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多少人只因老病一夜返贫社保报销现状“保而不包”
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多少人只因老病一夜返贫最完善的保障体系:社会保障+商业保险 广覆盖低水平的社会保障，令中国工薪阶层的退休老人多了一层忧虑 “我国是典型的未富先老国家———发达国家在进入老年型社会时人均国内生产总值一般在5000—1万美元左右，而我国目前尚不足1000美元。”这是民政部长李学举在上月25日向全国人大常委会报告老年人权益保障情况时说的话。“未富先老”意味着什么？它意味着中国的社会保障制度只能是“广覆盖低水平”；意味着中国工薪阶层的退休老人，随时可能会因一场大病，一个意外而陷入“贫困”。从计划经济时代生老病死国家全包的单位人，到市场经济时代单打独斗的社会人，人们内心深处突然多了一层晚年可能遭遇“贫困”的恐慌。那么，我们该怎样规避老年贫困化的风险呢？!现状：老病不堪重负　老钱抛入深潭“人老了，最怕得病。一得病，多少钱都得扔进去！”一个不容回避的问题是，老人年龄越大，医药开支数额越多。花了一万又一万　好药想都不敢想67岁的梁姨是广州一国有企业的退休职工，现在每月800来元的退休金，近四年来，她因患甲状腺肿瘤三次住进医院，这让她全家不堪重负。“像我这种病哪有个头啊？我第一次1999年住院，治疗花了1.7万多元，当时没入医保，单位报了1万元；第二次复发后住院花了1万元只补了4000多元；今年这次转移住院又是用了1.4万多元，才补了一半；现在我还得用中药巩固治疗，一天就要20多元。我只能自己生活上悭（节省）点，那些医院推荐的增强抵抗力的药想都不敢想……”她一次次地感慨道，“唉，没什么好想，过一天多一天。”梁姨还患有糖尿病等多种慢性疾病，“我的医保个人账户每个月只有80几元，糖尿病又是每天要服药的，怎么办？所以每个月我都自己去健民医药配药，一盒就要90多元，只够吃20天”。这几年，在疾病的拖累下，梁姨一生积攒并不丰厚的“老底”也所剩无多，三个儿女也指望不上。“他们怎么帮啊？三个人只有一个人有事做，最大的女儿46岁就内退了，还有一个下岗，他们的孩子都在读书要花钱”。现在怎么敢生病　一病就从富变穷据了解，2002年广东60岁以上的老年人口已近800万，占全省人口总数的11％。在老年人中，约七成患有各种慢性病。广东省老龄委的一份调查报告显示，患病人数多、患慢性病多的情况，使看病难或者根本看不起病成为老年人的主要致贫原因之一。在采访中，记者最明显的感受就是老人们对疾病尤其是肿瘤等重大疾病的极度恐惧。连一些收入不错的老人也都感觉自己是最没有安全感的。广东一高校退休教师陈老师告诉记者：“现在怎么敢生病啊？大家不都说没病就是发财嘛。虽然我们还有公费医疗，但一旦生病住院，个人负担仍很重，况且公费医疗马上面临取消。所以我们这些退休收入不错的，有点钱也都想着攒着看病，不敢消费。”原广州市教师进修学校的杨老师今年71岁，每月退休金有2000多元，去年6月，她不幸患上了非何杰金氏淋巴瘤。虽然有公费医疗，但整个治疗她个人还是出了十几万元。一场疾病使这原来生活还算优裕的家庭背上了沉重的经济负担。“化疗实在太贵，每月一次3万多元，说是进口药，化疗了三次，我们实在承受不起了，医院才改用另一种药，每次化疗也要5000多元。再看不行，后来就换了医院，用中药治疗。”杨老师感慨道，“当时真是愁啊，我们老两口天天睡不着，这十几年托改革开放的福，我们有了点积蓄，可这样下去老本都几乎没了……”不幸一次得大病　整个家庭被拖垮现实就是，如果家里有老人不幸得一次大病，完全可能将整个家庭拖垮。