投资陷阱那么多 怎么选靠谱的理财产品
16:10:10&&&&&&&&来源:东南快报
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　&&&东快记者 奉湘辉
&&&&3月底，广电总局停播的31条违规广告，其中14条与财富投资、收藏有关，如&黄金全天候&、&财富前沿&、&投资新趋势&、&财富对话点石成金&、&财富访谈&、&经财学堂之投资油道&、&家庭理财&等以电视栏目的形式变相为黄金、白银等贵金属投资，金融、原油投资和玉石、玉料投资等做广告宣传，且存在夸大夸张宣传，误导公众。
&&&&伴随近年理财意识的普及，购买理财产品成为很多人增加财富的一种手段，理财产品也日益增多，理财公司也如雨后春笋一般遍地都是。然而，面对众多让人眼花缭乱的理财广告，消费者该如何辨别真相呢？
&&&&收益高达18%的P2P
&&&&陷阱:林先生上网的时候，偶然看到一则P2P的投资广告，显示年化收益有18%。网站看起来很正规，因此林先生试投了1万元，3个月后本息收回，随后又将自己10万元积蓄全投了进去，结果这个平台成为了2014年下半年跑路的百多家P2P理财平台之一，本息全无。
&&&&解读：近两年，P2P以高收益、投资门槛低、投资方式灵活为诱饵，吸引了大批投资者。平日我们一开电脑网页，各种高收益的P2P平台广告就跳出来或显示在显眼的位置。12%&18%年化收益跟银行5%左右的年化收益相比，堪比高利贷。2014年下半年，有上百家P2P理财平台跑路，以致很多投资者血本无归。
&&&&今年开始，监管部门对P2P理财平台的监管将逐步规范、逐步到位。P2P理财平台在经历了野蛮生长后，全行业将经历加速洗牌阶段，大批大批的P2P理财机构将面临关门倒闭的巨大风险。因此，招商银行的理财经理建议风险承受能力比较低的投资者，最好不碰这类产品。想投资P2P的，要选择正规的大平台，不要一味被高收益吸引。
&&&&银保产品投资变保险
&&&&陷阱：60岁的王奶奶在一家银行等待存款的时候，银行工作人员跟他推荐理财产品，并说这款产品不仅利息比银行高很多，而且还带有保险。于是王奶奶就把5万元积蓄买了该理财产品。期间，王奶奶想取回本金，被告知中途取回还会扣本金，因此作罢。5年后到期，该保险公司退给了王奶奶5.5万元，收益远低于银行理财产品，后悔不已。
&&&&解读：这是银行理财陷阱中比较常见的类型，投资者以为在银行购买的是理财产品，几年后才发现是保险。此外，有不少老年人都是在银行销售人员介绍和推荐下购买了保障功能不强的分红险，被演示出的&最高年收益率&所误导。因为银行工作人员并未明确告知是保险产品，所以他们往往到了要用钱时才发现，但是已经过了犹豫期，要退保就要损失不少本金，这让他们进退两难。
&&&&因此，专家建议对于银保产品，首先要确认自己的实际需要，目前银行代销的大部分保险都是分红险或投连险，其保障功能不强，整体保费较高，分红不一定有保证，并不适合老年人。
&&&&代客操作导致亏损
&&&&陷阱：黄女士的小学同学小林在贵金属投资公司上班，小林说可以打听到一些内部信息，可以代客操作，由于黄女士几人直接把钱打到小林账户帮忙操作，结果一年亏了近50%，欲哭无泪。
&&&&解读：很多小的投资平台经常会出现&代客操作&现象，所谓的专家或客服人员直接让你把钱转入他的账户，然后由他全权代为操作，其实就是拿客户的钱练手。建设银行的理财经理提醒消费者，在贵金属投资中，不应出现越俎代庖的现象。正规的交易所会严禁为客户进行交易方面的操作，保持客户的独立自主性。不论是专家还是客服人员只是给出一个策略，绝对无权代理客户进行下单交易。此外，在选择投资平台的时候，一定要选正规的平台操作，正规的平台操作有接受正规监管机构监管，有效保障投资者的合法权益。
&&&&投资理财产品注意要素
&&&&俗话说，投资有风险，下手要谨慎。兴业银行大儒世家分行负责人郑妙建议消费者在选择投资理财产品的时候要注意一些要素:
&&&&1、收益率：是年化收益率还是累积收益率，是税前收益率还是税后收益率，不同的收益率可能对应不同的最终收益。
&&&&2、投资方向：募集资金投放于哪个市场，投资什么金融产品，将决定产品风险的大小以及收益能否顺利实现。
&&&&3、流动性：在理财产品存续期间，购买者一般不能提前终止;少部分理财产品可质押，但须缴纳一定手续费和质押贷款利息。
&&&&4、风险承受能力：投资理财产品前应先评估自身的可承受风险水平及风险偏好，避免片面追求高收益而忽视风险。
&&&&5、信息披露：在购买理财产品后，投资者应及时关注银行披露的理财产品的相关信息。
&&&&如何正确选择银行理财产品
