投资理财的大部分人都是想发财的，但并没有摸准投资理财的规律。投资千万不能心急，下面要说的几个方面，也许你在投资前可以对照一下。　　是否有高息债务　　如果你有利息非常高的债务(债务的利息高于8%)，那么尽快还清这些债务将会是你最明智的选择。　　例如你现在有信用卡债务，如果信用卡的利息是15%，这也就意味着你投资要获得15%的收益，才能填补信用卡的高额利息这一部分。　　如果是1000元的信用卡债务，就意味着你每年需要付150元的利息，但事实上，很难有投资的收益可以达到这样的比例。　　是否已存好备用金　　你要认识自己的状况，每个月收入多少、支出多少、负债多少等；需要注意的是，并不是没每个月的结余钱，就是你应该投资的钱。　　投资理财需要为自己设立四个账户，分别为应急备用金、保值账户、增值账户、保险账户。　　所以在真正做投资决策前，应该先预留3-6个月的应急备用金，平衡自己的收支结构。　　而且投资的钱必须是闲钱、闲钱、闲钱，否则如果遇到失业、突发情况，很容易陷入麻烦的境地。　　是否想过机会成本　　机会成本是指你做出一个选择，就可能损失另一个选项的成本。　　比如你选择了这顿饭吃麦当劳，就丧失了吃必胜客的机会，而有可能必胜客正好有一个很大的促销，你就错过了。　　投资也是如此，比如你年前有一笔钱，你选择投资了房产，可能就笑死，投资了股市，可能就哭死，因此选择好投资品尤为重要。
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最近7日年化
最近7日年化理财陷阱：银行不会坑你，但银行员工会 - 简书
理财陷阱：银行不会坑你，但银行员工会
近日，民生银行北京西客站支行员工私售理财产品，因没能及时兑付，致20位客户损失超3200万。事发后，银行方面以理财产品与本行无关为由，拒绝对投资者进行赔偿，目前该事件由警方调查中（8月21日《京华时报》）。
银行员工利用职务之便，私自向客户销售非本银行的理财产品，又称“飞单”业务，其本质是一些银行员工为了获取高额佣金、打着银行旗号、借银行良好声誉而忽悠投资者购买企业发行的高风险理财产品的行为。
近年“飞单”现象屡见不鲜
2012年华夏银行员工私售“飞单”案曾引发轰动，数百位投资者超1亿资金打了水漂；
2013年中信银行再曝“飞单”理财诈骗案，上百人4千万元血本无归；
2015年广发银行被揭露767万元“飞单”案件，舆论一片哗然。
当然，银行“飞单”案件相对银行发行的各类理财产品逾20万款，理财产品资金余额超23万亿元来说，仍属凤毛麟角。然而，正如任何事物都有正反两面一样，银行理财产品因员工素质不高演绎“飞单”也是一种不可避免的现象，不值得过于惊恐和悲观。
“飞单”案件的反思
理财产品“飞单”案件屡禁不绝现象须引起足够重视和警惕，尤其对理财产品风控的薄弱环节进行认真反思。
尽管理财“飞单”案件属于员工个人行为，但与银行内控能力及制度缺陷存在很大关系，其后果不仅直接给广大投资者带来巨大经济损失，更会对银行社会形象和声誉带来很大负面影响；最终说来，银行也是无法摆脱干系的。
“飞单”业务都是银行内控机制失灵，才给银行内鬼以可乘之机，使坑害投资者行为得逞。同时，银行现有总行、分行、支行管理链条过长使得基层行管理职能和经营职能都偏大，且绩效任务过重，为完成任务忽视了对基层行员工合规、风控和客户满意度的重视。
而且，“买单”业务造成损害时，投资者往往处于主张权益难的不利局势；加之理财陷阱层出不穷，投资者应更为审慎。对此，在防范“飞单”案件方面，银行与投资者应全力配合，层层设防，提高信息透明度，以免“飞单”案件再发生而使更投资者上当受骗。
银行和投资者该如何应对
就银行来说：
应按照今年五月份银监会发布的《关于规范商业银行代理销售业务的通知》规定，要求商业银行明示代销产品的代销属性、发行机构、合格投资者范围等信息，不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售；通过营业网点代销产品的，应设有专门区域销售，该区域要有明显标示。
同时，要求商业银行进一步完善内控机制，加强对理财产品全流程监管；尤其对员工异常行为进行监控，加大对私售行为的排查力度及对出入银行营业场所的合作机构人员的行为管理力度；并对违法行迹加大惩处力度，增强震慑力，防止银行员工与合作机构人员内外勾结制造“飞单”案件。
就投资者来说：