据省人民医院医保办介绍，住院医保病人自掏腰包部分平均占总医疗费用的30%-50%（包括个人账户划出部分），一些大病比如白血病整个疗程大约要20万元，其中有近10万元要自费付出，而像尿毒症每个月洗肾要花费五六千元，其中自费部分达到2000多元。原因：患病致贫返贫　保障不够完善据调查，老年人遭遇贫困化问题，主要出于两类原因：患病是老年人致贫、返贫的首要原因。社会养老保障制度不够完善是老年人致贫的另一原因。在社会转型过程中，以基本工资为基础的退休金比退休前的实际收入大为减少，有些亏损企业甚至不能按月发放退休金和医疗费，使老人陷于贫困。医疗保险和养老　维持生存与温饱</FO
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如何应对保险推销的轰炸？
保险推销员能成功推销各种保险，就是因为人类不敢冒险小几率厄运的心理吧？虽然知道自己被车撞的几率很低，房子被火烧的几率很低，还是会忍不住想万一这种事真的发生了怎么办！！所以要如何正确评估灾难发生的几率以及决定是否应该买保险呢？
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心理学硕士
我的回答恐怕没有针对问题本身。我说的肯定大部分人不爱听，因为大部分人都是穷逼。但我说的也不一定对，我不是金融或保险专业的，以下看法来自我的臆测，仅供参考。也欢迎专业人士批评。 保险这种金融产品，存在了很久，它不是先造出来，再强行卖出去的。事实上，恰恰相反。它是顺应人们对于降低未来不确定事件所带来风险的越来越强的渴望而由一帮非常聪明的人专门设计并造福社会的。而一切金融衍生品几乎都是这样诞生的。就比如题目中提到的房子被烧。这是一个典型的发生概率极小但发生后带来的后果极大的事件，这种事件要么遇不到，遇到了就完蛋。与其祈祷千万别遇到，不如采用一种行之有效的方法去降低它发生的概率，然而这个概率永远不可能为0，那么极小极小的那个概率在面对极大极大的人口基数时，必然会发生，这是大数定理的核心，也是所谓墨菲法则的内在逻辑。那么一个个体面对这种理论上根本不可能消除的极小概率，还有什么办法？保险。我作为一个脆弱的自然人，愿意花费一部分金钱，来购买一种机会。这种机会使得，如果真的有非常操蛋的倒霉事发生在我身上，那么这个机会的提供者可以在很大程度上弥补我遭受的损失，甚至能给我再来一次的资本。万一我很不幸嗝屁了，这个机会可以合法地让渡给我爱的人和爱我的人，让他们在这个已经没有了我的世界上活得相对不那么艰难。而由于这种事概率非常非常小，所以大部分时候对大部分交钱的人来说这种情况不会出现，这使得这个机会的提供者也就是保险公司，可以通过“食利”而存活得很好并提供更多的更有价值的风险保障，在那些人品不好的个体真的出事时有足够的资本可以赔付。最终买保险的人和卖保险的人的利益在这个闭环中达成了正循环，由于买保险的费用相对少而理赔的金额相对大，所以基于边际效用的逻辑，整体社会福利得到了明显提高。这就是保险的核心价值，也是人类以肉身应对粗糙的自然时通过伟大的心力而凭空生造出的超高智慧结晶。以上，在于说明保险本身的价值，或者有的人可以认为是一种洗地，虽然我跟保险行业鸡毛关系也没有。 那么为什么保险推销让很多人（包括我）觉得极其反感？因为相互递进的两点：一、供大于求。最初的保险行业，类似于上世纪中国的空姐，是少数高精尖的优秀个体才能涉足的领域。要足够聪明，足够有胆识，有很多的人脉，承担巨大的风险，才可以在这个行业里起步。现在不一样了，世界大部分地区相对局势平稳，相应的人才（比如最牛逼的保险精算师）也开始能有持续的供应，国内国外市场的民间资本积累使得越来越多的自然人有了购买风险保障以应对未来不确定性的客观需求，天时地利人和，保险行业一下就发展起来了。