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按揭贷款：卡着还款日还款 当心信用被“卡”
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　　买房买车的朋友中，有不少人会到银行办理按揭贷款，不知道您有没有卡着还款日当天还款的习惯？有的话要注意了，这可能给您带来还款逾期的风险。
　　《洛阳晚报》记者走访我市多家银行发现，对于最后还款时间，每家银行的规定略有差异。银行业人士建议，办理按揭贷款的客户，尽可能在还款日前一天将钱打入还款账户，以免造成还款逾期。
　　卡着还款日还款 导致还款逾期12次
　　据《齐鲁晚报》报道，济南市民张先生在一家银行贷款11.9万元购车，每月的17日为还款日。在平时，张先生把这张还款用的银行卡一直放在家里，每月除了该还款时往卡里打钱，平时银行卡内没有余额。
　　张先生平时上班较忙，经常在每月17日下午6点钟左右，下班后把钱存入还款账户。
　　前几天，张先生查询个人征信记录后发现，他在贷款银行的个人征信记录中竟然有12条还款逾期记录，都是在17日下午还款后产生的。
　　张先生说，他和该银行签订的贷款合同上显示还款日为每月17日，他就认为在每月17日24点前把钱存入还款账户即可。
　　明明在还款日当天把钱存入银行，为什么还会还款逾期呢？
　　我市一业内人士解释，个人在和银行签订的制式贷款合同中，一般会有&借款人保证在每期还款日前存入当期足额还本付息的款项，并在此授权贷款人于还款日，从该账户中直接扣收应还贷款本息&的约定，这里的&还款日前&，应该理解为截至还款日的前一天24时。
　　案例中，按照和银行之间的约定，张先生在每月16日24点之前足额还款才不被视为还款逾期。因每家银行的系统扣款结算的时间不一样，张先生在每月17日还款导致还款逾期，有可能是错过了这家银行17日的系统扣款结算时间，等到18日才扣款成功，因此导致还款逾期。
　　想不还款逾期 记住这些小窍门
　　●为避免还款逾期，可将还款账户绑定工资卡或有足额存款的借记卡，到还款日银行系统可自动扣款。此外，最好开通还款短信提醒，避免忘记还款时间。
　　●对于信用卡还款，一些银行针对每个客户的实际情况，可以根据自己的发工资时间，或哪一天有空，设定这些日期还款。
　　●如果已有还款逾期记录，应尽快还款，避免再次发生还款逾期现象；如果还款逾期信息有误，应尽快提出申请，及时纠正。
　　●定期查询自己的信用报告，了解自身信用状况的同时，检查是否存在别人冒用或盗用身份获取贷款、信用卡的情况，是否有错误信息，是否有未经授权违规查询的情况等。
　　特别提醒：
　　在贷款银行的柜台或ATM机还款，可以实时到账。如果跨行转账，转账资金要通过中国人民银行结算系统定时转账，不能保证即时到账。建议开通还款短信提醒，在还款日前一天将钱足额存入还款账户。
　　信用卡：对于信用卡还款日的规定，各个银行基本一致，即在还款日当天24点前存入还款账户即可，一些银行还有3天的缓冲期，即便还款日当天不能还上，还款日后3天内足额还款，同样不被视为还款逾期。
（记者 牛鹏远）
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我在贷款最后还款日还款导致银行扣款不成功逾期了怎么办
浙江－嘉兴&02-07 23:47&&悬赏 0&&发布者:yxfs & 回答:(0)
我的车贷每月是15号，我是晚上23点左右存进卡里的，我今天（）查个人征信才知道我逾期了。请问这个银行有责任吗？我该如何才能把征信挽回。
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黑龙江 哈尔滨
人气：189029在银行有贷款的注意了 还款日还贷也可能逾期
来源：现代快报
　　贷款合同约定，每月15日为还款日，那么15日当天还款行不行？哈尔滨市民刘伟在当地某银行的一段经历显示，在还款日当日还贷也可能被银行认定逾期并纳入个人信用报告。记者采访了解到，商业银行的贷款合同中很多并未明确约定还款日最后还款时点，这给还款人增加了困扰。据新华社新媒体专电
　　还款日还贷也“失信”
　　几年前，刘伟与某银行哈尔滨房信支行签订了个人购房借款合同。约定“每月15日为还款日”，“在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息”。
　　刘伟说，今年4月他应归还贷款1355.52元，而15日之前，他就将超过这一金额的钱存入还款账户。15日白天，银行一直未从账户中扣款。15日20时许，由于他想归集整理一下资金，就将还款账户中1500多元转至他名下的其他账户中。
　　刘伟说，20时30分许，他的手机收到银行发来的短信提醒，显示还款账户被扣除了一百多元，这让他想起刚转出的钱是原本用来还贷的。在十分钟之内，他就将1500多元转回了还款账户。
　　房信支行出具的情况说明也证实了刘伟的说法。“由于我行每日只批量扣款一次，15日不会再扣款，只能16日再扣，所以借款人并非恶意不归还我行贷款。”这份说明最后称。
　　然而，他的个人信用报告还是记录了这次“失信”。此后，他连续就此提出异议，但直到5月底才得知自己的逾期记录被删除。
