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　　随着广大热情的提高，特别是最近出现波动，的理财也因此变得活跃起来，各家银行纷纷推出、类理财，并颇受追捧，个别产品甚至出现了发售首日几个小时内售罄的情况。但、和部分理财产品出现“零”甚至“负收益”的情况，在投资者中引起轩然大波。
　　记者就购买的问题采访了的理财。面对市场上种类繁多的产品，相对于和银行而言，银行理财产品具有收益和适中、强的特点。但是，要取得最大化的收益，投资者就应在购买银行理财产品时避免以下几个误区：
　　误区一：只关注产品的。
　　据调查显示，在关注的理财产品各项中，首要被关注的是产品收益率，占比22％，第二位被关注的才是产品投资标的及风险程度，占比13％。收益率真的那么重要么？举子来说，A产品20％，B产品的预期年收益率4％，表面看A产品更有吸引力，但是细看：A投资的方向是沪券市场，期限一年，而B产品是期限一个月，投资，显然A产品的风险较大，因此预期收益率较高，并且是浮动的；B低，因而收益低，收益是固定的。我们不能够简单地通过收益率比较两个产品，其实A和B产品没有可比性。如果你是一个，A款并不适合，关注产品的更为重要。
　　误区二：预期最高收益率就是。
　　在现实中有这样的情况：看到产品的预期的最高收益率，就认为是最终收益率，不仔细看就购买了产品，在最终兑现产品时如果出现了未获得预期的最高的情况，就认为自己受了欺骗。显然客户在购买产品时就陷入了把预期收益率当成最终收益率的误区。预期最高收益率到底是不是最终收益率，还要看该产品是属于什么类型的产品。举例来说，C产品是一款与()挂钩的个人，期限1年，LIBOR观察区间为2.25-3.50。如果产品运作期内LIBOR一直位于该区间，则执行5%的高；如果存期内任意一天LIBOR超出范围，则执行1%的低，到期还本付息。产品预期最高收益率5％，但实际上有获得1％收益率的可能。
　　误区三：只买合同上写明保本保收益的产品。
　　有的对产品合同中有关是否保本保收益的条款特别看中，认为这个要素最为关键。实际上这是不全面的，推出的理财产品部分都属于不保本型，但是银行会通过各种，来保障和如期支付给客户。举例来说，D产品是某高速理财产品，产品到期有做后续，保障客户安全，实际上该类产品反而比写明100％本金的结构性理财产品要小。
　　误区四：不敢买不写的产品。
　　有的对上面写不写预期收益很在乎，认为写了就一定可以拿到这样的收益率。实际上，有些产品的只是一个估计值，如的理财产品，可能产品合同上面写的只是可能性较大的一个预期收益率区间，无法写明具体数字。举子，E产品是全球类精选配置的理财产品，合同上面没有写明预期收益率是因为该产品是类理财产品，并没有历史可以参考，但不代表有缺点，反而这类产品最可能是较快抓住的。
　　如何购买适合自己的理财产品
　　理财产品没有绝对的好坏之分，关键看你是不是买到了合适自己的产品。那么怎样购买适合自己的理财产品呢？
　　1、了解自己的“情况”。这里的“情况”主要指风险特征，包括自己的风险承受和风险承受。前者是客观的，比如年龄，等情况；后者是主观，自己对风险的厌恶程度。比较简单的了解方式是向的咨询，通过调查了解自身情况。一般银行会把理财分为保守型、稳健型和积极型三大类。不同类客户选择上有所不同：比如一般保守型的客户不应该在类上做过大的投资，适合稳定收益的类理财产品；积极型的客户可以适当选择，以获得高收益的可能。
　　2、了解产品的。在火爆的情况下，切忌盲目跟风。投资者在了解自身情况后，要对希望购买的产品做一个了解：，还是股票或，如何计算。如果自己不理解，一定要请理财顾问清楚再买。产品投资方向直接该产品的和。按照投资方向进行分类，目前上的产品大致有五类：第一类结构性理财产品，一般挂钩汇率、、等，产品属于浮动收益类别，一般不以理财作投资，仅用部分，大多为100％保本，产品收益与挂钩标的有某种关系，通过公式等反映在上，会出现收益为零的情况，但也有获得高收益的可能，风险相对较大；第二类产品类，该类产品一般是不保本浮动收益类，多为投资、欧美股票、，全额投资该类标的，风险相对较大；第三类是类的产品，目前是市场上数量最多的理财产品，产品不保本，直接和新股申购获利有关，风险中等；第四类是各类信托类理财产品，虽然产品不保本，但产品收益较为稳定，风险相对较小；第五类是和各类、债券、为投资方向的，收益也是和投资情况直接有关，债券类风险较小。
