收益率最高过6% 本周这10款银行理财产品值得购买
来源：界面
　　现在，收益率超过5%的理财产品已不多见，即便有，基本也是“哄抢”的节奏。
　　不仅是收益率，现在银行理财产品的发行量也在下滑。统计显示，9月银行理财产品平均收益率和发行量与8月相比均下滑了10%左右。现在，收益率超过5%的理财产品已不多见，即便有，基本也是“哄抢”的节奏。
　　现在银行的理财经理们都摆出一副“快买吧，再过一阵这样的收益率也没有了”的架势。考虑到目前股权相关高收益投资渠道依然处于收缩状态，固定收益需求旺盛，债券等收益率迅速下降；同时相关监管也在收紧；而且四季度还有一轮降息降准的可能，确实应该早点买入。
　　当前，银行理财产品期限相对集中，不同期限产品收益率差别相对不大。在收益率下行趋势下，“买长不买短”依然是可行的策略，不过银行理财产品普遍流动性偏弱，也可多留意可定期赎回的净值类产品。
　　同时需要注意的是，市场低迷时，银行间的分化也在加大，挑选那些理财能力强、风格稳健的银行就显得格外重要。
　　本周，18家国有商业银行和股份制商业银行在全国范围内发售针对个人的人民币理财产品156款，记者从每家银行筛选了收益率最高的10款理财产品，相对而言，股份制商业银行给出的预期收益更高，可选择的产品种类也更多。
　　其中，的2015年中信理财幸福财富8期净值型理财产品B150A0380因为是一款净值类产品，并未给出预期收益率，产品为期91天，不保本，产品投资于现金、债券、票据、信贷资产、信托贷款、委托贷款、应收债权、债权收益权、信托受益权等投资工具。该行一位理财经理对界面新闻表示，虽然未给出预期收益率，但该产品往期产品曾到过8%的高收益率，他表示，该产品收益区间应该在年化3.5%-6.5%之间。如果该产品能获得6.5%的收益率，以5万元门槛投入计算，到期后将获得810.27元投资收益。
　　2015年平安财富-私人银行专享结构类（挂钩股票）066期人民币理财产品TLP150066是一款结构类产品，185天，保本，此类产品平安银行往期发行过很多。产品收益与盈富基金、、三支香港交易所股票表现挂钩，从条款看，该产品每两个月观察一次，也就是说，有三个触发观察日。获得最高收益的条件是，挂钩股票要分别在第一个、第二个和第三个观察日发生触发事件。结构类产品都是带“赌性”的，这款产品胜在保本。
　　浙商银行2015年“永乐理财”第135期人民币理财产品的收益率在现在的行市也相当“惊人”，91天，5.7%，门槛也不高，5万元。产品投资于债券、货币市场工具、同业资产、信托计划、货币市场基金、债券基金等金融工具。以投入5万元，5.7%年化收益计算，到期后，可获得710.55元投资收益。
　　如果你想近期买点银行理财产品，不要太在乎几个点的得失，鉴于一些高收益产品基本上是“秒光”，有差不多的就下手吧！
(责任编辑：田欣鑫)
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跑赢“负利率”的N种理财选择
　　就在不知不觉中，我们的存款开始抵不上通货膨胀对它的“侵蚀”，也就是说，你在存钱的同时正在亏钱，你所获得的实际收益是负的。
　　负利率时代的到来，对于普通老百姓尤其是热衷于储蓄的人来说，这是不情愿却不得不接受的事实。但在积极理财、投资意识强的人的眼中，它却意味着赚钱时代的到来。
　　炒汇、国债、基金、炒金、银行储蓄替代产品……到底哪一种方式才是我们渡过“负利率”河流的船？
　　投资新宠儿
　　虽然与数量庞大的股民大军相比，汇民的队伍相形见绌，但目前炒汇炒出数十、上百万“身家”的大户却在与日激增。人们不禁感慨：炒汇可不只是“赚把菜钱”那么简单！
　　本报讯　记者刘薇报道：炒外汇，对许多人来说并不是一个新鲜事，但对比数量庞大的股民，汇民可就少得多。作为一种个人投资方式，炒汇仍然算是一种新兴行当，然而由银行积极开发的一些外汇理财产品，又将这一投资方式带入了一个普及型阶段。有理财专家甚至断言，外汇必将成为中国老百姓青睐的又一投资品种。
