电信、网络诈骗案，为什么钱那么难追回？——听听银行员工是怎么说的
[导读]我是历知幸，不出借、不出售银行卡、不冒名办理银行卡，打击电信、网络诈骗，从我们自身做起！
电信、网络诈骗案，为什么钱那么难追回？&&听听银行员工是怎么说的
首先，我说两个事。
第一个事，是前段时间，我和我两个同事，还有一个同事的朋友，四个人一起打牌，为了给这个朋友演示手机银行有多方便，我们做了一个实验。
我手机上，有四家银行的手机银行，我两个同事的手机上分别也有四、五家银行的手机银行，排除重复的，大约有九家银行的手机银行。
我们一边打牌，一边用手机银行转帐，一局牌没有打完，三万块钱已经在九家银行的十几个帐户内全部过了一遍。
第二个事，发生在前几天。两位警察，到支行网点查案。他们抓了个专骗老年人的坏人，根据坏人帐户的转帐记录，他们来网点查给坏人转帐的受害人资料，然后联系受害人报案。两位警察不年轻了，四十多岁，快到中午的时候，两位警察在商量，要不要去吃饭，后来两人决定随便买点东西在车上吃，还有好多家银行要跑，还有好多人要找。
嗯，说完了，这两年，我经常看到一种科普：如果发现钱被骗了，马上登录骗子的网上银行，输错密码，冻结帐户。对于这类科普，我只想说，少年们，少女们，你们太天真啦。等你们反映过来，去登录的时候，钱早就转走啦。更何况，除了网上银行，还有手机银行，电话银行，那样都能转钱，何必拘泥于网上银行呢？
更何况，这笔钱，你们以为只转一遍吗？短短几个小时内，这笔钱能在几十家银行内，通过各种方式转几十遍，最终汇到国外帐户去！这就是电信、网络案件为什么难破，或者破了以后，钱难追回来的重要原因之一！
这个时候，你也许会说，为什么警察不冻结帐户？
是的，警察可以冻结帐户。但是，银行不可能仅凭一个电话就冻结帐户，警察也不可能打一个电话就能冻结银行的帐户。冻结帐户，有规定的流程和规定的手续，更何况，这类案件面临的不是一个银行的一个帐户，而是几家甚至十几家银行几十个帐户。
甚至，当你报案的时候，钱已经到了国外。
每次我和人科普到这里，都会有人问我一个同样的问题，既然有坏人的帐户信息，就能查到坏人的个人资料，警察可以把他们抓起来啊！
对于这个问题，我得告诉你们一个残酷的真相：这些帐户的户主，和坏人没有一毛线的关系。这些帐户的户主，都是你我一样的普通人。这些帐户的户主，绝大部分根本都不知道自己掺与了网络、电信诈骗，成为了帮凶！
那么这些帐户怎么来的？又是怎么到了坏人的手里呢？我告诉你，目前社会上就专门有种公司，专门办理这类帐户，然后卖给坏人用于网络、电话诈骗！
它们又是怎么运作的呢？
首先，他们会用高薪兼职的名义招一批学生、民工、待业青年等社会经验较少或者文化程度较低的人员，然后兼职的内容是这样的：
1、让兼职人持本人身份证去各家银行办卡，然后以几十元或者几百元的价格回收这类卡。
2、让兼职人持他人身份证，假冒他人去各家银行办卡，然后每办一张卡，给予兼职人十几元到几十元的报酬。
对这些兼职的人来说，这是一份很不错的兼职，第一，收入高，第二，基本不用付出任何劳动。但是，兼职人恐怕不会想到，他们所办的这些卡，将会用于电信、网络诈骗。
是的，我们都是普通人，面对现在越来越多的电信、网络诈骗，一方面我们寄希望于警察的努力，另一方面，我们是不是也可以尝试着做点什么，至少不让骗子们这么轻易地获得诈骗工具&&各种银行帐户！
我是历知幸，一名银行基层员工，请您和我一起做到以下几件事：
1 身份证不借给他人使用，尤其是他人要用于办理银行业务。
2 自己的银行卡，仅限自己用，谁都不借。不用的银行卡，请办理销卡，或者直接剪掉，不方便剪的，请用力折断。
3 如果有人和您购买您不用的银行卡，请拒绝，几百元的收入确实比较吸引人，但是，请您记住，您得到的几百元，可能导致一个老人几万元甚至几十万元的损失。您的一顿饭，可能是一个老人一辈子的心血。
对于参加上述公司兼职的人员，我想说，就目前的法律而言，您的行为，不是违法，也不是犯罪，面对银行的置疑，您一句拿错身份证就能糊弄过去，银行拿您也没有任何办法。但是，请您记住，电信、网络诈骗就发生在我们的身边，您的一张卡，受骗者，有可能就是你们的亲朋好友，甚至是你们自己。
