农业银行办卡及开通网银流程
农业银行办卡及开通网银流程
15-12-7 下午12:08
农业银行办卡及开通网银流程网上银行（简称网银）的办理与使用（以建设银行网银为例），这是我的经验之谈，希望能帮到有需要的网友。/网银有几种：信用卡（贷记卡）网银、借记卡（储蓄卡）网银、存折网银，而借记卡与存折网银又分为两种：U盾网银与口令卡网银。信用卡网银直接在网上注册就能使用，不用到银行办理开通手续，没有U盾或口令卡，不用安装证书与管理（驱动）程序。/另外还有一种，很多人认为是网银，其实并不是网银，是一种有网上支付功能的银行卡，例如能在淘宝购物的“卡通”，就属于此类银行卡，它的办理手续与网银不同。/网银交易限额的说明：动态口令卡用户：单笔支付限额3000元，日累计支付限额3000元U盾用户：单笔支付限额200000元，日累计支付限额500000元/下面介绍借记卡与存折网银的办理与使用方法：/一、网银的办理方法。/带上有效身份证（要亲自办理，银行不允许代办），到银行办理开通手续（签约），如果已经有银行卡或存折，可以用现成的卡或存折开通网银，没有就要新开户办理。如果自己在同一银行有多个卡或存折，可以把其它卡或存折的账号追加为网银账号，不同银行的账号不能追加为同一网银账号。/动态口令卡网银/这种网银没有U盾，在柜台签约注册时，银行会给一张口令卡，口令卡上有30个电子口令，交易时每次使用一个，可以使用28次（最后一个口令是用来连接下一张口令卡的第一个口令，不能用来交易）。用完一张口令卡要到银行购买新的口令卡，每张收费3元。在银行注册后还要在网上激活才能使用，激活时要安装数字证书，不用安装驱动。/U盾网银/在银行办理开通网银后，银行会给一个U盾（建设银行叫网银盾）与《网上银行使用手册》（有的还有一个光碟）。光碟是用来安装驱动程序的，放到光驱双击打开就可以安装了。在使用前，建议详细阅读《网上银行使用手册》，将指导你如何激活网银，下载安装证书。/二、网银的使用方法。/在柜台办理好手续后，还要登录建设银行网站激活才能使用网银。口令卡的激活简单些，U盾的激活就要复杂一些了，但只要按照程序来做，就能成功激活。/动态口令卡激活方法：登录网上银行，进入“安全中心” 菜单，选择 “动态口令”，系统会显示动态口令卡登记页面。请输入两次动态口令卡号、卡的第一道动态口令密码及您的交易密码，点击 “确认”，即登记成功，以后每次登录网银交易时依次使用卡上的密码。/U盾的激活方法：把U盾插到电脑上，然后登录建设银行网站，按提示进行激活。这是建设银行网上银行的登录网址： .cn/app/V5/CN/STY1/login.jsp ，上面有“如果您是在银行柜台开通网上银行后首次登录，请点击这里进入》》”，点击进入后就可以激活网上银行U盾，激活时要设置登陆密码、交易密码、电子口令。/建行网银还提供了仿真的“网上银行功能演示”（地址： .cn/V5/demo/webpage_demo/pre_demo.htm），只要进入网上银行功能演示，就可以实习网上银行的使用。/ 另外建设银行还提供了网上银行的注册动态演示与支付演示：建设银行网上银行注册演示： /bin/scripts/PayGate/HelpMsg/_Reg.htm建设银行网上银行支付演示： /bin/scripts/PayGate/HelpMsg/_Pay.htm/ （1）昵称。给自己的网银取一个有个性的昵称，在以后登陆网银时就不用输入连串数字的银行账号，输入昵称就可以登陆了。（2）登陆密码。此密码在网银登陆时使用，登陆后可以查询账户余额，交易明细。（3）交易密码。网银在转账、支付时需要输入交易密码。（4）电子口令。输入交易密码后，还要输入电子口令，交易才能成功。