　　据一位银行资深人士介绍，1998年，中国银行首家推出了针对个人的“外汇宝”交易，拉开了个人炒汇的大幕，但由于那时老百姓大多对外汇市场不熟悉，个人汇市交易一直处于“慢热”状态，直到2001年后，汇市才逐渐火爆起来。当时广州市各商业银行更是借着这股东风竞相推出了“外汇宝”、“理财外汇宝”、“炒汇宝”等业务。而今天，作为一个重要的理财方法，外汇理财成为各银行争相推介和争抢的一项拳头产品。外汇炒家也随之日渐增多，据悉，广东的“汇民”构成中，除了众多散户之外，已经涌现出了不少“身家”达数十、上百万美元、操作专业的大户。一笔几十万美元的交易，做成了也能赚个好几万美元，所以，外汇交易远不止民间流传的“赚把菜钱”那么简单。
　　对比其他投资方式，外汇理财绝对是一个需要专业知识和判断的技术活儿，准入门槛较高。风云变幻的国际汇市对投资者心理也是一个考验，这正是炒汇不能像炒股那样普及的原因。但炒汇既能赚利差又能赚汇差的盈利能力，对投资者来说是个不小的诱惑；对比股市风险又相对小些，所以得到不少投资者的青睐。为了扩大外汇理财的人群，各家银行也通过金融创新普及炒汇，如招行、建行、浦发相继推出的保本金外汇理财品种，类似于结构性存款，既能保证本金安全，又能获得银行高于存款利率的理财收益，还相对降低了外汇理财门槛，让更多老百姓能给自己的钱找个窝“生金蛋”。
　　买金不过时
　　作为贵金属，黄金自身的价值自不用说，老百姓买金藏富、保值增值的习俗也已延续数千年。随着“纸黄金”在上海亮相、熊猫金币走上银行柜台以及金价的大涨，黄金再次走上投资前台。
　　本报讯　记者刘薇报道：上个月，被誉为黄金投资“试金石”的熊猫金币在省农业银行全面开卖。截至昨天，第一批共150套的熊猫金银币在一周多的时间里全部售罄，第二批金银币市民预订的数量已达到1000多套，面世不久的银币已从之前的85元/枚升值到目前的95元/枚。一时间，广州市民买金热情高涨。黄金，这种古老的投资品，在美国“9·11”事件之后一路走涨，再度成为大众投资宠儿。
　　作为贵金属，黄金本身的价值不用多说，而中国老百姓买金藏富、保值增值的习俗也已经延续几千年。这点在动荡时代更体现得十分明显。专家指出，从经济学的意义上分析，黄金是一种兼有货币、金融商品和一般商品多重属性的商品，同时也是一种重要的避险工具。买黄金与买房子保值一样，在社会和金融秩序比较稳定的时期，它们的保值作用并不突出，但是当某些严重的突发事件，如金融危机、社会动荡、战争发生后，黄金的最终保障作用是不可替代的。由此，投资黄金绝对是一种较为稳妥的方式。
　　自从上海黄金交易所成立后，我国黄金交易、投资渠道越来越规范。各种黄金投资品，如生肖年贺岁金条、金银纪念币、小型投资金条等受到人们喜爱，对于已在上海率先开卖的“纸黄金”，不少广东投资者“望穿秋水”。随着政策出台和相关配套措施的完善，个人投资黄金的方法正逐步多样。黄金这种传统的投资渠道将愈加顺畅。
　　投资黄金一样有风险。虽然这段时间黄金猛涨，比起上个世纪80年代仍是差了一半，那时的金价一盎司甚至达到了800多美元，由此可见，黄金也曾经历过大跌，未来也可能会跌。但从目前来看，黄金仍处于上升阶段，可谓投资正当时。
　　替代产品“安全”新选择
　　当存钱的利息越来越缺乏吸引力的时候，走进银行，“储蓄替代型产品”也许是一个可以吸引眼球注意的卖点。这个名词对于很多人来说虽然还很陌生，但它的收益肯定是要比“利息”高的。当然，这种方式“存钱”是不可能遇上股票带来的“暴富”可能。
　　本报讯　记者刘薇报道：虽然储蓄利率已经低于通货膨胀率，造成一个“负利率”现象，但2003年的全国储蓄存款仍然高达10.4万亿，一年新增量就有1.7万亿元，这个数字是十分让人吃惊的。这么多钱放在银行，以低息甚至是亏本的方式存着，你是否想过可以让它既保本又能获得高一点的利息收益呢？对于保守型的投资者来说，“储蓄替代型”投资品种也许可以实现这个需求。
