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两个90后理财的故事分享
90后们，一手是父辈的财富支持，一手是互联网。他们把两者巧妙揉捏到一起，在理财领域大显身手。下面是为大家准备的90后理财的故事。90后安昙野(化名)高中时候就开始基金定投，大学开始炒股。天秤座女生程小程(化名)虽然接触理财较晚，但是一上手就选择P2P(Peer to
Peer)这一2014年最生猛的理财方式。从中也可以略微窥见90后的投资风格：懂得利用互联网去学习，勇于尝试最新鲜的事物，也敢于冒险。但上海银行的80后明星理财师成文彬也提醒“可以无惧风险，但不能无视风险。”90后们在“你不理财，财不理你”的氛围中长大，他们享受理财的过程，但是难免有时过于凌厉、冒进。这就是90后。但就像80后没有垮掉一样，当把世界交接给90后，依然也会稳步向前。其实，90后们身上最难能可贵的气质，在于他们懂得反思。安昙野明白“提升自己最重要，这才是零风险、高收益的长久买卖”。被裹挟进P2P投资浪潮的程小程，计算了风险收益比之后，最终也决定与其短暂分手。天冷了，希望理财师们的建议能够暖暖90后的心。天秤座女生的P2P投资之路90后是在那句深入人心的“你不理财，财不理你”的氛围中成长起来的，90年代的投资潮也成就了一大批走向小康生活的人。可就是在这样一个氛围之下，我对理财的认知依然很晚，直到毕业后进了一家与金融相关的企业才开始意识到，我也需要找到一个合适的工具让我的资产保值，至少存下来的钱得跑赢通货膨胀。于是，经过无数对比之后，我终于总结出适合我现在实际情况的投资品种需要具备的条件：起投资金不能太高，万元以内的产品最为合适;投资方式简单，不需要太多的专业知识，也不需要花费时间去做管理，投入资金后可以看到详细的收益;收益率适中，不求大富大贵，不贬值即可;平台安全，风险适中，不能露宿街头。最后经过筛选，P2P线上理财进入到我的视野，之所以选择P2P，是因为它满足了我前两点要求，至于后面两点，我觉得只要多花点时间了解平台或者是公司的实力，应该是可以达到预期的。今年6月份的时候，我关注的证大财富推出了一个90天锁定期的E计划，1000元起投，年化收益率在11%~13%之间，有风险金代偿等条款。并且在6月底前投入资金，还会在7月初返还投资金额的1%。显然，这已经满足了我的前三点要求。同时为了探求这个投资项目的可行性，我在查阅相关资料后，了解到虽然这家公司成立时间不长，但是其有着以房地产发家的母公司，潜意识里我觉得有实业的公司还是比较靠谱的。基于以上几点认识，我在这个平台上投入了15000元作为我人生第一次理财，踏入了P2P这趟浑水里。之所以说是浑水，是因为我觉得我顺利地完成了带有个人里程碑意义的投资，却在准备功成身退时摸了一手泥。由于我购买的E计划是与债权相匹配的，作为风险分散，投资资金会被分为几部分分别借给不同的债务人，而每个债务人应对的信贷产品利率也不同，11%~13%不等。就我现在实际的资金状态而言，我选择的是循环投资，整笔资金被分成5份，每份金额都不一样，网站上显示的年化加权平均收益率在11.59%，每天的收益大概是4.7元左右。到这里，可能大家都会觉得收益还是可观的，但是若深究真实的收益率，却发现事实没有想象的美好。我在6月26日加入此计划，但是直到7月2日才正式匹配到债权，也就是说，其中有5天是没有计算利息的。而当我准备转让时，却被告知，转让需要耗时1~7天，转让成功之后提现资金何时到账，还需要看平台的效率。同时，转让还需要支付高达转让标的债权价值0.5%的转让管理费。截至到10月22日，这笔投资总共赚取了533.63元(未含返还1%福利)收益，后期转让时还需要支付77.67元的债权转让费和5元的提现费，从投入到拿到这笔资金的无息期保守估计为10天，因此年化收益率就只有9%左右。虽然最后收益率也许能够和通货膨胀率持平，可是从中抽取的费用还是让我心有余悸。不过现在，我只希望，在我安全撤离之前，平台不要跑路，债务人不要逾期。因此，为了减少我的担忧，我已经决定近期暂时和P2P分手。
