信用卡代还，为什么不值得拥有？
　　信用卡为我们提供了便利的消费，使用信用卡的用户越来越多。不过，信用卡就是一把双刃剑，在提供消费便利的同时，也给使用者带来了过度消费后的还款压力。有了信用卡，人生信用风险指数飙升。　　一、为什么信用卡代还业务风生水起？　　引用：部分银行披露的信用卡业务收入情况 　　注：披露口径差异：光大银行为扣除手续费后的营业收入，浦发银行为营业收入，民生银行为手续费及佣金净收入，北京银行为中间业务收入。　　看到如此丰厚的利润，很多公司或者网络平台想要与银行分一碗羹，就出现了信用卡代还。　　二、信用卡代还：风险与收益并存　　1、非法套现，接二连三被曝出信用卡代还骗钱事件。　　套现代还模式：持卡人利用代还信用卡的人想赚些小钱的想法，等到代还信用卡的人把钱打到信用卡后，立马修改信用卡密码并逃跑，致使代还信用卡人只能丢钱报警。　　信用卡套现从本质上理解，其实是一种欺骗银行的贷款诈骗行为，即把银行本身批给持卡人进行消费的信贷篡改为了现金贷款。替人还信用卡赚取手续费的行为本身涉嫌违规，且存在一定风险。　　2、不太省钱的 &省呗&、&替你还&等信用卡代偿产品。　　省呗根据信用等级，分为两个分期利率，A类等级的用户3期月费率为0.72%,6期月费率为0.63%，12期月费率为0.59%；B类用户3期分期费率为0.83%,6期0.73%,12期0.68%。而目前大多数银行的信用卡分期月手续费水平为0.6%&&0.7%，期限越长费率越低。如此看来，信用卡代偿与银行分期相比并未实惠多少。　　例如，招商银行 信用卡消费1万元分期12个月，月费率为0.66%。既然信用卡代偿并没有为持卡人省钱，最好还是选择分期还款，分期后按时还款，还能够提升信用卡的固定额度。　　银行信息港提醒：　　1、对于代还人来说，完善的风控体系是很重要的，企业的权威和信任对借款人也是有一定的约束力。银行有更为完善的风控体系，在贷款查找个人征信方面，信用卡的使用情况提供了有力的可靠的依据。　　如果像省呗等代还平台不纳入征信系统，对借款人的约束力度小，有逾期、赖账等情况也不能反馈到征信系统，其它贷款平台不能很好了解到借款人的信用情况，也会增加一定的借钱风险。　　2、对于借款人来说，信用卡按时还款是大事，小则影响信用卡的正常使用，大则影响个人征信。规避这些行为以防使信用卡被降额、封卡：在高风险商户（发生多起信用卡盗刷案件的商户）刷过卡、在被银行认定为高危POS机（发生多起信用卡盗刷的POS机或有套现嫌疑的POS机）、有套现嫌疑的信用卡（刷卡次数少、一次性透支额度太高、到期不能全额还款等）。　　关注微信公众号银行信息港卡达人（微信号：licai80），每日提供信用卡知识、提额技巧、用卡攻略，让你火速晋升信用卡达人！
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清远男子花5千元办了张信用卡 刷卡时懵了
清远新闻网
清远一男子花五千元办了张假信用卡 警惕代办信用卡家住清远石角的刘先生由于铜企业不景气，资金吃紧，几家银行的信用卡额度都用光了，很想办多一张高额度的信用卡暂度难关。这时，他想起曾收到代办信用卡的短信，寻思着代办者应该是与银行人员熟悉容易办理高额度，无非就是想赚点代办手续费或代银行朋友完成任务。于是，他翻找出那条短信，按上面的电话拨打过去。对方自称是某担保公司的李经理，声称该公司与各大银行都有长期合作协议，除身份证外，无需提供额外资料就可帮刘先生办理一张10万元额度的信用卡。刘先生大喜，按照对方要求提供了一张身份证照片。 大概过了一个星期，刘先生就收到了快递公司邮寄过来的一张信用卡，并附有开卡说明，说明上该卡额度、主要功能介绍、卡面说明、信用卡基本资料及开卡流程一应俱全。刘先生按照上面的要求联系所谓的担保公司“激活”信用卡，对方表示需往指定账户汇入信用卡额度5%的手续费方可激活。按照这个费率算，激活这张10万元额度的信用卡需要5000元的手续费。刘先生觉着事有蹊跷，重新致电李经理。