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精算师用数据告诉你:基础保险到底怎么买划算?
1、通常只保身故+残疾（按照保监会要求，2014年起，残疾标准开始参照2013年行业协会下发的《人身险伤残评定标准》，该标准共10级281项，远超人民银行98年下发的老一版的标准7级34项，给付比例更高，给付条目更多，具体内容请自行百度）。但按照保险行业的经验，个人意外险的理赔中凡是能到残疾以上程度的，身故占比超过50%，所以保险金要养老抚小，保额越高越好，建议50万起。如果是开车一族，请一定买份自驾车意外险，许多保险公司都有，年缴保费约2400元*10年保30年，驾乘私家车意外身故200万元，一般意外身故最高20万元，残疾、烧烫伤最高20万元，满期返本110%已交保费。这是作为一个从业人员评价的目前市场上对开车一族最合适的保险，我本人已经购买。如果不是，想买到200万保额可能就很困难，因为通常会要求提供收入证明（一般保额不超过年收入5-10倍），在不提供的情况下通常只能买到50万左右。2、医疗保险医疗保险，目前国内的健康保险可以粗分为：低端、中端、高端三档（纯主观划分）(1) 低端医疗保险一般是指公司购买的团体补充医疗保险，仅用于补充社保不能报销的起付线费用和个人支付的比例。其用药范围也受到社保的限制，价格在元/年左右。这种险种个人无法购买，只能公司购买。个人可以购买的只是意外险+意外医疗+住院费用补偿+住院津贴的组合，疾病门诊不保障。(2) 中端医疗保险基本是在低端基础上扩展一些内容，比如牙科、比如特需门诊，同时用药限制也会放开，支持一些三甲医院特需门诊或部分私立医院。中端医疗的保费也相应贵一些，左右，保额上限会在5-100万左右。这种产品部分也支持直赔。如果只保住院的话，可以便宜一半左右。(3) 高端医疗保险一般是指全球高端医疗，如CIGNA全球医疗、太平卓越环球医疗等，保额一般都在200万-2000万元/年（通常会分得很细，A责任多少万，B责任多少万……但任何一个责任基本上都用不光，我听说的最大的一个理赔是200多万，德国高管在国内发生败血症，也没花完他的保额……），医保内外统统理赔（随便用药），基本上全球网点医院随便看病（国内的很多昂贵医院如“和睦家”也都可以去看病），医院态度就不说了是必然很好的，而且往往还有直付（也就是你不用付钱，空手去空手回就可以）。这种险种的保费是1-5万元/年不等，其中CIGNA的服务好些也贵一些，而一些国内大型险企新推出的高端医疗产品保额高、价格相对便宜（如太平卓越环球医疗，可以比CIGNA便宜30%以上）。特别要注意的是：高端医疗产品已经无法给孩子单独买了，从2014年3月开始，国内已经统一标准为未成年人只能由1个大人带着一起买。所以如果给宝宝买高端医疗成本还是比较高的，一般总体都会在3-5万元不等。孩子体弱多病的可以考虑买这个，毕竟在国外看病可以让孩子和家人少受罪很多很多：）3、重大疾病险作为精算从业人员，我手头的数据显示，除了少儿阶段和老人阶段，中间的50年时间里面，癌症+心梗+脑梗三样的理赔基本占了重疾理赔的80%~90%以上，癌症尤其大头，男性占比60%以上，女性占比70%以上。把这三个重疾的定义贴在这里——1. 恶性肿瘤：指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。经病理学检查结果明确诊断，临床诊断属于世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）的恶性肿瘤范畴。下列疾病不在保障范围内：（1）原位癌；（2）相当于Binet 分期方案A 期程度的慢性淋巴细胞白血病；（3）相当于Ann Arbor 分期方案I 期程度的何杰金氏病；（4）皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；（5）TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌（注）；（6）感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。