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2015年P2P理财行业分析
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你可能喜欢如何看待P2P平台公布的数据
来源：网贷之家综合
摘要：投资人应该如何正确的看待平台的数据?本文告诉你，哪些数据有用，哪些数据不能信!
日前，某公机构又将40家平台拉入。而其拉黑名单的重要原因是：不充分、偿债能力无法评估。虽说某公的已经无法再让人信服，但是信息披露确实是的一个痛点。监管也不断强调加强的信息披露。于是，我们进入P2P网站就会看见一堆数据信息向我们挥手。每个数据都在告诉投资人：这是一个大平台，一个敢于公布信息的平台，一个靠谱的平台。投资人应该如何正确的看待平台的数据?本文告诉你，哪些数据有用，哪些数据不能信!
1. 平台综合
很多平台都会将自己平台与银行产品、余额宝等进行对比，证明自己的收益有多高，在这里投资又是多么的划算。投资人看见他们的对比图，总是会有不比不知道一比吓一跳的感觉。笔者，在此提醒各位投资人，收益与风险是成正比的。就像卖保险的只告诉你什么情况会保，什么情况拒绝承保一样，P2P网贷平台总是告诉你有收益有多高，却不会提醒你风险有多高。
投资人应时刻牢记巴菲特的格言：投资有两个原则，第一条是保住本金;第二条是永远记住第一条。
2. 累计成交量
现在展示数据的平台，基本都会公布这个数据。累计成交量即平台成立至今撮合成功的交易总额。一般我们会认为平台成交量越大，规模越大。而很多网贷小白又会认为，规模越大就越安全。但实际情况是成交量越大规模越大都只是一般意义上的规律，并不是绝对的真理。规模越大，就越安全更是无从谈起。
同时，笔者提醒投资者，必须需要理性看待平台的成交量。首先，平台成交量大，可能是单个项目借款额度高;其次，若平台有功能，也会拉高成交量。
3. 待收余额
这项数据含金量比较高，反应了平台在贷未还的金额。一般呈现比较平稳的走势，但如果平台累计待收短期内连续大量上升，投资人就该提高警惕。的一个特征就是待收余额只增不减。
那么待收余额下降是否是好事呢?下降说明平台交易量下降，在开展项目上受阻，平台的业务在调整。
该数据呈现明显的上行或者下行，都不是好事，投资人需要警惕。
4. 投资人数或注册用户数
很多平台P2P会公布投资人数和注册用户数。很多人认为这两者是相同的，其实不然。一般平台的注册用户数会是真实投资人数的几倍。这个是转化率问题。汇付天下曾发布报告称，整体交易转化率不到五成。可见，有些平台故意将注册用户数和投资人数混淆，迷惑投资人。
作为投资人，要有自己考核平台的标准，平台的用户数量固然可以参考，但是作为平台的加分项，仍需斟酌。
5. 累计为投资人赚取收益
购买基金时常常需要参看历史累计收益，通过该基金的历史累计收益，预判未来的收益情况。但是P2P属于类理财产品，历史累计收益没有太大的参考价值。累计为投资人赚了多少钱，可能是平台站在投资人的角度，给出的最暖心的数据，然而并没有什么卵用!
风险准备金是平台拿出一部分钱，当无法还款时，用这部分钱垫付投资人。一般情况下，平台会实时或定期公布风险准备金余额。风险准备金对投资人有何意义呢?我们通常会用“风险准备金/待收余额”与平台历史率作比较，如果比值大于逾期率，就说明基本能起到风险覆盖的作用，反之就说明平台可能没有能力兜底。
温馨提示：以上内容仅为信息传播之需要，不作为投资参考，网贷有风险，投资需谨慎！
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银票网从去年8月份上线我一直注意着，这个雷要暴了，刚上线时是福建一融资公司，后来跑上海注一个现在的公司。
问题1：今年的*贴现年化利率在3.5左右，也就是说银行新开出6个月的银行承兑汇票票面金额10~100万的每10万扣息为之间，500万以上的贴现利息更底。明显是自融。（真实票面早就卖了。只留个图片骗投资人）。
问题2：庞氏骗局玩法,从去年8月份上线，刚开始融资期限是一个月，两个月后融资期限是2个月，后来融资期限3个月4个月，廷长期限，骗新帐还老帐。明显庞氏骗局的特征.