　　其实，对老百姓储蓄存款的逐年见涨，国家一直在想办法加以改变，拓宽投资渠道、增加投资品种、鼓励消费等招式层出不穷。
　　今年2月1日，在《国务院：推进资本市场改革和稳定发展的9点意见》中，又明确提出“研究开发与股票和债券相关的新品种及其衍生产品。加大风险较低的固定收益类证券产品的开发力度，为投资者提供储蓄替代型证券投资品种。”对此，金融机构尤其是银行将这个新鲜词儿又扩大到了“储蓄替代型投资品”的更大范围。
　　何谓“储蓄替代型投资品种”呢？银行人士向记者解释，这通常指的是风险较低的固定收益类投资品，主要特点是高流动性、低收益、低风险，但其收益率肯定高于存款利率。在我国比较少，目前就是国债和有限的几只基金，如保本型投资基金、准货币市场基金等。在国外则很多，比如货币市场基金、大额存单、商业承兑汇票投资等，但这些业务在我国还不能做。
　　此次国务院出台的建议，已经将其范围拓宽到证券市场。一些金融机构已开始积极开发此类投资品。比如广发银行，已应声推出了国内第一款储蓄替代型投资品的“薪加薪”业务，主要是集合该行储户的钱通过证券公司投资于国债回购，由于国债回购成本不能低于1.62%，因此这种投资的预期平均收益率在2%，高于一年定期1.98%，并且当月即可分红。
　　银行理财专家表示，这种投资风险小，可以保证本金安全，流动性高，可以像存款一样随用随支取。并且，随着品种的完善，还能扩大到保险、信托等领域，与证券市场产品相融合，那时收益率还可能达到5%———6%，适合对投资风险要求较小的保守型投资人，但收益率相对也较低。
　　交易所也卖
　　与京城老百姓在银行排队买国债的热情相仿，广州人对银行国债一直保持着高昂的兴趣。除了存款，国债是为数不多、深入百姓心中已久的另一投资渠道。但让专家纳闷的是，在银行国债热销的同时，交易所国债却拥趸甚少。专家说，“普通老百姓完全可以在交易所买到比银行收益更高、期限更短的国债”。
　　本报讯　记者韩平报道：在基金热销的同时，国债也成为不少市民投资的一大重要选择。记者前日在建设银行了解到，该银行代销的两种国债（三年期和五年期）仅上柜半天便一销而空。许多投资者失望而归。
　　但有意思的是，在交易所的国债市场上，记者看到许多国债都跌破了面值，年收益率超过4%的品种已达11只(一共有21只国债在交易所交易），但其交易价格仍在下跌。截至周末，跨市场发行的记账式国债招标顺利结束，也未能刺激交易所国债走好。国债市场的冰火两重天值得投资者高度重视。
　　此次在银行间发售的三年期国债，其年收益率只有2.65%，五年期的年利率也只有2.85%。由于通账的预期不断增强，加息的预期也在提高，现在买入五年期国债不但会丧失其它投资机会，更可能令通胀的影响形成实际上的负收益。许多老百姓只知道国债的兑付有保证，而不加思索地追捧银行间销售的国债，实际上非常可惜。因为许多机构投资者为寻求更高的收益都在交易所不断抛出国债，导致国债价格不断下跌，从而使其持有到期后的收益不断提高。普通老百姓完全可以在交易所买到比银行收益更高、期限更短的国债。
　　大热之中留清醒
　　在股市向好和存款利息“不划算”的声浪中，基金成为各路投资渠道中的“黑马”。在回报不俗的同时，各只基金频报“热销”。但“高风险高回报”的游戏规则同样适用于基金，在基金的大热中投资者还是要留几分清醒。
　　本报讯　记者韩平报道：随着银华保本突破60亿元的上限，南方现金增长冲破80亿元大关，到本周三海富通收益增长及中信经典配置首发规模双双超过了110亿份的历史新高。“存钱不划算”的声浪中，基金的持续热销成为不争的事实。
　　基金热销
　　除了股票型基金受到热捧之外，货币型基金也被众多投资者看好，目前仍在销售期的银河银泰理财分红基金销量也超过了20亿。说明基金已日益成为备受广大投资者重视的理财工具。