注：如果为女性重大疾病保险，则不包括此项。2. 急性心肌梗塞：指因冠状动脉阻塞导致的相应区域供血不足造成部分心肌坏死。须满足下列至少三项条件：（1）典型临床表现，例如急性胸痛等；（2）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞；（3）心肌酶或肌钙蛋白有诊断意义的升高，或呈符合急性心肌梗塞的动态性变化；（4）发病90 天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于50%。3. 脑中风后遗症：指因脑血管的突发病变引起脑血管出血、栓塞或梗塞，并导致神经系统永久性的功能障碍。神经系统永久性的功能障碍，指疾病确诊180 天后，仍遗留下列一种或一种以上障碍：（1）一肢或一肢以上肢体机能完全丧失（2）语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动21中的三项或三项以上。可以看到，癌症有5种情况是不保的（除了艾滋），心梗和脑梗都需要满足某些条件才能理赔，达到这些条件后，才能叫“重大疾病”。我列这些定义的原因是，虽然有些情况在标准重疾条款中是不保的，但是近些年的大部分产品都把这些责任单独拿出来做了一个“轻症重疾”责任，通常是“重疾”责任的20%保额，大家可以购买有“轻症”重疾责任的产品。我举一个例子说明为什么要买这个：如果家中父母急性心梗，做了支架手术，那么支架手术是不赔的，因为按照标准定义要开胸手术才赔，但这年头谁还开胸啊！！支架（如果用进口支架的话）通常是一个1.5W到2W，放3个就5W起了，这时候你会发现，轻症重疾是赔的！多赞啊……重疾的保额，根据我们进行的统计，我建议每个人30万以上，上不封顶（看支付能力和保险公司接受的额度）。因为以癌症为例，乳腺癌在原味癌阶段治疗费用还是较低的，外科手术通常就能搞定，但是一旦进入I到III期，那么费用会直线上涨，原因是放化疗和靶向药物还是很贵的，通常会在15万以上。这还是相对比较好治的乳腺癌，其他癌症费用更高。为什么上不封顶？因为统计学上，人的一生罹患重疾的概率是72%，总归会赔的，早晚而已，而一旦罹患重疾则意味着从此与保险绝缘，即使完全康复。另外，目前市场上包含轻症重疾的产品通常都是含在普通重疾里面的，而且保额通常是重疾的20%，所以我推荐轻症重疾买个6W以上，那么主险最好就有30W+的保额。
而且特别需要注意的是：重疾险的费率是每增加一岁保费就会上涨3%！也就是说：重疾险越早买越早有保障越便宜！另外，如果被保险人有高血压、高血脂、糖尿病、痛风、患过重疾等情况，基本都无法购买重大疾病保险或医疗保险了！所以重疾险要在年轻时、健康时早买早安心！切记切记！
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& 保险学专业解读：名声不太响 起点薪酬高
高老师谈高考博客
　　近日一份调查结果显示，在2012届各专业的本科毕业生薪酬排行榜中，保险学专业进入榜单前十名，让这个常被考生家长误以为只能去卖保险的专业扬眉吐气了一回。
　　保险业与银行业、证券业被称为现代金融业的三大支柱。保险是一个产业，是一个完整的体系，从保险业经营及管理，到险种的设计、保费的定制、保险的销售、理赔，每一个环节都需要保险人才参与其中。今天高老师博客就和考生家长聊聊保险学专业。
　　『专业解析』
　　什么是保险学？
　　在2012年颁布的普通高等学校本科专业目录中，保险学属于经济学中的金融学类，标准学制4年，毕业后授予经济学学士学位。保险学在报考热门的金融学类专业里，但考生们的报考热情却远不及金融学类的其它几个专业（金融学、金融工程、投资学）。这主要原因是，人们对保险专业的就业还存有误解。