（5）注册证书。注册证书有自动注册与手动注册，电脑系统不能自动注册的就要手动注册。/ 以上操作完成后，就可以登陆 .cn/app/V5/CN/STY1/login.jsp使用网银了。使用中除上述昵称与密码需要输入外，网页中还有两个附加码分别在登陆与交易时输入，这是为了防止恶意程序破解网银密码。交易时U盾用户一定要插入U盾，否则无法交易。在登陆与交易要输入密码时，建议使用网页提供的软键盘输入，这样就算有木马能复制密码也不用怕，因为软键盘上的数字每次的布局都不同，复制了也没用。===============================================================
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农业银行卡捷贷的办理流程及所需材料
申办所需资料
　　1. 借款人合法有效的身份证明。
　　2. 个人担保借款合同或最高额担保个人借款合同等合同和相关协议。
　　3. 作为个人贷款合约放款账户的借记卡。
　　4. 农业银行要求提供的其他资料。
　　1. 借款人提出请求。
　　2. 借款人与农业银行签署卡捷贷请求表和协议。
　　3. 农业银行按规定为客户开通卡捷贷。
(责任编辑：)
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中国农业银行关于印发《中国农业银行代理国际信用卡收单业务操作规程（试行）》的通知 00:00
发文单位：中国农业银行文　　号：农银发[号发布日期：执行日期：生效日期：　　附：中国农业银行代理国际信用卡收单业务操作规程（试行）
　　第一部分　业务范围及基本规定
　　第二部分　代理国际信用卡业务资金清算的具体操作流程
各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：
　　为保证国际卡收单业务的顺利开展，规范业务行为，总行特制定了《中国农业银行代理国际信用卡收单业务操作规程（试行）》，现印发给你们。各分行可结合当地实际情况制定实施细则，执行过程中遇到新情况、新问题，请及时报告总行。
中国农业银行代理国际信用卡收单业务操作规程（试行）
　　第一部分　业务范围及基本规定
　　一、中国农业银行目前代理国际信用卡的种类
　　（一）国内、外银行或公司发行的万事达卡，卡号前三位是510－559，卡号为16位。
　　（二）国内、外银行或公司发行的威士卡，卡号前三位是400－499，卡号为13位。
　　（三）美国运通公司发行的运通卡，卡号前三位是340－349、370－379，卡号为13位或16位。
　　（四）美国大莱信用卡公司发行的大莱卡，卡号前三位是300－305、309、360－369、380－399，卡号为14位。
　　（五）日本国际信用卡有限公司发行的JCB卡，卡号前两位是35，卡号为16位。
　　今后增加新的卡种时，总行将另行通知。
　　二、开办国际卡收单业务的基本程序
　　（一）开办申请
　　要求开办国际卡收单业务的各级行，必须先向总行信用卡部提出书面申请，经总行同意后，方可开办国际卡收单业务。
　　（二）与委托行建立关系
　　委托行是指委托国内银行进行国际卡收单业务的银行或信用卡公司。在总行国际卡业务处理系统开通前，各收单行可沿用目前的手工收单方式，与各个卡种的委托行建立关系，获取商户协议书、借记报单、贷记报单、签购单、总计单、压卡机等必需的各种资料。目前农业银行代理各种国际卡的委托行分别有：
　　1.万事达卡和威士卡：
　　香港海外信托银行信用卡公司（简称海外信用卡公司）；