我是历知幸，不出借、不出售银行卡、不冒名办理银行卡，打击电信、网络诈骗，从我们自身做起！
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LZ 211小硕一枚，校招收到电信跟银行的offer
电信是在省直属，报的是互联网运营，但具体分什么岗位还要看实习之后定岗，应该算是技术岗吧，或者后端？
银行刚进去是柜员岗位，需要待1-2年，然后看关系调或者考试转岗or竞聘。
本地省直属打听的待遇转正后一年7-8W到手，不知道是不是真的，之后涨工资or竞岗好像也不容易
银行的待遇则会比电信好1-2W，但是压力也很大，有蛮多任务的，转岗或竞聘就看关系跟自身
打听到工作1-2年还在柜员的也不少，晋升压力也不小
个人目前偏向电信一点，但是感觉目前电信也有点走下坡路的感觉，不知道省直属以后会怎么样，会不会全员营销之类的
各位大大有没有什么建议，小弟在此谢谢大家
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@a521100建议选择电信，电信行业业务复杂，可以放需求分析师，系统分析师方向发展的，比如CBAP。
银行如果搞柜员确实不咋地，工作内容不认可，不过待遇可能比电信稍高
&谢谢你的建议&
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ct_shh_wx 发表于
建议选择电信，电信行业业务复杂，可以放需求分析师，系统分析师方向发展的，比如CBAP。
银行如果搞柜员确 ...
谢谢你的建议
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去国资银行 最重要是要会拍马屁 其他不太看重 股份银行 拍马屁水平+业务水平
银行随便个分行拍马屁 都是部委级水准
&不太会拍马屁呀，也不是小姑娘，不太会溜须拍马这种，拍好了能上去么？&
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哪里的电信？哪里的中行？
&中部二线省会城市，你应该知道哪个了，哈哈&
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exclabur 发表于
哪里的电信？哪里的中行？
中部二线省会城市，你应该知道哪个了，哈哈
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yuxivv321 发表于
去国资银行 最重要是要会拍马屁 其他不太看重 股份银行 拍马屁水平+业务水平
银行随便个分行拍马屁 都是部 ...
不太会拍马屁呀，也不是小姑娘，不太会溜须拍马这种，拍好了能上去么？
&我只能告诉你 银行的苦泪不比运营商少单一个年终绝算 存款指标 都不是好受的 贷款客户多点写报告都要写到吐 银行是行长到桂圆都不好过 银行你只要问有在银行工作的拍马屁他能跟你说三天 运营商是基层不好过中上层日子&
&关键是有人，还要回送礼&
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a521100 发表于
不太会拍马屁呀，也不是小姑娘，不太会溜须拍马这种，拍好了能上去么？
关键是有人，还要回送礼
&唉，看来也还是要有人呀...&
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银行最烦的就是吸储的压力，个人建议还是电信吧
电信在三家运营商里面管理和技术上算是不错的
小心蝎子，蛰一下很痛的
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decoo 发表于
关键是有人，还要回送礼
唉，看来也还是要有人呀...
