广东省中小企业促进会的融资经验

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-03-04 14:33 标签： 广东省中小企业
广东中小企业融资现状不容乐观
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广东中小企业融资现状不容乐观
早在去年3月至8月，广东省中小企业局成立了课题组，对中小企业&融资难&问题开展了为期近半年的专题调研。近日，调研报告出炉，更加细致和系统地展现了中小企业集中的大省&&广东的中小企业融资情况。据悉，调研采用问卷调查和实地调研相结合的方式，针对中小企业和金融机构的不同特点，分别设计了企业类和金融类两套调查问卷。本次共发放调查问卷1000多份，收回有效问卷798份，具有广泛的地域和行业代表性。
需求强烈 特征明显
经过课题组调查，目前广东省中小企业融资呈现出几个明显的特征。
首先是融资需求强烈，资金用途明确。在接受调查的中小企业中，最近3年曾经向银行申请过贷款的约占60%。
其次，企业负债水平较低，债务融资杠杆空间大。协助调查的中小企业平均资产负债率为39.1%，其中58.3%的中小企业资产负债率低于40%，与现行国际上的平均比率相比，多数企业债务比率偏低。
再次，融资渠道单一，对国有商业银行依赖度高。目前国有商业银行贷款仍然是广东省中小企业资金的主要供给者，问卷统计显示，现有中小企业的全部负债资金构成中，比重最大的前三项来源分别是国有商业银行、亲朋好友（民间）借款以及信用社贷款，约占负债资金的80%。
另外，贷款门槛高、条件苛刻；贷款期限短，数量不足；贷款手续复杂、审批时间长；新兴担保机构的融资潜力大；借贷成本高，企业负担重等也是目前广东省内中小企业融资的现状和特征。
原因众多且复杂
造成中小企业融资困难的原因是多方面的，既有中小企业自身的原因，又有商业银行管理制度方面的原因，同时也存在政策缺失、支持力度不够等因素。
广东省中小企业多为民营企业，家族色彩比较明显，管理方法相对落后，管理人员的素质和管理能力等各个方面都难以达到金融机构的要求。而企业规模小，抗风险能力弱、大部分企业缺乏合适的抵押、质押物也是原因之一。调查问卷显示，目前80%的金融机构选择土地和厂房作为抵押物，但广东省大部分的中小企业存在着土地、厂房等证件不全的问题，很多中小企业的厂房是租来的，企业设备的变现能力也不高，抵押价值低，根本无法提供合适的抵押物。
调查还反映，中小企业缺乏主动适应商业银行对财务制度的合理要求的意识，财务审计部门也缺乏发挥信用中介的监督作用。而商业银行等金融机构更加关注城市、更关注上规模的大企业而不重视中小企业的贷款需要，增加了中小企业的融资困难。
解决问题还需慢慢来
中小企业融资难现象具有普遍性、长期性和复杂性，解决这些困难，必须在服从国家整个金融系统的稳定健康发展的基础上，在遵守国家金融法规、尊重商业银行等金融机构运行规律的基础上逐步缓解。
就短期来说，应该立足于继续发挥现有商业银行体系的主渠道作用，推动商业银行与中小企业的融资合作，进一步加强中小企业信用担保体系建设，加大财政支持力度，强化社会信息服务体系，组建融资信息中心，帮助优良中小企业更容易、更方便地获得现有金融机构的资金支持。
从长期看，则要注重培育社会信用环境，发展社会信用体系以创造优良融资环境，形成一个以&国有商业银行、各股份制商业银行、社区型民营中小商业银行&为主体，以高新科技企业摇篮的风险投资机制和中小企业迅速成长平台的二板资本市场为两翼，以业务多元而成熟的融资担保体系为润滑剂以及其他融资渠道并存的多元融资渠道格局。（三水）您当前位置：
中小企业融资问题浅析
中小企业融资问题浅析
　　摘要：中小企业通常实力较弱，资信程度不高。这些企业抵抗市场风险的能力不强，中小企业融资困难的主要原因存在于多方面。因此，要多渠道为中小企业发展筹集资金；实行政策扶持，政府主导，立足地方，市场运作，化解风险；加大对中小企业的融资力度，支持中小企业的发展，必须建立面向中小企业的融资体制。　　关键词：融资；信用体系；体制改革　　在社会发展过程中，中小企业是一支重要的经济力量，它们对经济发展的贡献非常重要。中小企业通常实力较弱，资信程度不高。因此，这些企业抵抗市场风险的能力不强，偿债能力较差，普遍面临生产资金短缺和可供抵押的资产。除此以外，融资的法律环境、金融机构以及政府支持等方面的问题也对中小企业融资构成了一定限制。　　改革开放以来，我国的中小企业发展很快，在整个国民经济中发挥着越来越重要的作用，为我国的经济增长做出了极大的贡献。近年来，由于企业竞争的激烈，使许多企业面临较大的困难，影响和制约中小企业进一步发展的因素很多，其中，主要是中小企业融资难的问题，我们必须解决这些问题，多给中小企业融资创造条件，促使它们在未来发挥更重要的作用。　　一、中小企业融资困难的主要原因　　（一）法律、法规因素　　首先，我国目前尚缺乏统一的中小企业服务管理机构，如中小企业担保机构、中小企业的信用评级机构等社会中介机构。对中小企业的发展缺乏完善的法律、法规的支持保障，目前只是按行业和所有制性质分别制定政策法规，缺乏一部统一规范的中小企业法律法规，因此，造成各种所有制性质的中小企业法律地位和权利的不平等。　　其次，针对大中小企业融资的区别对待。过去中央为了搞活企业，提出了抓大放小的方针政策，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，对中小企业就不重视，在确保大企业的基础上才加以考虑，造成了对中小企业的信用歧视，导致银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。　　（二）经济环境方面因素　　首先，缺乏贷款担保的信用体系。就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。同时，企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等，极为繁琐。　　其次，我国中小企业缺少在资本市场直接融资的途径。在我国的股票市场上，对于新股的发行一直实行严格的计划管理、总量控制的办法。为筹得更多的资金，各地、各部委都竞相推荐大公司上市，中小企业进入证券市场融资非常困难。中小企业很难取得发行债券融资的资格。此外，区域性的中小金融机构对中小企业的支持力度不够。改革开放以来，我国经济中涌现出一批区域性的中小金融机构，它们本来应以支持中小企业的发展为己任。但在实际中，这些金融机构在业务发展上与国有金融机构有趋同的趋势。　　（三）技术环境因素　　现在我国极为缺少切实面向中小企业服务的金融机构，民生银行原来的初衷是为民营企业和中小企业服务的，可是现在它已经和其他股份制商业银行没有什么区别了，其他新组建的城市商业银行原来也是面向中小企业的，可由于资金、服务水平、项目有限，迫使它们也逐步走向严格，限制了中小企业的融资。同时，满足中小企业交易需要的结算工具较少，国有商业银行很少对中小企业办理托收承兑业务及票据免兑。由于资金结算渠道不通畅，使一些中小企业改用现金结算，加大了交易成本，削弱了中小企业竞争的实力。

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