问题3：近来,此网拼命刷成交量在本站博眼球，骗投资者投资。时间关系我只看了三个500万的标，发现凡是投资大的投资人每个大标都投。我在三个标的上看到的竟找出7个假投资者,开平台人都知道，这些资金是后台冲上去的数字。根本不是真实资金。
本想发贴揭露银票网骗局技俩。无奈没权限不能发贴。大家仔细看看。如果属实请转贴，让骗子早日暴光下地狱。
请网友明鉴。
已截图保留证据,无奈不会发图，如何把图发上来，或网友贸个信箱我发给你们再代发出去.
100%本息保障呢？有用没？
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2015年P2P理财的十大常识()
近期，央视《经济半小时》栏目，连续对钱海创投和中大财富利用用合法平台进行非法用途的案例进行了报道，再次将老百姓对质疑的声音推到顶峰。行业监管制度的不完善、部分平台缺少自律、投资人的不成熟，共同造成了眼下喧嚣与火热的局面。P2P的喧嚣与真实巨大的市场需求和美好的前景，使得短时间内聚集了众多良莠不齐的经营者，和众多不明就里的投资人。一些平台经营管理不善，资金链中断，加上对市场的定位不准确，从而导致“被跑路”;甚至还有一些平台一开始就抱着诈骗的心态，在行业监管不明朗的情况下钻空子。致使一些投资人在投资经验不足、欠缺避险意识，外加高收益诱惑的情况下，轻率就做出不理智的投资行为，蒙受巨大的损失。也给行业的健康发展带来巨大的负面影响。联网时代最大的一个特征是信息透明，也因如此，使得各种负面消息反复发酵，网络上充斥着平台跑路的各种信息(对P2P理财质疑的声音在2013年达到顶峰)，P2P成了“跑路”“骗子”的代名词，让很多人谈虎色变。乱象丛生、负面喧嚣的背后，是投资人纷繁复杂的心。导致以上结果的原因，一方面是因为行业监管制度不完善的情况下，少数缺少自律的平台出现问题带来的恐慌。为什么会有这么多“跑路”平台?说到根上，都是偏离了P2P的中介本质。用中央财经大学黄震教授的话说：凡是跑路的平台都是伪P2P。本质上，P2P就是一个中介，通过它，出借人可以自行将钱出借给在平台上的其他人，平台则通过制定各种交易制度规范双方的交易行为，确保放款人与借款人的出借过程通畅，同时还会提供一系列相应的增值服务，帮助更好的进行借款管理(通常的服务包括：纯法律手续的服务，确保借款行为的法律有效性;提供风险特征信息的服务，确保借款安全性的有效判断;借款人违约以后的追偿服务，确保在违约发生后降低损失)。在跑路的平台中，无论是因为设资金池、平台自融，还是平台自行担保，无不都是偏离了P2P理财本身的中介身份(当然骗子平台另说)。除了平台原因，还有另一个原因是投资人自身的不成熟。在我们的分析调查中，很多投资人，超过一半，都是在用一种赌博的心态来对待投资，主要表现为凭感觉的信任、或没有理由的怀疑，一方面惊喜另一方面极度恐惧，抱团取暖的心态十分普遍。而这种抱团的做法和风声鹤唳的心态，一定程度上也加大了平台运营的压力和风险，比如说拆标和挤兑。忽悠投资人是P2P理财平台最大的恶在投资理财上，一般人都表现得十分谨慎。但在P2P快速发展的两年多的时间里，却涌现出很多不十分明了的投资人，大胆地参与到与平台的“斗智斗勇中”。这一方面是出于高收益的诱惑，与传统的投资渠道相比，P2P理财有其自身难以比拟的优势。另一方面，更是因为P2P理财平台对自身的包装，通过一些手段忽悠投资人，骗取了投资人的信任。从曝光的两个案例，可以从中总结出P2P理财平台忽悠投资人常见的7种手法：1对公司背景进行包装向投资者传达P2P理财平台由实力雄厚企业投资设立、创始人在线下有良好的资金背景与投资经验、或者该平台有优秀的投资顾问团队等信息，那无疑能提升投资者对平台的好感度。