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银行经济好的时候，发钱如流水。
&估计几年内经济是好不起来了。&
&现在银行好像也不是很好过呀，国内经济下行，各地小银行也多&
运营商头条+运营商头条+运营商头条+运营商头条+运营商头条+运营商头条+运营商头条+运营商头条+运营商头条
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a521100 发表于
不太会拍马屁呀，也不是小姑娘，不太会溜须拍马这种，拍好了能上去么？
我只能告诉你 银行的苦泪不比运营商少单一个年终绝算 存款指标 都不是好受的 贷款客户多点写报告都要写到吐 银行是行长到桂圆都不好过 银行你只要问有在银行工作的拍马屁他能跟你说三天 运营商是基层不好过中上层日子还是可以的
&看来银行也不好过呀&
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银行容易跳槽
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个人认为银行好点，前提做好人生规划，一开始混银行从业经历，如果能升上去最好，升不去可凭借银行从业经历，跳槽到银行系统外比如信托公司、基金公司、证券公司或互联网金融公司，待遇的提升会比银行、电信运营商提升不少，能力越强提升越多
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yuxivv321 发表于
我只能告诉你 银行的苦泪不比运营商少单一个年终绝算 存款指标 都不是好受的 贷款客户多点写报告都要写到 ...
看来银行也不好过呀
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从长远看，银行更好
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csulucky 发表于
银行经济好的时候，发钱如流水。
现在银行好像也不是很好过呀，国内经济下行，各地小银行也多
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csulucky 发表于
银行经济好的时候，发钱如流水。
估计几年内经济是好不起来了。
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国企基层饭都难吃。有机会做官就不一样了。
&是啊，都是中上层拿钱有清闲，基层累，钱也少&
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maoxin1991 发表于
国企基层饭都难吃。有机会做官就不一样了。
是啊，都是中上层拿钱有清闲，基层累，钱也少
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All Rights Reserved　　　　徐玉玉案，重点责任人是电信和银行，不是说帐户实名制么? 抓骗子怎么就那么难?　　在我们学习、工作和生活中，需要填写个人家庭信息的地方太多太多了，信息泄露很难避免，法律上也难以追责。 关键问题是出在电信和银行，如果电信和银行把好开户这一关，骗子就难以躲藏，犯罪成本高了，骗子自然就少了。
楼主发言：23次 发图： | 更多
　　在银行开个人户，银行柜台要核对身份证并照相; 开公司户就更麻烦了，营业执照法人身份证公章一个都不能少。 现在身份证和营业执照都联网，真假一查便知。 不知那么多“房东”的银行卡是怎么开出来的，应该也有个别人会上当吧。