要打破“躲过了P2P跑路，却踩了银行理财‘飞单’的雷”的定律，最关键还是应抑制内心对高利的欲念，充分了解银行理财产品的正常收益率；在各种五花八门理财产品高回报面前要多长个心眼，提高识别风险的能力，避免上当受骗。
更多精彩内容请关公众号: cjlm2015阅读原文：http://mp./s?__biz=MzIwNzE2NDMzOA==&mid=&idx=1&sn=a8a76d3d1da7be1b8164#rdP2P理财遍地都是坑 你能躲过吗？
[摘要]近年来，因为国内市场需求大，许多P2P网络借贷平台应运而生，并发展得如火如荼。但P2P理财平台问题频发，出现兑付危机、卷款跑路的例子屡见不鲜。又是一年“3.15”，回顾去年的新闻大事件，P2P借贷真的是个不得不说的点：P2P平台问题频发，出现兑付危机、卷款跑路的例子屡见不鲜。泛亚交易所危机和e租宝被查封事件相信大家都记忆犹新，两者都是理财产品出现兑付危机的非法集资事件。其实，这就是P2P理财陷阱的常规下套手段之一。除此之外，P2P理财还有哪些陷阱？问题公司都有什么共同特征？如何才能有效规避风险？今天小M就给大家一一解答。2P2P理财，是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷，属于民间借贷范畴。近年来，因为国内市场需求大，许多P2P网络借贷平台应运而生，并发展得如火如荼。我们先来说说行业概况：数据显示，截至2月末，仅有44.4%的P2P借贷平台仍在正常运营，整个行业的平均利率不到11%。截至2015年年末，我国P2P借贷行业参与人数首次突破千万。此外，目前我国P2P借贷行业平均期限为137天，为一年来最低值，投资人偏好短期项目。1.陷阱都有哪些？那么，P2P理财陷阱都有哪些呢？下面小M就为各位梳理一二。从“互联”元年2013年到2015年末，P2P平台的累计交易规模已从600万元飙升至逾万亿元。这么一个“野蛮生长”的新生行业，又缺乏完善的政策监管，不免幺蛾子百出。先说说e租宝，它以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式大量非法吸收公众资金，累计交易发生额达700多亿元。还有一种陷阱，是有第三方平台介入的情况。融资城是业内较早开展类P2P业务的平台，到2015年初，也陆续出现了兑付危机。但跟e租宝有所不同的是，它的主要融资项目“融资包”主要是承接第三方“聚盛资产”在该平台上发布融资项目，许诺的年化收益率高达16%-20%。此外，融资城的一些项目还严重涉嫌自融，融资方是融资城的关联企业。除了这些意外，擅自挪用平台资金以作投资、发布虚构借贷协议吸引投资等也是问题公司常用的下套手段。2.他们都有什么共同特征？无论是什么样的P2P陷阱，产品都有高收益、获利快的特征。有业内人士爆料，这些第三方理财公司的成本支出，有支付给业务员的佣金、给销售人员的提成、还有运营成本，这些支出加一加，少说也占到了资金的10%。所以你想想，之前所说的投资人收益率高达16%-20%的融资城项目，得自己赚到26%-30%的收益才可以。这样子的理财产品，风险得有多大？业界盛传这样一句话：碰到年收益率在20%以上的P2P理财产品，你可得长点心。除此之外，他们还有以下这些共通点：人均借款额偏高、运营时间短。就前者而言，人均借款额偏高的理财产品，一旦遭遇短期集中兑现或单个借款人逾期，就容易发生提现困难，导致资金链锻炼。此外，目前，我国的P2P问题平台中，30%的问题平台运营时间都在100天以内，而运营时间超过1000天的仅为1%。换而言之，运营时间越久，出事可能性越小。3.什么才是有效的躲避姿势？怎样才能避免被问题公司坑个底朝天？小M告诉你，在甄选公司时，要注意以下几个因素：首先，要明白如何才能减低借款违约风险——产品有清楚明确的借款人且信用信息完善、对借款人具有有效的违约惩戒手段、增加借款人违约成本；其次，检查公司坏账率——一般来说，好的P2P公司坏账率可控制在2%以下，与的平均水平基本相当；再者，检查担保方式——这一般分为三种，分别为风险准备金补偿（平台从每一笔借款中都提取借款额的一定比率作为风险准备金，独立账户存放）、第三方担保、房产抵押担保，这些信息都要仔细查看。最后，还要检查这些信息的公布机构，到底是公司自行发布，还是由第三方专业机构鉴定。更多精彩内容欢迎搜索关注微信公众号：腾讯财经（financeapp）。