　　中银信用卡有限公司；
　　香港东亚银行有限公司；
　　马来西亚马婆（MBF）信用卡有限公司。
　　2.运通卡：
　　香港美国运通卡国际股份有限公司。
　　3.大莱卡：
　　香港花旗银行大莱信用卡（香港）有限公司。
　　4.JCB卡：
　　日本国际信用卡有限公司；
　　JCB国际亚洲有限公司。
　　待总行国际卡业务处理系统开通后，总行营业部作为国际卡收单业务处理系统的具体运作单位，负责向收单行提供商户协议书、止付名单等。
　　（三）发展国际卡特约商户
　　各收单行与委托行建立关系后，应持委托行提供的特约商户协议书与商户签约。签约后，把一式三联或四联的协议书全部寄回委托行，经委托行审定建档后，一联由委托行存档，余下两联或三联由委托行寄回，并分别由收单行和商户保存，完成上述手续后，该商户即可通过农业银行受理国际卡业务。
　　（四）商户结算币种
　　商户受理国际卡业务，原则上以人民币为资金结算单位。如个别符合国家政策，开有外汇帐户，需以外币进行信用卡资金结算的特约商户，可向签约行提出申请，并提供合法持有外币的有关资料，经总行批准后，可以外币作为信用卡业务的结算币种。
　　（五）授权方式
　　商号通过农业银行受理国际卡业务的授权方式有以下两种：
　　1.通过EDC／pos自动授权，每笔国际卡业务无论金额大小均需授权。
　　2.通过电话授权。这种方式有以下三种情况：
　　（1）按签约书中委托行提供的境内、外授权电话号码，由商号自行索权。
　　（2）通过收单行转授权。
　　（3）通过总行营业部转授权。
　　（六）单据保管
　　安装和使用EDC的特约商户，每一笔交易单据应由商户负责保管，保管期限为一年半，保存期内若发生因遗失交易单据造成无法查询而引起的资金损失由商户承担。手工收单的商户，应将签购单据交由收单行负责保管，单据保管期限为一年半。
　　三、资金清算方式与渠道
　　（一）清算方式
　　1.通过EDC自动清算系统进行资金清算。其中包括直接使用EDC和手工单录入两种方式。
　　2.通过手工收单、票据处理进行资金清算。
　　（二）清算渠道
　　1.采用EDC自动清算方式的，可通过总行国际卡业务处理中心直接向境内、外发卡行进行资金清算。
　　2.万事达、威士卡可通过总行签约的四家委托行的任何一家进行资金清算。
　　3.运通卡、大莱卡和JCB卡通过总行国际业务部进行资金清算（目前运通卡暂通过广东省分行国际业务部进行资金清算，以后改由总行国际业务部进行清算）。
　　四、各种国际卡资金清算币种
　　手工清算时，分为以下三种：
　　（一）万事达卡和威士卡可用美元或港币清算；
　　（二）运通卡和大莱卡以美元清算；
　　（三）JCB卡以日元清算。
　　五、各种国际卡的回扣率
　　根据我行与各委托行签订的协议书，特约商户的回扣率比例一律为交易金额的4％。
　　各卡种的回扣率比例规定如下：万事达卡、威士卡和JCB卡，收单行回扣率为交易金额的1.5％；运通卡和大莱卡收单行回扣率为1％；通过EDC清算的回扣率另行规定。
　　六、委托行与收单行的费用分担
　　（一）特约商户或收单行所发生授权的电话费用全部由委托行承担。
　　（二）委托行提供的空白凭证、信用卡辘卡机以及其他资料的关税，收单行与委托行各自负担一半。
　　第二部分　代理国际信用卡业务资金清算的具体操作流程
　　一、手工收单具体操作流程
　　（一）单据审核
　　商户在规定的时间内，将签购单、总计单、进帐单交与有关收单行。收单行在收到商户提交的各类卡种签购单后，检查商户填制的总计单是否有误，包括商户名称及委托行提供的编号、持卡人签名、授权码等内容是否完整齐备、清晰可辨。要求商户将总计单与签购单扎在一起，每张总计单所附签购单不得超过50张。收单行还应检查商户填写的进帐单上的金额、开户行帐号是否准确。
