四个真实案例告诉你：基金定投原来是这样的！
头顶“懒人投资神器”、“用时间拥抱玫瑰”、“百万富翁生产线”等光环的基金定投再次火热起来。基金定投的收益到底能有多高？今日，理财不二牛将用四个真实的定投故事，为投资者一探真实的基金定投应该是怎样的。
每经记者 李娜
A股行情起伏不定，普通投资者想准确把握赚钱机会实在不易。于是，头顶&懒人投资神器&、&用时间拥抱玫瑰&、&百万富翁生产线&等光环的基金定投再次火热起来，基金公司对它的推广也如火如荼，甚至有专家称现在这个行情最适应基金定投。
那么，基金定投的收益到底能有多高？今日，理财不二牛（微信号：buerniu5188）将用四个真实的定投故事，为投资者一探真实的基金定投应该是怎样的。
●案例一：小散十年定投东方精选 浮盈一度超两倍
在一张张定投交易单据前，四川宜宾的唐先生讲述了他和其第一只基金东方精选近十年的定投岁月。
&在我的整个投资中，基金占据了绝大部分比例，炒股只是一小部分。主要是后者太费神，要看新闻、宏观经济和各种分析报告，而且这么多年下来，我发现我炒股的效果并不是太理想。股票市场赚钱的永远是少数。&对于自己资产配置的思路，唐先生向理财不二牛（微信号：buerniu5188）娓娓道来。
由于早年在工商银行工作，唐先生与基金接触的时间比不少基民早。为了实现资产稳健增长的目标，唐先生开始在建设银行通过每月后端的方式定投东方精选。
唐先生的第一笔投资始于日，投入2500元申购东方精选。从此至日的59个月中，每月中旬他都会存入2500元申购该基金。随着年份增长，唐先生手中的资金也变得宽裕。2012年1月，他申购该基金的金额也从2500元升至2800元。2012年2月~2015年8月，申购金额再次提升至每月3000元。
在2006年10月、11月和2007年7月，唐先生又单笔申购了该基金。遗憾的是，月以及2015年2月这四个月，东方精选的申购未能成功，出现了临时断档。
理财不二牛统计其交易单据后发现，自2006年10月以来，唐先生申购东方精选共计112次，申购总金额高达34.23万元。那么，唐先生近十年的坚定持有，到底有多高的收益？
根据东方基金APP数据显示，截至日，唐先生持有东方精选的市值为元。当日东方精选的单位净值为1.5923元，唐先生持有份额约为20.54万份。
另外，唐先生在2013年有3次小额赎回行动，分别是：3月8日赎回10万份，当日净值为1.011元，赎回金额为10.11万元；3月22日赎回5万份，当日净值为1.0077元，赎回金额为50385元；5月6日赎回5万份，当日净值为1.0147元，赎回金额为50735元。三次累计赎回20万份，赎回金额总计202220元。
理财不二牛为唐先生近十年申购东方精选算了一笔账：截至日，其总市值约为52.93万元，总成本为34.23万元，获利约为18.7万元，收益率为54.64%。也就是说，在近十年的定投中，唐先生总共获得了超过50%的回报。
不过，令唐先生最后悔的是，自己没有选择好卖出时机。他曾注意到东方精选的账面浮盈一度高达两倍多，可是没有卖出，当行情不好时，只能眼睁睁看着利润回吐。理财不二牛注意到，这段时间该基金正由明星基金经理付勇掌舵，付勇离去后，东方精选已多次更换和增聘基金经理，风格也不像以前那样突出。
●案例二：基金从业人士7年定投史 去年大跌前获利清仓
来自深圳的刘先生，目前就职于某基金公司，换句话说，这是位专业级选手。据理财不二牛（微信号：buerniu5188）了解，在刘先生定投的多只基金中，最早的是融通深证100，持有期达7年，该基金主要跟踪的是深证100指数。
刘先生的首笔投资始于日，定投金额为200元。同时，他将分红方式设置为红利再投，且选择后端收费方式，扣款日期为每月初。
刘先生投资记录显示，期初到日，他前9个月的每笔投入均为200元。日开始，他开始加仓，将每个月的投入金额提升至500元，并持续投入了14期。月起，继续加大定投力度，将每月金额增加到1000元。日起的16个月内，定投该基金的金额再提升至1500元，达到了这7年月均定投金额的高峰阶段。随后，刘先生将月定投金额逐步调低，直至恢复到起初的200元。
值得注意的是，2012年刘先生只有1月份有定投记录，直到2013年3月才恢复，这也意味着7年间有13个月处于&断粮&阶段。此间也是深证100指数表现最为低迷的阶段之一，刘先生错过了底部吸纳筹码、降低购买成本的好时机。
交易数据显示，刘先生定投融通深证100总计73期，总投入为60300元。他于日选择赎回，赎回当日持有融通深证100为54560.4份，市值为元，总收益为42600.91元，收益率为70.65%。
理财不二牛注意到，刘先生的赎回时机把握得相当不错，在日股指接近高点前全部赎回，成功规避6月中旬开始的深度下跌，也体现了专业人士良好的择时能力。
●案例三：&奶爸&用周定投搞定教育费
在南京从事金融系统工作的张先生，其基金定投生涯始于2011年。起初，他的投入资金额不大且断断续续，但仍小有收获。
&2013年儿子出生，我又开始了定投，就是为儿子攒未来的教育费用。&张先生告诉理财不二牛（微信号：buerniu5188），&定投金额上，我比较随心所欲。最高时单只每周800元，最低时单只每周也有200元。&
张先生的交易记录显示，他是通过汇添富基金直销网站，并以汇添富现金宝方式，实现了定期（每周）不定额的基金定投，其分红方式为红利再投资。简单来说，就是张先生每周划转一定的金额，存入汇添富现金宝，以货币基金形式存在，等到与基金公司约定的扣款时间再自动申购相应基金。理财不二牛注意到，通过基金公司直销网站定投，是目前申购费率最低的方式。
交易记录显示，张先生总共定投了4只基金，分别于每周二定投汇添富价值精选和汇添富环保行业，每周四定投汇添富成长焦点和汇添富消费行业。不过，交易记录显示，张先生定投失败的次数非常高。近3年时间，其定投失败的次数高达101次。如果每笔定投金额为400元，张先生投入金额总计缺少约4万元。那么，如此高的定投失败频率，张先生的收益还能有多少？
先来看张先生首先定投的汇添富价值精选。日，张先生用单笔200元申购了汇添富价值精选，当日申购份额为158.98份，此后每周单笔申购金额最高曾达到500元，这也是他定投时间最长的一只基金。
理财不二牛统计发现，自首次购买到日，张先生分124次申购该基金，总计申购金额为3.47万元。日，张先生赎回该基金19671.08份，赎回金额为59906.46元。考虑到该基金在年，总共分红3次，每10份累计分红3.96元。基金公司APP显示，截至3月21日，该基金账面价值仍有9192.61元。由此计算，张先生定投汇添富价值精选的总资产为69099.07元，总收益为34399.07元，近3年的定投收益率为99.13%。
日，张先生开始汇添富成长焦点的定投计划，其申购金额同样为200元，当日申购份额为156.2份。随后，每周购买该基金的金额也随市场行情而增减。最高一笔投资是日，当日申购金额为800元，申购份额为394.63份。这三年中，张先生申购该基金总计67次，总投入2.29万元，累计申购总份额为16654.67份。交易记录显示，日其赎回16578.33份，赎回金额44825.62元，截至日，账面价值为2851.21元。定投该基金的总资产为47676.83元，总收益为24776.83元，两年半的定投收益率为108.2%。
日，张先生开始变更定投计划，定投汇添富环保行业和汇添富消费行业两只基金，申购金额分别为200元和400元。