很多你听都没听过的小公司，也照样可以卖保险。这当然是好事，因为在这样一个行业里，竞争总是比垄断更好那么一点。但任何东西，一旦从供不应求变成供过于求，都会马上开始依赖一个几乎人人都会讨厌的东西，广告。广告的本质是一种信息传播。它最初的形式是朋友之间的聊天时的口碑和推荐，街头巷尾小商小贩的大声吆喝，总之一开始，它还不是垃圾信息。然而试想一下，想给你推荐东西的朋友越来越多，街上的小商越来越吵，直到干扰到你没法正常关注自己感兴趣的信息了，你是不是想杀人？这就是现在保险行业的广告现状，非常拥挤，同时效率极其低下。而不得不依赖于这种效率低下体验不好的工具的保险，也就变得一样烦人起来。但是供大于求就一定会烦么？显然不是，如果你去婚介所找对象，你虽然只需要一个妹子，但对方一下给你介绍了10个林志玲供选，估计你会一下高兴到怀疑这帮人是不是骗子。所以反感和供大于求没有必然联系，供大于求只是烦人的前提，真正更重要的是第二个因素。二、野蛮生长。一开始钓鱼，后来撒网捕鱼，网眼越来越小，最后开始炸鱼，还不过瘾，干脆电鱼。不光鱼，连草履虫都他妈弄死了。想一下，渔民是广告商，我们是鱼。广告就是这样伤害用户体验的。但是正如上面说的，广告的本质并不是垃圾信息，而是信息。《少数派报告》里有一个非常经典的广告场景，阿汤哥为躲避追捕而在脸上注射了一种让自己短时间内变得奇丑无比的药物，跑得口干舌燥，这时他路过街上的一个电子广告牌。广告牌无视他的丑脸直接虹膜识别了阿汤哥的虚拟身份然后串联了他的历史广告数据，并根据他当时的生理状态推测他一定需要喝东西，于是向他的视网膜投射了为他当前量身定制的并不会被其他人看到的他自己最喜欢的啤酒品牌的广告，沙滩、白云、海风、美女，阿汤哥甩了一下头才把这个信息从脑海里屏蔽掉，然后吞了口口水。这才是广告的核心价值。向所有消费者传递他真正需要的有价值的信息而非垃圾，帮所有广告商找到真正对他们产品感兴趣的潜在顾客而非粗放地烧钱，从中抽取信息中介费用，这个费用，是广告投放系统进行资源优化配置提升社会福利并降低了宇宙的熵之后，基于自己支付的无差别的人类劳动而生成的对应的价值，所应得的。但精准地投放广告，或者扯个互联网概念，所谓个性化广告，这需要能力，也需要钱。保险行业里那些有钱的广告主自己并没有能力这么做，而他们又不愿意把钱给那些有能力的人来帮他们做，因为说白了，他们不在乎顾客的体验，因为，他们自古以来就是这样做的，行之有效，简单粗暴。设身处地地想，如果你开一家保险公司，你也没有动力去改良你的广告投放渠道，因为涉及的利益太多，牵一发动全身，烦都烦死了。同时，市场的进步需要靠一个个个体的觉醒，每个人，或者矫情点叫，每个公民，对于自己利益的关注，自身隐私的保护，自我诉求的伸张，自主体验的控制。所有给你打骚扰电话的保险公司，都会在你心里留下一些垃圾印象，减损你未来有需要时选择他们产品的可能性，在这个并非完全垄断的行业里，每家保险公司的粗暴式营销，都无异于自掘坟墓。说难听点，他们自己用力作死，只等着别人来埋了。但是，以上讨论虽然用了很多“春秋笔法”去给保险和广告洗地，但仍然没有触及到问题的核心：为什么有的人觉得一切保险营销都是垃圾信息，不存在精准定位的可能？这就要引出不识数的我前面没有铺垫好的第三个最关键的因素。三、因为你是穷逼。保险的本质，上面一再说过，是你支付一部分金钱，购买一个未来小概率负面事件发生后获得赔偿的机会。那么，支付多少钱来获得赔偿多少钱的机会呢？这就是保险精算。在这个领域里，高考数学几乎满分的我应该相当于是数学白痴，所以细节上我就不敢随便展开了，但大方向是可以一句话说清楚的：保险产品的定价是基于你对未来损失的评估以及你现在可支付的能力去寻求一个对买卖双方最优的平衡解。