　　电信服务商责任最大。现在还有谁没收过诈骗短信的？为了盈利放之任之　　
　　前两年，有个亲戚孩子在美国留学，突然一天有人打电话给他爸爸说他在美国出车祸昏迷了，让马上打5万块钱到指定帐户。骗子能说出孩子的姓名学校和专业，而且不让挂电话。幸好孩子妈妈跟爸爸在一起，爸爸捂着电话让妈妈赶快联系儿子，也幸好联系上了，不然可能就真给骗子打钱了。
　　因为有些傻逼为了几百块钱就把身份证办理的银行卡和手机号就卖给诈骗犯=。=
　　越来越猖獗，如果不认真从源头上拔根，以后上当受骗的大有人在；
　　保管信息相关部门，学校、银行、电信经营商都有责任，有漏洞　　出事就是受害者背负那么多，应该多宣导不过出什么事　　一定要冷静下来，亲自去确认是不是这事，特别关于钱　　我家也试过，我妈爸接到电话，说是班主任我鼻血止不住要入院给汇钱（大学时，班主任　　是个女）我妈打电话给我大表姐，我爸给我打电话没通，其实我人还好好的　　还好学校近，如果还找不到人就上来找我，这样骗术真的不少。　　不过好奇，我的信息就在学校有那么全，为什么他会知道我家电话，名字住哪里？
　　这事不好说，首先，你得保证没人造假，现在办假证的太多了，前些天，我在的群里就进来这么一位，公然在群里打广告，说造身份证，学历证，户口本，何况又的地方户籍管理不严，从源头就没法制止造假证。有位网友，她和姐姐的身份是对调的，就是说，她身份证上是她姐姐的信息，她是南方某省会人士，连大城市办证都这么不严谨，西部省份更不好说了，很多农村孩子为了早点出来打工，在办证时就虚填年龄，1981年出生的，他报1983年，反正派出所和村里都是乡亲，相互理解，随便办喽，这种混乱情况下，他们怎么会尊重别人的身份信息，有的打工人员离职后会带走大量客户信息，对于老乡来讲，这些信息都是共享的，互相交流信息，算是他们之间的互帮互助。就像有的医院，病房信息，护工最了解，谁家有钱，谁家常来探望，护工门清。很多单位，临时工比正式工消息灵通，因为大家商量事时不避讳临时工，临时工流动大，工作辛苦，又不对正式工构成威胁，所以很多事和重要文件都不瞒着他们。　　其次，很多银行电信部门都给业务人员压了指标，一年发展多少客户。压力之下，难免萝卜快了不洗泥。要想杜绝诈骗，一个是教育，教育他理解尊重他人信息的重要，很多人自己的信息都造假，何谈让他尊重他人信息，他没准认为别人信息也是造假来的，不过就是谋利的工具。此外，要改变工作作风，改变工作考核指标，别把工作指标变成压迫工具，让人铤而走险
　　查信息泄露的源头
　　刚看完今日说法，一张裸照和6万张身份证。　　讲得是有犯罪分子通过大量散发快递给有钱或有名旺的人，寄的是用当事人照片ps嫁接的男女床照，以威胁当事人汇款到指定账号，否则就公开不雅照片。　　警察查了快递公司没有线索。然后又查嫌疑人的指定账号，通过一系列的工作最后打掉一个以贩卖用盗取他人信息来开银行卡的窝点。这个人犯罪嫌疑人通过购买，偷取弄到他人身份证，然后找人冒名顶替去五大银行开卡。银行监管不严格，80%的通过率，很少一部分才进行比对。
　　他在网上销售整套的东西，身份证原件+五大银行卡+密码有的还有工作证，学生证等等，特别全。这些东西被犯罪分子买去，做违法的勾当，到时候警察破案都找不到真正的罪犯。　　其实这也算身份证的一个漏洞，二代身份证有效期都很长，丢了补办新的，但旧的依然能用。所以身份证一定要保管好，否则很容易被不法分子用来做坏事。　　
　　现在银行都对开卡开网银严格控制，但是人工审核难免有漏网的，再有倒卖信息的，我考次会计，然后一直接收到各种办会计证开班的电话和短息，我就在财政部上注册了信息…我考会计证肯定不会填假的，所以已经好几年了还在默默接收这种垃圾短息　　
　　抓骗子没效益　　
　　之前考研，才在网上报完名填完个人信息和手机号就每天最少5个电话轰炸我，叫我买答案各种！整个人都是崩溃的！　　