统计表明，他总共申购汇添富消费行业67次，动用资金总计3.44万元，累计申购份额为16180.4份。交易记录显示，日，他开始大规模赎回汇添富消费行业，赎回份额为5481.07份，赎回金额为18602.45元。与此同时，张先生的交易记录中没有分红和拆分记录，故截至日，其仍持有汇添富消费行业10699.33份，当日净值为2.132元。由此计算，定投该基金的总资产为22811.53元，总收益为7013.98元，一年半的定投收益率为20.39%。
汇添富环保行业方面，总共申购34次，申购金额总计为8300元，申购累计份额为6294.45份；日赎回2145.69份，赎回金额为4065.37元。定投期间没有分红和拆分，截至3月21日，该基金单位净值为1.273元。其定投总资产为9346.4元，总收益为1046.4元，定投收益率12.6%。
截至日，张先生定投的四只基金累计动用资金10.03万元，总资产为元，总收益为67236.28元。历经3年，张先生的定投收益率为67%。
●案例四：教科书式定投真实再现 5年能赚多少
最后一个案例来自家住上海的王女士。
每月投入2000元，分别定投4只基金，每只投入500元&&自2011年中旬定投开始的5年时间里，王女士始终不改初心。无论A股如何涨跌起伏，王女士都没有任何赎回行动，其定投记录堪称教科书式的基金定投。
交易单据显示，王女士选择定投4只基金，并选择银行申购，其分别定投了广发核心精选、兴全有机增长、农银汇理增长和嘉实沪深300。&这四只基金也是我做基金定投时，搞理财的朋友推荐给我的。&王女士表示。
具体来看，广发核心精选的对账单显示，王女士对该基金的定投始于2011年5月，每月均投入500元，直到2016年3月，累计投资59次，共动用资金2.95万元。截至日，王女士持有该基金15739.5份，当日该基金单位净值为2.467元；其账面总资产为38829.35元，账面浮盈为9329.35元，定投收益率为31.62%。
同期开始定投的还有兴全有机增长，该基金总计投入也是2.95万元。截至3月17日，王女士持有该基金20592.55份，当日该基金单位净值为2.5151元；其账面总资产为57192.32元，账面浮盈为22292.32元，定投收益率为75.56%。
之后的2011年9月，王女士的定投组合又加入了农银汇理增长和嘉实沪深300两只基金。
其中，农银汇理增长的定投总次数为55次，总计投入为2.75万元。截至3月17日，王女士持有该基金18818.83份，当日该基金单位净值为1.959元；其账面总资产为36866.09元，账面浮盈为9366.09元，定投收益率为34.05%。
嘉实沪深300的定投总次数为55次，总计投入为2.75万元。截至3月17日，王女士持有该基金37086.69份，当日该基金单位净值为0.8644元；其账面总资产为32057.73元，账面浮盈为4557.73元，定投收益率为16.57%。
由上可知，自广发核心精选开始，王女士历经近五年的定投总投入11.4万元，截至日的账面总资产为205564元，账面浮盈为45545元，定投收益率为39.95%。同样由于未在去年高点时卖出，这份近5年的宛如教科书般的定投，其收益最终只有40%。
德圣基金研究中心：
总体来看，前两个案例的背景人物选择都特别好，但两个案例的操作都过于复杂，投资者不能轻易看明白。
具体而言，案例一中，定投品种选择可以考虑一个主动型产品（除了业绩以外，需要考虑团队稳定性）；另加一个被动型产品，过滤掉人为因素对投资结果的影响。
案例二中，定投可以不选择开始的时间，但必须把全部的精力放在对结束时间的选择。除此之外，我们需要做的唯一一件事情就是，坚持！
济安金信基金评价中心王群航：
关于定投的宣传，经常会给投资者预设一个收益率，如每年10%或15%，然后计算若干年后的总收益&&画一个大大的饼，让不少投资者颇为心动，但这些都不太站得住脚。因为回避了一些基本问题，如基金分类、各类基金的风险收益特征、股市波动、债市和货币市场表现等。
行情特别好时，站在5000点、6000点的高位上俯瞰过去，往前推个三五年，做定投当然赚钱。但在目前情况下，市场是波动的，如果是在前期高点进去，就算是做定投，现在也在屡败屡战中不断亏损。
基金定投，虽然叫法不一样，但也是一种长期投资，做定投也要选公司、选产品品种、选时间等。基金长期定投也是相对的，没有绝对僵化的基金定投。
唐先生的定投账本（截至日）
定投品种：东方精选
定投起始日：
定投时长：近9年半
扣款模式：定期不定额（月定投）
定投方式：建行后端
定投总投入：34.23万元
总市值：52.93万元
期间收益率：54.64%
王女士的定投账本（截至日）
定投品种：广发核心精选、兴全有机增长、农银汇理增长和嘉实沪深300
定投起始日：2011年5月、9月
定投时长：近五年
扣款模式：定期定额（月定投）
定投方式：银行申购
总投入：11.4万元
总市值：205564元
期间收益率：39.95%
刘先生的定投账本（截至日）
定投品种：融通深证100指数基金
定投区间：-
定投时长：7年
扣款模式：定期不定额（月定投）
定投方式：工行后端
定投总投入：6.03万元
总市值：10.29万元
期间收益率：70.65%
张先生的定投账本（截至日）
定投品种：每周二，汇添富价值精选和汇添富环保行业；每周四，汇添富消费行业和汇添富成长焦点
定投起始日：
定投时长：3年
扣款模式：定期不定额(周定投)
定投方式：基金公司
直销总投入：10.03万元
总市值：元
期间收益率：67%
看了上述四个案例，理财不二牛（微信号：buerniu5188）收获颇多，主要有以下四点：
1、基金定投要择时宜宾的唐先生和上海的王女士，通过定投一度获得了丰厚的浮盈，却最终没能把握时机，只能看见盈利缩水。相比之下，案例中的刘先生和张先生都在去年指数高点前后选择赎回，保住利润。尤其是&奶爸&张先生，整个定投区间把握到位，所以基金定投的回报丰厚。定投不是无止境的投入，同样需要见好就收。
2、定投品种需精选
四个案例中，刘先生和王女士都选择了指数基金进行定投，但效果却相差巨大。
刘先生选择的融通深证100，跟踪的是深证100指数，后者代表了深市的核心优质资产，成长性强，估值水平低，波动幅度较跟踪大盘蓝筹指数明显剧烈。
王女士选择的嘉实沪深300，跟踪的沪深300指数，后者样本选择标准为规模大、流动性好的股票，覆盖了沪深市场六成左右的市值，具有明显的大盘蓝筹风格。而2012年以来，A股以成长股行情为主，王女士的选择也意味着错失了小盘股行情。
事实上，选择定投跟踪指数波动巨大的指数基金，更容易降低购买成本；而传统大盘蓝筹指数波动幅度偏小，长期来看收益不太明显。
主动管理型基金方面，投资者则需要对基金产品的风格及人事变动等进行持续跟踪，自然没有指数型基金那样省心。
3、定投的基金需要跟踪
在张先生的定投中，因没有及时关注自己的交易记录，导致定投失败的次数非常多，这对最终收益产生了直接影响。张先生还表示，智能定投的时点并不好把握，也许在当时看来是高点，可放在更长的时间来看，就是低点，市场未来的走势难以预测。
不过，如果通过比较历史点位，从而把握眼下点位处于高位还是低位，却是大概率事件。尤其是在卖出时，如去年5000点时，相比沪指之前表现，可判断为较高点位，就可逐步赎回基金落袋为安。
4、定投需要坚持
前三位故事的主人公，在定投中都有中断的现象。特别是刘先生，如果没有中断2012年的定投，也许会有更好的效果。需要注意的是，定投在一个周期内是需要完整坚持的。
