量相比上月增加了6家。
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P2P理财收益多少 P2P投资收益率计算
　　P2P理财收益多少 P2P投资收益率计算
　　P2P平台的产品门槛很低，相较于银行理财产品5万以上的起购金额，P2P平台的门槛则低至50元。
　　从收益来看，P2P平台能够提供更高的利率差异化产品，高收益+本金保障计划对于普通投资者而言具有强烈的吸引力。
　　目前P2P平台提供的产品投资收益率在8%~15%，这远远高于银行理财产品、货币基金和信托的收益率。
　　虽然目前的互联网金融市场的平均收益率有所下降，但10%左右的年化收益率比放在银行做定期存款的收益翻了几十倍，不过，由于一些原因，最后你发现收益和网站上显示的年化收益率计算出来的不一样，这到底是为什么?以下三个重要的因素伴随着投资的全过程。
　　新手不会计算
　　这可能是新手投资者都要经历的一个过程。之所以叫做&年化收益率&，就是指投资期限为1年可以获得的收益回报率，下面列两个比较容易懂的公式：
　　预期年化收益=本金&预期年化收益率
　　实际收益=本金&实际年化收益率&投资天数/365
　　以上面说的故事举例：A君投的新手标年化收益是10000元*20%=2000元，这个标的期限是3天，最终他可以获得的实际收益就是=16.67元。
　　还款方式造成收益不同
　　同样的年化收益率，在不同的还款方式下获得的实际收益不同。目前互联网金融比较流行的还款方式有四种：到期还本付息、先息后本、等额本息和等额本金。
　　从上面的表中，我们可以看到，投资人的最终收益：等额本息等额本金&先息后本&到期还本付息。
　　首先，互联网金融的借款人借款原因，一般都是将钱用作短期周转。其次，借款人选择互联网金融平台，或者因为没有那么长时间等待银行放款，或者因为没有银行借款资质。
　　这两点因素造成互联网金融平台的标的期限通常为1-6个月的短期借款。从借款人角度讲，他本身需要的是短期周转，等额本息和等额本金的还款方式，会使借款人每个月都承受较大压力，而且本身借款人用钱的时候让他还钱，会造成极高的逾期风险，收益率反而比先息后本和到期还本付息要低。
　　扣除手续费
　　互联网金融平台通常会收取手续费，常见的有三个：充值费用、提现费用、服务费。
　　充值费用：有这项费用的平台，一般是接入第三方支付的平台，这笔费用是第三方支付平台按照充值金额比例收取的，平台方通常会自己承担这笔费用，不向投资人收取。
　　提现费用：这笔费用也是第三方支付平台收取的，不同的是，这笔费用按照单笔计算，通常单笔2元左右，平台方为防止严重的薅羊毛，一般都会选择让投资人承担这笔费用。
　　服务费：互联网金融P2P的本质就是信息中介平台，职责是撮合借贷双方的借贷行为，收入主要依靠向投资人和借款收取服务费，而现在某些平台依靠利差作为主要收入。
　　综合以上三大类因素，造成投资人实际的收益可能并不是网页上显示的年化利率计算出来的收益，不过多数情况下实际的收益都要大于纸面上的数据。看好各项费率的收取说明，避免被玩文字游戏，互联网金融平台的收益是非常稳妥的。
　　新手投资者开始投资，必然从用体验金投资新手标开始，体验金并不是用来薅羊毛的，更应该从中学习投资的基本知识和互联网金融的基本规则。
　　P2P理财产品收益的计算方式
　　一、一次性还本付息
　　一次性还本付息应该很多投资者都会知道，这是一种理财产品惯用的还款方式，特别在银行理财产品中更常见。一次性还本付息，就是说在投资周期开始前，投资者出借本金，等到投资周期结束的那天，本金与利息一同还给投资者。
　　例如：某P2P理财产品的投资周期为3个月，
　　年化利率12%，投资者投资了1万元本金。则，投资者在3个月后可获得：本金1万元+利息(1万元*年化利率12%/12*3个月)=10300元。
　　二、先息后本
　　先息后本是目前很多P2P理财产品选择的还款方式，意思就是说先按约定的期限支付利息给投资者，到期再归还本金。约定的期限较多都是以&月&计算。
　　知商金融的某理财产品投资周期为3个月，年化利率12%，投资者投资了1万元本金，则，
　　投资者第1个月可以获得利息100元=(1万元*年化利率12%/12*1个月)，第2个月也是100元利息，到了第3个月就是获得1万元本金+100元利息=10100元。
　　三、等额本息
　　等额本息的意思是将借款的本金与最终的利息总额相加，再除以约定的还款期限，平均偿还给投资人。
　　例如：理财产品的投资周期为3个月，年化利率12%，投资者投资了1万元本金，则，