　　我前久才经历！！身份证，银行卡，手机，都在自己身边，骗子做了假的临时身份证，头像是p的不是本人，去电信补办了自己的电话卡，开了网上银行把银行卡的钱转走了。搞笑的是，傻逼银行查不出钱转到哪个账户。我问过银行朋友说后台可以查到可是银行不作为。报警后警察因为银行查不出，不立案。投诉电信，电信说他们没有责任！一万六就这样不见了。从此对这些废物一生黑！　　
　　我是通信行业的，看到这种帖子就不能不进来说一下了。这个案件里最重要的不是骗子用什么电话号码给徐玉玉打电话，而是骗子掌握了徐玉玉的入学信息，能准确说出徐玉玉录取的学校和其他信息，徐玉玉才相信的。而这些信息不是电信运营商能提供的好吗？　　现在电信运营商抓实名制已经很严格，营业厅都配置了公安核过的身份证识别仪，不然现在造假情况那么严重，凭营业员谁能分辨真假啊。以前没有身份证识别仪的时候，营业员也经常被诈骗集团利用，用假身份证办卡，再过户，然后再挨投诉运营商非法给别人过户，造成骗子通信中断被骗钱财，来找运营商索赔！这种事真不少的。　　而且这回骗子也是通过实名制购买的电话卡，卖卡的代理商不存在违规操作。　　所以去年还是今年来着，有人大代表提过议案，建议把“电信诈骗”这个词改成“通信诈骗”。因为骗子只是通过通信这种方式来实现诈骗，叫“电信诈骗”，人人都以为是中国电信搞诈骗呢！我们冤不冤啊~~
　　新华社：骚扰电话被标记万余次 为何仍疯狂扰民？
　　@我是吃肉的糖y
13:26:16　　我前久才经历！！身份证，银行卡，手机，都在自己身边，骗子做了假的临时身份证，头像是p的不是本人，去电信补办了自己的电话卡，开了网上银行把银行卡的钱转走了。搞笑的是，傻逼银行查不出钱转到哪个账户。我问过银行朋友说后台可以查到可是银行不作为。报警后警察因为银行查不出，不立案。投诉电信，电信说他们没有责任！一万六就这样不见了。从此对这些废物一生黑！　　-----------------------------　　因为钱不是在柜台转的。他们银行就不承认！哎　　
　　@wlojerry
14:10:28　　我是通信行业的，看到这种帖子就不能不进来说一下了。这个案件里最重要的不是骗子用什么电话号码给徐玉玉打电话，而是骗子掌握了徐玉玉的入学信息，能准确说出徐玉玉录取的学校和其他信息，徐玉玉才相信的。而这些信息不是电信运营商能提供的好吗？ 　　现在电信运营商抓实名制已经很严格，营业厅都配置了公安核过的身份证识别仪，不然现在造假情况那么严重，凭营业员谁能分辨真假啊。以前没有身份证识别仪的时候，营业员也经常被诈骗集团利用，用假身份证办卡，再过户，然后再挨投诉运营商非法给别人过户，造成骗子通信中断被骗钱财，来找运营商索赔！这种事真不少的。 　　而且这回骗子也是通过实名制购买的电话卡，卖卡的代理商不存在违规操作。 　　所以去年还是今年来着，有人大代表提过议案，建议把“电信诈骗”这个词改成“通信诈骗”。因为骗子只是通过通信这种方式来实现诈骗，叫“电信诈骗”，人人都以为是中国电信搞诈骗呢！我们冤不冤啊~~　　-----------------------------　　我这次被偷，就是骗子做的假身份证去电信补的卡，头像都不是本人，跟公安网上的信息不一样，电信还是给骗子补了电话卡。投诉电信两个多星期才给回复，说自己没问题，我对电信失望透顶　　
　　又来！贫困户被骗29700元 两个孩子学费被骗走
/a/505.htm
　　(⊙﹏⊙)b　　
　　@郁郁芊芊 我觉得泄露信息的才是罪魁祸首吧
　　银行卡买卖形成黑色利益链 或被用于诈骗洗钱　　社会万象北京晨报 [微博]