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范文一：读者殷小姐在买了基金之后一直没有弄清楚如何计算自己的收益，假设买入时基金的净值为0.98元，殷小姐申购了10000元该基金，如今基金的净值已经是1.23元，殷小姐该如何计算这笔投资目前的盈利情况？基金分单位净值和累计净值，这两者有什么区别？申购基金是按照单位净值来计算成本吗？在计算自己基金的盈利情况时应该看单位净值还是累计净值？要计算投资盈利，可以采用累计净值变化率粗略计算一段期间的收益率，根据这一算法，该基金收益率为(1.23—0.98)／0.98×100％=25.5％。然而由于基金申购赎回需要费用，要精确计算收益，则需要先扣除费用。在此，我们假设殷小姐购买的是偏股型基金，申购费率为1.5％，赎回费率为0.5％，并且基金在净值变动期间没有进行分红。首先计算殷小姐申购时得到多少份额的基金。根据目前基金申购费采用外扣法计算，净申购额=申购金额／(1＋1.5％)，因此扣除费用，殷小姐实际用于申购基金的资金为：10000／(1＋1.5％)=9852.22元。申购份额=净申购额／单位净值=.98=10053.29份(所有计算四舍五入保留到小数点后两位)。目前基金净值已经达到1.23元，殷小姐目前基金的资产为.23=12365.55元，在不考虑赎回时殷小姐目前的回报率为：(000)／1％=23.66％。如果殷小姐是在基金净值为1.23元时进行赎回，则收益部分还要扣除赎回费，通常偏股型基金赎回费率为0.5％。净赎回额=赎回金额×(1－0.5％)=12365.55×(1－0.5％)=12180.06元，其投资回报率为(000)／1％=21.8％。讲到基金净值和基金累计净值的区别，首先要讲到基金资产的净值是什么，它代表基金持有人的权益总额，计算公式是基金资产的总市值扣除负债后的余额，通俗而言就是基金持有人拥有的总财产。单位净值是指每一基金单位代表的基金资产的净值，也就是基金现在的实际净值，其作用是申购和赎回时基金计价的依据。然而基金如果进行分红，单位净值就会相应减少，为了便于持有人计算基金分红后的区间收益就产生了基金的累积净值概念。累计净值=单位净值＋基金成立后累计单位派息金额。投资者通过比较一段时间内基金累计净值的增长情况，就可以计算持有基金期间的实际收益率。因此殷小姐对于计算基金的盈利情况时应该用累计净值来计算。原文地址：读者殷小姐在买了基金之后一直没有弄清楚如何计算自己的收益，假设买入时基金的净值为0.98元，殷小姐申购了10000元该基金，如今基金的净值已经是1.23元，殷小姐该如何计算这笔投资目前的盈利情况？基金分单位净值和累计净值，这两者有什么区别？申购基金是按照单位净值来计算成本吗？在计算自己基金的盈利情况时应该看单位净值还是累计净值？要计算投资盈利，可以采用累计净值变化率粗略计算一段期间的收益率，根据这一算法，该基金收益率为(1.23—0.98)／0.98×100％=25.5％。然而由于基金申购赎回需要费用，要精确计算收益，则需要先扣除费用。在此，我们假设殷小姐购买的是偏股型基金，申购费率为1.5％，赎回费率为0.5％，并且基金在净值变动期间没有进行分红。首先计算殷小姐申购时得到多少份额的基金。根据目前基金申购费采用外扣法计算，净申购额=申购金额／(1＋1.5％)，因此扣除费用，殷小姐实际用于申购基金的资金为：10000／(1＋1.5％)=9852.22元。申购份额=净申购额／单位净值=.98=10053.29份(所有计算四舍五入保留到小数点后两位)。目前基金净值已经达到1.23元，殷小姐目前基金的资产为.23=12365.55元，在不考虑赎回时殷小姐目前的回报率为：(000)／1％=23.66％。如果殷小姐是在基金净值为1.23元时进行赎回，则收益部分还要扣除赎回费，通常偏股型基金赎回费率为0.5％。净赎回额=赎回金额×(1－0.5％)=12365.55×(1－0.5％)=12180.06元，其投资回报率为(000)／1％=21.8％。讲到基金净值和基金累计净值的区别，首先要讲到基金资产的净值是什么，它代表基金持有人的权益总额，计算公式是基金资产的总市值扣除负债后的余额，通俗而言就是基金持有人拥有的总财产。单位净值是指每一基金单位代表的基金资产的净值，也就是基金现在的实际净值，其作用是申购和赎回时基金计价的依据。然而基金如果进行分红，单位净值就会相应减少，为了便于持有人计算基金分红后的区间收益就产生了基金的累积净值概念。累计净值=单位净值＋基金成立后累计单位派息金额。投资者通过比较一段时间内基金累计净值的增长情况，就可以计算持有基金期间的实际收益率。因此殷小姐对于计算基金的盈利情况时应该用累计净值来计算。
范文二：基金收益如何算 09:22:00　来源: 南方网(广州)　网友评论 0 条 点击查看读者点题读者殷小姐在买了基金之后一直没有弄清楚如何计算自己的收益，假设买入时基金的净值为0.98元，殷小姐申购了10000元该基金，如今基金的净值已经是1.23元，殷小姐该如何计算这笔投资目前的盈利情况？基金分单位净值和累计净值，这两者有什么区别？申购基金是按照单位净值来计算成本吗？在计算自己基金的盈利情况时应该看单位净值还是累计净值？要计算投资盈利，可以采用累计净值变化率粗略计算一段期间的收益率，根据这一算法，该基金收益率为(1.23—0.98)／0.98×100％=25.5％。然而由于基金申购赎回需要费用，要精确计算收益，则需要先扣除费用。在此，我们假设殷小姐购买的是偏股型基金，申购费率为1.5％，赎回费率为0.5％，并且基金在净值变动期间没有进行分红。首先计算殷小姐申购时得到多少份额的基金。根据目前基金申购费采用外扣法计算，净申购额=申购金额／(1＋1.5％)，因此扣除费用，殷小姐实际用于申购基金的资金为：10000／(1＋1.5％)=9852.22元。申购份额=净申购额／单位净值=.98=10053.29份(所有计算四舍五入保留到小数点后两位)。目前基金净值已经达到1.23元，殷小姐目前基金的资产为.23=12365.55元，在不考虑赎回时殷小姐目前的回报率为：(000)／1％=23.66％。如果殷小姐是在基金净值为1.23元时进行赎回，则收益部分还要扣除赎回费，通常偏股型基金赎回费率为0.5％。净赎回额=赎回金额×(1－0.5％)=12365.55×(1－0.5％)=12180.06元，其投资回报率为(000)／1％=21.8％。讲到基金净值和基金累计净值的区别，首先要讲到基金资产的净值是什么，它代表基金持有人的权益总额，计算公式是基金资产的总市值扣除负债后的余额，通俗而言就是基金持有人拥有的总财产。单位净值是指每一基金单位代表的基金资产的净值，也就是基金现在的实际净值，其作用是申购和赎回时基金计价的依据。然而基金如果进行分红，单位净值就会相应减少，为了便于持有人计算基金分红后的区间收益就产生了基金的累积净值概念。累计净值=单位净值＋基金成立后累计单位派息金额。投资者通过比较一段时间内基金累计净值的增长情况，就可以计算持有基金期间的实际收益率。因此殷小姐对于计算基金的盈利情况时应该用累计净值来计算。
