ATM转账24小时内可撤销 异常行为银行能拒绝开户_新浪广东_新浪网
　　近日，中国人民银行发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称“通知”），全面加强账户管理，防范电信网络犯罪。通知要求自12月1日起，个人通过自助柜员机转账的，在发卡行受理后24小时内，可向发卡行申请撤销转账。与此同时，同一人在同一银行只能开一个I类户，并且在三个月内同行异地存取现及转账免收手续费。
　　个人在同一家银行
　　只能开立一个Ⅰ类户
　　为有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，通知明确规定，自日起，银行业金融机构为个人开立银行结算账户的，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。央行表示，此举旨在保护资金安全。此次通知主要对增量账户进行规范，个人在12月1日前已经开立的Ⅰ类户不受此次规定影响。
　　为方便个人异地生产生活需要，降低居民转账成本，通知明确，银行对本银行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自通知发布之日，也就是9月30日起，三个月内实现免费。
　　央行对支付宝、微信支付等支付机构的个人支付账户也进行了约束。与对银行要求类似，自12月1日起，非银行支付机构为个人开立支付账户的，同一个人在同一家支付机构只能开立一个全功能支付账户。要求支付机构自12月1日起，开立账户应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。
　　央行有关负责人解释，在当前电信网络新型违法犯罪活动中，不法分子转移诈骗资金的银行账户和支付账户，主要来源于直接购买个人开立的银行账户，诱骗一些群众出售本人的银行账户和支付账户；或者利用买到的居民身份证，伪装成开户者本人或者以亲戚朋友的名义虚构代理关系，到银行开户或者在网上开立支付账户。
　　数据显示，截至2016年6月末，我国个人银行结算账户77.86亿户，人均5.69户。个人开户数量过多既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够，为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患。
　　转账方式调整为三种
　　实时到账让单位和个人享受高效、便捷的支付结算服务，也为违法犯罪分子快速转移资金提供了可乘之机。
　　通知明确，自12月1日起，银行和支付机构提供转账服务时应当向存款人提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，存款人在选择后才能办理业务。同时，除向本人同行账户转账外，个人通过ATM转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账，个人在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。
　　央行相关负责人表示，电信网络新型违法犯罪中近一半受害人是在不法分子的诱骗下，通过ATM向诈骗账户转账，而其中又有很大一部分受害人是在不知情的情况下被不法分子引导在自助柜员机的英文界面中进行转账操作。此举为既保证单位和个人正常资金转账需求，又最大限度地保障单位和个人资金安全。
　　同时，通知规定，自12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。个人非柜面向他行/他人账户转账，单日累计超过5万元的，要采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。
　　异常行为银行有权拒绝开户
　　通知还加强了对异常开户的审核，明确有三种情形之一的，银行和支付机构有权拒绝开户：对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的；单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的；有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。
　　同时，对于被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，以及经银行和支付机构核实单位注册地址不存在或者虚构经营场所的单位，银行和支付机构不得为其开户。
　　据广东银监局透露，近年来辖内银行业机构事实上已加强开户的身份识别，审核港澳台通行证、军官证、驾驶证等特殊证件，严防伪造他人证件开户。
　　任何人不得在网上买卖POS机
　　通知明确，任何单位和个人不得在网上买卖POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理终端。银行和支付机构应当对全部实体特约商户进行现场检查，逐一核对其受理终端的使用地点。对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能。
　　通知要求建立健全特约商户信息管理系统和黑名单管理机制。将因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的特约商户及其法定代表人或者负责人、公安机关认定为违法犯罪活动转移赃款提供便利的特约商户及相关个人、公安机关认定的买卖账户的单位和个人等，列入黑名单管理。央行要求中国支付清算协会应当将黑名单信息移送金融信用信息基础数据库，已经拓展为特约商户的，应当自该特约商户被列入黑名单之日起10日内予以清退。
　　南方日报记者 黄倩蔚