(案例主人公系某投资公司数据后台)理财 从上班前开始今年7月研究生毕业后，我便在长三角某省会城市某互联网公司做起了朝九晚六的小白领。到手年薪大概10万左右，除却3个月奖金外，现在每月到手是6000元左右。拿到工资第二天，就迫不及待地启动了我的炒股计划。但其实，在上班前，我就已经有了很长一段时间的理财经历。2007年股市行情最火爆的时候，我还在读高中，经常去书店，就顺便看了一些理财的书。当时最感兴趣的是基金定投，所以，进大学没多久，我便开始从生活费里每月抠出300块用于基金定投。不过，由于2009年中旬到2010年的行情并不好，定投一年下来反倒亏损200多元。但最大的收获其实来源于攒钱的成就感跟基金定投的经历。进入到2010年下半年，股市又有了一波行情，当时便萌生了炒股的想法。所以2011年春节回家，就软磨硬泡让我妈给了我1万块，并用她的身份证开了证券账户，由此便开始了我的漫漫炒股之路。买的第一只股票是当时气势如虹的高铁龙头股中国北车(行情，问诊)。之后没几天，铁道部长被查，中国北车也跌下了神坛。在亏损10%的时候，我还选择了补仓，结果可想而知，越套越深，最终在跌到6元多的时候割肉出局。随后，又买入了厦工股份(行情，问诊)，再次被套牢，被动长线持有，直到现在还有1手作为纪念。此外，去年还在自贸区概念股行情末梢的时候，买入上港集团(行情，问诊)和中海集运(行情，问诊)，同样站岗。几年下来亏了将近4000块。回想起当时跟我妈说的，这1万块就是拿去交学费的，不学以后亏得更多，真是哭笑不得。去年开始，想着快要工作了，又把学习理财的事情拾了起来。这次则少了很多盲目，开始思考一些规划上的事情。给自己制定了一个比较粗略的方案：每年除了日常开销外，要结余60%的收入用于投资。购买一两份必要的保险(保费大概每年5000左右)。股票和股票型基金占投资金额的大多数，剩余的资金则放进余额宝，日常备用的同时也有额外收益。今年7月份毕业后便迫不及待在网上开了个证券账户，8月份开始再次进入股市。这次吸取经验教训，在投资前会先对相关个股基本面剖析之后再做决策，比如前期买入的爱康科技(行情，问诊)，半年报净利润预增7倍。随后几天走出一波不错的行情，5000元的本金，也获得了600元左右的收益。同时也多了几份心得，比如要及时止损止盈，多做中短线，技术分析和题材概念相结合，抓龙头股等。虽然不是每次选股和交易都能赚钱，但终归感觉自己在进步。几年下来，理财给我最大的收获是没财可理时，那种想努力赚钱的动力。本金多了，收益率才有意义。所以，我现在觉得职业生涯刚刚起步，还是提升自己最重要，这才是零风险、高收益的长久买卖。
(案例主人公系某互联网公司研究员)案例点评：可以无惧风险 但不能无视风险上海银行理财师 成文彬理财是对未来一生的财富进行规划。90后的同学们，处于财富积累的初期。刚刚踏上社会开始工作，收入比较有限，但大部分人消费欲望却很旺盛。因此，如何平衡收支是一个比较大的难题。建议90后的同学们可以建立一本账本，通过记账能够一目了然地了解到自身平时的消费习惯，了解哪些支出是必须的，哪些是冲动消费，每个月又到底能省下多少钱。通过对自身的消费习惯进行分析，量入为出，对支出进行有效的控制，做到在适当放纵的同时也能尽量节省出一部分资金。保险往往是被很多人忽视的一项投资，但却是许多有钱人的宠儿。保险是对风险的转移，就像在储蓄罐外加了一层保护套。风险不会告诉你什么时候来，我们能做的只有尽早做好准备去预防风险，保险就是为此而准备的。各类保障型保险都有一个共同的特征，年龄越大，保费越高。年轻的90后同学们相较80后每年可以省下几百甚至上千元保费。市场上的保险种类繁多，哪些才是适合90后这个年纪的呢?