　　按等额本息计算：贷款人总共需要支付给投资者的费用为：本金1万+利息300元=10300元。10300元/3个月就是投资人每个月所获得的收入，第一个月为3433元，第二个月为3433元，第三个月为3434元。
　　四、等额本金
　　等额本金，指的是借款的本金按照投资期限平均分成几部分，然后每月返还同等的本金给投资者，利息就是需要扣除上一个月已经返还本金的基础上重新计算。
　　例如：理财产品的投资周期为3个月，年化利率12%，投资者投资了1万元本金，则，本金1万元/3个月=3333元(最后一个月为3334元)：
　　第一个月可获：3333元+利息()=3433元
　　第二个月可获：3333元+利息(10000-上个月的3333元)*12%/12==3399.67元
　　第三个月可获：3334元+利息(-3333元)*12%/12==3367.34元
　　从上面的介绍中，相信投资者都对P2P理财产品收益是怎么计算的有所了解，也会发现，不同的还款方式会有不同的收益。其中，等额本金应该是最少的。所以，投资者在选择P2P理财产品投资时，不要只看年化收益多高，还需要通过它的回款方式计算最后所获得的收益到底有多少。 　　南方财富网微信号：southmoney
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48小时排行P2P理财入门知识详解
近期以来，P2P成为一个热门词汇，对于投资者而言，P2P理财最大的吸引力在于投资收益。数据统计显示：2013年1月~6月，银行理财产品的平均收益为4.4%;6月份国内集合信托产品的平均收益率为8.4%;而P2P网贷的平均年化收益率竟然高达20%。但随着P2P网贷一系列挤兑问题的发生，对P2P风险的担忧也让市场争议声不绝于耳。近期有银行也悄然加入P2P的战局，促使更多的投资者关注P2P。
P2P理财概述
通过P2P网贷平台进行借贷的需求大多来自小微客户，他们通过传统金融渠道难以获得贷款，P2P网贷的门槛低、无需抵押物的特点让他们找到了新的贷款渠道，因此，他们更愿意支付更高的资金成本来获得贷款。但理财人一味追求高收益，将正常投资演变为赌博，风险也会随之加大。很多刚刚成立的P2P公司，实力并不雄厚，为了吸引投资，打开市场，他们不得不设置较高投资收益，但是因为平台本身没有保障，其收益通常也无法保障。平台一旦出现问题，投资者将血本无归。所以P2P网贷理财的高收益是建立在P2P强大的企业实力之上的。...
P2P网贷以其投资起点低，投资期限灵活，收益高等优势近年来受到了业内人士的重点关注。很多人在了解了P2P理财的特点之后，都希望尝试一下这种理财方式。据统计，2013年P2P网贷的年化收益在8%-20%之间，相对于银行定存利率高出了许多，同时P2P投资金额无下限，五十元即可投资，这种方式不仅使得P2P理财的客源非常广泛，并吸引更多的投资理财的入门者进行投资。业内人士表示，P2P理财，要先规避风险再谈收益。要挑选信誉度较高的平台，并要熟知P2P理财公司的风险管控措施。...
金融借贷与P2P借贷有显著区别，具体体现为：1、主体不同。金融借贷主体为银行与自然人、企业或者其他组织，而P2P借贷主体均为自然人或者法人；2、立案案由不同。金融借贷案件的案由主要有金融借款合同纠纷和信用卡纠纷，P2P借贷的案由应该为民间借贷纠纷或者追偿权纠纷；3、合同性质不同。金融借贷合同是诺成性合同，合意一经达成合同即告成立，P2P借贷为实践性合同，系指以交付标的物或者完成其他给付为成立要件的合同；4、关联性不同。金融借贷中，银行出借款项具体由银行负责审核发放，而P2P借贷中，是由平台负责审核或者就是由投标人...
银行以手续费、托管费、管理费等名录，瓜分了理财投资者大量收益。据统计，2013年上半年所有银行理财产品平均收益率为4.5%，而投资收益率在7%左右，也就是说2.5%的收益被银行以管理费名义偷走。网融P2P投资收益明码实价，普遍在18%～20%之间，是银行理财产品的4倍有余。信托理财不为大多数投资者所熟悉，主要原因就在于其高门槛，信托公司推出的各款信托产品的资金门槛大多在100万元以上，普通投资者就只能是望“槛”兴叹。网融P2P通过互联网归集资金，成本小、效率高，普遍未设置资金门槛，是目前市场上最“亲民”的投资理财渠道。...
任何产品的问世都是市场的结果，P2P平台也不例外。这种在陌生人之间产生的借贷方式充分肯定了个人信用的价值和个人贷款风险的可控性；由于我国中小企业对资金的需求量庞大，传统金融对中小企业的借贷供给不足，使得P2P平台的出现在弥补了这一缺陷的同时，正快速在互联网金融界崛起。由于个人之间的信息难以对称，传统的个人之间的借贷往往发生在熟人社会之中，在相互熟悉或彼此信任的人之间进行，因而其规模和效率受到限制。...
