专家教你识别P2P网贷平台三类问题 投资人必看
　　据央视网披露，晚会的投诉热点之一是血本无归的p2p网贷。在3&15晚会的投诉平台上，有很多对P2P平台的投诉和质疑，其中被投诉最多的是&中汇在线&以及&网赢天下&。而这两家平台，所在地都是深圳。昨日下午，南都记者回访发现，&中汇在线&办公室已被清空，还欠下租金与物业费，而&网赢天下&办公室则早换成了另外一家投资公司所在。
　　截至2015年2月底，深圳市共有273家p2p网贷平台，在全国各大城市排名第一，而累计问题平台也已经达到75家。
　　由于手续简便、方式灵活，P2P网贷平台本是传统金融业的有益补充，但因部分网站经营不善以及骗子网站的加入，导致出现了倒闭潮、跑路潮，使投资者蒙受巨额损失，有的高达几十万元，几百万甚至上千万元。
　　典型案例
　　中汇在线：待收本息2 .6亿，涉及3000多人
　　投资者投诉称，&中汇在线&最初采用银行承兑汇票的方式来取得投资者的信任，并承诺保证借款投资的安全性。但是2014年12月，公司突然不予投资人进行提现，紧接着又突然让律师下发公告，说公司资金链断裂，要进行倒闭前的清算。
　　&中汇在线&2013年7月正式上线运营，注册资本2000万元人民币。日，出借人发现中汇在线提现困难。同年12月16日，中汇在线在其官网发布了《公司法人代表陈艳芳致歉信》，称造成此次事件的根本原因是借款企业不能依约还款，并表示陈艳芳目前主要工作是催收企业应收借款，&企业偿还全部借款扭转局面需要约一年时间&。
　　日，福田公安分局经济犯罪侦查大队发布案件进展：平台主要负责人陈某芳已在湖南长沙归案。截至日，中汇在线总成交量17.5亿元，待收本息共计2.6亿元；平均借款期限2.13个月，综合收益率29.99%。该平台有待收的出借人共3391人，待收排行第一的出借人，待收金额为874万元。投资金额超过50万元的投资者超过80人。
　　昨日下午，南都记者来到中汇在线所在的办公地点世纪汇广场办公区17楼，现在办公室已被清空。
　　网贷之家首席研究员马骏指出，中汇在线从事票据质押、企业银行过桥、企业信用贷款，其中最主要的票据业务并非传统意义上的直贴业务，而是利用一些银行关系、进出口贸易以及内保外贷等一系列复杂的操作而获取高额收益的灰色业务。
　　网赢天下：平台交易资金大多被个人使用
　　有投资者投诉&网赢天下&平台称，&当初觉得该平台许诺的利息比较高，而且承诺安全保本保息，还有准上市的背景，就把全部积蓄约123万元投了进去，结果这家公司开业4个月就倒闭了，责任人潜逃，受害者一家不仅失去积蓄和生活费用，连治病钱也无法承担。&
　　网赢天下于2013年4月上线，同年7月网站就频频发生无法提现的状况，危机初现，同年8月发出公开信称已全面停止所有网贷业务的运行。2013年底，原深圳市网赢天下电子商务有限公司运营总监伍水军、总经理钟杰和法人代表龙兴国(事件另一嫌疑人钟文钦仍在通缉中)，因涉嫌集资诈骗罪被逮捕。
　　据悉，网赢天下一案共有1009名被害人，被诈骗金额超过1.6亿元。被害人通过平台交易的资金大多被平台实际所有人钟文钦个人使用，平台上的担保公司华润通公司、华龙天公司、德浩公司的实际控制人均为钟文钦，上述担保公司并无代偿的能力。
　　网赢天下办公室位于福田中心区卓越时代广场23楼，昨日下午南都记者去到该处，发现已经换成另外一家投资公司。
　　马骏分析，网赢天下事件的最终爆发，归结起来有几点原因：首先，建站目的不纯，平台自融自保。网赢天下一开始就是一个彻头彻尾的骗局，其网站上的标的多数是假的；其次，平台融资的资金流向为钟文钦控制的拟上市公司华润通光电，资金用途为冲刺IPO偿还公司一些前期负债，但2013年IPO暂缓，华润通久久无法上市，平台借款还款来源无法落实；再次，超高的收益率以及大量天标(以天为单位，短线标)的饮鸩止渴。在2013年6月平台资金最紧张的时候，平台发布大量借款期限为几天的、收益率高达70%以上的标，7月初出现第一次提现困难，不到1个月后就彻底死亡。
　　[名词解释]
　　P2P是&Peer toPeer&的英文缩写，就是人们常说的&人人贷&。P2P贷款不需要金融机构作为中间人，贷款人与借款人之间的业务往来都在网络平台上完成，网络作为第三方平台将小额的资金聚集，并向有资金需求的人群流动。由于贷款手续简便、难度小、成本低，P2P融资在网络时代迅猛发展，却也暴露了不少问题。
　　专家教你识别问题网贷平台