　　来自基金公司的统计更加说明基金已为广大个人投资者所接受。在海富通收益增长基金的131亿份额的构成中，个人投资者的贡献超过了百亿，占到了八成以上。其开户数更是达到了22万户左右，创下了开放式基金发行的新高。银华保本基金及银泰理财分红基金更是声称其基金持有人中，90%以上是个人投资者。
　　基金回报惹人爱
　　开放式基金之所以受到广大投资者的欢迎，与开放式基金这几年来不断取得的良好的理财成绩有着莫大的关系。
　　本周推出分红计划的银华优势企业基金，每10份基金单位派发现金红利0.85元，加上此前四次分红的0.85元，该基金累计每10份基金单位分红1.7元，累计分红收益率达17%，刷新了两项全国基金的分红纪录：单次分红和累计分红均居所有开放式基金第一。其业绩折合成年收益高达24.96%！
　　另一个分红者是华安上证180指数增强型证券投资基金。该基金成立仅一年零四个月，已累计分红两次。本周该基金再按每10份基金单位派发现金红利0.5元实行第三次分红。
　　春节后才正式成立的泰信现金收益也在本月10日第一次结转分红余额，每十万份可分得150份基金。
　　更有意思的是华夏回报基金，该基金标榜以一年期银行存款利率1.98%为基准，只要基金超过这个收益就对持有人分红。这个基金从去年9月到今年的3月的半年时间内，已四次向持有人派发了1.98%的红利。取得了超过同期银行存款收益8倍的成绩。就算是不分红的博时价值成长，由于其累计净值已达1.32元左右，其成立时买入的投资者也获得了近30%的投资收益。
　　基金与其它任何投资一样，都是具有一定风险的投资活动。投资者需要关注的是，一些股票型基金在股市走好之时，确实会取得比较好的收益，但由于国内证券市场没有卖空的避险工具，在股市下跌时，要想取得理想的回报就很难。一些债券型基金由于通胀以及加息的预期，价格不断下跌，因而其收益表现就很不理想。所以投资者要对各种类型的基金所面临的市场环境有一个较好的认识才能获得良好的回报。
　　PHOTOCOME供图
（侯颖／编制）
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来源：中油财经网
这年头把钱存在银行已不是最好的理财方式，银行利率对善于理财的人来说没有什么诱惑力，然而理财人把目光投向哪里了呢?随着理财需求越发强烈，高利率理财产品自然能受到越来越多人的青睐。那么，高利率理财产品有哪些呢?高利率理财产品之银行理财首先从收益方面来看，银行理财产品的预期收益为4%-6%，大部分产品的期限在半年以内，灵活性较好。股份制商业银行和城市商业银行的理财产品收益相对较高一些。可能银行理财产品收益率不是很高，但是它的安全性比较好，适合稳健型投资人。高利率理财产品之信托最近几年，信托产品的平均收益率为8.93%，其中股权类收益最高，为9.75%，证券类收益最低，为7.69%。利率还可以，但是平均投资期限较高为1.67年。而且起投金额基本上在100W以上，门槛较高，属于高端类理财产品，这就得有足够资金的人投资了。高利率理财产品之私募基金私募基金的收益大概在10-13%左右，期限一般在半年以上，门槛也比较高要达到50W才可以。私募基金一般是封闭式的合伙基金，不上市流通。在基金封闭期间，合伙投资人不能随意抽资，封闭期限一般为5年至10年，故运作期稳定，无资金赎回的压力。流动性较差，信息披露比较宽松，存在被杀价和控股的危险。唯一的优势就是收益高。高利率理财产品之P2P网贷线上P2P理财平台是近年来比较热门的投资方式，收益在6%-18%不等，大部分分布在8%-14%之间，投资期限也长短不一，期限长收益相对就高一些。由于现在P2P平台很繁杂，导致这类高利率产品有一定的风险性，投资都是有风险的，相比银行理财，P2P在收益上有一定的优势。
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