新版商业车险月底启动 连续3年未出险保费6折_新浪无锡_新浪网
　　晚报记者　张立新/文
　　昨从江苏商业车险改革新闻发布会上获悉，无锡作为全国第三批商业车险改革试点地区，预计将于本月25日切换新、旧版本的商业车险条款费率。本次商业车险改革的亮点在于扩大了保险责任、减少了免责事项，突出了“少出事故少交钱”的市场规则，提高了安全行驶状况与保费增减的关联度。依据前两批已经进行商业车险改革地区的数据来看，70%以上的客户保费会下浮。
　　亮点一/扩大保险责任范围
　　改革后，商业车险条款内容更加合理，删除了十多项原条款中的责任免除事项，扩大了保险责任范围。像驾驶证失效或审验未合格，或临时号牌或临时移动证；被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击造成的损失；被保险机动车拖带未投保交强险的机动车（含挂车）或被未投保交强险的其他机动车拖带等的责任免除事项均被删除。在车上人员责任险条款和全车盗抢保险条款等附加险中，车门没有完全闭合、车上人员在被保险机动车车下时遭受的人身伤亡，保险车辆被抢夺、抢劫过程中造成的人身伤亡，租赁机动车与承租人同时失踪等的责任免除事项也被删除。
　　亮点二/调整费率，少出事故少交钱
　　改革后的商车险价格计算公式为：商车险保费=基准保费×费率调整系数。其中，基准保费=基准纯风险保费/（1-附加费用率），基准纯风险保费由行业测算后统一确定。
　　费率调整的主要内容包括：改革后的费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法记录系数×自主核保系数×渠道系数，无赔款优待系数浮动范围扩大，从原来的浮动范围0.7-1.3调整为0.6-2.0。改革后，连续3年未出险理赔的客户，将按照6折承保，上年出险理赔5次及以上的客户，保费将翻倍。交通违法系数浮动范围也扩大，从原来的浮动范围0.9-1.0，调整为0.9-1.5。改革前对违法种类没有进行区分，改革后对不同交通违法类型进行了细化，比如对饮酒后驾驶机动车1次及以上的，保费上涨10%，醉酒后驾驶机动车、毒驾1次及以上的，保费上涨30%等。调整完善车损险定价方式。改革前，车损险按照新车购置价确定车损险的保费，改革后按照不同车型确定基准纯风险保费，解决了社会普遍反映的“高保低赔”问题。而一些配件零整比高的车型，保费也会相应提高。
　　亮点三/代位求偿成为基本服务
　　改革后，对各公司的承保和理赔服务提出了更高的要求，其中“代位求偿”成为基本服务。本次改革取消现行车损险条款关于依据事故责任比例承担保险责任的内容，明确不论投保车辆是否有责，消费者均可要求本车投保的保险公司在车损险项下先行赔付。保险公司赔偿车辆损失后，依据事故责任比例获得代位追偿权，保险服务　将更加贴心，索赔资料也相应简化。
　　商车改革消费者问答
　　[投保篇]
　　1、本次改革对消费者的总体影响如何？
　　答：改革提高了保费计算的公平合理性，消费者整体上是获益的。对于理赔次数少，文明驾驶记录好的车主，保费会降低。对于理赔次数多，交通违法记录较多的车主，保费可能会上涨。依据前两批已经进行商业车险改革地区数据来看，70%以上的客户保费会下浮。
　　2、改革后，理赔次数是不是对商业险、交强险保费都有影响？
　　答：本次车险费率改革是商业车险的改革，和交强险没有关系，交强险仍然按照原来的政策执行不变，交强险的理赔记录不会影响商业车险的保费，同样商业车险的理赔记录也不会影响交强险的保费。
　　3、我想知道商业车险保费是怎么算出来的？
　　答：商业车险保费计算公式为，商业车险保费=基准保费×费率调整系数。其中，基准保费=基准纯风险保费/（1 - 附加费用率）；费率调整系数=无赔款优待系数×交通违法记录系数×自主核保系数×自主渠道系数。基准纯风险保费由中国保险行业协会统一制定、颁布并定期更新，无赔款优待系数和交通违法记录系数浮动方案也由行业统一制定，自主核保系数和自主渠道系数由保险公司在规定的范围内自主使用。
　　4、基准纯风险保费与什么有关？我可以查询到本人车辆的基准纯风险保费吗？
　　答：三责险的基准纯风险保费与车辆使用性质、车辆种类和您想投保的保险金额有关，车损险纯风险保费与车辆品牌型号、车辆使用性质和车辆使用年限有关。保监会官方网站上专门设置了“商业车险示范条款及费率基准查询”栏目，消费者可以通过该窗口查询到各险种的基准纯风险保费，还可以查询到中国保险行业协会颁布的商业车型示范条款。
　　5、改革后理赔次数对保费有什么影响，理赔次数与保费系数的关系是怎样的？
　　答：无赔款优待系数是根据客户所投保车辆上历年赔款记录情况进行浮动费率的系数，由中国保险行业协会制定颁布，并通过车险信息平台统一查询使用。连续3年无赔款记录的系数值为0.6，连续2年无赔款记录的系数值为0.7，上年无赔款记录的系数值为0.85，新车、上年有1次赔款记录或平台有不浮动原因的系数值为1.0，上年有2次赔款记录的系数值为1.25，上年有3次赔款记录的系数值为1.5，上年有4次赔款记录的系数值为1.75，上年有5次及5次以上赔款记录的系数值为2.0。
　　总体上，改革后商业车险总体费率水平保持平稳，但是费率与风险更加匹配，众多驾驶习惯好、出险频率低的低风险车主将享受更低的车险费率。
　　6、小事故对改革后的费率有什么影响？
　　答：改革后，即便是小事故，报案赔偿处理以后也会对保费计算产生影响。
　　7、出险后一直没有处理结束，保险公司没有赔付，这种情况是否影响下年保费？