02:39　　只要900元就能在网上轻松买到用陌生人证件新开户的银行卡、身份证原件、网银U盾、银行卡开户资料单、银行卡绑定的手机号码卡等一系列卡证。新华社“中国网事”记者调查发现，不法分子已将银行卡买卖作为谋利手段，身份证、银行卡从收购到开户，最后到出售使用，已形成一条完整的利益链。银行卡非法买卖为经济诈骗、行贿受贿、洗钱等犯罪活动打开了方便之门。　　　　广东警方收缴的大量银行卡和身份证。资料图　　买　　普卡收购价每张80元　　记者调查了解到，不法分子不仅会利用搜集的身份证，到银行冒名代办开户，甚至有些不法分子还公然在网上出价收购各类银行卡，并且要求本人持身份证现场开户。　　有网友发帖称，自己的钱包及身份证在2012年3月份被偷，被偷之后立即补办了新的身份证。这些年里使用都没有问题，但是近日去银行办事时，银行工作人员告知有人用他的身份证开了多张银行卡，并且都在外地开户使用。“我长这么大都没去过开卡所在地！丢失身份证后申办补证不是就代表挂失吗？”令这位网友百思不解的是，为何有人会使用他被偷的身份证办理大量银行卡，这些银行卡又被哪些人使用？　　知情人士透露，丢失的身份证被人搜集后，将会被用于冒名办理银行卡、电话号码卡在网上出售。目前，网上非法买卖身份证、银行卡，从收购到冒名代办，再到出售等环节已形成一条完整的产业链。大多数情况，这些身份证、银行卡、电话卡会被用在一系列非法活动中，比如电信诈骗、行贿受贿、洗钱、偷税漏税等。　　......
　　又一惨剧！广东女大学生被骗光学费跳海自杀
　　骗子登门送手机安木马 深圳一老人被骗1156万　　 10:30　来源：人民网　 　　据《南方日报》报道山东女大学生徐玉玉被诈骗9900元郁结而死的消息令国人关注，而深圳也刚刚发生一起电信诈骗大案，犯罪嫌疑人将手伸向耄耋老人。深圳警方8月26日接报一重大诈骗警情，深圳一名78岁老人被骗1156万。　　8月26日深夜近24时许，深圳市公安局刑事犯罪侦查局通过官方微信平台通报，8月20日，深圳一名78岁受害人在自己手机上接到诈骗电话，对方称其“名下有一个包裹涉嫌走私”；随即，另外一个诈骗电话自称“上海市公安局”与受害人取得联系，通知受害人立即将其名下的银行卡开通网银转账，接受安全检查。　　据通报介绍，20日当天上午，受害人前往银行柜台办理了网银转账功能，并在开通网银功能后，将银行卡号和网银转账密码通过手机拨打了诈骗电话进行了告知。　　当天下午，受害人回到独自居住的家中，一名年轻女子上门给受害人送来了两部非智能手机，一部手机插入了原来的手机卡，另一部呼入和呼出均不显示来电提醒的手机用于与诈骗分子联系，同时该名女子还在受害人的陪同下，在老人家中电脑上安装了远程操控的木马病毒。　　20日开始，受害人的银行账户上开始连续向诈骗分子指定的银行账户疯狂进行网上转账，共计63笔，共被转走了1156万元，直到受害人的银行卡所属的网点打电话告知，其才发现自己上当受骗，并于当日14时向深圳市反电信网络诈骗中心报警。　　8月26日接到报警后，深圳市反电信网络诈骗中心从下午15时开始启动紧急止付。　　截止到21时，中心资金链处置工作人员，共在工商、农业、中国、建设、交通、民生、兴业、邮政储蓄、浦发、广发、中信等27家银行和中国银联专家团队的鼎力协助下，追查了五级、593个账户（外地账户584个）。　　但遗憾的是，由于受害人报警时间太晚，时间过去了6天，致使没有冻结到被骗资金，该1156万元全部分散到593个账户被取款，其中大部分取款点都在境外。　　警方调查发现，和以往电信诈骗案多用远程操作不会露面不同，在该案中，诈骗分子还安排了年轻女子冒充公检法人员上门送去两部非智能手机，搭起“办案”桥梁。　　目前，深圳警方已成立专案组全力展开案件侦查工作。
<span class="count" title="万
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