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ATM转账24小时内可撤销 这些支付结算新规与你有关
来源：云南网
中国人民银行日前发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，宣布从加强账户实名制、阻断电信网络新型违法犯罪资金转移的主要通道、加强个人支付信息安全保护、建立个人资金保护长效机制等方面采取有效措施，筑牢金融业支付结算安全防线，“重拳”整治电信网络违法犯罪。速来了解新规要点，与你有关。
　　个人ATM转账资金在24小时后到账
为最大限度阻断诈骗分子诱导受害人进行资金转账和赃款变现，自日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机（ATM，含其他具有存取款功能的自助设备）转账的，发卡行在受理24小时后办理资金转账。在发卡行受理后24小时内，个人可以向发卡行申请撤销转账。
央行有关负责人表示，这一针对性措施也会对一些个人正常业务产生影响，并在一定程度上可能加大银行柜面工作量。对此，要求银行和银行卡清算机构进一步研究提高自助柜员机转账安全性的技术措施。
一个人在一家银行将只能开一个Ⅰ类户
为有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，建立个人账户保护机制，自日起，同一个人在同一家银行（以法人为单位，下同）只能开立一个I类户，已开立I类户，再新开户的，应当开立II类户或Ⅲ类户。
《通知》实施后，个人使用的银行结算账户将形成以I类户为主，II、III类户为辅的账户体系。同时，为方便个人异地生产生活需要，《通知》要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自《通知》下发之日起三个月内实现免费。
Ⅰ类户是全功能账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过Ⅰ类户办理。
Ⅱ、Ⅲ类户具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。
Ⅱ类户资金来源于Ⅰ类户，可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。
Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，可以办理消费缴费。
微信、支付宝等支付机构要限制转账笔数
与银行柜面渠道相比，网上银行、手机银行、电话银行、支付机构网站等非柜面渠道由于不能面对面接触操作人，难以确认账户的实际操作人是否是账户的持有人。《通知》采取了三项措施阻断异常交易，自日起执行。
一是要求银行和支付机构与客户事先约定支付限额和笔数。超过限额和笔数的，银行账户转账应当到银行柜台办理，支付账户则不得办理。
二是强化安全验证方式。除向本人同行银行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。
三是大额交易提醒。单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账。
6个月无交易账户暂停非柜面业务
据公安机关反映，不法分子在大量收购账户、假冒开户后，一些账户不会马上启用，而正常情况下，个人开户后一般会立即启用，长期不用账户应作为异常情况引起高度关注。因此《通知》规定，对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应当暂停非柜面业务，支付机构应当暂停所有业务，待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，方可恢复业务。
同一手机号对应同一身份证
目前，随着手机短信验证码、短信余额提醒和重要事项通知等功能的使用，手机已经成为银行和支付机构验证个人身份和保护个人资金安全的重要手段。通常而言，一个手机号码由一个人使用，应当对应同一个人的账户。
银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理，联系相关当事人进行确认。对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。
买卖账户、假冒开户将面临重罚
自日起，买卖银行账户和支付账户、冒名开户的：5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，3年内不得为其新开立账户。人民银行将上述单位和个人信息移送金融信用信息基础数据库并向社会公布。
一是在《通知》实施过程中，银行和支付机构向个人重新核实身份，不会以任何理由要求个人提供密码、短信验证码等敏感信息，也不会以任何理由要求个人进行转账等涉及账户资金的操作，个人只需携带本人身份证件到银行柜面或者按照银行和支付机构规定流程核实身份即可。
二是由于个人通过自助柜员机发起的转账业务，在受理后24小时之内可撤销，不法分子可能会利用转账撤销实施新的诈骗，请大家收款时务必审慎确认，防止不法分子借机实施诈骗。
何宣颖 综合
来源：新华社
排版：佳璇
