云支付 谁在挣谁的钱？_新浪财经_新浪网
　　李贺亭
　　“互联网+”概念作为全民创业呼声下的经营模式和思路升级，被万众创业的热情点燃，一时产生了多种以互联网为载体、为依托的新经济形式。其中，互联网加了金融（互联网+金融）催生了新的金融服务模式，云支付便是其中的一种。
　　云支付金融服务模式产生以来，短时间内，发展势头几可以汹涌澎湃言之。作为一个新的概念和名词，云支付说穿了就是一种由某一主体主导的利用特定网络软件控制的金融服务形式。它与传统银行金融服务的部分内容、与等金融服务形式没有本质不同，只是另建立了一套支付和结算系统，而且它可以被不同主导者（经营者）以不同名义独立地但同样系统地进行个性化经营。如同你开了个，而我在隔壁开个。
　　云支付的参与者包括如下几个主体。其一，支付模式的确定者和经营者，它通过具体网络软件确定一个经营系统——当然，其中包含经营制度。其二，参与该模式的要素主体，一个是支付者，一个是接受支付者。这通常是消费者和商家。其三，经营者的推广者，这通常是经营者招商而来的加盟商。其地位和性质与保险代理公司、产品区域代理商等有相似和重叠。只是与传统商业和金融业不同，其在货币流转的程中，以所谓的“云币”转换和替代全部或部分货币价值，或者直接另行赋予一定的“云币财产”（更丰富的形式有待于商家后续完善）。
　　经营公司通常打出“支付返还，多方共赢”——对支付者“手机变钱包，花钱变挣钱”，对接受支付者“客似云来，财源滚滚”，对加盟代理人“招来收支双方，每天坐收提成”等等旗号，甚至推出全额返还支付概念，无论哪个参与者，都会由此受益。选择使用云支付者无穷扩展，资金池无穷扩大，于是加盟推广者、收支参与者纷至沓来。
　　细加分析可以看出，云支付不产生新的财富。其所谓共赢者的收益包括：加盟商的本地区支付额中不同比例的提成；商家享有的每天多少速率的支付全返；消费者、商家再推荐消费者商家（支付者）加入系统的奖励；支付者消费支付后的返现（奖励）等等。其中商家享有每天多少速率的支付全返，只是千分之几或千分之零点几的“支付全返”，实际是应收费用的迟延接收。
　　云支付模式运营过程中存在如下几种主体间关系。其一，支付者和接受支付者（通常是消费者和商家）的消费、服务合同关系。这种关系不管你是“云支付”、“风支付”还是“水支付”，都和传统的经营者和消费者的关系没有任何不同。其二，云支付模式的运营者和参与者之间的关系，即云支付经营者与支付者和接收支付者的关系，这是一种金融服务的合同关系。其三，云支付模式经营者和其代理者（加盟者）的关系，这种关系，也就是一种业务合作或者产品代理关系。第三种关系中，代理人或者说是加盟者要向支付系统拥有者（经营人）支付费用，这种费用被称作加盟费，通常以省、市、县不同区域为标准区别收费。
　　在上述三种关系中，相关主体的风险和需注意事项各不相同。
　　1.支付者（消费者）。支付者是这一金融关系中只享受利益者，几乎没有什么风险。其义务（也即经营者对其的要求）就是到接受这一模式的商家消费（支付），为商家增加商机。其能得到约定的返利就是零风险了。
　　2.接受支付者（商家）。商家的风险是，自己销售商品或付出服务后，收入纳入云支付系统，为系统临时掌控（支付时间，以及被换化成“云币”），所以其收入能否及时、足额、货币化的收取是最大的风险。
　　3.加盟者，这是风险最大的一方。这些加盟代理人，加盟获取经营资格后，介绍和帮助吸收本地区收支者加入云支付系统。首先它要支付不菲的加盟费。支付加盟费后，是否有足够的支付者和接受支付者加入该系统，是否能满足一定的收支额度，都是未可知或不可控的。何况商家经营习惯和认识是关键的因素，而且消费者未必因为些微返利而刻意去选择某个(些)商家。这样加盟商的云支付营业额难以预估，其努力与付出，连同支付的加盟费都有可能打了水漂，有泪无处弹。
　　4.“云支付”经营者。作为开发者和推广者，其风险就是模式系统开发支出和能否推广成功。
　　弄清楚自己的身份、性质和地位，以及面临的风险和风险产生的原因，想必以上各云支付参与者都应该知道如何防范己方的风险了。
　　（作者系广东宏诚律师事务所律师）当前位置： &
& &小心！云付通、云支付经营异常，遭媒体曝光！
小心！云付通、云支付经营异常，遭媒体曝光！
来源: 中国经营报(北京)