如果从来没有购买过保险的同学们，建议先给自己买一份定期寿险，最好是有续保条款的。保费便宜、保额高是定期寿险的最大优势，也适合刚刚进入社会的90后同学们。如果手头宽裕的同学们，在购买定期寿险后，还可以选择意外险或重大疾病险，这些都是一生中必要的保险。对于保费和保额的选择，建议以自身年收入的10倍作为保额，每年的保费控制在年收入的十分之一为好。在解决以上两项规划后，才能正式进入投资规划。理财的目的是为了实现人生的目标。在投资前，一定要先确认自身未来的短期目标和中长期目标，不能单纯地以钱越多越好为目的进行投资。同时，还必须要了解所投资的产品，我们可以无惧风险，但不能无视风险。最后，根据自己所制定的目标选择产品，将资金进行短期投资和中长期投资合理分配。适合90后同学们投资的一些产品推荐：货币基金起点低、存取灵活，可以作为备用金和每月结余资金的投资产品。基金定投起点低、长短期投资皆宜，是懒人理财的首选。风险承受能力较低的投资者，可以做货币或债券基金定投，目标获得略高于定期存款的收益。风险承受能力中等的投资者，则可以做股票基金定投，目标获得较高收益回报。先从学习理财知识开始对于刚走出校园的90后来说，能有理财想法，非常难能可贵。但是真正意义上的理财，并不是简单地看收益率去投资，而是一张生活上的收支平衡表。面对市面上琳琅满目的理财产品，90后应该先从学习理财知识开始。合理的消费习惯是理财的第一步，要对自己平时的消费做一次审视，什么是必须的，什么是可以节省的。在消费时要懂得信用卡与借记卡的区别，学会每个月如何做预算，还要知道如何合理使用信用卡。刚刚踏入工作岗位的90后，收入比较有限，需要在节流上做文章。首先要学会记账，通过智能手机上的记账软件，可以很方便地记录收支情况。坚持一个月，便能对自己的日常开销有个综合的评估，以此制定理财计划。另外，通过基金定投分批买入，积少成多，平摊投资成本，也是积累原始资金不错的选择。越来越多的年轻人开始跻身于股市，对于刚上班的90后来说，股市既是一个快速积累资本的地方，也是一个锻炼心态的地方。但是要记住一点，高收益伴随高风险。不要把鸡蛋放在一个篮子里，投资股市防范风险是首位的，一定要见好就收。去年风靡一时的宝宝类产品，目前已经回归到一个合理的收益率水平，虽然只有4%左右的收益率，但是从随取随到的流动性来说，仍是不可多得的理财产品。因此，把闲散资金存入到宝宝类产品中也是十分有必要的。近年来，P2P公司发展迅猛，P2P投资门槛低、收益较高，是一个不错的投资方向。但是在投资前，一定要对公司有一个深入的了解，并且投入的资金也要适当，不宜过多。当完成了一定的资金积累后，就可以关注一些银行的理财产品。这个时候风险是首要考虑因素，大额的资金应该投资在低风险的稳健型标的中。虽然可能收益率相对来说不会很高，但是投资的艺术在于复利。即使每年的收益率只有5%，如果未来10年~20年都能保持这个水平，那么年复合增长率也是相当可观的。对于90后来说，当下的理财不是追求一夜暴富，关键在于打开眼界，量体裁衣。选对合适的投资品种才是最重要的事。如果90后现在还没有找到合适的方法保值增值，那么不断丰富自己的理财知识才是长久之道。
我们的观点是焦煤、焦炭或以先扬后抑的轨迹运行，10月将转入偏空走势。从目前走势来看，焦煤、焦炭正走在“先扬”阶段，焦煤将迎来阶段性回落。 14:22白糖高潮即将来临：节前这一波行情最大的可能是以逼迫空头砍仓持仓大规模下降的方式收尾。 14:21受需求旺季推动，多地水泥价格持续上涨，其中安徽等地水泥价格已创出今年新高。多地水泥价格持续上涨。 14:209月以来煤炭板块经历了过山车行情，月初期货市场焦煤在补涨预期下，承接焦炭上涨接力棒带动煤炭板块上涨。供需矛盾缓解。 14:19近半年连豆粕期价走势可以用“一波三折”来形容。3月中旬，豆粕以一波凌厉的升势结束了连续两年的疲弱行情，三个月内攀升逾千点。关注豆粕布空契机。 14:17