为此，有些P2P理财平台纷纷夸大其词，甚至伪造各种资料，博人眼球，蒙骗客户。比如中大财富，让人感觉和中山大学有某种联系;钱海创投聘请很多专家学者当顾问。在实践中，还有的平台宣称获得具有国有企业股东背景的企业注资或持股，这种包装对中国绝大部分老百姓是有效的。但问题是很多国企背景的公司中国有资产是虚设的，而且多数公司是有限责任公司,一旦出现问题与国有资产完全无关。过去很多出事的线下理财“基金”,都是如此包装,结果让很多投资人赔了钱。有的公司虚报融资，没有获得融资,谎称自己获得了融资;获得了融资的故意夸大融资额。还有一些平台会注册很多企业，伪造一种企业帝国的形象;有的会选择把办公场地设立在最昂贵、地标性的写字楼里，最“高大上”的地段(如钱海创投，四川的几个考察的企业主说，看见他们的办工场地装修很豪华，打开窗户就可以看到大海);有的会把注册资金虚高到几个亿……2资金存管宣传成资金托管越来越多的人知道，只要是做了资金托管，投资人的投资资金就能顺利流向了借款人，那么P2P中介就无法摸到这笔钱，自融、非法集资(用于高风险项目)、卷款跑路就能很好地从根本上杜绝。很多平台只做了资金存管(实际的资金调拨权还在平台手里)，却宣传成托管，骗取投资人信任。资金池要良好运作的一个前提，是资金的安全要有保障(保证不会被挪用)，同时投资人要有充足的信心(不能动不动就挤兑)。但实际的情况是，在P2P理财行业目前的环境下，这两个前提都不存在。不托管，既不能保证资金不被盗取或挪用。同时，投资人对平台信心不足，时刻都保持着极高的警惕，投资人之间都通过网络(微信、QQ、论坛等)保持着联系，这使得任何风吹草动，都可能引起挤兑。3对风控能力和对风控流程的包装夸大风控团队的风险控制能力和背景,同时刻意夸大风控技术的专业性,一些平台的风控团队都是虚无的,基本就是信息录入员。在央视报道的中大财富和钱海创投的案例中，风控部门的职责不是审核项目，而是伪造资料、伪造证件，编写虚假的项目资料。4对项目进行包装对于一些涉嫌违规的项目和业务模式，包装成业务创新、模式创新，比如在中大财富的案例中，宣称独创“商户贷+大业主连带担保”的零风险商业模式，最后发现担保方最大股东为平台总经理……很多平台在项目手续不齐全的情况下,甚至在担保物及相关文件没有落实的情况下,就在平台上发布项目;有些平台会美化项目,例如,把一个普通的中小借款企业描述成重点企业。5对担保进行包装一般而言，P2P理财平台都会引进第三方担保机构，让投资人以为一旦发生逾期，担保公司会先行全额赔付。但许多P2P标榜的“担保公司”与平台是“一家人”关系。比如中大财富就是关联担保，比如年初出问题的深圳美贷网。再比如，去年爆出来的，洛阳和四川的融资性担保公司和理财公司普遍存在的“自融自保自用”问题。还有一些担保公司是一个纯粹子无虚有的企业，当平台遇到困难或倒闭时，担保公司根本起不了担保的作用。此外，还有一些平台，为了迎合投资人的心理，故意找一些经营状况不好的融资性担保公司，为其提供“框架性担保”(实际上没有业务上的担保关系);或者干脆设立一个融资性担保公司，配合其运作。不是所有的承诺都能兑现，担保公司不仅要看真假，还要看保证作用，避免“担而不保”。很多平台有意无意地把一般担保混淆成连带责任担保，把一般公司担保混淆成融资担保(保证作用融资担保最高、连带责任担保次之、一般担保最差)。6备用金不足，或者掏空备用金备用金发挥保障作用是有前提的：备用金模式的原理就是数学中的“概率论”，每一个借款项目都是样本，而逾期和坏账则是“小概率事件”。