什么是风控,怎么做好信贷风控-1
配合公司相关部门做好运营、风控等工作,保证客户服务及资产质量; 5、负责团队内营销、客户维护、流程优化、团队建设、摊点管理等日常工作; 6、参与对本团队员工的...
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直属上级 首席风险控制 风险控制人员(信贷业务方向) 职位代码 所属部门 风
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介绍如何做好风险控 制的一整个过程: (一)明确...在审查环节也可以分为信贷 审查和法律审查,并交叉...运作资料提交到了风控部, 风控部对资料的审核和...
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为此,各级信贷管理人 员必须树立起贷后管理和贷前决策同等重要的观念, 克服 “重放轻收, 重放轻管”的倾向,将贷后管理做到实处,处理好贷款营销和风险防 范之间...工行临沂分行坚持贷款营销与风险控制并重
来源：&&作者：梁克水 杨志&&时间： 16:07:00
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&&&&今年以来，面对不断变化的国际、国内经济形势，工行临沂分行主动作为，加强房地产市场营销与风险管理，取得较好成绩。&&&&一是坚持行业政策，加大力度营销优质楼盘项目。针对国家对房地产行业实施宏观调控的实际情况，该行今年对房地产开发企业准入实行审慎的态度，坚持优中选优的原则，重点选择资质高、信用优良、地理位置优越、户型合理、销售情景好的开发企业进行营销。着重做好市场调查摸底，细分市场，注重从土地、房产、规划、立项、建设等职能部门获取信息，从源头上营销优质房地产企业，取得了较好效果，对全辖房地产开发企业和在建工程项目进行走访，全面摸清了建设项目的工期、面积、投资额度、价格、合作银行等情况，然后根据调查的信息分类排队，组织市行、支行两级联动组合营销，对所有发放开发贷款的项目，规定各经办行必须与开发公司签订独家按揭贷款协议，严防他行挖转，确保按揭贷款资源不流失。&&&&二是关注动态，争取业务发展主动权。年初分别召开了全市住房金融工作会议和驻城优质房地产开发企业座谈会，全面总结住房信贷工作经验和做法，查找了存在的问题和不足，提出了2008年度的工作目标和措施，明确了工作方向；全面了解企业的现状和企业对我行金融服务的需求，为我行有的放矢开拓住房信贷市场提供了宝贵的第一手资料，争得了新年度业务发展的主动权。&&&&三是悉心筛选，积极做好优质开发贷款项目报批工作。经过审查、上报，全年完成临沂鲁商、久隆、冠蒙、玉山、锦绣、冠亚、嘉益、冠鲁、新筑、豪尔森、沂水东方、郯城永利12个项目的调查审查、评估审批工作，均得到省行的批复，批复率100%，批复金额达17.07亿元，已经发放贷款达8.62亿元，较好地满足了优质客户资金需求。与此同时，积极做好项目储备工作，经过筛选对10户开发企业纳入2009年省行项目储备。&&&&四是完善制度，坚持抓好房地产贷款项目风险管理。制定了《临沂分行房地产贷款管理处罚办法》以行文件的形式下发执行，重点加大了对项目的管理力度，健全贷后管理手册，严格月度用款计划审批和资金使用计划权限审批，并定期到工程现场实地察看，实行贷款的封闭运行，将其销售收入纳入监管，初步建立了规范、有序的贷后管理工作机制。对于开发贷款，严格监管资金使用用途，每户设立专门的监管手册，落实责任人，定期进行检查，未出现不良贷款，资产质量保持良好状态并适时对全行的住房开发贷款进行了专项检查，提出了整改意见，进行了通报，进一步规范了开发贷款业务的发展。
编辑：张元亮
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　　工行浙江开化支行&&郑丽玲　　近年来，虽然各级行均加大了信贷风险控制的工作力度，但由于主、客观方面的原因，“重贷轻管，管理不到位，风险控制能力不强”的现象依然存在，特别是在当前特殊的宏观形势下，贷后风险控制成为我行信贷管理的薄弱环节。如何提高我行信贷风险控制的能力，进一步提高我行贷款管理水平，已成为摆在我们面前十分严峻的课题。　　强化信贷风险控制，防范信贷中的能力风险和道德风险已成为银行业内共识。在可控范围内针对信贷风险控制管理薄弱的原因，制定相应的对策，全方位构筑信贷风险控制管理体系，也是“提升工商银行竞争力”的基本策略。　　