P2P理财本质是一种具有普惠金融创新模式的小额民间借贷。P2P借贷通过中间平台公司的撮合管理，快速实现个人对其他陌生人的借贷。本质上讲，是一种创新的小额民间借贷。P2P借贷对象是有小额资金需求的个人，用途通常包括个人教育、消费、应对突发事项、小企业主资金周转等方面，资金需求额从几千元到数十万元不等。同时为了防范借贷风险，一笔出借资金通常会在P2P公司协助下，分散借给很多不同的借款者，如2万元可分别借给10个人，以防止单一借款人违约带来本金的重大损失。...
P2P理财指个人与个人之间的借贷，而P2P理财是指以公司为中介机构，把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是挣钱一定息差为盈利目的的新型理财模式。北京市场P2P理财公司众多，产品各不差异，收益率也不一样，建议投资者在选择产品时能理性的、谨慎的选择一款适合自己产品。同时，在选择P2P公司时一定要多走动，多调查，选择有正规资质，规模较大，信誉好的公司进行办理业务，这样可以保障投资者资金的安全。选择不动产抵押类的P2P理财产品风...
P2P理财技巧
以一家P2P网贷平台人人贷网站为例，网贷的借款产品期限一般为3-36个月不等，这就需要理财人对手头上的资金进行合理的分配。首先对自己进行一下风险承受能力的评估及平日消费习惯分析，算出有多少资金属于常年不动用的，这部分资金就可以选择一些长期的P2P理财产品进行投资；近期可能会用到的资金选择投一些中短期的借款做理财。这样一来即获得了收益，也没有影响个人对资金的使用。...
基于这一借贷的模式，所以投资人就要关注其还款的形式。目前市面上通常存在2种还款模式，即每月付息到期还本法及等额本息还款法。每月付息到期还本很好理解，假如借款10万元，年化利率10%，借款期限3个月，则第一、二个月所还金额为833.33元，其中不包含本金，第三个月所还金额为100,833.33元，其中包含本金10万元及833.33元的利息。等额本息还款法则是在还款期内，每月偿还同等数额的款项，其中即包含了利息又包含了本金，假如同样借款10万元，年化利息10%，则每月还款33,890.43元，为每月应付的本息和。...
P2P理财中，3-36个月的理财期限给了投资人很大的自由选择空间，受到回款形式的影响理财人需要规划好本金回收日期，进行有计划的投资。例如当第一笔投资选择了24个月借款标，并计划在这笔借款结束后完全收回本金，那么在之后的每月回款就要选择小于24个月的借款标，越临近回款日期选择的理财标期限就应越短。这样一来即在预期的时间内收回了本金，也确保了不错的收益。...
很多客户在选择网上投资后，可能因为没有真正的联系自己所在网投平台的客服，或者说客服服务不到位，没有及时向客户阐述网上投资的最大误区——网上投资应该循环投标。由于等额本息还款法，每月都会有本金归还，每期产生的利息逐月递减，所以当每月本息回款后投资人要注意进行循环投资，以保障年化收益。目前很多的网贷平台为了在保障投资人收益的同时简化投标操作，纷纷推出了自动投标工具，投资者可对投资期限、利率、金额进行设定，由系统代为进行投标操作，大大节省了理财人的时间。...
P2P理财风险
P2P投资有两大风险，一是投资标的风险，即借款人可能违约的风险;二是P2P平台和担保公司的风险，目前很多平台对P2P借贷进行担保，或以其他担保公司进行担保，因此一旦P2P借贷风险产生，平台是否有足够的担保能力、平台的流动性管理能力都将影响P2P投资本金及收益的安全。对P2P投资者来说，首先需要甄选P2P平台。由于P2P行业发展迅猛，各类P2P平台如雨后春笋般冒出，难免出现鱼龙混杂的现象，因此选择P2P平台是P2P投资的第一步，也是非常重要的一步。...
P2P理财风险主要来源于外部政策和监管风险、借款人信用风险、以及P2P公司的信用与经营风险。当前造成P2P理财客户重大损失的主要原因集中在后两类风险，特别是第三方P2P公司的风险。由于市场上存在一些以欺诈圈钱为目的平台公司，同时第三方P2P公司通常在借贷中承担成交撮合、借款人风险识别、违约追偿、违约惩戒等服务职能，如何选择第三方P2P公司，是投资者成功参与P2P理财的关键。...