　　（二）各卡种的清算操作流程
　　1.万事达（MC卡）和威士（VC卡）
　　（1）有备付金的清算渠道：
　　特约商户→收单行→收单行国际业务部→委托行（备付金户）→收单行帐户。
　　（2）其清算流程如下（备付金以港币为例）：
　　A.若商户要求以美元结算的票据处理。
　　a.收单行根据特约商户的总计单，填制贷方报单（按照委托行提供的贷记报单内容自行制单），并以当天总行公布的外汇牌价买入价折成港币，填制贷方报单时，应填写以下内容：
　　填写总额（签购单总额）
　　农业银行实收金额＝总额×97.5％
　　农业银行佣金＝总金额×1.5％
　　特约商户实收金额＝总额×96％
　　b.填制农业银行系统内资金往来（贷方）报单（收单行实收金额）；
　　c.填制农业银行系统内往来（贷方）报单（收单行手续费）；
　　d.填制兑换套汇贷方传票（外币）（商户实收金额）以当天总行外汇牌价买入价将港币折成美元；
　　e.填制委托付款或特种转帐传票（商户实收美元金额）。
　　B.若商户要求以港币结算的票据处理：
　　a→c点同A点a→c；
　　d.填制委托付款凭证或特种转帐传票（商户实收金额）。
　　C.若商户要求以人民币结算的票据处理：
　　a→c点同A点a→c；
　　d.填制兑换贷方传票（外币）把商户实收金额由港币折成人民币。
　　传票填制好后，贷方报单及签购单收单行联留底，以便查询，发卡行联寄往委托行指定的地点，其他传票送到收单行国际部，收单行国际业务部根据传票的内容，须在当天16：00点以前，将要求借记万事达卡或威士卡的SWIFT　MT199或加押电传向设有备付金的国际业务部（清算行）索汇。清算行收到各收单行的SWIFT　MT199或索汇电传，如16：00点以前的报文，将于当日按索汇金额贷记收单行的外汇帐户，并以同样金额借记委托行备用金帐户，超过该时限的，于次一个工作日入帐。在此期间，由于汇率变动引起的资金损失，由收单行承担。第二个月初由清算行给委托行邮寄对帐单。
　　　　　　　收单行给清算行的加押电文统一如下：　　　　ＴＯ：ＡＢＣ　ＦＸＣ／ＧＵＡＮＧ　ＤＯＮＧ　　　　ＦＭ：ＡＢＣ　ＸＸＸＸ　ＢＲ　　　　ＤＤ：ＹＹ　ＭＭ　ＤＤ　　　　ＯＵＲ　ＲＥＦ：　　　　ＴＥＳＴ：＿＿＿＿　ＦＯＲ　ＡＭＯＵＮＴ　ＯＦ　＿＿＿＿　　　　ＰＬＳ　ＤＥＢＩＴ＿＿＿＿ＬＴＤ　ＡＣＣＴ　ＡＮＤ　ＣＲＥＤＩＴ　ＯＵＴ　　　ＡＣＣＴＷＩＴＨ　ＹＲ　ＢＡＮＫ　ＦＯＲ　＿＿＿＿　ＶＡＬＵＥ　ＹＹＭＭＤ　　Ｄ　ＱＵＯＡＴＩＮＧＯＵＲ　ＲＥＦ　ＮＯ．　ＥＸＣＨＡＮＧＥ　ＲＡＴＥ：　　　　ＲＧＤＳ．　　
　　若备付金的币种就是商号所要的币种，则以上的Ad、Cd两点可省略。
　　（3）无备付金的清算渠道：
　　特约商户→收单行→收单行国际业务部→委托行（无备付金）→收单行国际业务部→收单行帐户。
　　无论委托行是否有备付金，均要求收单行在收单行国际业务部开设外汇帐户，以便结算。
　　（4）无备付金的清算流程。索汇币种以港币为例：
　　A.若商户要求以美元结算：
　　a.填制委托行贷记报单（一式三联）并以当天总行外汇牌价买入价折成港币（做法跟有备付金的一样）；
　　b.填制农业银行借方报单，借记委托行帐户（收单行实收金额）；
　　c.填制兑换套汇贷方传票（外币）（港币折成美元）（商户实收金额）；
　　d.填制委托付款凭证或特种转帐传票（商户实收美元金额）。
　　B.若商户要求以港币结算：
　　a.b.两点同（4）A的a.b点；
　　c.填制委托付款凭证或特种转帐传票（商户实收金额）。