　　保险作为一种经济补偿手段和社会产品再分配的保证，在完善社会保障体系，稳定国民经济等现代生活中占据着特殊而重要的地位。保险专业主要培养能从事保险及相关行业的应用型人才。
　　本科毕业生应掌握经济学科的基础知识；系统地掌握保险学的基本理论、业务知识与技能；熟悉我国保险领域的法律法规和方针政策；了解国内外保险理论和实践的历史、现状及发展趋势；具有较强的分析、解决实际问题的能力和初步的科研能力。
　　保险学专业学什么？
　　我国高校的保险学专业是为适应我国保险业的需求而开设的，大多数学校都要求学习金融、经济、会计、投资等经济课程，有的学校还补充市场营销、法律知识等相关知识。另外如果学生熟练掌握一门外语，有较强的外语阅读和翻译能力，可以更方便获取专业信息，对于将来去外资或合资企业工作也有优势。
　　保险学专业需要学习的主要课程大体包括学科基础课：政治经济学、微观经济学、宏观经济学、国际经济学、会计学、统计学、外语、高等数学等。专业基础课：保险学原理、风险管理、保险精算、财产保险学、人身保险学等。专业选修课：精算学原理、非寿险精算、寿险精算、保险企业经营管理、保险基金管理与运行、财务管理、经济法、民法、保险法、市场营销等。各校根据自己的人才培养方向在课程设置上会略有差异。
　　『专业与就业』
　　在我国，保险业被誉为2l世纪的朝阳产业。我国巨大的人口基数及人口的老龄化有利于保险业市场的扩张，我国目前的保险深度及保险密度都很低，有很大的市场潜力，加之我国人均收入水平不断提高，为保险业市场扩大规模提供了良好的经济基础。
　　保险行业被&妖魔化&
　　不少高三考生报考保险专业是看中它在经济学门类里，还有同学是报考金融学类其它专业被调剂的。保险专业的学生也常抱怨自己的专业被人误解。一位大一新生说：&我说我学的保险学，我一亲戚直说，这保险也用学啊。&一位家长也曾对孩子说，&邻居们一听说你是学保险的，都躲得远远的，怕向他们推销保险&&&在生活中，我们常常会接到各类保险推销的电话，久而久之也将保险行业&妖魔化&了。
　　另外，大学毕业生在求职中也常遇到这种情况，即使不是保险学专业的，也会有很多保险公司打电话叫你去面试，且大多是做保险销售工作，就算你根本没往这些保险公司投过简历。这也很容易让人觉得保险行业门槛低。
　　实际上，保险业不光需要营销人员，更需要具有深厚理论素养的专业人才。保险专业的学生在校期间可通过各种职业资格证的考试，来增加就业砝码。比如考取保险代理人、保险公估人、保险经纪人、注册会计师、精算师等相关资格证。
　　中国保险监督管理委员会副主席陈文辉认为，保险专业学生应当是综合素质较强的复合型人才。他们不仅要懂得保险专业知识，还必须具备相应的金融、证券、社会保障专业知识及技能，并兼备宏观经济、法律、财会等相关知识。这样的学生才能有较大的发展后劲儿。此外，保险专业的学生还要具有市场和营销方面的经历，因为要成长为一个合格的高管，必须要有一定的营销管理经验。
　　起点薪酬高
　　据教育部2011年公布的本专科专业就业状况显示，保险学专业的就业率区间处于B+阶段，该专业的平均就业率&85%。211院校就业率&95%。2012年保险学全国普通高校毕业生规模：人。
　　学生毕业后，对口就业方向主要在各大保险公司、保险中介机构、保险监管机构、银行、证券公司、信托投资公司等各种金融机构工作，以及大中型企业风险管理部门、社会保障机构、政府部门，还可在教育、科研部门从事教学和科研工作。
　　据《2013中国大学生就业报考》统计，保险学在2012届毕业生半年后就业满意度较高的主要本科专业中，排名第三，就业满意度为68%，仅次于建筑学（74%），学前教育（69%）。在2012届毕业生平均月收入最高的50个主要本科专业中，排名第六，学生毕业半年后的平均月收入4253。由此可见，保险学专业本科毕业生的薪酬起点较高。但据统计2009届毕业生毕业三年后薪资较高本科专业中，保险学专业却没能挤进前十名。
　　行业发展空间大