范文三：读者殷小姐在买了基金之后一直没有弄清楚如何计算自己的收益，假设买入时基金的净值为0.98元，殷小姐申购了10000元该基金，如今基金的净值已经是1.23元，殷小姐该如何计算这笔投资目前的盈利情况？基金分单位净值和累计净值，这两者有什么区别？申购基金是按照单位净值来计算成本吗？在计算自己基金的盈利情况时应该看单位净值还是累计净值？要计算投资盈利，可以采用累计净值变化率粗略计算一段期间的收益率，根据这一算法，该基金收益率为(1.23—0.98)／0.98×100％=25.5％。然而由于基金申购赎回需要费用，要精确计算收益，则需要先扣除费用。在此，我们假设殷小姐购买的是偏股型基金，申购费率为1.5％，赎回费率为0.5％，并且基金在净值变动期间没有进行分红。首先计算殷小姐申购时得到多少份额的基金。根据目前基金申购费采用外扣法计算，净申购额=申购金额／(1＋1.5％)，因此扣除费用，殷小姐实际用于申购基金的资金为：10000／(1＋1.5％)=9852.22元。申购份额=净申购额／单位净值=.98=10053.29份(所有计算四舍五入保留到小数点后两位)。目前基金净值已经达到1.23元，殷小姐目前基金的资产为.23=12365.55元，在不考虑赎回时殷小姐目前的回报率为：(000)／1％=23.66％。如果殷小姐是在基金净值为1.23元时进行赎回，则收益部分还要扣除赎回费，通常偏股型基金赎回费率为0.5％。净赎回额=赎回金额×(1－0.5％)=12365.55×(1－0.5％)=12180.06元，其投资回报率为(000)／1％=21.8％。讲到基金净值和基金累计净值的区别，首先要讲到基金资产的净值是什么，它代表基金持有人的权益总额，计算公式是基金资产的总市值扣除负债后的余额，通俗而言就是基金持有人拥有的总财产。单位净值是指每一基金单位代表的基金资产的净值，也就是基金现在的实际净值，其作用是申购和赎回时基金计价的依据。然而基金如果进行分红，单位净值就会相应减少，为了便于持有人计算基金分红后的区间收益就产生了基金的累积净值概念。累计净值=单位净值＋基金成立后累计单位派息金额。投资者通过比较一段时间内基金累计净值的增长情况，就可以计算持有基金期间的实际收益率。因此殷小姐对于计算基金的盈利情况时应该用累计净值来计算
范文四：如何计算基金收益基金到底赚了多少钱.cn 日 14:51 扬子晚报基金到底赚了多少钱?相信这是每个投资人首先想知道的。我们把基金在一定时期内的收益定义为总回报，作为衡量基金以往表现的最基本方法。总回报的来源有两部分，一是收入回报，即基金在一定时期内收到的分红和利息收入，例如股息、债券利息和银行存款利息等；二是资本回报，反映基金所持有的股票与债券价格涨跌的幅度。首先要了解基金的资产净值，这是计算总回报的基础。总回报表现为该时期单位基金资产净值的增长率。基金资产净值是在某一时点上，基金资产的总市值扣除负债后的余额，代表了基金持有人的权益。单位基金资产净值，即每一基金单位代表的基金资产的净值。单位基金资产净值＝(总资产-总负债)/基金单位总数其中，总资产指基金拥有的所有资产，包括股票、债券、银行存款和其他有价证券等；总负债指基金运作及融资时所形成的负债，包括应付给他人的各项费用、应付资金利息等；基金单位总数是指当时发行在外的基金单位的总量。按照公允价格计算基金资产的过程就是基金的估值，这是计算单位基金资产净值的关键。由于基金所拥有的股票、债券等资产的市场价格是变动的，所以必须于每个交易日对单位基金资产净值重新计算。封闭式基金净值每周至少公告一次，开放式基金每个交易日都公告净值。估值方法十分重要。例如，基金所拥有的上市流通证券，比如某只股票，是按其估值日在证券交易所挂牌的市价(平均价或收盘价)估值。按平均价估值，基金资产净值的变动受股票价格波动的影响要小一些。目前，封闭式基金和少数开放式基金按平均价估值，大多数开放式基金按收盘价估值。最新颁布的将于日起施行的基金信息披露编报规则第2号统一规定，封闭式基金按平均价估值，开放式基金按收盘价估值。对于开放式基金而言，单位净值是其计价基础，即申购或赎回的价格取决于当日的基金单位净值(一般是次日公布)，并加上或扣除相应的交易费用。封闭式基金由于发行规模有限，投资人对基金的需求与供给并不平衡，导致其交易价格高于或低于单位净值，称为溢价交易或折价交易。目前境内封闭式基金普遍处于折价交易状态，折价率约为20%。例如，某只开放式基金上年末的单位净值为1元，本年末的单位净值为1.05元，则该基金在本年度的总回报为5%，计算方法为(1.05-1)/1＝5%。这一计算并没有考虑基金的分红情况和费用(申购费、赎回费、管理费、托管费等)。由于费用因素比较复杂，本文仅对考虑基金分红的总回报作进一步分析。基金通常会把已经实现的收益向投资人进行分配。分红的基础为"基金净收益"，即基金的收入回报和通过卖出证券实现的资本回报，减去依法可以在基金收益中扣除的费用后的余额。按照目前有关规定，分红有两个约束条件:一是基金投资要有已实现的净收益，二是分红比例在一年中不得低于已实现净收益的90%。对于分红方式，投资人有两种选择，一是分配现金；二是再投资，即将分得的收益再投资于基金，并折算成相应数量的基金单位。分红后，单位基金资产净值会下降。假设分红前单位净值1.06元，单位分红金额0.05元，则分红后单位净值降至1.01元。考虑了分红因素后，我们再来计算总回报。总回报＝(Ne÷Nb)×(1＋D1÷N1)×(1＋D2÷N2)×……×(1＋Dn÷Nn)-1其中:Ne和Nb分别为期末和期初单位资产净值；D1、D2、Dn分别为第1次、第2次、第n次单位分红金额；N1、N2、Nn分别为第1次、第2次、第n次分红后单位净值。以前文所举例子，如果该基金在本年度进行了两次分红，第一次分红前的单位净值为1.06元，每基金单位分红0.05元，分红后单位净值1.01元；第二次分红前的单位净值为1.08元，每基金单位分红0.06元，分红后单位净值1.02元。总回报＝(1.05÷1)×(1＋0.05÷1.01)×(1＋0.06÷1.02)-1＝16.68%
范文五：基金收益如何算 09:22:00　来源: 南方网(广州)　网友评论 0 条 点击查看读者点题读者殷小姐在买了基金之后一直没有弄清楚如何计算自己的收益，假设买入时基金的净值为0.98元，殷小姐申购了10000元该基金，如今基金的净值已经是1.23元，殷小姐该如何计算这笔投资目前的盈利情况？基金分单位净值和累计净值，这两者有什么区别？申购基金是按照单位净值来计算成本吗？在计算自己基金的盈利情况时应该看单位净值还是累计净值？要计算投资盈利，可以采用累计净值变化率粗略计算一段期间的收益率，根据这一算法，该基金收益率为(1.23—0.98)／0.98×100％=25.5％。然而由于基金申购赎回需要费用，要精确计算收益，则需要先扣除费用。在此，我们假设殷小姐购买的是偏股型基金，申购费率为1.5％，赎回费率为0.5％，并且基金在净值变动期间没有进行分红。首先计算殷小姐申购时得到多少份额的基金。根据目前基金申购费采用外扣法计算，净申购额=申购金额／(1＋1.5％)，因此扣除费用，殷小姐实际用于申购基金的资金为：10000／(1＋1.5％)=9852.22元。申购份额=净申购额／单位净值=.98=10053.29份(所有计算四舍五入保留到小数点后两位)。目前基金净值已经达到1.23元，殷小姐目前基金的资产为.23=12365.55元，在不考虑赎回时殷小姐目前的回报率为：(000)／1％=23.66％。如果殷小姐是在基金净值为1.23元时进行赎回，则收益部分还要扣除赎回费，通常偏股型基金赎回费率为0.5％。净赎回额=赎回金额×(1－0.5％)=12365.55×(1－0.5％)=12180.06元，其投资回报率为(000)／1％=21.8％。讲到基金净值和基金累计净值的区别，首先要讲到基金资产的净值是什么，它代表基金持有人的权益总额，计算公式是基金资产的总市值扣除负债后的余额，通俗而言就是基金持有人拥有的总财产。单位净值是指每一基金单位代表的基金资产的净值，也就是基金现在的实际净值，其作用是申购和赎回时基金计价的依据。然而基金如果进行分红，单位净值就会相应减少，为了便于持有人计算基金分红后的区间收益就产生了基金的累积净值概念。累计净值=单位净值＋基金成立后累计单位派息金额。投资者通过比较一段时间内基金累计净值的增长情况，就可以计算持有基金期间的实际收益率。因此殷小姐对于计算基金的盈利情况时应该用累计净值来计算。您所计算的基金收益没有包括基金的申购费用和赎回费用，以及现金分红和红利在投资等因素，计算结果是不准确的。一般而言，具体的计算步骤是先计算出初始的申购费用，再计算出申购份额，然后再计算出所获得的现金分红额度（这需要是您选择现金分红的方式）；再次是根据持有的基金份额计算出赎回费用，进而可得到赎回所得金额，最后再用赎回金额加上现金分红再减去申购费用，所得的值再除以申购费用就可以得到最终的基金投资收益。基金收益的计算过程较为复杂，在不同的情况下，计算的过程和结果也可能不同，投资者也可以选择基金投资收益计算器进行计算，也可以通过自己开立的基金账户查询盈亏情况。