　　3、了解动性。拿到产品合同除了要看产品、期限、收益如何计算，还看该产品是不是可以，费率是多少，能不能，也就是产品流动性情况。理财产品能够获得比更高的收益，是有某些附加条件的，比如要承担产品，要牺牲等，所以产品购买是也要看清楚的条款，以免将来急需资金时无法解约。
　　4、了解产品的。产品购买时及时看清楚上的风险条款，以下是几种基本的举例：
　　（1）。、法规或者、、等国家的变化。新股申购类产品就由政策变化导致所持有的股票在可时发行价而导致下降甚至出现的风险。
　　（2）。随着的变化，重大事件的发生，直接影响到产品标的的情况。如投资的大跌。
　　（3）。产品不允许客户提前终止，如客户发生等情形，其将损失全部风险金并且无法获得收益。
　　（4）。的波动可能导致客户收益低于以或其他方式而产生的收益。
　　（5）：委托方发生时，使理财无法如期归还，造成客户损失。
　　让我们以例子来说明如何购买理财产品。R产品为一款和挂钩相结合的理财产品。在了解产品具体内容前，要首先向咨询一下自己的风险承受是不是与该产品的风险程度匹配，如果是一位退了休，靠生活的，客观上实际承受能力较差的，不建议购买这类中高等风险的产品。如果合适购买的，对于产品，我们要了解产品期限，委托谁运作的，两部分投资各占多少，新股申购是网上还是，挂钩指数部分的如何计算，有没有历史产品表现可以参考，产品中途是否可以解约，能不能，或者是多少，产品存在哪些风险，产品有没有率等。通过理财顾问一一了解清楚了，投资者就可以放心购买该理财产品了。
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银行理财产品有没有风险？降低风险需要知道哪几大误区？
　　银行理财产品有没有风险？降低风险需要知道哪几大误区？
　　银行理财的注意事项
　　1、票据、债券和货币才是真正风险低
　　由于管理严格，银行理财产品在变少，发售的多为预期收益率不太高、主要投向票据、债券和货币市场的。虽不承诺保本，但适合绝大多数投资者。
　　2、小心选择结构性产品
　　结构性产品预期收益率是一个区间，可分为保本型、保证最低收益型和非保本型，这类产品往往都有一个较高的最高预期收益率，但最低预期收益率则各不相同。
　　结构性产品的挂钩标的较多，国内卖的主要挂钩股票、汇率、基金、利率、商品、信贷、指数以及这些的组合，应该尽量选择自己熟悉的挂钩产品，否则不妨回避结构性产品。
　　3、别太关注净值类产品的波动
　　从风险收益角度来看，这是银行理财产品中波动最大的，因此产品的管理费一般与业绩挂钩，对投资者的要求也相对高一些。
　　4、悉心读理财产品说明书
　　买什么东西都要看产品说明书，这是个好习惯！理财产品最关键看风险。
　　如有看不懂的条例时，不要不懂装懂，及时向业务员提出或者让家中懂金融的人陪同你一起去购买。
　　5、牢记你的风险等级
　　监管机构规定，不同风险评级的产品，只能销售给对应评级以上的投资者。由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。 　　南方财富网微信号：南财
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48小时排行银行理财产品利率低怎么办--百度百家
银行理财产品利率低怎么办
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对于投资理财来说，风险既然无法消除，那就尽可能做一些稳健的投资理财方式，如银行理财产品。说到银行理财产品，就不得不提现在银行理财产品的收益，受央行连续降息的缘故，银行理财产品的收益普遍呈下行趋势。
对于投资理财来说，风险既然无法消除，那就尽可能做一些稳健的投资理财方式，如银行理财产品。说到银行理财产品，就不得不提现在银行理财产品的收益，受央行连续降息的缘故，银行理财产品的收益普遍呈下行趋势，那么银行理财产品利率低时怎么办?