　　保险业在中国起步较晚，与发达国家70%&80%的投保率相比，中国目前20%左右的投保率意味着还有巨大的发展潜力。近年来，随着我国城镇居民对保险行业的逐步认识，各种商业保险被越来越多的人接受，成为人们生活中必不可少的一部分。保险学专业的毕业生就业前景和发展空间都很广阔。
　　在各大保险公司的人员构成上，包括：保险内勤、保险理赔、保险精算师、保险代理人、保险经纪人、培训师、客户服务、保险产品开发等等。这些保险从业人员又可以分为营销人员、专业技术人员和经营管理人员三类。不同层次的人员需要不同的学历和专业背景。保险营销人员，需要有一定的保险专业知识，他们的学历不一定要求很高，但要具备营销技能。而设计优质的保险产品，就需要具有较高学历背景的专业技术人员。保险经营管理人员则需要学历较高并具备战略眼光、商业才能的专业人才。
　　据对外经济贸易大学保险学院对中外大型保险公司所做的发函征询调查，我国的主导保险企业都对高级保险专业人才具有极大需求。就目前来看，保险精算更有前景。精算对数学要求会很高，而且国内精算师奇缺，一般要求通过北美或国内的精算考试，取得相关资格。
　　『报考指南』
　　保险学专业是一个文理兼收的专业，但有部分高校在招生时只招理科生。2012年全国高考招生文理科比例为：文科44%，理科56%，该专业2012年全国普通高校毕业生性别比例为：男42%，女58%。
　　1.财经类院校多设保险学
　　目前，开设保险学专业的本科院校有81所，其中部分为三本批次。另外还有近百所专科院校开设保险相关专业：如保险实务、金融保险、机动车保险实务、医疗保险实务、国际航运保险与公估。在这篇专业介绍里，高老师博客主要讲的是本科批次保险学专业。
　　开设保险学专业的院校中，大部分为财经类院校，另外还有一些综合性大学。其中中央财经大学、对外经济贸易大学、西南财经大学等设置了专门的保险学院。其他财经类院校的保险学专业一般在金融学院，综合性大学一般将保险专业设置在经济学院或经济管理学院下面。
　　部分高校的保险学专业还有特定的培养方向，如按保险精算、健康保险、风险管理等方向培养。
　　2.部分强势院校推荐
　　由于各高校保险学专业培养方向、招生计划、录取分数都有差异，考生在选择报考时，一定要结合自己实际情况，选择和自己分数、批次相符合的院校。另外，虽然很多高校的保险学专业招收文科考生，但该专业本身会涉及经济学、数学、统计学的知识，比如说保险学中的精算方向，对学生的数学能力要求非常高，因此不建议数学基础比较差的同学报考。
　　最后，高老师博客再为考生推荐几所保险学专业的强势院校。如：中央财经大学、中国人民大学、厦门大学、南开大学、对外经济贸易大学。
　　这些学校不仅本身名声响，保险专业也是他们的优势专业，对考生的高考成绩要求也很高。尤其是中央财经大学，保险学专业是教育部批准的国家级重点学科。2013年该校保险学在京理科招生的最低分为658分，保险学（精算）最低分为669分。
　　此外，西南财经大学、复旦大学、中南财经政法大学、武汉大学、东北财经大学等高校的保险学专业也非常不错。
　　西南财经大学，是1983年首批设置保险专业的四所高校之一，1997年成立保险学院，下设保险学专业（含风险管理方向）、保险（精算方向）、保险双语实验班、保险（财务与会计方向）、劳动与社会保障专业（含企业年金方向）。该校保险学专业在2008年获批为国家特色专业建设点。
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高考关键词美国精算专业就业前景及待遇
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摘要：由于精算以风险分析和保险为主要的学习内容，这个专业在很多大学不叫“精算”，而叫风险管理与保险(Risk Management andInsurance)、风险分析(RiskAnalyse)、风险与保险等。如果对海外留学有疑问，可以在线咨询小马过河留学专家，也可拨打全国免费咨询电话：!
