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手把手教你识别不靠谱P2P平台
　　临近年末，高速发展的P2P行业不仅遭遇资本寒冬，也面临跑路不断负面笼罩的尴尬。特别是在监管细则未落地之前，P2P行业鱼龙混杂，众多投资人并没有了解平台背景是否真实、是否有可靠的资金存管、高利息风险有多大等问题，就草草进行了投资，最终导致投资人利益受损。在良莠不齐的P2P行业中，如何才能有效识别不靠谱的平台？
　　利息超18%应警惕
　　P2P平台想赢得投资者的芳心，不惜以高息诱之。然而，高收益伴随着高风险，这条在投资领域的金科玉律同样适用于网贷行业。在良莠不齐的P2P行业，平台收益率也是参差不齐。投资者在面临高息平台时应提高警惕，切忌为了捡芝麻而丢了西瓜。
　　据网贷之家数据显示，P2P平台的收益率从较低的4%至20%以上不等。平均收益在20%的平台有260家，其中不乏利率30%、40%的高息平台。在这些高息平台中出现提现困难、歇业甚至已经跑路的平台不在少数。商报记者打开其中一家显示跑路的平台&&易诚金融的网站，鲜红色的页面上只显示有&新起点&新征程&、&网站升级维护&、&万宝财富资产管理有限公司&、&&等几个字样。
　　北京商报不久前曝光的巴黎金融网，日息3%、年化收益超过10倍，如此高息不得不令人心生质疑。盈灿咨询高级研究员张叶霞提醒道，投资者在选择借款年利率超过24%的平台一定要慎重考虑。事实上，根据《民间借贷案件适用法律规定》，借贷双方约定的利率超过年利率24%，不予以保护；约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。
　　而在现实中，P2P平台的利率超过18%就应该引起警惕。一位P2P平台工作人员向北京商报记者表示，平台的出借利率一般分为给投资人的利率、平台的运营费率和为了规避风险收取的一些额外费用。如果投资人利率超过18%，加上2%-3%的运营费用和其他一些额外费用，出借利率很可能超过24%。这样的利率不受法律保护，并且高利率加大了借款人的违约风险，也不利于平台的安全运营。
　　&投资者在考虑平台利率时还要结合行业总体水平。&张叶霞指出。值得注意的是，不同标的也会出现利率的差异。张叶霞认为，投资人对于平台的高息一定要多问几个为什么。平台所处地区不同、借款标的不同都会造成利息不同，像融资租赁这样的标的利率会相对较低。如果这样的标的有超高的利率，就要引起警惕了。
　　对于高利率平台，银率网分析师指出，高收益的背后也许是有人在编造美丽的谎言故事。比如某互联网金融平台主要做的是融资租赁债权交易，其平台产品收益率为9%-14.6%，而融资租赁行业内真实业务的平均利润率水平仅为8%左右。而像3M金融互助等高息平台，甚至没有项目，没有收益来源。这样的模式难以持久，爆雷只是时间问题。
　　平台信息需核实
　　投资者在选择投资平台时，应该做好充分的考察工作。知己知彼，才能保障资金安全。&&&&
　　P2P平台为了争抢客户夸大营销，发布一些虚假的消息。一些平台号称注册资金几千万甚至上亿元，但实收资本为零或与注册资金相差巨大。张叶霞认为，投资者在选择投资平台时，一定要多方考察，核实平台信息的真实性。投资者可以登录全国企业信用信息公示系统对企业的注册资金、主要股东等信息进行核实。
　　对于控股股东、法人执行记录情况，可以在百度搜索&失信被执行人名单&查找相应信息，也可以到中国最高人民法院官网查询。而对企业的经营范围中包括哪些可以从事P2P行业的问题，某平台的工作人员告诉北京商报记者，一般都是投资咨询、金融信息服务等。因为监管细则还未下发，目前还无统一规定。
　　张叶霞建议，如果有条件，投资人可以到平台公司进行实地考察。一些问题平台一般没有办公地址或者极其简陋，办公地址在一些偏远地带。
　　此外，投资人在实地考察时，对于办公地址、面积，以及租金、租期等信息也应多关注。有办公地址但异常狭小，并且租赁合同起止时间在3个月以内的平台都比较可疑。投资者也可以登录一些网站流量的监测网站，查看网站日常的客户浏览量。平台的流量较高，说明平台的营销能力较强，对投资人的吸引力较强。共2页&[1]&&& 第1页第2页搜索更多:
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核心提示：全国问题平台数量占据行业所有平台数量的3成，由于更细致的监管规则尚未出台落实，问题平台的发生率仍处在高位，投资人还需掌握些方法以躲避雷区。
综合网贷之家前三季度发布的数据显示，截至到2015年9月底，全国问题平台数量占据行业所有平台数量的3成，累计已经超过了1000家。