&&&&当下最为保险的无疑是银行的理财产品，但近一两年银行每年发布的银行理财产品越来越多。面对银行发布的理财产品，消费者该如何正确的选择呢?招商银行相关负责人吴满峰表示，消费者在选择银行理财产品的时候，首先要先了解自己，购买理财产品前要先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收益、流动性需求等，以选择适合的产品。银行和网络上都有很多相关测试，投资者投资前，可先对自己测试下。
&&&&其次中国银行福建省分行理财师也表示选择理财产品时，消费者要详细阅读理财产品说明书，明确产品的资金投向，建议客户应该对产品进行了解后，根据各自的风险承受能力选择合适的理财产品，一般风险越大收益越高，期限越短风险越小。如果客户拟投资集合信托等较为复杂的产品，客户经理还会将产品投资标的，产品设计、产品风险等信息向客户进行说明，客户应在充分了解的基础上购买。
（网络编辑：林晋）
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(C) Copyright by .cn如何正确选购P2P理财产品
来源：新街口
　　随着的普及，P2P产品也蹭着这股东风取得了飞速的发展。超低门槛较高收益让不少理财人对这种新的创新模式追捧不已，但出于无监管状态下的野蛮环境下，P2P理财也是“步步惊心”，一不小心就踩雷。一款好的P2P理财产品，投资者们也要能学会选择才行。为了让投资者们学会选择P2P理财产品，理融宝理财专家表示大家可以着重看以下几点：
　　一看平台
　　首先要看所选择的P2P理财平台实力如何，规模如何，注册资金多少，同时也能衡量一个公司是否规范。一般实力和规模越大，公司会越规范。靠谱的平台才最大程度上降低风险，保障投资者的资金安全。
　　二看抵押
　　看抵押物是什么，如果是、等，风险会稍微小些。如果出现风险，公司会通过法院申请变卖房产等来减少投资者的损失。此外，还要看抵押率是多少，也就是债务与抵押物价值的百分比。看抵押率主要是防止抵押物不足以抵偿债务。倘若不足，投资风险就会增大，重复抵押的情况也要避免。像理融宝“车e融”这样的有车辆抵押的标的就是值得信赖的。
　　三看信审流程
　　理财公司的信审流程是否严格，每一笔的债权是否透明，每个月是否都会在固定的时间给客户邮寄账单和债权列表等。
　　四看担保
　　看P2P理财产品是否有担保，另外担保公司的实力如何，投资者都需要考察清楚。
　　理财有风险，慎重选择，平常多学习多关注行业动态，做一个聪明的理财人。
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理财产品推荐活期理财产品如何选择：选择靠谱平台是关键-金投银行频道-金投网
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来源：新快报
编辑：qiuliangying
摘要：由于P2P做活期理财产品很容易产生资金池，因此在实际投资过程中，投资者也应该擦亮双眼，选择靠谱平台再投资。分析师刘银平表示，P2P活期理财产品差别最大的就是收益率。
（http：//gold.org/）11月30日讯，由于P2P做活期很容易产生资金池，因此在实际投资过程中，投资者也应该擦亮双眼，选择靠谱平台再投资。分析师刘银平表示，P2P活期产品差别最大的就是收益率，成立越久、背景越强，收益率就越低。收益率越高也就意味着风险越大，一旦平台出现问题，投资者的本金及收益都将面临很大的风险。
他表示，P2P平台活期理财产品就是将债权打包，但产品本身无法告诉投资者资金流向哪里，平台可能涉嫌自有资金池，投资者在获取便捷的同时不要忽视风险。
专栏作家月光也表示，选择这类产品时要关注的核心要素是是否符合监管要求。&活期理财产品如果是真实封装多个小额借款需求打包出售给投资理财用户，这一点是符合监管要求的&。他表示，对于用户的转出，也是相当于把债权转让给其他转入的用户也符合监管要求。&对于每天利息的垫付，由于资金不会太大，合理的范围内，平台一般会先行垫付。&
也要关注这类产品每日转出额度。月光表示，如果按照活期理财产品的说法，一般是允许随时转出提现，但实际情况却怕发生挤兑，即使是银行，进行大额的提现一般也要提前预约。所以如果平台一味宣传随时提现显然是不合理的。
关注（http：//m.cngold.org），银行最新动态随时看。
  
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创利投教你如何选择靠谱P2P理财平台
创利投教你如何选择！自P2P互联网金融理财出现以来，因其具有投资简单且有高收益回报、风险也相对较低的特点，因此得到众多投资者的欢迎。从2013年至今，P2P行业一直呈现出高速发展的态势。不过近年来，P2P在发展过程当中也出现了一些不和谐的因素，诸如跑路事件频发、平台违约拖欠投资者款项等事情，严重影响了投资者的投资安全。至于投资者应该如何去选一家合适的P2P来投资，能较好的避免上述风险呢？对此，创利投理财师建议，应从以下几个方面去考察：