虽然银行理财产品收益率低，但着收益稳定，风险低，但投资者在选择也要注意以下几点：
一、看清产品是银行自营的还是代销的
买银行理财产品时，很多人有类似的想法，就是只要是银行卖的理财产品就靠谱，风险就不会太大。其实这是一个误解，银行除了自营的产品，还会帮别人卖产品。我们经常听说的“飞单”事件，就是银行员工为了赚取差价，私自向顾客出售非银行自营的，而是第三方机构，比如信托、保险、基金等公司发行的理财产品，这类产品的风险要比银行自营的大得多。而且一旦出问题，银行往往会认为这是员工个人行为，不承担相关责任，投资人也只能欲哭无泪。
所以在买银行理财产品时，一定要注意是不是银行自营的。
1、凡是银行自发的理财产品，在产品说明书中，会有一个以大写字母“C”开头的14位产品登记编码，只要在中国理财网的搜索框内输入该登记编码就会查询到对应的产品，如果查询不到，那就不是真正的银行理财产品。
2、仔细看合同上的发行方是不是银行。如果是正规的银行理财产品，合同中会有银行名称，说明是哪家银行发行的理财产品。
3、看看产品收益率是否“靠谱”。“飞单”产品有一个显著的特点就是收益高，一般是正规银行理财产品的两三倍，目前银行理财产品的平均收益率已经跌破4%。投资人不要盲目追求收益，掉进“飞单”陷阱，以免本金遭受损失。
二、要选择非结构性的
如果追求稳健、固定的收益率，除了买银行自营的产品外，最好还要选择非结构性的产品。
结构性和非结构性，虽然只有一字之差，但两者风险的程度却相差甚远。区分结构性与非结构性理财产品很简单，主要看其投资方向和投资标的。
非结构性理财产品的资金投向为债券回购、存款、国债、金融债、央行票据等，这类理财产品风险比较低。
而结构性的理财产品往往和黄金、石油、股票、外汇、信贷等等挂钩，产品名称带有此类字眼的投资人要格外注意。此外这类产品会有两个预期收益率，分别是最高预期收益率和预期最低收益率，如果在产品说明书上，收益率是一个范围，比如预期最低收益率为0.5%，预期最高收益率为8%，那么基本可以判断为结构性理财产品。
值得注意的是，结构性理财产品虽然都有一个较高的最高预期收益率，但收益波动却很大，而且不确定，到期时达到最高预期收益率的可能性很低。
三、判断理财产品的风险等级
判断银行理财风险高低还有一个更简单、更直接的办法，那就是看产品的风险等级。如果是第一次去银行购买理财产品，银行通常会要求大家做一个风险评估测试，投资者只能购买自己相应或更低风险等级的理财产品。
由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。
总体而言，基本分为五个风险等级，包括：谨慎型产品(R1)、稳健型产品(R2)、平衡型产品(R3)、进取型产品(R4)、激进型产品(R5).
买银行理财产品买R1、R2级别就可以了，这类产品风险系数很低，R3级别以上的就要谨慎购买了，此类产品本金和收益的不确定性较大。
另外，如果产品投资组合里面是否有“股票”字样，那风险级别至少在R3以上。
四、不要误解“保本浮动收益类”产品
银行理财按照收益类型可以分为三类：保证收益类、保本浮动收益类、非保本浮动收益类。
保证收收益类就是指本金和收益的安全性，银行都会保证，比如，一款保证收益类的理财产品收益率为3%，那这个收益率就是固定的，到期时银行一定会兑付你3%的收益率。当然因为此类产品的风险低，收益率自然也低。
保本浮动收益类是指，银行只保证本金的安全性，但是收益是浮动的，比如一款产品的预期收益率是4%，那么到期有可能达到4%也有可能达不到。
非保本浮动收益类也很好理解了，就是本金和收益的安全性银行都无法保证，也就是说，不仅收益是浮动的，本金也有存在亏损的可能。
从产品的风险来看，非保本类理财产品要比保本类理财产品大很多，不过前者的收益也要明显高于后者。
很多人认为，非保本浮动收益类的理财产品不安全，其实这是一个很大的误区。实际上，非保本浮动类理财产品的风险并没有大家想象中那样大，此类产品收益达标率在99%以上，也就是说，很少有产品达不到预期收益率，出现本金亏损的情况更是极少。
需要注意的是，保本和非保本，与结构和非结构不是一一对应的关系，也就是说，结构性理财产品分保本和非保本，非结构性理财产品也分保本和非保本的。如果买了一款非保本的结构性的理财产品，很有可能不但达不到预期收益率，本金也有亏损的可能。
银行理财产品利率低时怎么办?投资理财产品的利率低，投资者在选择时也不能掉以轻心，要有自己的理财立场，产品的选择也不能单纯看收益，要注意产品的风险问题。
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