张占波：财富管理“线上线下结合”发展-金投银行频道-金投网
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来源：21世纪经济报道
编辑：yanglin
摘要：商业银行、信托、保险、券商、财富管理机构、基金子公司等多类机构业务范围既不断扩展又相互交叉，财富管理开始出现跨领域、跨行业竞争与合作。
8月14日讯，2012年，中国全面放开资管业务牌照，此举宣告了&泛资管&时代的到来。
此后，、信托、保险、券商、财富管理机构、基金子公司等多类机构业务范围既不断扩展又相互交叉，财富管理开始出现跨领域、跨行业竞争与合作。
&从国际经验来看，美国、日本的资管行业可以达到GDP的二至三倍，国内现在的资管是33万亿，刚好占50%。&协会党委书记、前业务创新监管协作部主任王岩岫日前在&2015年中国资产管理年会&上表示，我国资管行业未来还有巨大的发展空间。
其中，财富管理机构的发展，尤其受到市场关注。
在长汇财富管理有限公司（下称&长汇财富&）董事长张占波看来，目前财富管理机构在国内尚处于初级阶段，&在发达国家，70%以上的合格投资人选择财富管理机构进行资产配置服务，国内这一比率仅不足5%。&
产品和服务同质化严重
在张占波看来，国内财富管理市场存在服务模式单一、产品同质化严重、投资需求难以满足等诸多问题，&大部分财富管理机构缺乏核心竞争力，主要体现在产品和服务两个方面。&
从产品来看，多数财富管理机构仍旧延续&以产品为导向&的发展模式，采用代销和分销的方式，缺乏产品端对客户完整需求的配置。
在服务方面，由于绝大多数财富管理机构仍旧处于企业&存活期&，依托于产品佣金生存，因此对于客户的需求把握不精细，客户服务缺乏专业性。
&我认为未来市场将呈现&巨头&时代向多元化竞争的发展趋势，主要是因为投资人需求向个性化转变。&张占波表示，满足投资人共性化的需求是当下市场的主流，并将在竞争中最终产生数家巨头，但&随着投资人需求多样化和个性化，财富管理机构的服务模式必然呈现专业化、精细化。&
而长汇财富的战略中，专业化和精细化布局已经开始显现。
以用户体验为核心
&在情感经济的时代，财富管理服务中心正在经历从CRM（客户关系的管理）到CEM（客户情感管理）的转变。&张占波表示，突破财富管理机构面临的困局，核心是&以用户体验为核心&精准服务体系的搭建。
长汇财富选择了&线上线下结合&的发展策略。2013年以来，长汇财富接连在全国各地开设十多家分公司，并于今年7月4日正式上线互联网金融平台。
&我们认为，财富管理已经成为全民需求，满足投资人的不同需求是财富管理机构义不容辞的责任，所以长汇财富确立线上线下结合的策略。互联网金融满足便捷性的需求，线下团队将在共性需求的基础上满足投资人尤其是高净值人群个性化的资产配置需求。&张占波说。
其进一步介绍说，专业的规划应经历对投资人需求的收集、资产属性的判断、投资计划的制定和投资资产配置等多个环节，投资产品只是财富管理的呈现形式。为了配合客户需求，长汇财富的产品线将围绕两个维度打造：一是根据投资人的投资需求为起点，打造固定收益类、浮动收益类和固定浮动结合收益类的投资产品；二是跟随市场变化打造投资产品，覆盖房地产、二级市场、新三板、影视文化等多元市场类型。
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我的意见：星展中国推出3大线上财富管理平台|星展|中国|线上_新浪财经_新浪网
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星展中国推出3大线上财富管理平台
　　晨报讯 外资银行开始发力线上理财业务。星展中国昨日正式推出3大线上财富管理平台，以支持包括其“丰盛理财”在内的客户日益增长的线上财富管理需求。
　　星展中国新版的官网创新推出了“您的星展”功能，每位客户可以根据自身的需求，建立专属的“您的星展”网页，而页面上的内容将根据客户不同的需求而更新和变化。
　　2014年伊始推出“投资?智策”网上基金平台，可以为客户提供不同结构、不同资产类别、不同市场、不同风险级别的产品选择。
　　推出“星乐付”手机支付服务，为客户提供即时便捷的支付服务。客户使用“星乐付”服务时，无须开通任何银行网银，只需要在兼容的智能手机上下载“星乐付”app客户端，并插入“星乐付”刷卡器，即可以刷卡进行转账、查询、充值、付款等交易，快速迅捷，非常方便。
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民生银行打造国内首家 银行系线上财富管理平台