　　传票填制好后，报单第一联委托行存根及签购单发卡行留存联一并寄到委托行，报单第三联及签购单收单行存根联由收单行留存，其他传票送到收单行国际部，国际部根据传票内容须在当天16：00点以前，将要求借记万事达卡或威士卡的SWIFT　MT199或加押电传向委托行发出索汇指令。收单行国际部收到委托行的贷记通知后，在最短的时间内贷记收单行外汇帐户。收单行收到款项后在最短的时间内向特约商户支付资金。由于汇价变动引起的汇率损失，由收单行承担。
　　若索汇币种就是商号所要的币种，则以上的Ac、Bc两点可省略。
　　C.若商户要求以人民币结算：
　　a.b.两点同（4）A的a.b点；
　　c.填制兑换贷方传票（外币）（商户实收金额），把港币折成人民币；
　　d.填制特种转帐传票（商户实收金额）（两红一黑）。
　　2.运通卡（AE卡）
　　（1）清算渠道。
　　特约商户→收单行→收单行国际业务部→总行指定的国际业务部（清算行）→香港美国运通国际股份有限公司→总行指定的国际业务部→收单行国际业务部。
　　（2）单据处理。运通卡索汇币种为美元。
　　A.若商户要求以美元结算：
　　a.填制美国运通中国农业银行借记报单，并以当天总行外汇牌价中间价折成美元；
　　b.填制农业银行系统内资金往来（贷方）报单（收单行实收金额）；
　　c.填制农业银行系统资金内往来（贷方）报单（收单行手续费）；
　　d.填制委托付款或特种转帐传票（商户实收美元金额）。
　　B.若商户要求以港币结算：
　　a.b.c.点同A点的a.b.c；
　　d.填制兑换套汇贷方传票（外币）（商户实收金额），把美元折成人民币；
　　e.填制委托收款凭证或特种转帐传票。
　　C.若商户要求以人民币结算：
　　a.b.c.点同A点的a.b.c；
　　d.填制兑换贷方传票（外币）（商户实收金额），把美元折成人民币；
　　e.填制特种转帐传票（二红一黑）。
　　传票填制好后，美国运通借记通知书第一联、美国运通留存联及签购单发卡行存根联一并寄到美国运通（香港）出纳部，第三联收单行存根及签购单由收单行留存，第二联及传票送到收单行国际部，收单行国际部根据传票内容，应在当天16：00点以前，将附有电码的电传或传真发至广东省分行国际业务部和香港运通公司（或发至运通公司国内办事处）。其电码由密码和索汇金额计算而得。
　　特别电传电码的使用方法如下：
　　A.在每个营业日终结前，收单行将当天借记通知书上收单行实收金额以特别电码的电传方式通知运通公司出纳部，经运通公司出纳部查核正确后，会于次日早上以电汇方式将金额汇入收单行。
　　B.电码计算
　　　　　　　　ａ．电码计算方程式为：　　　　电码＝月份＋密码＋汇款金额之甲组（小数点前之三位数）＋乙组＋丙组　　　　ｂ．举例　　　　若某收单行的密码为２０１　　　　日期为１０月３日　　　　汇款为ＵＳＤ１，１５２，４００．１３即　　　　　１　１５２　４００　　　　ＵＳＤ－－－－－·－－－－－·－－－－－·１３　　　　　丙组　乙组　甲组　　　　电码＝１０＋２０１＋４００＋１５２＋１＝７６４　　　　电码（Ｃｏｄｅ）为７６４　　　　Ｃ．收单行的密码由运通公司安排，并个别通知收单行，各行用上述方法计算出每　　笔汇款要求的电码。　　　　Ｄ．电传格式　　　　ＴＯ：ＡＥＰＲＣ　ＣＡＳＨＩＥＲ　　　　ＦＭ：（收单行名称）　　　　ＤＡＴＥ：　　　　ＲＥ：ＡＥ　Ｃａｒｄ　Ｐａｙｍｅｎｔ　　　　Ｄｅｂｉｔ　Ａｄｖｉｃｅ　Ｎｏ：（借记报单号）　　　　Ｔｏｔａｌ　Ａｍｔ：ＵＳＤ（运通公司应付总金额）　　　　Ｃｏｄｅ：（密押）　　　　Ｅｘｃｈａｎｇｅ　ｒａｔｅ：（汇率）　　　　Ｒｅｇａｒｄｓ　　　　拟稿人：　　　　复核人：　　　　签发人：　　　　日　期：　　