　　美国的学校精算专业大多偏重于应用的某一方面，比如 University of Wisconsin-Madison偏重精算在金融领域特别是衍生产品的应用，而另一些学校更侧重精算在医疗保险的应用。美国风险管理与保险专业排名前五的大学是University of Pennsylvania、Georgia State University(全球最大的精算专业)、Georgia University、University of Wisconsin-Madison、UIUC。该专业没有研究生排名，因为开设研究生的大学较少。以上几所大学都开博士课程，其他开博士课程的也只有 University of Texas-Austin、Temple University等几所学校。
　　精算师(actuary)是做什么：
　　未来是不确定的。某些事件的发生是不可预测的。所谓"风险"就是不可预测事件发生的概率。因此，精算师是解决列下问题的专家:
　　1、评估未来事件发生的概率;
　　2、开发新方法来减少不可预测事件发生的概率;
　　3、减少不可预测事件发生时所产生的影响。
　　精算师是研究新方法，控制金融风险的专业人员。
　　美国精算专业的就业前景：
　　传统的出路是去保险公司的精算部门，或者去再保险公司和非寿险公司，另外如商业银行和HR咨询、投资银行的研究部门也都是热门选择。
　　精算师是控制金融风险的专业人员。所以，他们主要在保险公司工作，近来，越来越多的精算师进入咨询公司，政府部门，商业银行，投资银行，从事风险管理工作。
　　精算师级衔的评定标准：
　　精算师级衔的评定标准以及他们的薪水高低都不是以学位高低而异，而是以：工作经验、参加并通过美国精算师协会考试的个(门)数、是否精算师协会的会员(Associate)和高级会员(Fellow)而定。会员与高级会员也不因学位而定，会员与高级会员分别必须通过精算师协会举办的7门考试和10门考试。具有学士学位的精算师，加上上述全国性的精算考试，再加上工作年限，构成这个职业的薪水的类线性增长图。
　　美国精算师的薪金：
　　精算师的薪金不错。一般10年工作经验的高级会员的年薪可在15万美元以上，20年经验高级会员的年薪在50万以上很平常。据统计，拥有15到20年经验的，成为公司高管、CFO的精算师中约有10%的年薪在 100万美元以上。
　　有经验的从业人员年收入为$150，000至$250，000。当然，收入可能依工作年龄，行业，地区和职务的不同而有很大差别。
　　精算师要具备的素质：
　　自我激励意识，创造力，独立性，团队合作能力，抱负进取心。
　　精算师要掌握的基本技能：
　　1、专业数学知识，包括微积分，统计，概率;
　　2、敏锐分析，项目管理和解决问题的技能;
　　3、基本商业知识，如金融，会计，经济;
　　4、扎实口头和文字表达能力;
　　5、熟练掌握计算机技能，包括字处理，电子表格，统计分析程序，数据库管理，编程语音;
　　高中生阶段要成为精算师需做的准备：
　　1、按大学要求的预备课程修课;
　　2、每年选修数学课程;
　　3、选修AP数学和AP统计课程;
　　4、选修计算机课程，掌握计算机技能;
　　5、参加课外活动，培养合作能力和领导才能;
　　6、计划参加精算暑期项目;
　　7、了解能提供精算学科相关课程的大学。
　　申请精算专业研究生的条件：
　　申请美国精算专业的研究生需要有GRE或成绩，很强的数理能力，最好修过相关的数理课程，如商用数学，微积分，几率分配。此外，有的学校还要求有保险，金融，投资等相关行业的工作经验，或参加过数学建模竞赛获得奖项。如果申请者有股指期货模拟大赛等经历，友邦精算中心或复旦友邦精算中心的背景，对申请也会有一定的帮助。
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保险精算这个专业到底如何，请业内或了解这个职业的高人解读一下：拿证的难度、就业的难易程度、职业提升的空间、工作的强度等。
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精算专业都会读研究生或者考精算师,因为这种非常专业的专业只读到本科也不太好,不过精算师的就业是没有任何问题的,因为中国目前的精算师很少,上次看一份资料,精算师的平均薪酬是很高的.