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（原标题：民生银行打造国内首家 银行系线上财富管理平台）
近年来，我国财富管理行业迅猛发展。在这一背景下，由民生银行打造的国内首家银行系财富管理平台“95568财富圈”已于今年4月末上线，目前运营情况良好。
据介绍，“95568财富圈”通过手机微信端，将银行理财师与客户连接，创新性地搭建了自有智能投顾模型，将互联网智能投顾的便捷性与银行理财师的专业优势相结合，为客户提供线上财富诊断、专业理财规划等个性化财富管理服务。同时，民生银行通过二十年积累的海量客户数据进行大数据分析，将客户分层，为不同类型客户寻找最匹配的优质产品，最后形成财富配置报告，通过“95568财富圈”平台为客户提供个性化财富配置建议。
民生银行相关负责人表示，“95568财富圈”平台自4月25日上线以来，平台获客已近3万，周平均产品签约金额达3亿。目前，该平台正在酝酿与民生银行手机银行结合。 （谢小强）
本文来源：西安晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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第A13版：财道杂志
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第A04 : 要闻
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第B01 : 畅游天下
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第B04 : 畅游天下
监管趋严提高获客成本
线上财富管理 遭遇成长的烦恼
财富管理市场发展迅猛。CFP供图
“我们的客户平均年龄43岁，比大家想象的老一点，但他们是真正有实力投资的人。”深圳一家以私募基金代销为主业的互联网财富管理平台创始人告诉记者。这家创立于2012年的互联网企业，经营规模已达200亿，大约相当于传统金融机构下设的一个小型私人财富管理中心的规模。 ■ 深圳特区报记者 范京蓉 和财大气粗的银行、保险公司、券商相比，类似以IT新秀和金融机构“逃兵”为骨干的互联网金融企业多半有点寒酸，没有金碧辉煌的前台，办公室装修简单、员工穿着随意，但在财富管理市场上占据的份额却悄然上升，而且不断吸引着新的互联网创业者加入。 “截流”线上财富管理 “一般的基金公司平均获客成本大概1万元，我们可以做到7、8千。”金斧子创始人兼COO何昆鹏说，通过网络可以减少信息不对称，吸引了投资者主动关注网站，而且通过网络可以实现推广“标准化”，推介部门几个人就可以做基金公司庞大销售部门做的事情。 2012年在深圳科技园创立的互联网财富管理平台金斧子，目前已经签约的客户中，投资额在100万以上的就有2万人，在竞争激烈的同类平台中算是站稳了脚跟。“互联网财富管理才刚刚开始，首先存量已经足够大；另外我们看好目前中产未来成长为高净值的潜力，同时线下的高净值人群也在不断往线上渗透；最后，加上互联网份额集中的行业趋势，相信互联网财富管理行业今后会出现巨头。”何昆鹏说。 2008年至2015年，中国财富市场保持每年超过15%的增长速度，2015年全国个人可投资资产总规模接近130万亿元。而据瑞银与普华永道会计师事务所联合发布的报告，2015年中国新增的亿万富翁大部分从事互联网信息、生物医药、节能环保、高端制造等创新行业，其中80%年龄在30到50岁之间，对互联网认同度较高。 国内从事财富管理的主要有三类金融机构，商业银行的私人银行，传统的保险、券商、信托和基金公司，以及大大小小的第三方财富管理机构。由于私人银行门槛较高，保险、券商等往往各自为战，给了第三方财富管理机构很大的成长空间。 仅在深圳，注册从事第三方财富管理的企业可能就数以千计。2015年，仅在前海注册的金融类或者类金融的机构有3万多家，其中，互联网金融机构和资产管理机构合计超过8000家，而可能藏身其中的财富管理机构虽然没有单独列出，但如果按照15%的比例计算总数也超过了千家。业内人士认为，这一估计应该是保守的。 而在国内现有的互联网金融企业中，由于监管力度不断加大、P2P业务风险加大利润收窄，许多公司开始寻找新的业务增长线，财富管理成为重点转型方向，如宜信、挖财等等。 “低获客成本”可以走多远？ 