因此，通俗地说，备用金要起到很好的保障作用，至少有两个条件：1、必须得平台的盘子足够大，越大越安全;2、样本足够小额、且分散(就是单个项目要小，借款人要分散)，越小额分散越安全。而眼下我们最常见的备用金模式平台，绝大部分问题出在盘子不够大，很多交易额都不到1个亿，备用金二三百万，但是单个项目经常三五百万，保障效率可想而知。使用这种模式门槛低。对于平台来说，成本费用也相对较低，因此给予投资人的收益回报也较高，比较容易得到投资人的信任，但是风险是极大的，可能几笔逾期或坏账就能将平台拖入困境(甚至绝境)。对于投资人，则很可能是信心满满地入场，在提现困难或漫长绝望的维权中收场。备用金模式，最近还了解到一个新情况，关于备用金的猫腻，关于备用金，还有一点需要注意。很多备用金显示很多的平台，往往还可以去银行账户查看的平台。有一个新的作弊手法：存单质押借款。有可能是在一个账户里，做一笔定期存款，然后以此为质押，再从银行借款，将现金套走。这时，投资人去查看，钱一直在，甚至还因为每月不断计提，账户里的资金还在不断增加，但其实，钱早已被套走了。大家碰到备用金多的，一定要重点查一下，不要被一个已经掏空的账户蒙蔽了。7假标自融很多投资人对自融不以为然。因为自融的平台，一般给人的感觉都是后台硬，实力强大，有时甚至是上市公司，不然这个游戏怎么玩的下去?投资人又不傻。这也是很多投资人对自融比较纵容、甚至推崇的原因。但关键问题是，你怎么就知道这后台、这实力不是假的?!谁来保证这里面的风控、抵押、担保是合规的?!比如年初暴雷、最近立案的盛融在线。盛融曾经是广州地区最大的P2P理财平台，总成交量为126.63亿元，待收本息共计达9.21亿元。在投资人眼中，属于实力大平台、背景(军二代、多重头衔)、老平台、低息安全、前海股权交易中心正式挂牌(该有的基本都有了)，但到底也还是出点问题。平台大量资金流向刘志军在江苏省宿迁市的一个科技园项目，但因仍处于前期投入阶段，尚无法回笼资金，盛融在线资金链就此断裂。平台资金的兑付缺口是4.3亿元。善于从怀疑中寻找机会意识不到风险的存在是最大的风险。本质上作为中介存在的P2P，本应当规范透明运作，通过制定各种交易制度来确保放款人更好的将钱借给借款人，同时还会提供一系列服务性质的工作，帮助更好的进行借款管理。然而在现实中，P2P理财平台却有意展示一些信息，而隐藏了另一些信息，在客观上，她或多或少地误导了投资人，忽悠了投资人。在这样的大环境中，一方面我们要善于从怀疑中寻找机会;另一方面，对于平台和项目的选择，仍然要坚持自己的独立判断，不能盲目地去相信‘背景’等虚无缥缈的要素,而忽略了项目本身。对于投资人而言,最需要做的工作是：第一，不要相信那些“虚头巴脑”的背景,所谓的“背景”不意味着风控能力,更不意味着代偿能力;第二，不要过于强调某个要素的作用，比如资金托管，比如融资担保，比如备用金等，我们要了解每个要素发挥作用的原理，这样不至于因迷信而发生损失;第三，选择那些信息透明、运作规范、经营理念好、制度设计合理的平台;<p style="margin: 0 padding: 0 max-width: 100%; clear: min-height: 1 white-space: pre- color: rgb(62, 62, 62); font-family: 'Helvetica Neue', Helvetica, 'Hiragino Sans GB', 'Microsoft YaHei', Arial, sans- font-size: 16 line-height: 25 box-sizin
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