这就涉及两个主要因素：一是你现在的支付能力，你是穷逼，没有支付能力，自然不会买保险这种垃圾，自然就觉得一切保险广告都是垃圾信息。二是你对未来损失的评估，同样，你是穷逼，一穷二白没什么可损失的，革命性特别强，自然更不会有保险的需求，自然就觉得保险真是垃圾中的垃圾。就这么简单。你要买车险，你得有车，而且还得是一辆好车，所谓好车，也就是10万起吧，不用太贵，但像某些整车还没高档小区车位费贵的某些国产小破铁盒子，你买个交强险就够了真没必要再买车险，当然不买也不行国家强制的。你要买航空意外险，你得有钱买机票，而且得经常坐，不然不可能那么倒霉一次就死在天上，而且你买多少保额取决于你觉得自己未来能赚多少钱，你要是年收入100W那么买个50W的理赔额度恐怕是不会安心的，至少得买个500W左右。这段才是我真正想说的。但不用担心，基于两个原因，第三点不会成为独立的一点。A、你会成长。你会越来越有钱，生活越来越好，面对未来不确定性事件时你可能遭受的损失也变得越来越大，你越来越谨慎，越来越希望对未来有控制感，变成了注意生活品质的受劳动人民蔑视的具有革命软弱性和摇摆性的傻逼中产阶级，到时你就需要保险了，你哭着喊着需要保险，生怕一夜返贫。当然了夹一句私货，对于这部分人，最好的保险，移民。不然我党随时把你发配回解放前体验疾苦。B、好吧，你不会成长，你就是要保持革命性，你就是要在灾区人民最需要你的时候第一个冲到马云的微博下面声嘶力竭地斥责这个黑心王八蛋坐拥百亿千亿资产为什么不赶紧捐款。没关系，市场会成长的。广告主会越来越明白自己粗暴投放的负面后果，消费者会越来越重视用户体验，广告投放系统会越来越聪明越来越个性化，到时就不会有任何你买不起的保险产品，如果不是所有保险产品的话，出现在你的世界里了，岁月各自静好。扯完了。祝所有人都能因为幸福美好的生活而有充足的买保险的理由，但却像钱多烧得乱扔的傻逼一样一辈子都没有一次能用到理赔的机会。
这家伙很懒
如果不想买保险，对推销员摇头表示拒绝即可，随着个人保险的普及，他们已经懂得不在没有意向的客户那里浪费时间了。对于电话推销，可以在相关保险行业协会网站登记电话营销禁拨号码。另外保险公司之所以能存在，并不仅仅是利用人们的心理。出险的时候保险公司是真的要出钱的，保险行业就是由于人们的需求而产生并发展起来的。在很多方面比如工程建设、交通运输等等，保险是不可缺少的，和个人有关的意外伤害险只是保险业很小的一部分。怎样评估意外发生的几率，是保险公司要做的事情，他们要做统计分析计算，一般可以从相关的费率看出来。通常费率低的，风险发生的几率也低。普通的个人的意外伤害保险，费率就是很低的，有时候还是免费赠送的，单独买一份也不必太过纠结吧。单纯的房子着火，发生的几率也是很低的，实际上如果不是比较有钱的人或者比较大的企业，想要给自己的财产上个保险，保险公司因为收不到几个保费，都不一定愿意接。所以如果有推销员缠着你要卖给你意外伤害保险，那可能是在试探你有没有上过相关的保险、还有没有这方面的需求，因为如果你已经上过别的寿险，通常就也已经有了意外伤害保险，不再需要了。而如果有推销员缠着你要卖给你房子着火的保险，土豪你应该不在意这点钱吧。
果壳实验室主任
我爷爷有个论断非常经典他老人家表示：卖保险的？那帮人不就是什么保险保什么…… 细细品位颇有深意，对于那些强行打电话来卖的，想想这句话可破。当然，这是指那些令人反感的强行推销来说的。实际上从风险规避和理财的角度来说，适当配置一些保险产品是非常有必要的，记得某理财专家说过，不买保险相当于裸奔啊。
这方面可以去看看 刘彦斌的理财讲座什么的，比较适合初学者，不一定全盘接受，但是很有启发，特别是讲保险和投资这块的内容。
意外险一年也就一两百块，花钱买个安心，反正也不贵