　　答：无赔优待系数是以结案赔付时间作为计算依据，尚未赔付的理赔案件不影响保费计算，赔付以后会影响下年度保费。
　　8、听说保费与交通违法有关，怎么关联？违停、闯红灯、压黄线等是不是都影响保费？影响多少？
　　答：交通违法系数是根据客户所投保车辆上一年的交通违法情况进行浮动费率的系数，通过车险信息平台统一查询使用。从历史数据分析，大部分规范驾驶的消费者将从中受益，改革后绝大部分机动车辆保费持平或下浮。一般的交通违法行为累计一定次数以后保费才会上浮，其中，超速未达10%等部分轻微交通违法行为不纳入保费上浮因子范围，保费也不下浮；超速超过10%（但未达50%）4次，或者闯红灯4次的，保费上浮10%；违规停车、未系安全带等其他违法行为累计20次的，保费上浮10%。但酒驾、醉驾、无证驾驶、肇事逃逸、号牌遮挡、超速超过50%等严重违法行为发生1次，保费都将上浮。
　　9、如果车辆上年的违章处理掉了，今年还能有优惠吗？
　　答：只要发生了违章，记录不会因为已交罚款而消除，此项优惠系数均不能再使用，对保费是有一定影响的。
　　10、能否举例说明一下保费最高优惠幅度和最高上涨幅度？
　　答：以基准保费3000元为例，如果该车辆三年没有发生赔款（系数0.6），上年度没有交通违法记录（系数0.9），且保险公司自主核保系数和自主渠道系数都给予0.85的话，费率调整系数可以达到0.6×0.9×0.85×0.85=0.39，即保费为=1170元；如果该车辆上年度发生5次及以上赔款（系数2），交通违法情况严重（交通违法系数达到1.5），且保险公司自主核保系数和自主渠道系数都给予1.15的话，费率调整系数可以达到2×1.5×1.15×1.15=3.97，即保费为=11910元。
　　[理赔篇]
　　1、改革后索赔是否更加方便？
　　答：商车改革后的另一大亮点为索赔资料更简化。新版条款对索赔资料予以清理，保险公司不得要求消费者提供在实践中不合理不必要的索赔资料。比如，盗抢险索赔时，不用再提供驾驶证复印件、行驶证正副本、被保险人身份证复印件、道路运输许可证或营运许可证复印件以及全套原车钥匙等。
　　2、车辆停放时被其他车辆撞坏，找不到肇事方，本车投保了车损险，保险公司可否赔付？
　　答：按照损失70%赔付，行业示范条款约定“被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿，无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率；如果附加《机动车损失保险无法找到第三方特约险》则可以在附加险项下赔付免赔的30%的车辆损失。
　　3、驾照过期，也能理赔吗？
　　答：商车改革后，车损险删除“驾驶证有效期已届满”及“持未按规定审验的驾驶证”等责任免除。也就是说，今后驾驶人因忘记更换驾驶证，“在到期日起一年之内无其他原因被吊销或撤销的，可正常换证的，保险公司仍能给予赔偿”。改革意味着保险条款更加人性化，更加符合社会公众需求。
　　4、误伤家人，同样可赔吗？
　　答：商车改革后，过去开车伤了自家人不理赔的情况得到了扭转，第三者责任险删除了“对被保险人及被保险人允许的驾驶人的家庭成员造成的人身伤亡”、车上人员责任险删除了“车上人员在车下时所受的人身伤亡”。也就是说，驾驶人在开车的过程中，万一发生了以上这些情况，保险公司也要理赔。
　　5、改革之后如果理赔的次数多了，保费会上涨，那我的车能不能两处碰伤做一次赔款处理？
　　答：保险赔偿的是意外事故引起的损失，不同的事故，不能放在一起赔付。
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我三年没有出险，为什么车险的商业险还是没有优惠？
我平安年没有出险没有事故违章今年商业险保费还去年样我问电话平安销售销售说已经给足优惠请问这样吗为什么交强险样交强险只要你出事故违章年比年便宜最285元
引用 jackmawei
23:01:01 发表于 主楼 的内容：
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引用 快乐鸟-11 23:03:15 发表于 1楼 的内容：
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大概你是真的优惠到底了
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23:15:33 发表于 2楼 的内容：
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23:03:15 发表在 像交强险一样保险公司还赚什么钱？所谓保险就是拿好人的钱给坏人用说得好
引用 couget
23:16:44 发表于 3楼 的内容：
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最低是七折吧
引用 偶的神哟
23:34:14 发表于 4楼 的内容：
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保险业水太深，真搞不清楚
引用 期待4-06-11 23:48:30 发表于 5楼 的内容：
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最低7折，不可能再便宜了。所有车险公司除了平安，人保，太平羊其它全部亏本。内部正式工都在减工资。怎么可能还有什么优惠呢