范文六：XX投资报表自投资日起截止到日共有14个月，有45%赠送（实际投资42000元），市值为64847.11元。其基金收益计算如下：1、收益率法。首14个月连赠送在内，共计为.45=60900元。收益为64847.11 - .11元收益率=000=0.%=9.46%按复利计算为年复利增长8.06%。该种方法将赠送金额视为投资成本，其收益与实际投资金额相比对，是取其增值的部分，但并未考虑定投的时间因素，等同于单笔投资的收益率计算。一般作为粗略的计算方法使用。2、净值增长率法。64847.11÷ 81×100%-1=6.481%按复利计算为年复利增长5.53%。该种方法也将赠送金额视为投资成本，但其市值是与总的投资金额相比对（含实际金额与赠送金额），因而是净值的增长比对。它用于检验投资组合管理人的选基金眼光与能力，一般不能单独使用，需要与诸如MSCI（摩根斯坦利）指数、标普指数等做比较。但也没有考虑资金的时间价值。3、年化收益率法。采用年金终值公式
F = A ×【（1+i）N次方-1】/iF= 终值(截止日市值)A= 年金（每月固定投资金额）
i= 月化收益率依据此公式，每个月定投=4350则【（1+i）14次方-1】/i= 50 = 14.9074经过试算法，则i值取近似值为0.96%（根据公式推算值为14.9080），则年化收益为12.15%（MSCI世界指数10年升11.76%，中国A股指数跌16.6%）该种方法考虑了资金的时间价值，是最符合定投的计算方法，一般用于衡量投资者的实际收益。XX的投资报表自投资日起截止到目前共有37个月，其中首期18个月有62.5%赠送（实际投资360000元），第19个月投资20000，总共实际投资金额为380000元。自第20个月起暂停，截止到的市值为。其基金收益计算如下：1、收益率法。首期18个月连赠送在内，共计为2.625=585000元。收益为 - 585000 - .13元收益率=7×100%=11.17%按复利计算为年复利增长3.49%。该种方法将赠送金额视为投资成本，其收益与实际投资金额相比对，是取其增值的部分，但并未考虑定投的时间因素，等同于单笔投资的收益率计算。一般作为粗略的计算方法使用。2、净值增长率法。÷（00）=1.0%-1=7.0132%按复利计算为年复利增长2.22%。该种方法也将赠送金额视为投资成本，但其市值是与总的投资金额相比对（含实际金额与赠送金额），因而是净值的增长比对。它用于检验投资组合管理人的选基金眼光与能力，一般不能单独使用，需要与诸如MSCI（摩根斯坦利）指数、标普指数等做比较。但也没有考虑资金的时间价值。3、年化收益率法。采用年金终值公式
F = A ×【（1+i）N次方-1】/iF= 终值(截止日市值)A= 年金（每月固定投资金额）
i= 月化收益率依据此公式，首期18个月满期时（09年07月）市值是每个月定投2=32500则【（1+i）18次方-1】/i= ÷32500 = 16.6483经过试算法，则i值取近似值为-0.95%（根据公式推算值为16.6176），则年化收益为-10.82%（MSCI世界指数08年跌40.71%，中国A股指数跌65.16%,计算基数为月定投32500。）。到第19个月，则为.9=为停供后的初始值。到第37个月末收益率为（÷）×100%=15.39%，年化收益率为10.01%（MSCI世界指数10年升11.76%，中国A股指数跌16.6%，计算基数为。）以上两个阶段的年化收益率不能拉平计算。因为：第1阶段为年金模式的收益率，第2阶段为复利终值模式的收益率，其计算缺乏统一的基数。该种方法考虑了资金的时间价值，是最符合定投的计算方法，缺陷是一旦中间有暂停，则收益率要分别结算，不够灵活。同时我们也要注意到，在相同计算基数基础上，如果某年有亏损20%，则次年需要盈利25%才能持平。8.如何计算开放式基金的申购费用及申购份额?申购开放式基金采用未知价法,即基金单位交易价格是在行为发生时尚未确知(但当日收市后即可计算并于下一交易日公告)的单位基金资产净值。申购开放式基金单位数量份额的计算方法如下:申购费用=申购金额×申购费率净申购金额 = 申购金额-申购费用申购份额 = 净申购金额/申购当日基金单位资产净值例一、某投资者投资1万元申购某开放式基金，对应费率为1.6%，假设申购当日基金单位资产净值为1.0168元，则其可得到的申购份额为：申购费用 = 10,000×1.6% = 160元净申购金额 = 10,000-160 = 9,840元申购份额 = 9,840/1.0168 = 9,677.41份即：投资者投资1万元申购某开放式基金，假设申购当日基金单位资产净值为1.0168元，则可得到9,677.41份基金单位。例二、某投资者投资100万元申购某开放式基金，对应费率为1.3%，假设申购当日基金单位资产净值也是1.0168元，则其可得到的申购份额为：申购费用 = 1,000,000×1.3% = 13,000元净申购金额 = 1,000,000-13,000 = 987,000元申购份额 = 987,000/1.0168 = 份即：投资者投资100万元申购某开放式基金，假设申购当日基金单位资产净值是1.0168元，则可得到份基金单位。9.如何计算开放式基金的赎回费用及赎回金额?赎回开放式基金采用未知价法,即基金单位交易价格取决于赎回行为发生时尚未确知(但当日收市后即可计算并于下一交易日公告)的单位基金资产净值。赎回费用 = 赎回日基金单位资产净值×赎回份额×赎回费率赎回金额 = 赎回日基金单位资产净值×赎回份额 – 赎回费赎回费和赎回金额经四舍五入后保留小数点后两位。例一、某投资者赎回某开放式基金9,677.41份基金单位，赎回费率为0.5%，假设赎回当日基金单位资产净值是1.1168元，则其可得到的赎回金额为：赎回费用 = 1..41×0.5% = 54.04元赎回金额 = 1..41–54.04 = 10,753.69元即：投资者赎回某开放式基金9,677.41份基金单位，假设赎回当日基金单位资产净值是1.1168元，则其可得到的赎回金额为10,753.69元。申购赎回：基金名称：南方高增长证券投资基金(LOF)认购起始日：认购截止日：认购费率：M＜10万费率为1.2%,10万≤M＜100万费率为0.9%,100万≤M＜500万费率为0.6%,500万≤M＜1000万费率为0.3%,M≥1000万费率为1000元.申购起始日：申购代码：160106申购费率：前端申购金额(M)＜10万费率为1.5%，10万≤M＜100万费率为1.2%，100万≤M＜500万费率为0.9%，500万≤M＜1000万费率为0.6%，M≥1000万费率为1000元；日常申购费率(后端):后端持有期限(N，年)N＜1费率2.0%，1≤N＜2费率为1.5%，2≤N＜3费率为1.2%，3≤N＜4费率为0.8%，4≤N＜5费率为0.4%，N≥5费率为0。赎回起始日：赎回费率：前端赎回费率持有期(N)N＜6个月费率为0.5%；6个月≤N＜12个月费率为0.4%；12个月≤N＜24个月费率为0.2%；N≥24个月费率为0。后端持有期限(N)N＜1年费率0.5%；1年≤N＜2年费率为0.4%；2年≤N＜3年费率为0.3%；3年≤N＜4年费率为0.2%；4年≤N＜5年费率为0.1%；N≥5年费率为0。年