遇到保险推销员，我一般会问他：你知道安利吗？遇到推销安利的，我一般会问她：你会理财吗？遇到推销理财的，我一般会问她：你孩子海外游学吗？遇到推销游学的，我一般会问他：你知道资本运作吗？
造梦师联盟政委
保险是为了避免遭遇无法承担的风险陷入绝境。所有不能达成这种目的保险，和彩票无异，都是收的智商税。事实上穷人才需要保险。任何保险在概率上必然是负收益的。这个负收益就是保险公司的利润。赔本的买卖没人做。穷人的风险承担能力弱，所以通过保险避免陷入绝境。富人风险承担能力强，而且具有高于社会平均水平的风险规避能力，其实并不喜欢买保险。比如奥巴马搞全民医保。富人的态度就是：我天天锻炼身体，为啥要和那些体重200公斤的懒鬼共担健康风险？而电话推销的保险大家仔细看看，都是各种并无卵用的东西。和抢钱无异。对这些人不要客气，直接挂电话就是。人家都是专业培训过的。遇到态度强硬的不会浪费时间的。只有感觉你好忽悠时才会纠缠你。至于判断保险是否该买。有两点原则：一是只要是自己能承担的风险，就没有必要买保险。不救命的保险毫无意义。二是要货比三家。别听信那些限时优惠的胡话。追着你买的都是烂货。
总体来说，保险不是罪恶，而是一种生活必需品。 但，其中某些保险，纯粹是骗钱来的。那些需要大力推销、并造成人们反感的，大多是这种。 举个例子。某保险公司业务员主推的某存储型保险，每年要存6000元，提前支取会损失接近一半的本金；将来能得到的收益还比不上1年定期——该公司官方培训手册要求业务员“有客户提到定期利率时拿话岔开”。除此之外，这个保险还承诺，投保客户若患列表中的40种疾病之一，可获赔20万。 我就上网查了下我国这类疾病的发病率。其中一种是60万分之一，其它均为约40万分之一的罕见病。我们都学过概率。拿这个数据和赔偿金额一算，就能求得预期收益。对列表中的每种疾病，这个数字大约是几毛钱。算上运营开销，也不过价值几块钱；40种病加起来，真正的价值不过几十元。 就为了这几十块钱，我得每年存6000存几十年？最终利率还不如一年期定期存款？提前支取还要损失一半本金？ 我宁可掏5倍的钱去投保那些罕见病，也不能接受这种明目张胆的讹诈。
胡搞瞎搞胡搞瞎搞
你标题和内容貌似不一致啊，呵呵回答你内容吧各种意外险，都是以发生概率来确定保费的。一般概率越小的事件保费越低，刚巧我买了火灾险，一年60元保60万。我宁可捐50年60元给保险公司，也不希望它有天给我赔60万。其实50年才3000，你想想你大修基金交了多少？
保险的钱不是那么好拿的。对于保险公司的算计和无耻深有体会。
爱DIY的数学怪蜀黍
数学狗飘过，这种期望是负值的东西，呵呵
作为一个腐女，要比别人有常识
只有两种人不需要保险，土豪和穷逼
逻辑控，旅游爱好者
对于我来说，只要给我两个数字我就能决定买不买：1.该险种你们保险公司总共收了多少钱 2.该险种你们公司总共赔付了多少。 前者除以后者的系数大于2的话，打死也不买，可惜现在没有卖保险的会说，因为基本都大于2. 保险的本意相当于是慈善，大家都匀点钱分给那个倒霉蛋，保险公司相当于是收钱和分钱的执行人，你收点管理费和运营费啥的可以理解，但是你要是把大部分钱都自己留着，少量钱拿去赔付，那我当然不会买了。而且这年头保险行业跟银行差不多，都是垄断企业，不可能靠竞争把这个系数降下去。
我觉得 有个基本保险还是很必要的…你可以跟推销员说你已经购买了XX保险 并且暂时不想购买其他的 有素质的推销员会识趣停止没有素质的就算吹的再好也不应该买…
1) 平时认真处理自己的财务状况，从适当渠道主动获取信息，不接受电话推销；2) 遇到打电话过来的推销保险的，你告诉他你在开会（一般没用），我会告诉他，我不管这些，有理财顾问....... 好吧，等我不穷逼之后，我会去找一个理财顾问的.....3) 遇到这样还喋喋不休的，把手机静音放一边就好了......