以“消费全返”为口号的“消费金融创新者”云支付正向全国招募会员和合伙人。其“愿景”是在未来10年时间内将帮助1000家企业实现千亿级营收，1万家企业实现百亿营收且成为“让世界感恩的中国金融企业”，这样的愿景你信吗？
很多人相信了。《中国经营报》记者在云支付的一次大型招募会场见到，现场数百名身穿红色T恤的会员们在听到台上演讲者描述的美好愿景时，多次以热烈的掌声打断其演讲。而如果想成为“合伙人”，则需要向云付通支付科技（深圳）有限公司（以下简称“云付通”）交纳5万至500万元不等的加盟费。
据了解，云支付的运营方为云付通，设立于2015年8月。其董事长黄秋锦透露，云支付用一年时间就将交易额做到20亿元、虚拟云币交易额130亿元。
黄秋锦没有向本报记者透露云付通的盈利模式，只是称云支付颠覆了传统的支付概念和商业模式，随着云付通业务的扩大，类似支付宝、财付通等“传统的支付系统”将受到冲击。
不过，黄秋锦需要面对的一个现实的问题是，云付通还没有获得支付牌照，其“消费全返”的模式颇具争议。对此，黄秋锦称云支付“不是支付平台”，他们借助易宝支付等通道实现支付交易。
消费“返利”
资料显示，云付通于日在深圳前海成立，资册资本为1亿元人民币，其运营总部设在广州。其运营的云支付号称全国首个支付返还的综合性消费金融平台。
记者在云支付“云粉节”拿到一份《白皮书》及有关云支付商业模式、产品的说明。以“云返汽车城”为例，消费者如果在云返汽车城购买一辆20万元的汽车，会获得20万的“云币（积分）”、每天约万分之五的比例返还，每天收到的返还金额为88元（需扣减返还额12%的税费及手续费）、每月约2640元，直至全部返完。
为弄清云支付的返利模式，记者专程到位于广州番禺的云返汽车城现场咨询。一名销售人员称，云返汽车城销售的车辆比4S店销售的同款车辆价格高出15%，而顾客买高价车的“好处”是可以持续获得消费款的返还，返还周期为七八年左右。
比如消费者购买市场价100万元的车，在云返汽车城则需要支付115万元车款，同时获得等额“云币”。云支付用加收的15%车价款按天进行返现，返现完15万元后，另100万元需要继续返给顾客。
但车辆生产和销售需要成本，厂家和平台也需要利润，这100万元是谁出的？平台还是汽车厂家？这名工作人员无法向记者解释清楚“云支付平台返还给顾客的钱从哪儿来”等问题。
“这名销售员不可能解释不清楚，因为都进行了培训。”黄秋锦对记者说，就像在机场吃一碗面需要40元、而在市区粉面店只需14元的道理一样，顾客能接受同类商品的高价消费，是因里面包含了高附加值的服务费用。
据称，云支付理论建立在“消费资本论”的基础之上，即企业让出一部分利润给消费者，而消费者则变成“投资者”。这里要解决的一个难题是，拿多少利润出来，以多大的比例、以多长的时间还给消费者？
黄秋锦说，云支付是将一个计算“如何让资金在一定增速的过程中能达到资金平衡“的数学模型变成一个应用工具，并为消费者所接受。这一金融创新模式完全颠覆了人们对消费的传统认知，“让钱回头不再是痴人说梦”。
事实上，公众对“消费返利”的模式并不陌生，商场促销时会打出“消费满500送500”等口号，各银行及旅游平台的积分也可以当钱花，而近几年网络购物的电子商务平台更是高举“消费返利”旗帜吸引流量。
这一源自国外的营销模式进入国内后，也被部分经营主体异化为传销工具，比如万家购物、太平洋直购等网站。而云支付推出后也引起较大争议，市场对其合法性问题有较多怀疑。
比如，和讯网“和讯名家”中甚至有人刊文将云支付列入170个资金盘骗局名单，直指“涉嫌非法集资和网络传销”。网名“烤串”的举报者亦在成都“麻辣社区”发帖称，查不到云支付的支付牌照，“请网警同志关注”，“怀疑其涉及到金融诈骗问题”。
记者在人民银行网站公布的270家获得支付牌照的支付机构名单中确实没有查询到云付通。黄秋锦对此解释称，云支付“不是支付平台”，而是通过易宝支付等通道实现支付交易。
在黄秋锦看来，作为新生事物，外界对云支付有争议也很正常，“特斯拉发明交流电时，直流电支持者、包括爱迪生也说交流电很危险，有人甚至用电死大象为例试图让大众相信这一点。”
实际上，外界对云支付的争议不仅限于其“支付返利”模式方面，其吸纳会员和“合伙人”的运营模式也受到业界关注。
对于云付通的运营模式问题，广东某律师事务所李贺亭律师还专门撰文分析，云支付的参与主体包括消费者、商家、加盟合伙人（合作者或代理商）等，云支付的交易过程并不产生新的财富，其中商家获得的收益实际上