李经理反问刘先生在这家银行有多少存款，在其他银行有没有信用卡，额度使用情况等，刘先生如实回答，对方就给刘先生分析，一来他的存款和额度不匹配，二来他已经有多张信用卡，而且额度都基本用满，根据这种情况，你自己去申请是办不了信用卡的，我们给你代办是等于提供多一层担保，所以收取较高的激活手续费也是正常的。“你不是担心我是骗子吧？你也知道这家银行的官网，登陆上去查询一下办卡进度，查得到就不必担心啦，几千元换10万额度也值得的，而且以后还会给你提额度的……”刘先生登陆这家银行官网查询这张信用卡申请进度，刘先生登陆后确实查到了这张卡的办理进度，于是深信不疑，往对方指定的账户打去了5000元，随后，他拿信用卡去刷卡，一下懵了，刷卡器显示无法读卡，再打李经理的电话也已停机，这时候他才意识到上当了，他到该银行网点咨询，银行工作人员查询后告知刘先生这张信用卡是不法分子伪造的假信用卡，并非该银行发的信用卡。“那我为什么在你们网站能查询到我的办卡进度呢？”刘先生提出自己的困惑，银行工作人员对此作出解答。当前，银行信用卡可以通过网上申请办理，只需要登录官网，按照提示录入申请人相关信息即可。不法分子盗用了刘先生的身份证手机等信息，以刘先生的名义进行了该行信用卡的网申，因此，刘先生能够查询到相应的申请进度。针对这种新型诈骗，清远建行提示市民：第一，不要贪图信用卡的高额度；第二，办卡一定要到银行，通过正规渠道办理；第三，重视保护个人信息，不要随意泄露自己的身份信息、联系方式、信用信息等；第四，发现问题或有疑问及时到银行网点咨询，或拨打正确的客服电话。
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[责任编辑：wymikelv]
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任性刷信用卡？套现者可不止上黑名单那么简单
清城区光明派出所打掉一信用卡诈骗团伙，抓获犯罪嫌疑人4名；连山法院两个月受理了19起银行起诉农村村民信用卡欠款案；清远男子利用POS机刷信用卡非法套现300多万被抓……近年来，关于信用卡的负面新闻屡现报端，由于缺乏相关法律知识等原因，不少市民利用信用卡免息期套现投资理财、“借新还旧”、获取流动资金、诈骗银行资金等。
专业人士提醒，信用卡套现是一种不诚信的表现，触犯了我国法律规定，属违法犯罪行为，一经发现，不仅会上榜银行征信系统的黑名单，情节严重者还要承担刑事责任。信用卡套现严重者涉及洗钱，涉及信用卡套现的商户将列入商户黑名单中，以后将无法再入网，“信用卡也不能任性刷”。
由于信用卡有快捷支付的功能，卡号有效期和卡背面的CVV密码均不能随意透露给他人。
男子非法套现300多万被抓
据媒体报道，清远市清新区公安分局网警大队通过缜密侦查，联合石潭派出所成功破获一宗信用卡犯罪案，抓获犯罪嫌疑人1名。
据悉，清新区公安分局网警大队在日常工作中发现有人利用POS机刷信用卡非法套取现金的线索，民警对案件作进一步侦查。随后，民警快速锁定犯罪嫌疑人罗某梅，发现其在清新区太和镇某商店，利用POS机以虚假消费的形式，帮助他人非法套取信用卡现金300多万元。不久后，民警成功将犯罪嫌疑人罗某梅抓获。经审讯，犯罪嫌疑人罗某梅对利用POS机刷信用卡非法套取现金的犯罪事实供认不讳。
不仅如此，连山法院在两个月内已经受理了19起银行起诉农村村民信用卡欠款案，非法中介利用农民不懂信用卡知识、法律意识淡薄的弱点，许诺“可以套现、不用还款”等谎言，导致不少村民上当并最终财产受损。
近年来，清远法院一审涉及银行信用卡的纠纷案呈逐年上升趋势，据统计，7个月内清远法院新受理信用卡纠纷案达167件，其中个人因卡被盗刷起诉银行赔偿案占了一半，信用卡安全再次成为人们关注的焦点。
急需现金时，很多人会想到信用卡，但每天每卡累计2000元的取现额，对于有大额透支需求的人来说，可谓杯水车薪，很多人就将目光转向POS机非法套现。针对这种情况，多家银行将信用卡每日取现额度调高至1万元，甚至2万元。不过，信用卡取现不仅需要付出一定的手续费，还得支付利息。银行人士称，提升信用卡取现额，一定程度上能遏制POS机非法套现。