引用 human110
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引用 human110
23:50:08 发表于 7楼 的内容：
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交强险285元必须是沪牌。。。商业险好像7折最低了。
引用 devilzhu
02:49:51 发表于 8楼 的内容：
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23:48:44 发表在
最低7折，不可能再便宜了。所有车险公司除了平安，人保，太平羊其它全部亏本。内部正式工都在减工资。怎么可能还有什么优惠呢
北京地区最低可以到3折
引用 robert_lei
09:34:55 发表于 9楼 的内容：
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引用 jackmawei
10:54:09 发表于 10楼 的内容：
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09:34:55 发表在
北京地区最低可以到3折保监会有强制规定的，北京3折就搞不清了，如果是真的，只能是帝都例外论了。反正我在魔都没见过
引用 human110
19:10:08 发表于 11楼 的内容：
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那就别买车损险了呀。就买交强和3责100万好了。外加不计免赔。
引用 染坊的颜色
19:52:47 发表于 12楼 的内容：
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20:26:28 | 来自
最低七折了
引用 zxywmd
20:26:28 发表于 13楼 的内容：
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交强险285元必须是沪牌。。。商业险好像7折最低了。
引用 jackmawei
11:54:46 发表于 14楼 的内容：
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保监会有强制规定的，北京3折就搞不清了，如果是真的，只能是帝都例外论了。反正我在魔都没见过
引用 jackmawei
17:30:18 发表于 15楼 的内容：
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问答平台通过“采纳”这一功能，向问题背后的解答者送出一份感谢，同时也将让这些解答脱颖而出。
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23:50:08 发表在
现在出现很多逆向选择，越是出险越是买，还有很多骗保。
路边维修行靠骗保过日子，保险公司能有好日子过？
引用 shenkp
18:14:14 发表于 16楼 的内容：
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保险公司在亏？呵呵
引用 babalasaba
20:04:44 发表于 17楼 的内容：
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20:55:14 | 来自
本楼已被管理员删除
引用 lemon_-14 20:55:14 发表于 18楼 的内容：
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23:34:14 发表在
最低是七折吧
天安可以7折基础上再打85折
引用 rainman987
00:12:22 发表于 19楼 的内容：
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最低7折，不可能再便宜了。所有车险公司除了平安，人保，太平羊其它全部亏本。内部正式工都在减工资。怎么可能还有什么优惠呢
我在4S买的就是折上折，7折后再85折
引用 rainman987
00:13:49 发表于 20楼 的内容：
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专家谈国企改革分类：商业类公益类最好没有交集发布时间： 06:37　来源：中国青年报　作者：王景烁
　　本报讯（记者王景烁）近日，国务院国资委研究中心咨询部部长张春晓表示：“分类使国有企业能够在市场中选择好自己的方向，最理想的分类是商业类、公益类没有交集。”
　　张春晓23日在“国企改革与当前中国经济情况”交流会上，对于兼有商业性及公益性的国企，提出两点分类建议：“一是企业内部依据自身情况自行划分成不同公司，这样成本较低，但容易在管理中‘互通有无’。第二种是在产业链上做区分，属于商业类的可以直接在链条上摘出，与其他国企的同类项目合并，放在国有资本经营公司统一管理，但前期的成本很大，也有价值降低的风险。”
【责任编辑：罗征】
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