是应收费用的延迟收益。其中，风险最小的是消费者，即便是得到部分返还，也并没有资金的损失。而风险较大的是加盟的“合伙人”，在支付加盟费后，合伙人“是否有足够的支付者和接受支付者加入该系统，是否能满足一定的收支额度，都是未可知或不可控的”。
记者了解到，云支付合伙人的加盟费用为5万至500万元不等。第一批合伙人包括：10名交纳500万元的“全国合伙人”、5名交纳100万元的“省级合伙人”、4名交纳30万元的“市级合作人”及3名交纳5万元的“县区级合伙人”，招募总金额5635万元。
一个值得注意的问题是，深圳市南山区市场监督管理局在10月13日将云付通列入“经营异常名录”，原因是“通过登记的住所或经营场所无法取得联系”
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　　以 “消费全返 ”为口号的 “消费金融创新者 ”云支付正向全国招募会员和合伙人。其 “愿景 ”是在未来 10年时间内将帮助 1000家企业实现千亿级营收 ，1万家企业实现百亿营收且成为 “让世界感恩的中国金融企业 ”，这样的愿景你信吗 ？
　　很多人相信了。《中国经营报》记者在云支付的一次大型招募会场见到，现场数百名身穿红色T恤的会员们在听到台上演讲者描述的美好愿景时，多次以热烈的掌声打断其演讲。而如果想成为“合伙人”，则需要向云付通支付科技（深圳）有限公司（以下简称“云付通”）交纳5万至500万元不等的加盟费。
　　据了解，云支付的运营方为云付通，设立于2015年8月。其董事长黄秋锦透露，云支付用一年时间就将交易额做到20亿元、虚拟云币交易额130亿元。
　　黄秋锦没有向本报记者透露云付通的盈利模式，只是称云支付颠覆了传统的支付概念和商业模式，随着云付通业务的扩大，类似支付宝、财付通等“传统的支付系统”将受到冲击。
　　不过，黄秋锦需要面对的一个现实的问题是，云付通还没有获得支付牌照，其“消费全返”的模式颇具争议。对此，黄秋锦称云支付“不是支付平台”，他们借助易宝支付等通道实现支付交易。
　　消费“返利”
　　资料显示，云付通于2015年8月24日在深圳前海成立，资册资本为1亿元人民币，其运营总部设在广州。其运营的云支付号称全国首个支付返还的综合性消费金融平台。
　　记者在云支付“云粉节”拿到一份《白皮书》及有关云支付商业模式、产品的说明。以“云返汽车城”为例，消费者如果在云返汽车城购买一辆20万元的汽车，会获得20万的“云币（积分）”、每天约万分之五的比例返还，每天收到的返还金额为88元（需扣减返还额12%的税费及手续费）、每月约2640元，直至全部返完。
　　为弄清云支付的返利模式，记者专程到位于广州番禺的云返汽车城现场咨询。一名销售人员称，云返汽车城销售的车辆比4S店销售的同款车辆价格高出15%，而顾客买高价车的“好处”是可以持续获得消费款的返还，返还周期为七八年左右。
　　比如消费者购买市场价100万元的车，在云返汽车城则需要支付115万元车款，同时获得等额“云币”。云支付用加收的15%车价款按天进行返现，返现完15万元后，另100万元需要继续返给顾客。
　　但车辆生产和销售需要成本，厂家和平台也需要利润，这100万元是谁出的？平台还是汽车厂家？这名工作人员无法向记者解释清楚“云支付平台返还给顾客的钱从哪儿来”等问题。
　　“这名销售员不可能解释不清楚，因为都进行了培训。”黄秋锦对记者说，就像在机场吃一碗面需要40元、而在市区粉面店只需14元的道理一样，顾客能接受同类商品的高价消费，是因里面包含了高附加值的服务费用。
　　据称，云支付理论建立在“消费资本论”的基础之上，即企业让出一部分利润给消费者，而消费者则变成“投资者”。这里要解决的一个难题是，拿多少利润出来，以多大的比例、以多长的时间还给消费者？
　　黄秋锦说，云支付是将一个计算“如何让资金在一定增速的过程中能达到资金平衡“的数学模型变成一个应用工具，并为消费者所接受。这一金融创新模式完全颠覆了人们对消费的传统认知，“让钱回头不再是痴人说梦”。
　　模式争议
　　事实上，公众对“消费返利”的模式并不陌生，商场促销时会打出“消费满500送500”等口号，各银行及旅游平台的积分也可以当钱花，而近几年网络购物的电子商务平台更是高举“消费返利”旗帜吸引流量。