｜分红方案
｜├─────┼─────────────────────────┤｜｜每10份基金单位派现0.2元
｜权益登记日：
｜除息日：
｜红利发放日：
｜进展说明：实施
｜分配说明: 场内除息日：日。
｜├─────┼─────────────────────────┤｜｜每10份基金单位派现0.73元
｜权益登记日：
｜除息日：
｜红利发放日：
｜进展说明：实施
｜分配说明: 场内除息日：日。
｜├─────┼─────────────────────────┤｜｜每10份基金单位派现0.5元
｜权益登记日：
｜除息日：
｜红利发放日：
｜进展说明：实施
｜分配说明: 场内除息日：日。
｜├─────┼─────────────────────────┤｜｜每10份基金单位派现0.5元
｜权益登记日：
｜除息日：
｜红利发放日：
｜进展说明：实施
｜分配说明: 场内除息日：日
｜XX投资报表自投资日起截止到日共有14个月，有45%赠送（实际投资42000元），市值为64847.11元。其基金收益计算如下：1、收益率法。首14个月连赠送在内，共计为.45=60900元。收益为64847.11 - .11元收益率=000=0.%=9.46%按复利计算为年复利增长8.06%。该种方法将赠送金额视为投资成本，其收益与实际投资金额相比对，是取其增值的部分，但并未考虑定投的时间因素，等同于单笔投资的收益率计算。一般作为粗略的计算方法使用。2、净值增长率法。64847.11÷ 81×100%-1=6.481%按复利计算为年复利增长5.53%。该种方法也将赠送金额视为投资成本，但其市值是与总的投资金额相比对（含实际金额与赠送金额），因而是净值的增长比对。它用于检验投资组合管理人的选基金眼光与能力，一般不能单独使用，需要与诸如MSCI（摩根斯坦利）指数、标普指数等做比较。但也没有考虑资金的时间价值。3、年化收益率法。采用年金终值公式
F = A ×【（1+i）N次方-1】/iF= 终值(截止日市值)A= 年金（每月固定投资金额）
i= 月化收益率依据此公式，每个月定投=4350则【（1+i）14次方-1】/i= 50 = 14.9074经过试算法，则i值取近似值为0.96%（根据公式推算值为14.9080），则年化收益为12.15%（MSCI世界指数10年升11.76%，中国A股指数跌16.6%）该种方法考虑了资金的时间价值，是最符合定投的计算方法，一般用于衡量投资者的实际收益。XX的投资报表自投资日起截止到目前共有37个月，其中首期18个月有62.5%赠送（实际投资360000元），第19个月投资20000，总共实际投资金额为380000元。自第20个月起暂停，截止到的市值为。其基金收益计算如下：1、收益率法。首期18个月连赠送在内，共计为2.625=585000元。收益为 - 585000 - .13元收益率=7×100%=11.17%按复利计算为年复利增长3.49%。该种方法将赠送金额视为投资成本，其收益与实际投资金额相比对，是取其增值的部分，但并未考虑定投的时间因素，等同于单笔投资的收益率计算。一般作为粗略的计算方法使用。2、净值增长率法。÷（00）=1.0%-1=7.0132%按复利计算为年复利增长2.22%。该种方法也将赠送金额视为投资成本，但其市值是与总的投资金额相比对（含实际金额与赠送金额），因而是净值的增长比对。它用于检验投资组合管理人的选基金眼光与能力，一般不能单独使用，需要与诸如MSCI（摩根斯坦利）指数、标普指数等做比较。但也没有考虑资金的时间价值。3、年化收益率法。采用年金终值公式
F = A ×【（1+i）N次方-1】/iF= 终值(截止日市值)A= 年金（每月固定投资金额）
i= 月化收益率依据此公式，首期18个月满期时（09年07月）市值是每个月定投2=32500则【（1+i）18次方-1】/i= ÷32500 = 16.6483经过试算法，则i值取近似值为-0.95%（根据公式推算值为16.6176），则年化收益为-10.82%（MSCI世界指数08年跌40.71%，中国A股指数跌65.16%,计算基数为月定投32500。）。到第19个月，则为.9=为停供后的初始值。到第37个月末收益率为（÷）×100%=15.39%，年化收益率为10.01%（MSCI世界指数10年升11.76%，中国A股指数跌16.6%，计算基数为。）以上两个阶段的年化收益率不能拉平计算。因为：第1阶段为年金模式的收益率，第2阶段为复利终值模式的收益率，其计算缺乏统一的基数。该种方法考虑了资金的时间价值，是最符合定投的计算方法，缺陷是一旦中间有暂停，则收益率要分别结算，不够灵活。同时我们也要注意到，在相同计算基数基础上，如果某年有亏损20%，则次年需要盈利25%才能持平。8.如何计算开放式基金的申购费用及申购份额?申购开放式基金采用未知价法,即基金单位交易价格是在行为发生时尚未确知(但当日收市后即可计算并于下一交易日公告)的单位基金资产净值。申购开放式基金单位数量份额的计算方法如下:申购费用=申购金额×申购费率净申购金额 = 申购金额-申购费用申购份额 = 净申购金额/申购当日基金单位资产净值例一、某投资者投资1万元申购某开放式基金，对应费率为1.6%，假设申购当日基金单位资产净值为1.0168元，则其可得到的申购份额为：申购费用 = 10,000×1.6% = 160元净申购金额 = 10,000-160 = 9,840元申购份额 = 9,840/1.0168 = 9,677.41份即：投资者投资1万元申购某开放式基金，假设申购当日基金单位资产净值为1.0168元，则可得到9,677.41份基金单位。例二、某投资者投资100万元申购某开放式基金，对应费率为1.3%，假设申购当日基金单位资产净值也是1.0168元，则其可得到的申购份额为：申购费用 = 1,000,000×1.3% = 13,000元净申购金额 = 1,000,000-13,000 = 987,000元申购份额 = 987,000/1.0168 = 份即：投资者投资100万元申购某开放式基金，假设申购当日基金单位资产净值是1.0168元，则可得到份基金单位。9.如何计算开放式基金的赎回费用及赎回金额?赎回开放式基金采用未知价法,即基金单位交易价格取决于赎回行为发生时尚未确知(但当日收市后即可计算并于下一交易日公告)的单位基金资产净值。赎回费用 = 赎回日基金单位资产净值×赎回份额×赎回费率赎回金额 = 赎回日基金单位资产净值×赎回份额 – 赎回费赎回费和赎回金额经四舍五入后保留小数点后两位。例一、某投资者赎回某开放式基金9,677.41份基金单位，赎回费率为0.5%，假设赎回当日基金单位资产净值是1.1168元，则其可得到的赎回金额为：赎回费用 = 1..41×0.5% = 54.04元赎回金额 = 1..41–54.04 = 10,753.69元即：投资者赎回某开放式基金9,677.41份基金单位，假设赎回当日基金单位资产净值是1.1168元，则其可得到的赎回金额为10,753.69元。申购赎回：基金名称：南方高增长证券投资基金(LOF)认购起始日：认购截止日：认购费率：M＜10万费率为1.2%,10万≤M＜100万费率为0.9%,100万≤M＜500万费率为0.6%,500万≤M＜1000万费率为0.3%,M≥1000万费率为1000元.申购起始日：申购代码：160106申购费率：前端申购金额(M)＜10万费率为1.5%，10万≤M＜100万费率为1.2%，100万≤M＜500万费率为0.9%，500万≤M＜1000万费率为0.6%，M≥1000万费率为1000元；日常申购费率(后端):后端持有期限(N，年)N＜1费率2.0%，1≤N＜2费率为1.5%，2≤N＜3费率为1.2%，3≤N＜4费率为0.8%，4≤N＜5费率为0.4%，N≥5费率为0。赎回起始日：赎回费率：前端赎回费率持有期(N)N＜6个月费率为0.5%；6个月≤N＜12个月费率为0.4%；12个月≤N＜24个月费率为0.2%；N≥24个月费率为0。后端持有期限(N)N＜1年费率0.5%；1年≤N＜2年费率为0.4%；2年≤N＜3年费率为0.3%；3年≤N＜4年费率为0.2%；4年≤N＜5年费率为0.1%；N≥5年费率为0。年