“您好，先生，您需要买保险吗？”“嗯嗯，我很需要呢！我每周需要去切尔诺贝利2次，对对对，就是核泄漏那个。还有啊，我每个月都要到阿富汗去一趟，我在那边做生化试验呢！啥？你问我平时干啥？哦，也没啥特别的爱好，没事的时候斗一下牛，或者玩玩蹦极啥的，或者跳个伞，虽然经常遇到主伞打不开的情况，与警察玩玩速度与激情啥的。哦对了，要知道我这一生特别坎坷，车子被撞过300次，走在路上掉到下水道里2000次，受伤无数次，身体内现在还钉着钢钉呢，家里已经被盗贼光顾过50次，遭受火灾15次，哎，我还没说完呢！。。。喂？。。。喂？“”嘟嘟嘟。。。“
没错，我就是保险公司的。不知道题主是想问如何拒绝推销，还是判断该不该买保险。如果是前者，就太容易了，电话推销就直接挂掉电话；上门推销（这个应该很少了吧），“谢谢，我不需要”，关门，OK。如果是后者，我认为保险和彩票就是一样的。对于买彩票，每个人都会想，我肯定能中奖。而对于买保险，每个人都会想，我肯定不会“中奖”。中奖（意外，疾病等等）几率是多少？我不知道，反正说了很多人也质疑准确性和权威性。但有一点，如果你（和你的家庭）承受得起后果，果断拒绝它；但如果承受不起，劝你还是考虑准备一份保险。
感觉保险公司呢，对业务员的脉，是摸准脉了，基本可以用圈套一词来形容他们的招聘活动。可是对顾客呢？坦率说我认为中国的保险公司并不了解。他们最熟悉的是排除责任，压榨职员，而不是为客户承担责任。最简单一个道理，别说五年十年，结婚之前还讲究试婚约炮的时代，你凭什么让我一下就相信你，然后签一个数年甚至几十年的合同？现在物价上涨，人民币贬值，多邪乎了，他们只去兜售每年交数万元的的储蓄险，对消费险却无动于衷。为啥呢？他们瞄定的主要客户，是那些四五十岁，已经远离了一线工作和各种风险的老头老太太，他们对真正在承担风险，打拼事业的年轻人是没有兴趣的。他们只想靠新人去忽悠家属，那知道内情的人又如何肯上当呢？
知识产权行政代理从业者，万有青年养成计划入选者
我发现在许多问答游戏里，点赞几率最高的往往是字最多的。这其实不科学，难道大家都不看具体的内容吗？如果就楼主的标题提问来说，即“如何应对保险推销的轰炸？”最佳答案是，三个步骤实现完美拒绝。步骤一，回复三个字“不需要”。（电话推销）或补充一句“已经买过了”（真人推销）步骤二，挂掉电话。（电话推销）或补充一句“不好意思，现在正忙呢”（真人推销）步骤三，将来电拉上黑名单。（电话推销）或拿起电话随便打给谁（真人推销）-------------------------------------------------如果就楼主的补充提问来说，即“如何正确评估灾难发生的几率以及决定是否应该买保险呢？”上述问题分两部分，一，如何正确评估灾难发生的几率？二，是否应该买保险？在正式回答上述两个问题之前，需要先讲一下保险的诞生历史，并不是“凭空生造出的超高智慧结晶”。我国的人文环境难以诞生“保险”这种分担风险的互助形式，即便有，也只能在民间玩玩，永远上不了台面。原因是文化上不鼓励冒险精神，政治上压抑商业发展。因此，保险制度来源于西方文化就显得再正常不过了。话说，西欧国家为了绕过阿拉伯国家，以直接与东方贸易。在中世纪，他们玩十字军东征填上无数人命也没解决问题；到大航海时代，这个问题得到了完美的答案。即，从海上绕过阿拉伯。为此，还顺带发现了美洲新大陆。哪怕是在现代，科学如此发展的今天，人类依然无法对抗自然之力的施虐，长途航海依然是风险极大的冒险。更何况是在文艺复兴时期的大航海时代。这就是灰姑娘父亲的死因，即死于海上长途商贸。因此，为了保证从事海上商贸可以获利，鼓励冒险；为了有钱抚恤丧亡，商人不至于一次货物翻船就倾家荡产。当时的商会就规定了，同一批出海的商人们要订立契约，任一家商人的货物损失由该批次的所有商人共同承担；如果人死了，货物的利润要还给死者家人。这就是现代保险的雏形。直至现代，海上的货物保险和船员保险依然是保险业最大的业务来源。所以说，历史真的有助于我们了解真相。至少，第一问题“如何正确评估灾难发生的几率？”有了比较可信的答案。即，灾难发生的几率与被保险人从事的职业和日常生活有关。这也是保险机构评估风险的主要依据。你要是一自由职业者+宅男，天天呆家里工作和生活，买短期意外险就毫无意义了，应该要买长期的寿险。因为你的风险不在于各种意外交通事故（几乎都不出门，哪来的交通风险？）。