来源:云南网12月1号后 银行卡、支付都只能这样使用不知道你就out了(图)【12月1号后 银行卡、支付都只能这样使用】12月1号后 银行卡、支付都只能这样使用，万万想不到。12月1号后 银行卡、支付都只能这样使用，几个月前，央行发布了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》!定于12月1号，之后正式执行。按照规定内容，银行卡和支付的使用将出现重大变化，小编在这里罗列出一些比较重要的内容，供大家参考。12月1号以后每家银行只能办一张银行卡，之前办理的银行卡还可以继续使用，不过不能办新卡了，如果有需要多张银行卡的童鞋，赶紧在12月1号，之前去办理。12月1号后 银行卡、支付都只能这样使用不知道你就out了(图)第二条算是一个好消息，央行决定取消同行异地存取款、转账的手续费，跨行还是要收钱的!银行卡超过半年没用，就会被冻结，需要去银行前台“解冻”12月1日起转账时间你要选，实时到账、普通到账、还是次日到账，在ATM机上转账，都要24小时后才能到账，也就是说，24小时内你如果发现自己转错了，还可以收回自己的money哦。 12月1号后 银行卡、支付都只能这样使用不知道你就out了(图)微信，支付宝只能支付1000块钱，银行卡个人支付账户分为Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类，根据每类账户消费、转账的额度和权限都不一样。也就是说，作为支付宝，微信支付等小额消费的第III类，最高只能支付1000元了。同时，12月1日起，将建立联系电话号码，与个人身份证号码一一对应关系，如果你有好几个微信支付宝账号的话，会统一合并为同一个账户多余的将被清除。（本文来源：中国网）
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12月起ATM机转账24小时内可撤销
央行推最严新规防范电信网络诈骗各方都表示将坚决支持并配合打击
&&&&稿源：
沈阳晚报&& 09:07
　　日前，中国人民银行下发《关于加强支付结算管理，防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》。《通知》将在12月1日正式实施，其中规定，个人通过自助柜员机转账的，在发卡行受理后24小时内，可向发卡行申请撤销转账。此外，支付宝和微信也要限制转账笔数。
　　央行出手防范电信网络诈骗
　　从《通知》上看，为了防范电信网络诈骗，央行共推出了多个利器，限制账户数量和转账笔数，是沈阳晚报、沈阳网记者了解到的百姓最关注的内容。
　　《通知》强调，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户(全功能账户)，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出的应当到银行柜面办理。除向本人同行银行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。
　　单位、个人银行账户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位和个人确认后方可转账。
　　第三方支付：配合打击诈骗
　　&打击电信诈骗，让天下无贼！&这几天，很多第三方支付平台都在对国家相关部门发起的针对电信诈骗的联合打击行动进行回应，均表示坚决支持并全力配合。
　　一家第三方支付平台的相关负责人表示，公司一直以来持续投入、研发并运用安全技术，完善账户实名制，保障用户交易安全并取得了一定的成效。打击电信诈骗是一项系统工程，涉及面非常广泛，既要保障用户所需要的效率和安全，也必须让极少数诈骗分子插翅难逃，这是社会各界共同面对的挑战，需要发挥各方优势，共同努力。
　　银行：诈骗将会被有效遏制
　　&从12月1日开始实施的这些方法，确实能有效防止电信网络诈骗。&某位在银行工作的业内人士告诉记者，近年电信网络诈骗一直备受关注，所以各个部门、机构都在制定相关的防范政策，其中就包括银行，他们也在严格地遵守并提示客户，现在一些电信网络诈骗已经被有效遏制。
　　这位业内人士告诉记者，银行会按照新规提醒客户，同时也希望客户知道并牢记支付机构的客服电话，一旦遇到异常，一定先和客服进行沟通，确保账户安全。此外，要自己记住密码，不要外露。另外，刷卡的时候也要注意，不要让卡长时间在刷卡槽处停留。
　　客户：平时多了解防诈骗
　　&其实电信网络诈骗的目标，都是针对人们不了解的区域，如果大家对金融常识都了解了，也不怕有人使用诈骗的招数了。&沈阳市民刘恩纯告诉记者，就像过去总有人被短信&把钱汇到我账户里&、电话&你家人出车祸了&等招数骗钱，但随着各个部门、机构对此的宣传，老百姓都明白了，所以很少有人再受骗了。
　　现在央行发布的新规，在开户的时候，银行和第三方支付机构会对电信网络诈骗进行提醒。就算是骗子，新增加的确认手续也会让大家有个缓冲思考的时间，所以受骗的机会肯定越来越少。
　　(沈阳晚报、沈阳网记者邓丽婧)
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来源：21CN财经-滚动新闻
编辑：huangqizhao
摘要：明日起个人支付结算新规将正式实施，根据央行规定同一家银行只能开立一个银行结算I类账户。
（gold.org/）11月30日讯，明日起个人支付结算新规将正式实施，根据央行规定同一家只能开立一个银行结算I类账户。目前多家银行已发布相关公告，建议持卡人清理和撤销名下不用或使用较少的，银行将对开户后6个月内没有交易的账户进行清理排查。
央行9月末颁布的261号文显示，为推进个人账户分类管理，11月30日前，已开立多个I类账户的存款人需要说明开立的合理性，否则，银行应该引导存款人撤销、归并和降级。自12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个I类账户。
据了解，银行账户级别由高到低分为I类、II类、III账户。其中，Ⅰ类户仅需要通过一个渠道验证身份信息，开户便捷性最高，账户余额可用于消费和转账，但限额较低;Ⅱ、Ⅲ类户分别需通过至少三个、五个渠道验证身份信息，或者通过面对面方式核实身份，具有更高的余额付款限额;Ⅲ类户的余额除了消费和转账外，还可用于购买投资。
     
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