国外P2P的两大显著特征是：平台作为信息中介、不承诺收益和保证本息。先按照平台作用来划分，目前国内的P2P理财平台大致可以分成这样分类。一类是像恒昌财富这样主要靠线下交易为主的模式，一种是线上交易模式。但后者也有分化，坚持采用纯线上模式的，几乎就拍拍贷一家。其他的，以人人贷为代表，线下发展贷款端，线上发展理财端，线上交易；按照风险保证来划分，国内大多数P2P都承诺保证投资人的资金安全或收益，其中有担保模式、理财模式、股权投资模式、商业预付卡模式。而唯有拍拍贷不提供担保和垫付。对于国内的P2P平台来说，首先没...
P2P行业的风险分析包括外部风险和内部风险两大部分：外部风险包括法律风险、监管风险和市场风险；内部风险则包括道德风险、交易风险、技术风险和信用风险。法律风险方面，虽然P2P平台机构都自称拥有完全的法律依据，但对于某些机构的业务来说，涉嫌非法集资的问题。监管风险方面，P2P平台都自称是为个人之间的借贷提供服务，而个人借贷是民间金融，受法律保护，不需要审慎监管。市场风险是所有金融机构面临的风险。对于P2P机构来说，定位个人的小额信贷业务，是降低市场风险的核心原则。...
还可输入250个字理财P2P是什么_p2p_理财_中金网理财P2P是什么导读　　理财p2p是什么？　　一、理财p2p介绍　　理财p2p，即个人对个人的借贷。目前，我国理财p2p平台大热，这些平台主要为具有理财意向的投资人提供理财场所，让理财双方通过平台进行借贷和还贷。不过，理财p2p平台跑路事件也屡见不鲜，所以消费者在投资p2p理财的时候一定要小心。　　二、理财p2p有什么特点？　　1.收益率较高：与一般的理财方式比，p2p理财收益较高，普遍在15%—20%之间。　　2.有抵押物：p2p理财平台通常需要借贷人提供抵押物，且有第三方担保公司提供全额本息担保。　　3.投资门栏低：p2p理财往往只需要几百块就可以投资，大大满足工薪阶层的需求。　　4.灵活性较强:P2P理财投资期限都维持在半年以内，可以满足投资人短期理财的需要。　　5.法律规范差：p2p理财目前常出现负面新闻，这与缺乏严格的监管法律有关系。　　6.风险较高：许多p2p理财平台并没有第三方担保机构，钱也不是通过第三方支付的，消费者切记原理此类p2p理财平台。　　三、理财p2p如何投资？　　p2p理财怎么投资呢？消费者最好做到以下几点：　　1. 看中受益，也不要忽视风险：风险和收益是呈正比的，收益高的理财产品，风险往往也大。p2p理财也不例外。当消费者选择p2p理财时，一定要意识到这个问题，懂得权衡风险和收益。　　2. 不要梦想一夜暴富：p2p理财不是一夜暴富，而是让财富稳步积累。消费者在进行p2p理财的时候，也切勿抱着投机的心态。　　3. 合理搭配，分散投资风险：不要把所有的资金都投资在一个项目上，最好分散投资，且投资不同风险的产品。　　4. 保持灵活性：p2p理财投资是一个动态的过程，意味着对于管理资金的人，投资方向可能需要应时而变;而对于投资者，可能也需要对投资规划做出适应性的调整等。理财P2P是什么摘要:P2P跑路最新新闻:P2P公司跑路发公告,一家叫鑫利源的P2P平台,发出P2P平台跑路发公告,公告中仅展示了两张空空荡荡的办公室照片,意思是...我国“P2P”网贷“理财”介绍。在网络没有发达的时代,借贷只能去实体店,而现在通过互联网把这一模式衍生发展到现在的P2P网贷,通过P2P网贷...中金社3月24日消息,如今,“理财”已经不再是一个新鲜的词汇了,很多人都有自己理财经和理财梦。那么,作为一个“新手”,我们在学习“P2P”理...看了上面的文章,您是不是觉得P2P理财不再那么神秘莫测了呢?当然,对于整个P2P行业来说,这些常识只是冰山一角。在目前P2P行业投资过程中,大...p2p 理财中金社2月24日消息,近几年P2P网贷日渐兴起,然而对很多新手来说,P2P“理财”还很陌生,也很遥远。对于P2P理财来说,收益率是一个重要参考,但...“骗术”二:“P2P”配资爆仓一日毁在更多人眼里,票据也是神秘的代表,更多存在于企业之间的贸易支付,一名票据“理财”平台的创业者对记者表...“骗术”二:“P2P”配资爆仓一日毁在更多人眼里,票据也是神秘的代表,更多存在于企业之间的贸易支付,一名票据“理财”平台的创业者对记者表...“p2p”理财目前还未真正规范,因此每一步“投资”都充斥着不少的风险,这些风险,不仅有p2p本身的,还附加了一些人为的,骗子平台所带来的风险...理财P2P是什么的相关资讯相关专题相关推荐 |
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