　　运通公司收到收单行的电文后，将会电汇给总行国际部或农业银行广东省分行国际部。总行国际部或农业银行广东省分行国际部收到电汇后，按照收单行的金额复电给收单行国际部，将款项划至收单行的帐户上，由收单行向各特约商户付款。
　　3.大莱（CDL）卡和JCB卡
　　（1）清算渠道。
　　特约商户→收单行→收单行国际业务部→总行国际业务部（大莱卡公司和JCB卡公司设有备付金）→收单行国际业务部。
　　（2）单据处理。
　　与运通卡的单据处理手续基本相同，区别有：
　　A.收单行将大莱卡以交易金额的总额向总行国际部索汇，总行国际部根据当天总行外汇牌价买入价将人民币折成美元。收单行将JCB卡交易金额的97.5％按当日总行外汇牌价买入价折成日元，向总行国际部索汇。
　　B.收单行将大莱卡借记报单第一联及签购单发卡行存根联一并寄往大莱信用证（香港）有限公司营业部；将JCB卡签购单、结算单、总计单、取现单、取现结算单、取现总计单寄往JCB国际亚洲有限公司。
　　C.大莱卡公司和JCB国际亚洲有限公司在总行清算中心分别开有美元和日元备用金帐户，各收单行通过此帐户进行资金清算，清算中心按月向大莱卡公司和JCB国际亚洲有限公司寄送对帐单。各收单行国际部应于当日16：00点前将索汇通知以SWIFT　MT199格式发至总行国际部清算中心。特殊情况经清算中心批准后，可用加押电传方式。清算中心16：00点以后收到的报文顺延至第二个工作日处理。索汇通知书除应注明交易金额、汇率外，还应写明收单行业务参考号。收单行业务参考号由各收单行编制，共12位：前三位为行号，第四至五位为业务代字，分别为DL和JB，第六至七位为年号，后五位为业务顺序号。如北京分行1996年第100笔大莱业务编号为010DL9600100.总行清算中心根据收单行的索汇通知处理后，于当日将相应款项贷记收单行国际部，并发加押电传通讯收单行国际部。各收单行国际部应于第二天通知各信用卡部。
　　索汇电文格式如下：
　　　　　ａ．ＭＴ２９９　　　　２０：收单行参考号　　　　２１：收单行参考号　　　　７９：ＰＬＳ　ＤＥＢＩＴ　ＴＨＥ　Ａ／Ｃ　ＯＦ　ＣＤＬ（或ＪＣＢ）　ＦＯ　　ＲＣＮＹ　（或ＪＰＹ）　＿＿＿＿＿＿　ＡＮＤＣＲＥＤＩＴ　ＯＵＲ　Ａ／Ｃ　Ａ　　Ｔ　ＣＵＲＲＥＮＴ　ＲＡＴＥ　　　　ＲＧＤＳ．　　　　ｂ．加押电传格式　　　　ＴＯ：ＡＢＣ　Ｈ．Ｏ．　　　　ＦＭ：ＡＢＣ　ＸＸ　ＢＲ　　　　ＤＤ：ＭＭ　ＤＤ　ＹＹ　　　　ＯＵＲ　ＲＥＦ：收单行参考号　　　　ＴＥＳＴ　＿＿＿＿＿＿＿　ＦＯＲ　＿＿＿＿＿＿＿　ＤＤ　　　　ＰＬＳ　ＤＥＢＩＴ　ＴＨＥ　Ａ／Ｃ　ＯＦ　ＣＤＥ　（或ＪＣＢ）　ＦＯＲ　　　ＣＮＹ（或ＪＰＹ）　　　　＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿　ＡＮＤ　ＣＲＥＤＩＴ　ＯＵＲ　Ａ／Ｃ　ＡＴ　　　　ＣＵＲＲＥＮＴ　ＲＡＴＥ　　　　ＲＧＤＳ．　　　　
&&&&&&& 在各卡种清算中如有问题，可直接向各收单行国际部和相应的委托行查询。
　　二、有关国际卡清算系统的操作流程等总行国际卡业务处理中心开通后另行下发。
　　三、挂失、止付处理
　　持卡人在中国境内遗失国际信用卡，可向收单行受理网点挂失，收单行受理挂失后，应立即将持卡人的姓名和信用卡卡号等内容用电传或传真方式通知委托行，通讯费由委托行承担。
　　若商户或收单行发现假卡或已列入止付名称的国际卡，应立即予以没收，并通知委托行；若商户或收单行对持卡人身份或其国际卡产生疑问时，应向委托行查询。
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