一是要转变“重贷轻管”的观念，树立全程监控信贷风险的理念。信贷风险控制是银行全程监控风险的重要环节，必须树立起信贷风险控制和贷前决策同等重要的观念，克服“重贷轻管”的倾向影响，将信贷风险控制做到实处，处理好贷款营销和风险防范之间的矛盾，以信贷风险控制推动业务的稳速发展。我行应进一步优化考核指标，在注重信贷绩效方面的考核的同时，明确设置贷款质量的考核指标，结合贷款五级分类，提升管理层次，对信贷资产质量进行严格控制，对新增贷款形成不良的要从严追究责任，从业务考核和经营理念上正确引导，树立崭新的信贷文化。同时，要及时识别和弥补信贷潜在风险，力保贷款的安全性、流动性、盈利性作为信贷风险控制的核心目标。　　二是加强监管协调，构筑健全的社会信用体系，创造良好的大环境。社会信用体系的完善是进行贷后管理的有力保障，目前必须加快立法，从法律上规范约束银行、企业、中介机构及相关部门的信用行为，建立信息披露制度，在人民银行信贷咨询系统基础上，银行内部之间、社会各部门之间建立更广泛的信息共享系统，明确相关责任，杜绝本位主义，保证数据的及时更新和准确性，形成打击诈骗和信用不良分子的天罗地网，对破坏社会信用体系的行为严厉惩处，直至取消职业资格，逐步改变银行在信息不对称中的弱势地位，为银行信贷风险的防范创造良好社会环境。　　三是继续加强客户经理队伍建设，建设一支高素质的“职业客户经理”队伍。客户经理是我行专业性很强的一个岗位，随着信贷全面风险管理的实行，贷款精细化的实施，要求客户经理不但要熟练掌握政策、精通各个业务品种并能熟练办理各种信贷手续，还要掌握宏观行业政策和信息，有预见性地预警、化解潜在风险，并在与客户打交道过程中积累丰富的工作经验。这一切都是必须有知识的积累和实际工作经验的升华，只有高素质的客户经理，才能培育出高效益的客户。所以客户经理作为专业人员，必须稳定队伍，必需轮岗时，可以通过调整所管客户的方式进行。对客户经理的提升、任用须人尽其才，考核到位。　　四是强化对管户经理的责任约束，依靠管户经理落实各项信贷风险控制管理措施。要明确管户经理的主要职责，并将其职责量化、细化、具体化。比如，不仅要把客户的贷款归行情况作为考核客户经理的重要经营业绩指标，还要将其纳入信贷风险控制管理指标，如果因监控不到位，导致企业的销货资金出现体外循环，而影响贷款的到期收回，要追究管户经理的责任；要实行客户经理等级管理制度，不断提高客户经理综合素质，防范道德风险和能力风险。客户经理是贷前决策调查的第一岗，也是信贷风险控制管理的第一岗，责任重大，客户经理综合素质的高低，直接影响着信贷风险控制管理的效果，是信贷风险控制管理中至关重要的因素。一方面银行内部要建立客户经理等级管理制度，根据客户经理的能力、业绩、以往职业记录评定其等级，并按等级设立相应的业务权限和管理客户类别，根据客户贷款风险度确定相应级别的客户经理来进行贷款管理，定期考核调整，终身记录存档，建立激励机制，优胜劣汰，坚决将能力不足或道德低下的人员调离客户经理岗位。另一方面要提高客户经理综合素质，强化客户经理日常培训，注重培养提高客户经理风险识别、风险监测、风险预警、风险处理的能力。　　五是将各行的“客户经理主管”纳入“风险经理”管理，切实提升各行的信贷风险控制能力。“风险经理”是大多数商业银行进行信贷风险控制管理的专职人员，将我行现有的“客户经理主管”纳入“风险经理”管理有利于明确风险管理职责，加强信贷风险管理的工作力度，也有利于信贷风险控制的制度化，专业化，规范化。同时有利于从制度上不断完善，堵塞漏洞，明确职责，客户经理与风险经理各负其责，相互制衡，提升信贷风险管理的层次，防范道德风险。　　六是多策并举，信贷风险控制管理和服务相结合，实现“提升工商银行竞争力”的目标。信贷风险控制管理是一项系统工程，面对日益复杂的市场风险环境，信贷风险控制管理手段也要不断推陈出新。利用银行内部会计信息，掌握客户结算频率、现金流量、货款归行率等一手资料，认真分析，把握时机，对发生的变化及时预警，果断采取应对措施。完善建立审慎、科学、严格、统一的集团企业和关联企业客户贷款等授信制度、标准和程序。对集团企业和关联企业客户进行贷款等授信活动时，不仅要考虑授信风险和市场风险，同时要特别注意操作风险。坚持信贷风险控制管理与跟进服务相结合，在做好信贷风险控制管理的同时，加强业务渗透，全方位拓展业务品种，增强对客户的监控，提高银行综合收益，提升基层行的竞争力。
责任编辑：周子章
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