｜分红方案
｜├─────┼─────────────────────────┤｜｜每10份基金单位派现0.2元
｜权益登记日：
｜除息日：
｜红利发放日：
｜进展说明：实施
｜分配说明: 场内除息日：日。
｜├─────┼─────────────────────────┤｜｜每10份基金单位派现0.73元
｜权益登记日：
｜除息日：
｜红利发放日：
｜进展说明：实施
｜分配说明: 场内除息日：日。
｜├─────┼─────────────────────────┤｜｜每10份基金单位派现0.5元
｜权益登记日：
｜除息日：
｜红利发放日：
｜进展说明：实施
｜分配说明: 场内除息日：日。
｜├─────┼─────────────────────────┤｜｜每10份基金单位派现0.5元
｜权益登记日：
｜除息日：
｜红利发放日：
｜进展说明：实施
｜分配说明: 场内除息日：日
范文七：如何计算基金收益率
取得预期收益是投资者参与任何一项投资的根本动力，对于基金投资者而言，买入基金后，基金组合能够带来多少投资收益是每个投资者都关心的问题，本文介绍了几种收益率的计算方法，以供参考。
简单净值收益率简单净值收益率是不考虑分红再投资影响的基金净值收益率，计算公式为：其中，NVAt表示基金的期初份额净值，NVAT表示基金的期末份额净值，D表示考察期内每份基金的分红金额。举例来说，某只基金在t日的份额净值为1元，T日的份额净值为1.1元，期间在M日每10份派息2.5元，那么该基金在这一阶段的简单收益率为：时间加权净值收益率时间加权收益率的假设前提是，在基金进行分红时，投资者不取出分红所得现金，而是把分红所得换成基金份额，立即进行再投资。分别计算分红前的分段收益率，时间加权收益率即可由分段收益率的连乘得到：根据时间加权净值收益率计算公式，上例中，假设该基金在除息前一日的份额净值为1.2元，那么就有：
简单净值收益率由于没有考虑分红的时间价值，只能是一种基金收益率的近似计算，而时间加权净值收益率考虑了分红再投资，可以准确地反映基金经理的真实投资表现，能更准确地对基金的真实投资表现作出衡量。在不分红的情况下，简单净值收益率和时间加权收益率相等。年化收益率对于运作期限较长的基金，有时我们需要将其运作期间各阶段的收益率进行年化，以此考量基金的投资收益。年化收益率有简单年化收益率与精确年化收益率之分。我们用Ryear表示某基金的年化收益率， 表示第 个阶段基金的收益率，那么经过n个阶段后该基金的简单年化收益率的计算公式如下：精确年化收益率的计算公式如下：为了计算方便，我们这里以季度收益率为例，说明基金阶段收益率的年化过程。假设在一年中，某基金的各季度的收益率分别为5.35%、-2.99%、3.23%、5.56%，那么该基金的简单年化收益率为精确年化收益率为类似地，可以将周收益率、月收益率转换为年收益率。平均收益率另外，在对多期收益率的衡量与比较上，通常用平均收益率指标。平均收益率有两种计算方法：算术平均收益率与几何平均收益率。一般来说，算术平均收益率要大于几何平均收益率，每期的收益率差距越大，两种平均方法的差距越大。相对而言，几何平均收益率可以较为准确地衡量基金表现的收益情况，因此，我们通常用几何平均收益率来衡量基金过去的收益情况，而算术平均收益则更多的用来估计未来的收益率。综上所述，上述几种收益率作为选择基金的一个重要参考指标，都是对基金绝对收益的衡量，均可用来计算基金在某个区间的投资业绩。但是，由于基金的收益受多种因素的影响，不同的计算区间、不同的基金种类等条件，都可能得出不同的结果，并且高收益的基金可能承担着较高的风险，因此比较各基金的收益情况时，不应单纯考察基金绝对收益的大小，还应考虑当时的市场环境、基金类型等因素。另外，投资者在选择基金时，应结合自身的风险偏好和基金的具体特点，选择适合自己的基金组合。
范文八：XX资报表投投资日起自截止到日2共有41月，个45有%赠（送际实资投2004元），0市为6值448.71元1。基金其益计收算下如：1、益率法收首14个。月赠送连在内共计，300为0×1×0元。收益为- .1元1益收率=000.=%9=4.%6按复利计算为复年利长8.增60%。种方该将赠送金额法视投为成本，资收其益与实际资金投相比对，额取其增是的值分，部但未考并定虑投的时间素因等同，单于投资的收益率计算。笔一作般为略粗的计方法算用使。2净、增值长法。率÷ 81×.841%复按计算利年复利增为长.535。%该种法方也赠将金额送为视资投本，但成市其值是总的与投资额金相比（含实对金额际与送金赠额，）因而净值的是长比对。增它用于验检投组合管理人资的基金选眼与光能，一力般能不单独用使，需与诸要如SCI（M根摩坦斯）利指、数普指标数做等比较但。也没有考虑金资的间时值价。、3年收益化法。率采用金终年公值
【×（+1）iN次方1】/i-F=值(终止截日值市)= A年（每月金固定投金额资
月=收化益率依此公据，每式个定月投030×104.=45350则（【1+）1i4次-1方】i=/6 448.171÷430 5=1 49.740经过试算法则i，取值似近值0.9为6%（据根式公推值为算1490.08）则，年收化益为211.5（MSCI%界指世数01升年11.76，中国A股指数跌%1.66%）种该方考虑了资法金的时价间，是值最符定合的计投方算法，般一于衡量投资用的实者收际益。XX的投报表资投自资日起截止到前共目37有个月，其中首期8个月有61.2%赠5（送际实资3投6000元），019个第投资20月000总，实际共投资额金为380000元 。自第0个2月起停暂，截止20到1/01/212市的值为。其金收基计算如下益：1、收率法益。首18期个连月赠送在，内共为计×16.2=5850500。元收为益67440.13 - 5350080 - .031元收益=率×110%0=1.17%1按复利计算为复年利增长3.4%9。该种方将法赠送额金为视资投本成，其益收实际与投资金额比相对是，取其值的增部分，并未但考虑投的时定间素，因同等单笔于投资的收益率计算。般作为粗一的略算方法计使用。2、值增净长率。法÷（）=1.0-=17013.2%按利计复为算复年利长2.增22%。该方法种也赠将金额送为投视资本成，但其市值是总与的资金额相投对（比实含际金额与赠送金额），而是净值因增的长对。比它用检于验资组投合理人管的基选金眼与光能力，般一不能单独用使，需要诸如与MCSI摩（斯坦根利指）数标、普数指等比较做。但没有考虑也资金时的间值价。3、年收益化率。法用采金年值公终
F A =【（×+i1N）方-次1/i】F= 值(终截日市止值)A=金年每月固（定资投额） 金
i=月 化益率收依据此公式首期，81个满期月时0（9年0月7市）是541值00.970每个定月投5=25300则【（1i+）81次-1方】i= 541/00.9÷375200=