据了解，敢于抛重金在网上投资基金产品或固定收益产品的客户，一般都对互联网接受程度较高，其次多数本身有丰富的投资经验，特别是私募基金或股权类对冲基金的投资人，很少是基金投资的“小白”。此外，通过微信公众号或者App等软件及时给投资人提供咨询和售后服务等，也是互联网企业吸引投资者的手段之一。 挖财CEO李治国表示，移动互联网给财富管理带来了革命，传统的财富管理机构相对保守，年轻的投资者更希望通过手机就能理财投资，今后移动互联网还可让中国普通老百姓享受高端私人银行定制化服务。 而相对于基金、信托公司等传统金融机构，第三方财富机构通过网络可以实现“获客标准化”，降低了获客成本，也是这些机构如雨后春笋般兴盛的原因。 不过，随着合规监管的趋严，互联网企业的获客成本势必会进一步上升。首先对第三方互联网财富管理公司来说，最大的合规挑战是持牌经营的问题，特别是今年收紧对私募基金牌照的审批后，将有大批机构面临存续危机。 深圳互联网金融协会秘书长曾光接受本报记者采访说，当前第三方互联网财富管理机构正面临成长的瓶颈，首先监管部门对互联网财富管理作出了很多限制，包括资质要求、适当性管理等等；其次，第三方财富管理公司的销售成本也在上升；第三，许多第三方财富管理机构现在已经很难优质的资产或产品，说明第三方机构本身已经供大于求。 借鉴滴滴创新“投顾”模式 激烈的同行竞争、监管门槛提高，促使互联网第三方财富管理平台向优化服务转化。除了设立投研团队、加强风险控制和产品筛选、完善投后服务等等，一种定位于为包括普通百姓在内的投资人提供O2O专业投资顾问服务的理财平台应运而生。 乾道金融总裁赵靖伟表示，当下理财市场国际化、移动化和投顾化的特点愈发明显，乾道金融顺应这三大趋势，力求打破现有大部分在线理财平台以产品为中心的模式，而是将用户和投资顾问之间的互动作为未来平台发展的重心。 这样的平台重点定位于为普通投资人提供专业的理财顾问服务，并将仿效国外独立投资顾问的模式，改革激励机制，投顾的收入不仅要和销售业绩挂钩，更要和用户的投资收益挂钩。 据了解，目前有多家新设立的第三方财富管理公司计划打造类似的O2O理财平台，仿照滴滴的模式，提供线上线下相结合的投资理财顾问服务，通过密切理财师与客户的关系，以高附加值的投资理财服务胜出。 相关新闻 高净值人群投资现三大趋势 深圳特区报讯（记者 范京蓉)当前高净值人群投资有哪些趋势？有哪些投资原则也适合普通百姓遵循？乾道金融总裁赵靖伟表示，投资首先要看趋势，要看清楚时代变化的趋势；其次，高净值人群投资实际上非常保守、理性，这一点值得普通人学习。 他说，目前高净值人群投资的第一大趋势是国际化，越有钱的人，海外投资的冲动越强烈，中国人传统还是愿意买房子，全世界，只要是华人去的地儿，房子都会被炒得挺热的，国际化趋势还是很明确的。第二他们还是愿意看一些债券类的、偏固定收益类的产品，不一定要钱暴增，但是一定要相对来说安全。他们不太愿意买股票类的产品，说明富人的理财整体上还是比较理性、稳健的。第三，他们愿意去尝试一些脱实就虚的东西，比如他们好多原来做实业的，现在发现实业做不下去了，然后开始投一些金融类的产品，但是这个趋势不一定是理智的，因为很多金融产品他们并不是很懂，半懂不懂得进来了。所以，国内的金融市场有很大的泡沫。其实富人也好，普通人也好，对自己不懂的金融产品一定要谨慎，要先了解再投资。 理财投资主要是投两个，一个就是投时代走向。时代到底往哪个方向发展，比如时代往信息化方向发展，所以有关信息化、有关国内服务业就是投资的第一大方向，投资就是要投符合时代发展趋势的。第二个就是投历史上的走向。比如钢和铜，历史波动一看图，如历史走势图或者PE图，如果在历史的低估区间上，那这就是买点，投资就是投这两个。 剩下的就是以这两个原则，每个市场去对照看，看它大概是在一个什么阶段上。比如说我们国内，股票、房子、现金，这里面我最不看好的就是房子，人口红利消失了，经济内增动力也不存在。房子和黄金放在一起，我选择黄金。线上高端财富管理平台样本： 平安财富宝一年半管理规模逾千亿|平安|客户|财富_新浪财经_新浪网
　　文/代念贻
　　一笔4700万的客户交易通过纯线上财富管理平台的居间服务而产生，一个线上财富管理平台服务的客户最高交易金额已超过1亿，这些都已在平安财富宝成为现实。
　　近日，在21世纪经济报道主办的“2016中国资产管理年会”期间，平安集团旗下，面向高净值人群的高端财富管理平台平安财富宝总经理贾敏表示，平安财富宝截至目前注册用户已超400万，其中交易用户接近55万，通过平台实现的人均投资资产达35万元左右。而总体投资规模已经逾千亿。