跑路平台占比过半，问题平台催生监管
1000多家问题平台产生的原因主要有以下几个方面：
第一个原因就是失联跑路，此类问题平台在整体问题平台中的占比为53.61%。基本上跑路平台创建之初动机都不单纯，搭建好平台后，通过高收益高回报利诱投资人，达到一定金额后便携款跑路。由于平台透露的相关信息不多，或者根本就是虚假信息，所以追讨也很难。
第二个原因就是提现困难，占比33.13%。提现困难的原因很多，比如平台的资本实力、风控实力不济，商业模式不清晰，运营不善等等。
第三类原因为平台停业，此类原因占比为11.90%。停业清盘可以降低投资人的一些损失，有的比较良心的平台可能会提前归还投资人的本息。但是也有打歪主意的，比如用投资转股或者低价收购债权等等方式来规避法律责任，遇到这种情况，投资人还要果断采取相应手段，保障自身损失降到最低。
这些问题平台的出现给P2P投资人带来了不小的损失，也使得很多想要选择P2P平台投资的用户望而却步，限制了行业发展进程。因此，行业内外期待监管的声音愈来愈强。
7月，互联网金融指导意见出台，定位P2P网贷平台为信息中介，并鼓励网贷促进普惠金融发展，服务实体经济。自此P2P网贷行业的正面形象终于清晰了起来。但是，由于更细致的监管规则尚未出台落实，问题平台的发生率仍处在高位，投资人还需掌握些方法以躲避雷区。
如何识别问题平台，躲避雷区？
首先，看收益是否合理。
目前行业像宜人贷等大型P2P平台的预期年化收益率基本保持在10%左右。相关专家认为，行业目前还在利率调整阶段，收益率在一定范围内浮动都属于正常现象，最终将稳定在一个合理范围内。就行业现状来看，P2P行业的年化收益如果超过20%，那么投资人在选择的时候就要充分考虑其中的风险了。
其次，看平台是否涉嫌资金自融自用。
最好的判断方法就是看看平台是否进行了资金托管，托管方是否权威可靠。例如，宜人贷是通过广发银行进行资金托管，用户可在宜人贷官网上看到广发银行定期出具的托管报告，了解平台的资金托管情况。
由于互联网金融指导意见当中明确规定了网贷平台资金需由银行类金融机构进行托管，这也帮助用户可以快速判断一个平台是否安全。
最后，看平台舆情中是否出现了大量负面信息以及了解运营情况。
对于网络上出现的负面信息，投资人需要拥有一定的甄别能力，不可不信也不可全信。由于行业竞争激烈，不时会发生一些恶意竞争、造谣中伤的现象，而对于涉及到具体项目的信息则可多留意一些，了解一下平台是否出现相关项目，项目涉及的相关信息是否完整、真实，这些小的细节都可以帮助投资人了解发布信息的真实性，进而得出对于一个平台是否可靠可选的判断。
从运营情况来说，一个平台发展的过快或是过慢都不是正常现象，保持一定程度的稳步增长的平台更有利于长期投资。另外用户还可通过第三方论坛、用户交流群等等渠道关注平台人员的流动情况、信息披露情况。如果一个平台出现了大规模的人员流动或是披露的信息没什么实际价值，甚至根本没有相关信息披露，那么就要谨慎了。
责任编辑：刘建彪
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近日，受到央行“双降”的影响，不管是银行理财、“宝宝类”理财还是P2P网贷平台都出现了综合收益率下降的情况。收益率的下滑是行业回归理性、市场调节的结果，行业前景依然看好。
与会专家和业内人士对当前移动互联网理财的局势做了分析，认为P2P行业目前在移动端的竞争，很大程度上是在一个狭窄的范围内竞争，大多仅限于现有的P2P投资人群。
资产端风险高企。目前许多平台“头重脚轻”，在营销端吸引客户，在资产端却缺乏判断、筛选优质债权的能力，致使“供不应求”，问题迭出。还有一些平台纯粹是由于欺诈、违规等因素导致问题发生。
10月份新增问题平台47家，高于历史同期水平，截至目前，P2P问题平台数已累计至1078家，而我国从事P2P业务的公司共有约3000家。由此看来，高达三分之一的平台出现问题或倒闭。
一旦监管细则落地，大洗牌在所难免，一些不合规的平台被淘汰自不待言，就算经营“合规”，面对激烈竞争的市场环境，尤其是小型P2P网贷平台可能很难生存，高昂的征信成本与技术成本等将成为其拦路虎。
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如何简单快速识别p2p骗子平台
P2P行业的火爆也给了投机者浑水摸鱼的机会。已经倒闭或者跑路的500多家平台，绝大多数是诈骗或者自融。如何简单、快速识别骗子平台，做一个快乐的投资人？投哪网小编为大家详细介绍下。