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2016年理财 避开这些坑你就成功了一半
　　2016年到来，很多人又开始自己的新年理财计划，面对利率持续走低、美元进入加息周期，银行理财收益不断降低，P2P平台出现多起跑路事件的新情况，很多人在寻找更好的理财方式。在这种情况下，请一定要保持冷静。
　　1、高收益、高流动性、低风险的理财产品是没有的
　　一般投资者最幻想的理财产品就是收益高、流动性高、风险低。但这种产品不可能存在。只能在这三方面做一个均衡。如果要高收益、高流动性就要承担一定风险，比如股票、基金等；如果要高收益、低风险就不要对流动性要求太高，比如信托产品；如果要高流动性、低风险，那收益高就很难达到，比如余额宝、货币基金等。鱼和熊掌不能兼得。
　　2、每天研究股市的人并不一定比什么都不懂的人能挣股市的钱
　　美国《旧金山纪事报》曾做过大猩猩选股实验，让大猩猩独写有股票代码的纸板投标，投中一个代码就意味着选中一只股票，用此方法让大猩猩挑选出5只股票。然后，用大猩猩挑选的股票组合与《华尔街日报》8位知名分析师精心计算分析挑选的5只股票相比较，在持有一段时间之后，大猩猩随机抽取购买的股票票面价值超过操盘手的股票。
　　1月4日，股市迎来2016年的第一场血，千股跌停，到5日，两天跌去10%。在经常不按套路出牌的中国股市之中，即便是每天埋头研究股市的专业，也有可能亏钱，不要盲目听信专家的话而买某只股票。
　　3、小银行跟大银行一样安全
　　很多思想较为保守的人、尤其是老人认为国有大银行如工农中建最安全，对其它中小银行都不放心，因此存款、理财都去大银行，殊不知有时候小银行甚至会比大银行更安全，而且理财收益更高。其实，只要通过正规途径，不管是大银行还是小银行，其安全程度并没有什么差别。
　　4、银行里工作的人不一定是银行工作人员
　　大家去银行买理财产品的时候面对银行里的工作人员，一般都会产生信任感，认为他们介绍的产品是银行发行，安全性有保障。然而事实并非如此，除了自营理财产品，银行还代销其它金融机构的产品，而这些代销产品风险要高于银行自营产品，这时候介绍这些产品的人也被冰银行工作人员，而是相关公司安排到银行来做推广的人员。
　　5、一元钱理财只是噱头
　　很多互联网理财产品起点都非常低，打出1分或1元起购的标语，这和100元起购、1000元起购有很大区别吗？真的只投1分或1元，每天万份收益直接忽略不计；所以不要一见这样的标题就心动，还是好好看看内容说明和合同条款才是王道。
　　2016年理财，牢记这5件事情，你能少走很多弯路。对于积蓄不多的投资者，最重要的是要养成良好的理财习惯。（来源:银 率 网）
主办方欢迎投资者的广泛意见，但为了共同营造和谐的交流气氛，需提醒投资者的是，投资者提出的问题内容不得含有中伤他人的、辱骂性的、攻击性的、缺乏事实依据的和违反当前法律的语言信息，相关重复问题不再提交。
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千万别让爸妈掉进这些理财坑,驯养惯贼
（原标题：别让爸妈掉进坑）
新京报讯&（记者宓迪&实习生&王佳颖）“你不理财，财不理你”。1月11日，新京报理财帮（ID：banglicai）春节理财系列报道“春节财富说”上线。第四期，我们将关注“春节理财陷阱”的问题。理财帮（ID：banglicai）留意到，年年春节期间，都有“定期存款变保险”、“原始股投资”、“超高P2P平台收益”、“纪念币赝品”等新闻出现。
对此，理财帮（ID：banglicai）梳理了鉴别真假投资的技巧。这一期，，我们指出，正常的互金平台收益年化在10%左右；我们请来了银行人士来给粉丝介绍鉴别“真假保单”的关键点；我们还梳理了常见的“原始股骗局”中那些容易混淆的概念……更多详细内容，敬请移步理财帮（ID：banglicai）关注。春节理财系列报道分三周推出，每日一期，持续到春节，内容涵盖出行省钱攻略，春节概念股，买金条还是买首饰，是否应该回家置业，过年如何抢红包，从小培养孩子压岁钱理财，给父母买份合适的保险，年终奖该投在哪里等等。扫描下方二维码，春节理财新技能get！
(原标题：千万别让爸妈掉进这些理财坑)
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