业内人士表示，之所以将信用卡套现方式认定为“非法经营”，规制的就是行为人在无真实交易情况下向信用卡持有人支付现金的行为。行为对象是信用卡持有人，但是并不禁止行为人与持卡人主体重合的情况，因为其行为本质都是将信用卡授信额度变为现金，都表现为行为人在无真实交易背景下向信用卡持有人直接支付现金。
在虚构的交易中，嫌疑人虽然一人扮演交易双方的角色，但并不能改变非法“经营”行为的性质，因为信用卡授权额度已经转化为现金，使得金融机构资金实际处于高风险之下，国家正常金融管理秩序已然受到破坏。因此，犯罪嫌疑人自己刷自己信用卡套现，犯罪主体和行为对象发生重合的情况下不影响非法经营罪的认定。
信用卡套现触犯了我国法律规定，属违法犯罪行为。
信用卡套现情节严重要承担刑事责任
有律师表示，信用卡套现是一种不诚信的表现，触犯了我国法律规定，属违法犯罪行为，一经发现，不仅会上榜银行征信系统的黑名单，情节严重者还要承担刑事责任。信用卡套现严重者涉及洗钱，涉及信用卡套现的商户将列入商户黑名单中，以后将无法再入网。
据了解，我国法律规定，违反国家规定使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第225条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
同时，刑法也指出，持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第196条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚。而持卡人若通过虚假交易等手段恶意获取银行积分并兑换使用，系以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取公私财物，如数量较大，或涉嫌构成刑法规定的诈骗罪或合同诈骗罪等。
除了涉及违法外，专家也表示，信用卡套现更容易把持卡人推入以卡养卡、无力偿还的深渊，甚至会造成不良的信用记录。轻则被停卡或降低信用卡使用额度，累积的积分可能被取消，还会面临积分兑换的还款金额被取消从而产生欠款，个人信用记录上将留下污点；重则被发卡银行拉入信用黑名单，严重影响日后的个人贷款、银行卡申请等。
此外，非法套现信用卡容易泄露个人信息，一旦被犯罪分子冒用个人名义办理信用卡实施套现犯罪，受害人会在不知情的情况下遭受财产、信用损失。
代办信用卡存在很大风险
在清远多条街巷中张贴了不少“代办信用卡”的小广告。记者走访发现，这些代办信用卡的小广告多数贴在并不起眼的街道巷口中，所留的电话各不相同，有的只写着“代办信用卡+电话号码”，有的则标有“无抵押，无担保，无前期费用，卡到付费”等字眼，最高者可办100万元额度。
广发银行清远分行表示，通过他人代办信用卡是非法违规的，并存在多方面的风险，既可能造成个人身份信息泄露，严重者会被用于犯罪活动，还加剧了信用卡被非法套现等盗刷风险；容易造成个人信用记录受损，影响以后个人信用卡片申办或银行其他业务办理。
据了解，个人申请信用卡有一套严格程序，信用额度是由银行通过对持卡人个人资产情况、工作情况、负债情况、个人征信记录等相关标准综合评估而定。消费者可通过申请新卡或调整信用额度来满足具体消费需求。如在信用卡使用中，持卡人可自主通过银行柜台、手机银行、网上银行、官方微信、客服热线等多种官方渠道，办理调整临时额度或永久额度的业务。且持卡人只要按时还款并保证合法合规用卡，保持良好的用卡记录，银行会随时根据持卡人的具体消费需求协助其调整额度。目前广发行于业内率先启用信用卡SMART-E系统，大大提高信用卡服务的响应速度，持卡人申办调额业务最快仅需3秒即可完成。
有律师表示，街头小广告具有一定诱惑力，若市民因此提供了个人身份信息，被对方利用从事某些损害个人利益的行为；或被对方出卖个人信息进行牟利的，可以对代办机构或个人进行追究，建议市民保护好个人信息，对于广告信息要先核实真实性，尽可能通过正当渠道办理相关业务。
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