第一步 查看网站运营是否获得经营许可证
《互联网信息服务管理办法》指出互联网信息服务分为经营性和非经营性两类：国家对经营性互联网信息服务实行许可制度；对非经营性互联网信息服务实行备案制度。P2P网站属于经营性网站，规范的网站一般会申请《中华人民共和国电信与信息服务业务经营许可证》，而不是ICP备案。投资人可以在网贷平台首页查下是否有经营许可证。
第二步 看公司的注册信息
从平台注册地网站可以查看平台的工商资料，核实平台注册的地址是否真实，注册资本是实缴还是认缴，实缴的平台比认缴的平台更可靠，因为认缴的平台虽然资金实力不足但还想给投资人资金实力雄厚的表象。
第三步 从网站运营方式进行识别
规范的网站要求用户必须进行实名注册。查看平台是否要求开通资金第三方托管。真假托管识别有两个办法：一是看托管机构是否有托管资质（一般为商业银行和支付公司），二是真托管的平台会要求投资人在第三方托管机构开通实名注册的账户。
第四步 创建平台的目的与是否自融
现在半路出家的平台或者说有实业甚至跟房地产有联系的平台，十有八九自融无疑。自融如果流向房地产等政策限制行业就很危险。
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识别P2P网贷骗子平台的几个方法
整个2015年,部落介绍了很多P2P网贷平台的活动,其中有几个为骗子平台,很多时候,部落自己也想火眼金睛,但很遗憾,截止日,部落记得自己也被雷到了三次,这里说一下,部落是如何识别P2P网贷骗子平台的.
当然,这里部落补充一下,有些平台,部落参加活动的时候,就猜到不怎么靠谱,但因为相信前期参加不会有太大的风险,所以也发布出来了,而实际上,很多的P2P网贷骗子平台,后期搞毛的朋友,很有可能中奖.
识别P2P网贷骗子平台的几个方法
1.平台的网站是否备案.
这是一个很基础的东西,如果连备案号都没有,那么风险是非常大的.但这一点有时候也有特殊的,部落记得之前的的活动,当时上线之初就是没有备案的,这种情况很少见,估计当时是急中上线.
2.网站域名和手机APP
这个只能是一个辅助项目,一般来说,域名很短的,安全性比较高,有手机APP的比没有手机APP的要安全.
3.平台背景很重要，抱政策大腿不等于有背景实力雄厚
强大的背景不仅为平台提供了信用背书，也为平台发展提供资金和技术支持，降低平台跑路的可能性。具体分析：强大背景的网贷平台一直以来都备受投资者青睐，但是对于网贷平台背景的考察应该着重在股权结构等方面，而不是所谓的政策扶持、或者政策背书。以各种打擦边球的方式，宣传其“政府扶持”的背景，这种行为并不具有真正的公信力。所以，大家在投资之前一定要擦亮眼睛，认清骗子们的这些小伎俩，选择真正背景实力雄厚的平台，比如国资系、上市系。
4.利率太高，是诱惑更是危险
国家规定民间借贷机构利率不得高过同期银行利率的4倍，按照目前银行理财产品大致为5.6%的年利率均值计算，年化利率25%已经远远高出法定标准，触及法律底线。其次，从借款端而言，优质资产一定会去向成本更低的融资渠道。每天都有高收益、超短期借款标的背后可能是平台违规设立资金池，挪用投资款中饱私囊，或是将投资款投向股票配资和民间高利贷等高风险产品。
5.监管政策明令平台不得设资金池，不得自融
是否自融,这一点很难查实.
网贷平台最忌讳的就是资金自融，刷卡转账，甚至理财师都能帮你管理账户资金的平台，钱是不是落到了该公司自己的口袋里？要记住，网贷理财平台只是中介，你的资金应该托管在第三方账户而不是平台。监管政策明确要求，网贷平台“应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构”，所以投资者在选择平台时优先选择已经启动资金存管的平台，尤其是采用银行资金存管系统的平台，更好哦
6.理财项目信息不公开
在金融行业有“无信披，不风控”之说。具体分析：项目信息对游客不可见，必须登录后方可见的平台，有高息自融项目的可能性比较大。对这类不让游客查看项目信息的平台，有猫腻的概率较高。如果项目信息披露得好，没有什么好隐藏不公开的。借款项目介绍不详尽的平台，借款项目信息、文件披露不全，要么证明平台运营及风控水平不足，要么证明平台有意隐瞒借款项目的细节，两种情况都在暗示安全隐患猛增。
文章部分内容来源自网络,由免费部落整理发布.
当然,识别P2P网贷骗子平台,我们很多时候最好再在网上搜索一下这个平台,比如网贷天眼,网贷之家这样的平台,都会曝光一些黑平台的.
作者: 管理员
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