1.64638过试经算，则法i值近似取值-为095.（%据根式推算公值1为.6676），则年1收益化-为01.82（%MCS世界I指数8年跌0047.%，中1A股国数指跌5616.%计,算基为数定投月35002。。）第1到个月，9则2为000+=停为后的供初值。始到3第7月个收益率为末647（30.43÷）×.001%=1.539%年化收，率益10.0为%1（SMC世I界指数10年升1.17%6，国中股指数A16.跌%，6计基数算5为6100.7。）9以上两个段阶年的化收率不益拉平能算计因为：。第阶段为1金年式的收益模率，第2段阶复为利值终模的收式率，益计算缺乏其一统的基数。种该方法考了虑金资时间价值的是最，合定投的符计算法，方缺陷是一旦间有暂停中则收益，要分率结别算，够灵活不。同时我也们注要到意，在相计算基同数础上基，如某年果有亏2损0%，则次年要盈需利5%2能才持。平8.如计算开放式基何的申购费用金申及份额? 购申购开式放基采金用未知法价即基,金位单交价格是在易行发为时尚未生确知但(当收市后即可计算日并于一交下日易告)公的位单基资金产值净。申购放式基金开单数量份位的额计算法方如下:申费用=购购申额金申购费率 ×申净购金额
=申购金额-购费申用申购额 = 净申购份额金/购申当日金单位资产净值基例、一投某资投者1万资申元购某放式开基，金应费率对为.1%6假，申购设当基日金位资产净值单1为0.186元，则可得到的其购份额为申：购费申用 = 01,00×0.6%1= 1 6元0申净金购 额 10=0,0-100 6 =,8490元申购份 = 额, =09,6 7.71份4即：投资者资投1万申购某开放元基金式假设，购申日当金基位资单净值为1产0.618，元可则得到份金单位。基例二、某投资投资10者万0元购某申开式放基金，对费率为1.3%应假设，购申当基金单日位资净产值是也.1160元，8其可得到则的申购份额为：申购费用= 1 ,00,000×0.1% 3 =130,0元0申购净金 额=1 ,00,000-013,00 0=987 0,0元0购申额份
987,=00/0.06.3份6即：资者投资投00万1元申某购放式开基金假设申，购当日金基位资产单净值是1.0618，则元可得9到7690236份基.单位金。9.如何算计放式开基金的回赎费及用赎回金额?赎回开放式基金用未知价采,法基即单金位交易格取决价于赎行回发为生时尚未知(确但日当收市后即计可算于下一并交易公告日)的单基位金资净产。值赎回费 = 用回赎基日单位资金产值×净回份额×赎赎费回率赎金额回= 赎回日基金单位资产净 值×赎回份额 – 回费赎赎回费赎和回额金四经五入舍保后小数点后留位两。例一、某投者赎资回开放式基某9,6金77.41份金基单位赎，回费为0.率5，%设赎假回当日金单位资产净值是1基1.16元，则8可其得的赎回到金额为：赎回费用 = 11..74×1.50%= 5 .044元赎回额 金= 1116.×8,04 =. 1,即：资者投赎某开回放基式金,697741.份金基位，假单赎设回当基金日位单资净产是值111.6元8，其则得到的可赎回额为10金,53769.元。申赎回购：基金称：南方名高增长证投资基金券(OF)L认购始日：2起005-5-020认购截日止：005-072-05购认率：费M1＜0费万为1.率2%,10万M≤10＜万0费为率0.9%,00万≤1M5＜00万费率为.06,%500≤M万＜010万费率为0.3%,0≥1M00万0费率为001元0.购申起日始：申-购代：码610016申购率：费端申前购额(M金)＜01万费率为.1%，105万M≤＜10万费0为1率.%2100，万M≤＜05万费0率为0.9，%500万≤＜1M00万费0率为06%，.≥M0010万率为1费000元日常申；费购(后端):后端率持有限期(，年NN＜1费率2).%，1≤0＜N费2为1率.%52≤，N3＜费为率.2%，3≤N＜41率为费.8%04≤N，＜费率为05.%4，N≥费5率为。0回起赎日：始200-059-21回赎率费前：端回费赎率有持期(NN)6＜个费月为率.05；%个月≤N6＜2个1月率费0.为4%；1个2≤月N24个＜费率月0为2.%；N2≥个月4率费0。后为端有持期限N)N＜(年1费率0.%；15≤N＜年2年率费为.0%42年；≤N3年费＜为率.03；3%≤N年4＜年率为0费.%；42年N≤5＜年费为0率.1；N≥5年费率%0为。年度
｜├────┼─────────────────────────┤─｜每10｜份基金位单现派.0元2
权益登记日：201｜20-1-21｜｜
｜ 息日除 ：
｜ 红发放日利：
｜ 进说展：实施 明
分配｜明说 :场内息日：除012年2113月日
｜├──────────┼────────────────────┤｜2010-12-31｜每10份金单基派位现0.73元
｜ 益权记日登2：01-01-11
｜｜｜除 日：息
2 11001-14 -｜｜｜ 利红放日：201发1-101-
｜｜进展｜明说实施：｜｜
｜ 分配说明: 场内除日息2：0111年17日。月
｜├────┼─────────────────────────┤｜2010─-03-0｜每15份基金单0位派0现.元5
｜ ｜权｜登益记日20：100-3-51
｜除 息日：
20 0-10-35 1
｜ 红利放发：日020-13-170
｜进 说明：展施 实
｜分配 说: 场内除息明日：2001年月361。日
｜├────┼─────────────────────────┤─2｜08-012-51每1｜0基金单份派现位05.元
｜ 权登益记日2：08-12-190
｜｜｜除 息日：
200 8-1-129
红｜利放发日： 2｜｜
｜ 展说进：实施 明｜｜
｜配分说明: 内场除息：2日00年1282月2日
范文九：货币基金如何计算收益？-格上理财网来源：国际金融报阅读详情：
货币基金的单位净值永远是１元，它的收益是每天分配的（有波动，每天不一样），收益分配公布方式就是“万份收益”和“７日年化收益率”。
例如：“万份收益 ０．５８７８”意思就是每一万份货币基金份额今天可以获得的收益是０．５８７８元。“７日年化收益率”就是最近７天的平均收益折算成一年的收益率。阅读详情：
“万份收益”是投资者每天实际得到的收益。“７日年化收益率”是考察一个货币基金长期收益能力的参数。一般而言，“７日年化收益率”较高的货币基金，获益能力也相对较高。
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货币基金的风险极低，几乎可以忽略，总的年收益约２％至３％，与一年期定期储蓄税后利息差不多，但流动性比定期储蓄好得多，几乎可取代活期储蓄，收益却是活期储蓄的３倍。阅读详情：
货币基金购买、赎回均无手续费。分红方式只有“红利转投”，每个月一次将累计的收益结转为货币基金份额。赎回的时候就是１份额１元钱，如果你的累计份额是１．０５万份，赎回时就是１．０５万元。阅读详情：阅读详情：更多基金资讯 /tags/
范文十：一、购： 申假定用1元申万某购基金只申购，费是率.5％，1日当净值是.1020。0净购申金额申＝金购额（÷＋1购申率）＝费÷1（1＋5.）≈9852.％2(元2)申购费用申购金＝额－净购金申额10＝00.00－098522.＝241.787元)(申份额＝购净购申额金÷日基金T份净额值98＝252.21.÷000≈份)(二、赎回：假定一个月赎后回基金该，回赎费率是0.％，5日净值是1.当4000 。赎回总额赎＝份额×Ｔ回基金日份净额值＝281018.×..52元)(赎费用＝赎回回额总赎×费率＝回.05≈57％.4(7)元赎回净额＝赎回总－额赎费回用1149＝.25－57.4.(8元)净润＝1利000.0＝10463.7(元8)