　　这一源自国外的营销模式进入国内后，也被部分经营主体异化为传销工具，比如万家购物、太平洋直购等网站。而云支付推出后也引起较大争议，市场对其合法性问题有较多怀疑。
　　比如，和讯网“和讯名家”中甚至有人刊文将云支付列入170个资金盘骗局名单，直指“涉嫌非法集资和网络传销”。网名“烤串”的举报者亦在成都“麻辣社区”发帖称，查不到云支付的支付牌照，“请网警同志关注”，“怀疑其涉及到金融诈骗问题”。
　　记者在人民银行网站公布的270家获得支付牌照的支付机构名单中确实没有查询到云付通。黄秋锦对此解释称，云支付“不是支付平台”，而是通过易宝支付等通道实现支付交易。
　　在黄秋锦看来，作为新生事物，外界对云支付有争议也很正常，“特斯拉发明交流电时，直流电支持者、包括爱迪生也说交流电很危险，有人甚至用电死大象为例试图让大众相信这一点。”
　　实际上，外界对云支付的争议不仅限于其“支付返利”模式方面，其吸纳会员和“合伙人”的运营模式也受到业界关注。
　　对于云付通的运营模式问题，广东某律师事务所李贺亭律师还专门撰文分析，云支付的参与主体包括消费者、商家、加盟合伙人（合作者或代理商）等，云支付的交易过程并不产生新的财富，其中商家获得的收益实际上是应收费用的延迟收益。其中，风险最小的是消费者，即便是得到部分返还，也并没有资金的损失。而风险较大的是加盟的“合伙人”，在支付加盟费后，合伙人“是否有足够的支付者和接受支付者加入该系统，是否能满足一定的收支额度，都是未可知或不可控的”。
　　记者了解到，云支付合伙人的加盟费用为5万至500万元不等。第一批合伙人包括：10名交纳500万元的“全国合伙人”、5名交纳100万元的“省级合伙人”、4名交纳30万元的“市级合作人”及3名交纳5万元的“县区级合伙人”，招募总金额5635万元。
　　“安全合规”？
　　云付通向加盟者和“云粉”（会员）描述了其美好“愿景”，即到2025年，帮助1000家企业实现千亿级营收、一万家企业实现百亿营收、1000个合伙人实现上亿元的收入、10万人实现千万元的收入、1000万人实现百万元的收入。
　　记者统计了一下，如果上述“愿景”能实现，在未来10年时间内，云付通“帮助”创造的财富值达211.1万亿元。云付通按3%~5%的比例收取管理费或是交易佣金，以此数值计算，云付通到2025年营收将达到6.33万亿至10.56万亿元。
　　这并不包括其平台“十万亿量级”沉淀资金产生的收益及平台流量变现的广告、入口等收益。
　　云付通还推出了基于云支付、面向B端的“云商宝”，采用金融与产业结合的模式向服装、饮食、房产、汽车等领域延伸。据称，云支付可以链接任何产业平台和商户，且不设限制。
　　“比如云返汽车城，以惊人的销售业绩给4S店的销售带来了竞争压力。”黄秋锦说，消费金融的模式决定了它和传统企业的竞争根本不在一个层级，而在竞争中“摧毁”传统模式也是“情非得已”，“我们想合作，但很多人不相信‘支付返还’是一个科学的金融模式。”
　　“云付通在全国已经开了七家分公司，最终证明云付通的产业布局理念得到了其他产业的认可。”黄秋锦说，以房地产为例，很多房地产开发商都开始与云付通沟通合作事宜，“以前大家认为我们是搅局者，后来发现我们实际上是帮助者”。
　　按黄秋锦的说法，“前端做金融、通过消费金融吸纳大量用户和资本，再在这个生态链上做后端的产业应用，这才是云支付的使命”。黄秋锦说，云支付是传统支付机构和其他金融机构的“革新者”，未来会迎来更多的来自市场层面的“反弹”，“‘三大战役’很快会打响”。
　　黄秋锦直接将云付通对标腾讯财付通和阿里支付宝，并称微信的开放是“有限的开放”。与支付宝、财付通不同，“云支付”是全面开放的支付平台。比如，云支付虽然在支付形式上与支付宝相似，但有本质区别，其中最明显的就是云支付是“支付全还”。
　　不过，黄秋锦也承认，“消费全返”的模式还没有像微信、支付宝一样被更多的消费者和商家接受，这是一个挑战。
　　还没有获得第三方支付牌照的“云支付”会顺利成长吗？其“安全合规”的企业价值观是否能坚守？这还需要市场的检验和监管者的回答。
　　一个值得注意的问题是，深圳市南山区市场监督管理局在10月13日将云付通列入“经营异常名录”，原因是“通过登记的住所或经营场所无法取得联系”。
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