1、看平台的资金实力
首先一个P2P平台，资金实力往往是反映综合实力的重要因素之一。有资金，平台的经营才能持续，而且有资金，平台才能稳定、安全的运营。
2、看平台的历史
大家都知道老字号品牌比较放心，对于P2P来说，行业的发展历史尽管不算很长，但运营了4、5年的平台还是有不少的。平台的运营历史越悠久，表明经验越丰富，管理也更为完善。从媒体报道来看，先前提到的跑路、大量违约的情况，在老平台似乎较少发生。而多发生在新成立1-2年且业务风格激进的新平台身上。
3、看风控的重视程度
对于风控，平台需要严格重视。很多平台，不是败在没有客户上，而往往是败在了风控上。比如平台承接了风险过高的投资项目，项目投资人的项目一旦发生风险，则往往连累到平台产品，进而连累到投资者，造成直接的逾期、违约、不能兑付的情况发生。因此，P2P平台需要一个完善、强大的风控管理体系审核项目的安全性。负责任的平台，高风险的项目是绝对不碰的。
4、确保产品的收益要在合理范围
对于投资者来说，寻求获得高收益固然没错，但投资也不能光看收益率的高低。通常来看，P2P行业给予投资者的回报平均水平在8%-15%，高于15%的投资回报，比如给到20%的回报率，创利投理财师认为虽并非是不可能，但是存在相当大的投资风险。像比较优秀的一些平台产品，收益率中等安全性好的也有不少，如北京的创利投，收益率在12%-15%左右，产品多年来都百分之百兑付。因此投资也不能光看收益率的高低，跑路的平台为了吸引投资者，给到的通常是超高于行业的投资收益率，对投资者来说，投资这些产品是要冒非常大的风险的。
5、寻找合适的理财机构帮助遴选
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来源：作者：责任编辑：yfs001
眼看着各类银行理财产品的年化收益越来越低，各类资产的价格却越来越高，诸多白领开始寻找性价比更高的投资理财渠道，p2p平台便是其中之一。同时，p2p平台也不断出现在频频跑路、出事的类金融理财机构黑名单上。p2p，想说爱你不容易，洪水猛兽与理财利器仅一线之隔——好的p2p平台，让投资人的财富增值保值，是媒体眼里的金融创新标杆；不靠谱的p2p平台，则让投资人血本无归。为了不让广大投资者因噎废食，记者咨询了相关业内人士，手把手教你挑选靠谱的p2p平台。问：如何甄别山寨版的p2p平台？答：一看实缴金额。国内绝大多数正规的p2p平台至少有100万元以上的实缴金额。如果一家p2p平台的实缴金额大于100万元，加分，少于100万元，0分，没有实缴金额，直接淘汰。具体查询方法可在当地工商局或全国企业信用信息公示系统网站查询，注意是实缴，不是认缴。二看创始人及创始团队。这一信息在p2p平台自身的网站就能查到，还可以搜索创始人及团队的相关采访、介绍，搜索更多信息。有风控经验的创始人及团队加分，如曾在国内外银行信贷部门任职，曾在国内外知名p2p平台风控部门做过风控运营业务等。而名校背景、私募从业经验、投行等则为0分，因为即便同为金融行业，也是隔行如隔山，高大上的履历背景，未必能玩转p2p这块大蛋糕。至于查不到创始人信息的p2p平台，则可以直接淘汰。问：向p2p平台借钱的群体是哪些人？答：p2p平台的产品相比银行等金融机构的产品，预期年化收益较高，很有吸引力。这时，我们就要思考，给借出人收益这么高，向借款人收取的贷款利息必然更高。那么，是哪些人向p2p公司借钱呢；他们为什么不能直接从银行等更便宜的渠道融资呢。在p2p平台的借款项目中，可以查询到平台具体的借款对象。譬如某p2p平台销售的借款产品是由借入人发布借款申请，由金融机构进行风险管理并提供还款保障措施，由借出人直接向借入人借出资金的直接融资项目，借款产品包括“中小企业贷”和“个人贷”两大类型。两类产品的借出人本金及约定收益均由金融机构提供还款保障。如果借入人发生逾期问题，将由金融机构按照保障措施相应条款规定向借出人支付相应的本金及收益。这种p2p平台相对安全性较高。再如，某p2p平台专注于小额借款服务，借入人平均每笔金额不超过10万元，并且，借入人分散于全国各地、不同行业、不同学历、不同年龄段等，从而保证了借入人之间的独立性，避免因为某一区域、某一行业出现波动而导致大面积的逾期。另一方面，根据统计学的“大数法则”，借入人越分散，越能避免“小样本偏差”的风险，能最大限度帮助借出人降低投资风险。这类p2p平台也相对靠谱。问：谁负责p2p平台的贷前审核？答：自建专业团队，且负责人具有丰富的风控从业经验，加分；从正规的小贷公司或担保公司手里拿项目，平台再审核，次之；从正规的小贷公司或担保公司手里拿项目，平台不审核，0分；平台不审核，或从非融资性担保公司手里拿项目，直接淘汰。张琛编辑整理
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