2016年，东北三省和内蒙古自治区的玉米临时收储政策调整为“市场化收购+补贴”的新机制。执行了8年的玉米收储政策告别历史舞台，玉米探路市场化。 14:179月原油期货完美收官，原油期货周五小幅收高，对于石油输出国组织(OPEC)成员国达成临时性减产协议的乐观情绪盖过了担忧情绪。 14:15年中的长期高油价产生的影响依旧时刻萦绕着原油供应的基本面，尤其是在高油价时期上马的项目越来越多开始投入运营。1100万桶可维持3年。 14:149月，中国官方制造业PMI为50.4%，与8月持平。财新制造业PMI回升至50.1%，符合预期，国内制造业呈现平稳扩张的态势。商品追多风险大。 14:13周五(10月8日)，美国纽约商品期货交易所11月WTI原油期货价格收盘下跌0.63美元，跌幅1.25%，收报49.81美元/桶;美布两油连涨三周。 14:12
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平平淡淡的是生活，大起大落才是人生。作为投资，其实最忌讳的就是大起大落。初次接触资本投资，是14年元旦刚过，无聊，没事干。想起才在闺密那里开的商品期货账户，我鬼迷心窍想去试试。还好不贪心，一手。期货可以双向交易，我做多头。一天不看，一手赔了300多。好吧，不甘心。又加补了一手。就去忙了。等到想起来去看的时候两手赔了1400多。我有点谎，毕竟1400块钱可以做很多事情。还是不甘心，我又补一手。看见它慢慢上涨，我松了口气，睡觉去了。第三天收了现提，我想着再去补点。回头一看，已经赔了1600，再次补好以后，我身上的零用已经没多少了。我有个消费习惯。不到万不得已不会破开卡里的整万元。（所以有时候不是真苦，是自己自作自受）剩下的钱无论如何是不能动的。为了申请美国的因公签证。做了冻结。开始忙了起来。也并没有时间看期货的行情。到了晚上看夜盘，依然亏损1000多点。于是我想起来某宝里还有6000多元转移，打了刚够买入2手的资金。买了进去。刚买没多久。开始跳水了。情急，只能割肉。亏损2600多我不甘心。3天亏了3000块钱。开什么玩笑。于是我在没有改变思路的前提下。继续做多。一下买入全部。好在我没疯。只用了当时期货账户里有的资金。盈利900多的时候因为贪心没有出。结果继续亏损4000多我才意识到自己有失误。割肉。不太死心。又开始继续做。很幸运。一天没怎么看。赚了1300.有点得意忘形。结果接下来的交易。又赔了很多。其实本来赔不了那么多。因为财务结算了我的提成和出差补助。我反正也不太用钱，就拿去补仓了。痛定思痛。我必须杜绝这样的事情再次发生。我把最后一次补进去的钱拿了出来。坚决不再做补充。我计算了下。我总共赔了大概5万块。很遗憾。本来资金最充足的时候可以买17手.现在这样的情况只能买一手。要赚5万块钱。我需要拿够5000点行情。难于登天。毕竟合约从开始到现在也就打了2000多行情。于是开始了漫长了马拉松。我给了自己5个月时间。五个月如果不成功。我想别的办法把亏损补上。万一赔的连一手都买不起了。就消号不玩了。这段时间很无聊。到达一个安全点位的时候买入。不多贪心。懂得止盈止损。大概每天会操作2到3次。（后来某人说我全打了手续费了，事实也是如此。挂在闺蜜名下，我打的手续费。她有15%的提成，就心里安慰是给闺蜜积累一些存款。因为她名下只挂2个号，有阵子她实在没钱。想从期货里拿些钱应急生活，打开一看竟然有1万8千多块钱。于是喊我去韩国旅游。我对她也表示无语。）后来积累的过程其实挺无聊的。导致有阵子厌倦了。挪动了85%的资金放在股票账户里。几个月都不带看股票的。再然后股票的投资也挺无聊的。无非就是顺势而为。或者靠量化来达到盈利。再也没有过大起大落了。
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