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泥螺 发表于
精算专业都会读研究生或者考精算师,因为这种非常专业的专业只读到本科也不太好,不过精算师的就业是没有任何
保险精算还是南开大学和中央财经大学的比较好。
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泥螺 发表于
保险精算还是南开大学和中央财经大学的比较好。
中央财经大学是全国范围内最早也是唯一的一家致力于引入并始终坚持英国精算教学体系和考试制度的高等院校。
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泥螺 发表于
中央财经大学是全国范围内最早也是唯一的一家致力于引入并始终坚持英国精算教学体系和考试制度的高等院校
本专业主要的专业必修课程：（1）保险学，（2）保险精算学， （3）财产保险学；（4）寿险精算实务（5）利息理论。
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泥螺 发表于
本专业主要的专业必修课程：（1）保险学，（2）保险精算学， （3）财产保险学；（4）寿险精算实务（5）利
学生毕业后，能在企业、事业单位和经济、金融、保险等管理部门从事统计调查、统计信息管理、数量分析等开发、应用和管理工作，或在科研、教育部门从事研究和教学工作。
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学生毕业后，能在企业、事业单位和经济、金融、保险等管理部门从事统计调查、统计信息管理、数量分析等开
主干学科及主要课程：主干学科：数学、统计学。主要课程：数学分析、高等代数、空间解析几何、概率统计、数理统计、复变函数、C语言与程序设计、应用随机过程、时间序列分析、多元统计与回归分析、金融数学、保险精算学、风险理论、抽样调查。
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泥螺 发表于
主干学科及主要课程：主干学科：数学、统计学。主要课程：数学分析、高等代数、空间解析几何、概率统计、
毕业生就业方向主要覆盖高等院校、市场调研机构、咨询及信息产业部门、金融保险机构、证券投资和社会保障机构、政府各专业管理部门、国家统计局系统，以及各类大型国企、外企，很大一部分本科毕业生进入国内和国外相关院校继续深造。相当的统计学专业人员进入了银行。进入银行对女生来说比较难，如果有后门就令当别论了。
泥螺辛苦了，帮忙解答了这么多！
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精算专业都会读研究生或者考精算师,因为这种非常专业的专业只读到本科也不太好,不过精算师的就业是没有任何
保险精算专业的就业方向是局限于保险行业吗？
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泥螺 发表于
本专业主要的专业必修课程：（1）保险学，（2）保险精算学， （3）财产保险学；（4）寿险精算实务（5）利
看课程对数学要求很高，对于数学成绩一般的，是不是很难读？
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看课程对数学要求很高，对于数学成绩一般的，是不是很难读？
现在开始努力也不晚呀。
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国外金算都在数学系开
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泥螺 发表于
现在开始努力也不晚呀。
数学要是太差，就学别的吧。
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泥螺 发表于
数学要是太差，就学别的吧。
您好，女儿通过了贸大的B类2+2，正纠结孩子能不能学保险专业呢。数学西城一模134分，问题孩子对数学不感兴趣。放弃了，又觉着可惜
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您好，女儿通过了贸大的B类2+2，正纠结孩子能不能学保险专业呢。数学西城一模134分，问题孩子对数学不感 ...
学保险精算要慎重！
就业的难易程度：需求量有限，一家保险公司只在总公司设一个精算部，配一个总精算师+几个精算师、助理精算师（即便是平安、中国人寿这样的公司也是如此，他们的几百个省市级分公司都没有精算师），全国一共只有100多家保险公司（拍照国家控制很严，开保险公司，比开银行难度大的多！一般一年能够新开2-3公司就算多的了）
当然也可以去学校和研究机构，但是也不多。
目前基本饱和了！
如果能够进入保险公司，收入可观，但是差距很大，总精算师年薪超过百万！但是全国就100多个！
只能在保险业，对数学要求极高，号称最难考的证之一，女孩就免了！
不管你信不信，反正我信了
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