　　2014年，问题平台事件频频发生，引发市场波澜，众多投资者血本无归。第三方行业网站网贷之家首席研究员马骏将这些问题平台分为三大类型：纯诈骗跑路型、提现困难型、经营不善停业型，并一一总结各自特征。
　　纯诈骗跑路型
　　信息造假 收益极高
　　纯诈骗平台有以下特征：信息造假，注册信息、合作公司、管理团队履历、办公地址照片等造假，甚至有些诈骗平台网站页面都是直接复制过来的；办公地址偏远，因为绝大多数纯诈骗平台无实际办公场所，为防止出借人实地考察，这些诈骗平台在网上公布的办公地址都异常偏远；网页粗制滥造，美工丑陋，体验很差；极高的收益率(以诈骗平台鼎元贷为例，在网页上公布的信息&某日投资项目年化收益560%，某周投资项目年化收益699%，某月投资项目年化收益2736%&，远远超出传统借贷市场利率)；成立的时间普遍很短，诈骗跑路平台存活时间通常不超过6个月，最短的一天不到。
　　提现困难型
　　透明度差 太讲排场
　　在2014年出现的问题平台中，提现困难型平台占据44%，涉及人数最多、金额最大的一般都是提现困难型平台。马骏指出，平台之所以会提现困难，原因一是自融型平台，二是业务来源和风控水平较差，因坏账而无力垫付。
　　据介绍，自融平台一般有以下几个特征：透明度较差，没有真实的借款业务，所以在借款标的信息的描述上会语焉不详，公开的信息也较少，实地考察也较难查阅到核心资料。更有甚者，会形成统一的发标样式，每天固定时点发固定金额、期限和内容的标，中汇在线就是典型例子。
　　自融平台注定会走上借新还旧的庞氏骗局之路，只有通过不断地发布借款标，持续推高待收金额，才能维持资金链的&稳定&。因为要快速获取大额资金用于支持背后的实体企业，自融平台一般会给予较高的收益率。
　　过于注重门面，一些急于吸钱的平台，邀请出借人来考察时，非常讲排场，豪车接送，邀请当地电视台报道等，这些平台都是利用出借人心理上的弱点大做文章。
　　没有分工明确的团队，有些平台没有借贷业务员，分工不明确，老板顶大梁，既是业务员、运营，又是风控。
　　经营不善停业型
　　知名度低 风控较差
　　经营不善停业型平台通常反映在管理团队的专业性不强、平台业务来源和风控水平较差、平台无法盈利甚至持续亏损，最后主动关停平台。此类平台老板并没有诈骗和自融的主观意愿，仅是从企业经营的角度选择离开网贷行业。此类平台一般知名度较低，低调开张，也低调关张。
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　　上半年工作一切顺利，投资也挺省心，最近空暇开来，写一小文来来给大家说说最近大家很关注的关于爱投资和理财范的负面消息，站在投资人的角度我们应该怎么理解。
　　为了避免黑平台的嫌疑，这里撇开这2个平台黑幕不谈，专门来说说负面消息来源的事情。在探长的理解中，负面消息的出现无非如下几种：
　　第一种：员工委屈了、内斗或者利益分配不均等事件，导致员工离职之后，换个角色报复平台。
　　一般这种爆料绝大部分会比较真实，且有理有据，但是小部分会带有员工的诱导情绪，一方面可以引发平台在年底敏感时期的恐慌，另一方面直接诱导投友们丧失对平台的信任从而挤兑出逃，甚者能够危及平台资金流造成平台提现困难(当然国诚金融不在此列)。
　　带着上述逻辑我们再来看看爱投资中照妖镜对爱投资的扒皮分析，探长的第一反应这应该是公司内部员工。
　　这里面有个投资人逻辑算得上是照妖镜投友漏出的马脚，作为投资人一般撤离平台之后，应该不会再过多的去关注平台的标的，更不会去卧底调查，爆料人14年撤离，时隔两年之久之后突然潜伏多月对爱投资进行深度爆料，因此其投资人身份有待商榷。
　　那么爆料可信度有多少呢？探长认为高达90%以上，首先证据来源于爱投资官方资料，有理有据，其次爱投资后期公关稿实属让人失望，避重言轻。
　　探长总结：这种爆料就是典型的无风不起浪型，从最近双方的互撕来看，基本可以认定爆料人所述皆为事实，对于投资人而言我们这个时候应该关注的就是：
　　1、平台的资金流是否正常；
　　2、爆料的资产与待收的比例是多少，比例过重应该及时撤走；
　　3、官方的态度和此次事件采取的公关手段能否将此次事件变成低维度影响事件(何为低纬维度影响：就是影响时间的长短，影响面的宽窄，以及影响平台融资效率下降周期的长短)
　　4、大户资金的去留、以及相关机构资金动向等各方面进行合理综合评定。
　　第二种：捕风捉影型，何谓捕风捉影，就是对历史过往发生的事件进行穿插庞引，由此来论证现在的平台也是这个样子。案例就是最近的理财范与德隆系。