　　消费者“不服气”源于两点
　　刘伟的遭遇并非孤例。《齐鲁晚报》去年底的一则报道称，一位济南市民因买车在一家银行贷款，因为多次在还款日的下午去还款，3年里被记录了12次逾期。
　　记者采访了解到，消费者对逾期记录的“不服气”，源于银行拟定的格式合同中通常至少有两点模糊之处。
　　―以刘伟为例，“在每期还款日前，借款人应向还款账户中足额存入应偿还的贷款本息”中的“每期还款日前”应作何理解？孙善福等三位房信支行人士告诉记者，他们认为这里的“之前”意味着客户必须在14日就足额还款。刘伟则认为，如果照此理解的话，“每月15日为还款日”就失去了意义。
　　记者在最高法民事审判第一庭所编的《最高人民法院二审民事案件解析》中看到，在一个案例中，最高院法官认为，民法通则第155条规定：民法所称的“以上”“以下”“以内”“届满”，包括本数；所称的“不满”“以外”，不包括本数。对于“以前”是否包括本数，民事法律和司法解释没有明文规定。但通常“以前”与“以内”相近，从民事判决通常所确定的履行期限的解释来看，在某期日前履行也包括在该期日当天履行。
　　―在还款日还款也可能因错过银行统一扣款而被认定违约？中国消费者协会律师团成员、北京潮阳律师事务所律师胡钢则认为，如果合同中并没有具体限定到还款日的哪一个时刻，从消费者的角度看，银行是24小时运作的，那么消费者有理由认为“最后还款日24时”前的任何一个时刻还款，都是遵守了约定的。
(责任编辑：陈彦娇)
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房贷还款日撞上过年 要提前扣款？
&&近日，一则温馨提示在朋友圈里大行其道。该消息称因为国家法定节假日期间银行不能代扣房贷，提醒“房奴”一族，如果自己的房贷扣款日刚好在18日—24日，最好在14日把本月的房贷存进银行账户。但现代快报记者昨日询问多家银行，均表示没有这样的通知，春节期间房贷正常扣款。不过，需要提醒的是，2月17日下午4点到20日下午4点，银行跨行转账暂停。房贷和信用卡还款日在此三天内，且需跨行转账的市民，最好提前还款。&&温馨提示是谣言春节房贷正常扣&&“今天在朋友圈里看到了一则温馨提示，一方面感到这个信息很贴心，一方面又不是很相信。”昨日，王小姐被朋友圈中两个好友发布的信息弄得有点蒙。记者看到，王小姐的朋友圈中提示信息如下：各位正在还贷款的朋友，如果你的房贷扣款日期是在2月18日—24日,请在离开南京前，最晚14日把本月的房贷存进银行账户,以免产生逾期。这条温馨提示还特意解释，之所以这样是因为，贷款扣款日如果在春节假期,因为国家法定节假日期间银行代理不了,扣款会提前。“根据2015年国家法定节假日放假安排与通知,2月14日、2月16日、2月17日正常清算,春节放假时间为:2月18日至25日,节日期间不到账。”&&“因为过春节真的需要提前还房贷么？”在朋友圈中看到此消息的王小姐疑惑不已，每个月的20日是房款还款日，她每次都是19日才转账还款，难道这一次要提前5天转账么？&&“没有这回事，房贷扣款都是系统设定的，到了扣款日系统会自动扣款。”记者昨日致电5大行南京相关网点，工作人员都解释，房贷是系统自动扣，跟放假不放假没有关系。“不是人工扣款，所以即便员工放假了，也不会影响房贷的正常扣款。”银行工作人员解释，春节期间的房贷跟平常没有区别，只要还款日当天账户中有足额的钱，系统会正常扣款。兴业银行、平安银行、招商银行等工作人员也都表示，没有接到春节房贷要提前扣款的通知。“没收到通知，那就是跟平常没有区别，春节期间正常扣房贷，提前在还款日前足额存上房贷就行。”&&过年期间跨行转账停三天&&春节期间房贷正常扣，但要留意资金是否及时到账了，因为春节期间跨行转账要停三天。1月份，央行发布了2015年支付清算系统运行维护安排的通知。根据通知，2015年共安排了12次支付清算系统维护窗口。此外，2015年春节期间安排支付清算系统停运1次，春节期间即2月17日16:00至2月20日16:00共3天时间支付清算系统停运1次，其间暂停运行小额支付系统、网上支付跨行清算系统等。&&一名国有大行工作人员介绍，央行支付系统分为大额支付系统和小额支付系统。“在支付清算系统运行维护中会受到影响的小额支付系统，其主要作用之一就是金额5万元（含）以下资金的跨行转账功能。”这意味着，2月17日16:00至2月20日16:00内，银行柜面、网银及手机银行的跨行转账业务都会暂停，即使银行受理了相关业务，到账时间可能会延迟到20日之后。&&春节期间跨行转账暂停三天，可能影响的不仅是房贷，信用卡同样受到影响。一名银行工作人员介绍，房贷或者信用卡还款日在17日至20日之间的客户，如果要跨行还款，最晚应在本月16日前就往还款账户中汇入足额资金，以免造成不必要的延误。&&万一这三天亟须跨行转账，该如何应对？通过ATM或者第三方平台如支付宝、拉卡拉等。一名股份制银行工作人员解释，银行的ATM机跨行转账采用的是银联渠道，而银联渠道在春节期间不打烊。拉卡拉工作人员也表示，春节期间，业务照常进行。
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