　　作为平安集团互联网金融战略布局中的重要一环，平安财富宝定位是打造“指尖上的私人财富管家”，以中高端客户金融需求为核心，构建以“财富管理账户”为基础、以“投资、融资、资产管理”为价值驱动点、以“金融社交、增值服务”为辅助手段的财富管理生态圈。
　　高端财富管理触网
　　平安财富宝始终锁定在中高端客户群体上，数据显示，从2014年10月至今，通过平台财富宝达成交易，累计金额超过500万的客户交易规模，占到平安财富宝总交易规模的51%左右。
　　但这个过程实际上也有波折，比如说曾有很多声音要做大众用户，做大用户量。其中也有很多互联网金融平台选择做长尾客户，但平安财富宝最终还是坚持住了中高端理财的定位，贾敏介绍，最初这个定位也受到很多质疑，但事实证明是正确的。
　　智能应用软件的普及，加上新富群体的激增，使得“高端财富管理基本不触网”的观点被证明是个伪命题。
　　在平安财富宝客户群当中，持有资产越多的客户，其活跃度越高，高净值客户月活跃率超过50%，而平均客户活跃率为16%。阶段性成果数据充分证明，高端财富管理市场需求巨大。
　　但是，平安财富宝也并非仅仅在线上作战，未来打算形成线上线下的协同效应。值得注意的是，平安财富宝在一年的时间里通过纯线上获得的高净值客户达1.8万。而如果是在传统私人银行或财富管理模式下，这种客户规模可能需要耗时7至8年的时间。此外，在财富管理领域，一个普遍的问题是获客成本过高，而财富宝的新增交易客户的单个获客成本远低于行业的水平。
　　平安财富宝认为，以线下加线上O2O的财富管理是接下来一个很重要的方向，尤其对锁定中高端客户而言。贾敏认为，线上、线下团队唇齿相依。
　　目前其展示产品类型，既包括符合互联网理财形势的现金管理类产品，也包含其他对客户风险认知能力要求更高的深度类产品。未来将重点搭建分级权益体系和连接生活的应用场景。
　　抵御收益率下滑冲击
　　如何服务好高净值人群？据贾敏介绍，平安财富宝摒弃了惯用的理财产品超市模式，加入了更多服务的元素，走向了资产配置方向。具体而言，传统的超市模式更多是以产品为导向，将产品摆放清楚供客户选择；而资产配置是以客户个人需求为导向，围绕客户需求提供产品信息展示服务。
　　平安财富宝通过分析客户资产数据，并根据客户的风险承受能力和收益目标，为其提供有针对性的资产配置方案。客户可在平安财富宝上获取最适合自己的投资模型，并通过设置理财管家，实现自动化理财服务体验。
　　平安财富宝试水了“人+机器”协作的智能投顾模式，既有理财经理跟客户面对面交流，针对客户特点做配置，背后也有机器，给理财经理一些工具，帮其更好地做产品筛选配置，提高效率。
　　客户注册后会填问卷，登记收入情况和风险承受能力，通过系统识别产品是否匹配，同时，还会用其他数据来验证，让客户识别更准确。
　　未来，平安财富宝平台将由平安集团来供给金融资质、资源和专家。并且，这些资源将不仅仅限于金融的维度，因为平安在医疗、汽车、房产等场景的布局也逐渐深入。
　　为投资提供最便捷服务也是平安财富宝的方向，除了优化界面的友好性外，据贾敏介绍，平安财富宝还专门提供预约、存量资产查询、组合收益率查询、现金流预测、产品自动投资赎回等服务，尤其针对不少高净值女性客户喜欢对比产品收益率，“今年平安财富宝计划推出一项资产配置新服务，即客户可以综合比较同类型客户的投资组合收益率，优化自己的资产配置结构。”
　　“我们相应地调整线上展示的产品信息结构，比如在大类资产配置里，增加较低风险理财服务的占比。”贾敏表示，由于满足了客户稳健投资的需求，也令平安财富宝抵御了近期产品预期年化收益率下滑造成的冲击，客户数与资产管理规模较去年底分别增长95%与45%。
　　（编辑：马春园）
综合中国本地及全球市场当前的特征，我们判断，低利率、弱需求的环境可能有一定的持续性，投资者需要做好相对较长时间内坚持高股息和稳守大消费策略的思想准备，特别是在A股的相对收益投资者。
外国投资者可能担心过高的债务水平可能会导致通胀性货币政策，这将导致美元贬值并降低债券的实际价值。
对于增长型的互联网企业，目前使用P/GMV模型为其估值。分子是每股价格或者公司总估值，关键看分母GMV，即平台交易总量（gross merchandise volume）。用这个模型来看，Uber目前的估值远比滴滴打车高。原因之一是因为Uber有自己的车队和定价体系。
关键是要厘清好政府与市场的边界，“管好政府该管的”，实现直接强制型调控向间接诱导型调控转变。无论是产能压减对象、数量的确定，还是压减方式的选择，都应尽量去行政化，核心是要尊重和保护被压减对象的市场主体合法权益。