　　在探长眼里，这类爆料不足以引发投资人恐慌，为什么？其一、爆料的文章是通过很多小的不知名的公关小三方引爆，可推测别有用心；其二、爆料内容旁征博引历史事件德隆系的崩盘，直接推倒现在理财范也是如此，就类似于黑马=马，白马=马，最后黑马=白马的强盗逻辑。其三、互金本质金融，监管细则之后金融属性凸显，权贵化、赤色化开始出现，自然靠近资本市场无可厚非，但是你且有这个能力？
　　探长总结：此类爆料只能算是趁势而为抢热点的枪手稿，实则不足以担心什么，可以理解为某些搞事者利用年底的风声鹤唳之势，制造一些无畏恐慌从而实现自己的某种目的，至于是什么？探长不得而知。
　　第三种：为黑而黑或者无脑黑，当然这种其实是最无脑型的，理性的投资人基本一眼就可以分辨。
　　这种事情在各大三方曝光帖可以看见，通常用语疑似自融，疑似资金池，疑似XX，且自己拿不出什么证据，比如网站突然打不开了，是不是跑路了，比如投资的时候支付通道掉单了，是不是平台把我的钱吃了，以此种种，想来似乎好笑。
　　探长总结：此类黑属于无脑弱智型黑，不懂就不要说，请多请教学习咨询，理性投资人只需旁观笑笑即可。
　　第四种：枪手稿，何为枪手稿呢？就像大家平时生活里面的钓鱼执法一样，为某种目的而进行的一种非法行动。
　　不知道小伙伴们有没有关注今年上半年关于口袋理财公司高管有灰色记录的爆料文，当时稿子也发到探长手里，探长之所以没有进行发表只是因为此篇稿子通篇人身攻击，做企业或者做大事的人，身上有污点无可厚非，国企尚能上被执行或者失信人名单，何况没爹没妈却能成就一番事业的一介布衣。
　　历史只能佐证有这种风险，但是不能作为一种定性贴标签的依据。
　　探长总结：当我们面对这种爆料文的时候，首先分析爆料历史严重与否，若频次多且很多未执行，那么可以推导此人道德风险较高，投资人可以撤离此类平台。就像一句话说的那样：结婚固然是好事，可是次数多了就不是好事，那就是一种根深蒂固的习惯或者是人的劣根性。
　　好了稀稀疏疏的给大家扯了这么多，最近探长时间稍微充裕一点，以后还会多给大家扯扯互金的事情，敬请关注。对了，最近是吃大闸蟹的好季节，小伙伴们一定不要错过！
　　来源:P2P访谈(p2pfangtan)
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知名IT评论人，曾就职于多家知名IT企业，现是科幻星系创建人
未来在这里发声。
新媒体的实践者、研究者和批判者。
立足终端领域，静观科技变化。深入思考，简单陈述。
智能硬件领域第一自媒体。什么样的火眼晶晶&才能识别P2P安全平台
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（注：此文属于人民网登载的商业信息，文章内容不代表本网观点，仅供参考）
原标题：什么样的火眼晶晶 才能识别P2P安全平台
　　近来股市调整，股民的心情犹如坐过山车一般，加上央妈再次降息，让不少民众都觉得把钱存在银行失去了意义。其实，传统的理财方式对于投资者已失去了吸引力，更多民众都希望找到好的投资项目，让自己的钱有理想的收益。在这种大环境下，盛行的P2P理财产品由于门槛低收益高进入了大家的视野。但是P2P理财平台数量多，产品也五花八门，在股市的心跳曲线和央妈的降息预警中，哪种类型的P2P平台才能给投资者们带来安全感呢?
　　从众多投资者青睐的类型来看，无非是抵押模式稳健、收益率给力、风控严格、资金流动性好、背景实力雄厚等几个方面。国内首家挂牌E板的钱多多就是这样一家各种条件都符合的优秀平台。钱多多自上线一年多来已完成了总成交额超18亿元的骄人成绩。而钱多多的成功秘诀就是该平台的口号“有信誉、有未来。”现在投资者对大型平台都是情有独钟，但就是因为投资的人太多，导致大部分人都抢不到好标。其实投资者在选择平台时，不需要只把平台规模放在唯一考虑的标准，一些中小平台其实也是很安全靠谱的。在信息披露方面都是比较透明公开的，运作模式也是比较合理化和规范化的。
　　但要告诫广大投资者一点的是，本息担保并非百分百安全。一个平台的兜底能力是有限的，若平台没有兜底能力，再多的担保承诺也是耍流氓。因而投资人应该具有自己的辨别能力。如果平台盈利能力和风控能力跟不上，本息担保就是一句空话。很多出问题的平台，都曾承诺本息担保，但最后还是导致投资人血本无归。投资人在选择时，一定要科学甄别，理性投资。
(责编：吴志清、翁迪凯)
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