如果身体健康，短期的医疗保险也没有买的必要。可你要是一经常出差各地，考察市场之类的职业，不买意外险简直就是愚蠢。那么，第二个问题“是否应该买保险？”还有回答的必要吗？理由如下：1，国家的政策和现行法律环境表明，国家社会保障体系需要商业保险制度作为补充。（这个补充几乎是最主要的补充，因为你不能指望手续繁琐、也就几百块的社会保障金）2，保险是个人身价的最直接体现，至少死伤不会缺人照顾，大家都看着受益人是谁呢。3，个人保险已经被各种金融产品挂钩到个人信用记录上，给自己买保险，然后出门会收到一堆的贵宾卡。以上真不是给保险做广告（本人也不是做保险的），实话实说而已，惜命的人应该要买保险。人们对保险的偏见主要是因为缺乏了解，只有一小部分是因为一些保险推销人员的胡作非为。友情提示：需要注意一点的是，所有的保险，无论是社会保障还是商业保险，都不保因自然不可抗力而导致的损害或故意制造的损害，买了也不保。如，地震、自杀。
我不买保险不会买你的尤其是你
这个很简单，如果是电话，一旦接听后发现是保险推销，立马掐断。和朋友聊天，不谈论这个话题。
软件工程师
"你好 我不买彩票"
证券分析师
这个问题问的就有问题事实上，只要你不搭理他就行了。所谓的应对直接扣电话，保持沉默、不搭理皆可实在不行还可以讲几个黄色笑话而你在后面陈述中则是在考虑如何反驳来应对，这是不合适的
居然有人剽窃你的问题唉！！！！这里我真是无语了
关键在于向我推销的，我开始告诉他们肯定不会考虑的，他们还是坚持要推销，然后过了很长时间，还是没有推销得出去。经常会说，你是vip什么的，然后那次我就问他们网上在哪里有介绍，先是说没有，最后还是说有，我看了一下介绍，觉得是非常之不划算。正如楼主所说，买了后，钱没了，该报着什么样的心态呢?
鉴于我个人认为人生在世还是需要几个基础保险的，我比较建议主动出击，直接找上靠谱的保险公司，报上自己的需求，然后认真仔细地货比三家，最后定下来究竟要买哪个（些）。然后其他的就都可以无视了。另外电话推销保险的一律直接挂，没什么好说的。连合同细则都不让我看就要求我先“定下来”？呵呵……
诶车险还是要买的。你不去撞人家，难保有些傻B250不来蹭你。
有些意外险还是有必要的，理财险嘛，根据我的切身体会：基本没用。当年家里在保险公司买了一小份理财型，到期时算了下还没银行利息高……不过想想看，哪个人没事喜欢做推销员呢，生活所迫，所以一般我都礼貌的说：不好意思，我没钱~ ~ ~
软件工程师
有个事情，我想买家庭财产保险，结果人家说你那地方不合适，不给我办。
保险是好东西，但是推销员推给你的都是理财放首位，保障放次要的产品，因为这样的产品提成高。保险公司主推的也是这类产品，因为利润高。单就保障方面来讲，一个是意外险，一个是健康险，这两方面可以根据经济条件和需求来买，健康险一般是不单独卖的，必须作为附加险，而且缴费期较长，赔付限制较多，从赔付角度来讲不如意外险划算，但如果有闲钱，有长期储蓄的计划，可以适量的买一些。意外险就不同了，价格低，赔付率高，一般是一年买一次，建议一定要买。
提问的大概说的是意外险，如果是所谓的理财型保险，那基本上就是骗局，你也不用纠结什么了。关于意外险，首先衡量自己有没有承受风险的能力。当你有足够的能力承受这些可能的风险的时候，这类保险对你也就没有什么意义了，此时你自己就是保险公司。例如车险的问题，除了交强险以外，我从来不买其他类的车险。在我看来，重新买辆汽车或者事故中保险公司赔偿范围以内的金额是完全可以自己承受的，与其每年花两万元规避这种不痛不痒的风险，不如自己赚了保险公司这个钱。当然，要是这种风险你无法承担，比如在只有几百万资产的情况下，高额的第三者责任险就是必须的，否则一个第三者重伤的意外可能就会让你伤经动骨乃至一蹶不振。其次，是发生意外以后的赔付对你有没有吸引力。例如航空意外险，人都挂掉了才陪几十上百万。对于你自己来说，生命都不存在了，多少钱毫无意义。对于家庭来说，多几十万不多，少几十万不少，不可能靠这个改善生活，也不会因为获得这点赔偿就掩盖失去亲人的痛苦，所以这类保险对我们也是毫无意义。当然，要是能陪个几千万，那就另当别论。
我第一眼看到的标题是推销保险套，唉，现在脑子里装的都是些什么东西
遇到了几次推销保险的电话，好烦啊。
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