中国老百姓理财的十大死穴-精华10大网
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摘要：道高一尺，魔高一丈。
在理财产品不断丰富的同时，一些陷阱与骗局也在悄然出现——本想让钱生钱多赚个三五斗，没想到赔个底朝天，抑或是发现所买非所要，生一肚子金融机构的闷气。
但过去一年中，越来越多的理财产品事故开始让我
道高一尺，魔高一丈。 在理财产品不断丰富的同时，一些陷阱与骗局也在悄然出现——本想让钱生钱多赚个三五斗，没想到赔个底朝天，抑或是发现所买非所要，生一肚子金融机构的闷气。 但过去一年中，越来越多的理财产品事故开始让我们警醒，有人买了不适合自己的保险产品，有人被某些金融机构工作人员骗了，有人赔了几十万、上百万甚至上千万，更有因为借款方跑路而彻底失败的投资。 保住自己的财富，是理财中最基础也是最重要的内容。辛辛苦苦靠着每年6%~8%收益积攒下来的投资成果，可能因为误食一种理财毒丸而前功尽弃。 下面我们再来一一分析，一个普通的工薪阶层该如何避免走入投资理财的死穴和误区。 十大死穴之一：投资理财变成“投机亏财”。
很多老百姓一提到投资理财，就认为是去赚钱。于是变得急功近利，变得贪婪恐惧，甚至抱着赌一把的心态，“堕落”成了一个投机的“赌徒”，不冷静分析思考，就被一些表面的高额回报广告所诱惑，踏入陷阱，被人骗，结果到最后钱没赚到，还亏损不少，搞得心力交瘁。有的甚至弄得生活都没着落。陷入困境。更有甚者，甚至冒着非法的风险去放“高利贷”。 解穴理念与方法：在我们明白了投资与理财的本质区别后，就应该清醒地意识到：开源节流也是理财最重要的手段之一。先理财，在安排好自己的日常生活开支后，再将每个月无需动用的资金，或者一年内不会动用的资金用做投资，在投资之前，一定要做反复细致的考察和调查，不能只看表面，不要相信任何许诺的一年翻倍赚50%之类的什么高额回报。除非是你有独一无二的特权拿到某某特权项目，否则，都不会有太高的回报。一家企业，每年能增长30%已经是非常优秀的公司了。现在各行各业利润都不高的。大家是否知道，即使是全球投资者们无限仰慕的美国“股神”巴菲特，其亲自管理的基金年回报率也不过20%而已，但这对于一个真正懂投资的人来说，已经是一个非常了不起的业绩了。 十大死穴之二：投资理财变成“投机炒股”。
很多老百姓还没有安排好自己的生活开支，就把仅有的一点资金投入股市，期望在股市赚多少多少，更有甚者，用借来的钱，亲戚朋友的钱，挪用单位的公款来炒股，希望在股市能捞一把，以为自己聪明到能战胜市场，能靠股市致富，而且还觉得自己是在投资。结果最后亏得很惨。这是邹涛投资法几年来一直非常反对的。这样的心态进入这个还不完善，暗箱操作的中国股市，大部分不懂游戏规则的人进入股市道最后一定会亏钱被套。 解穴理念与方法：很多人都知道股市有风险，入市需谨慎。但只看到人云亦云，很少看到真正有人能静下来思考股市的风险究竟在哪里，如何规避。很多人认为，在你没有找到规避股市风险的办法，没有找到好的指路人之前，最好不要进入股市。 此外，在股市一定要用自己合法的闲钱、并且以投资的心态去操作，绝对不能像赌徒一样。先多熟悉股市的游戏规则，然后再做好资金管理，在股市调整的时候可适当的进入，然后在上涨到有一定的利润时要果断坚决卖出，不要贪婪，贪字到最后只得一个贫。记住：永远要先保住本金，再盈利。 十大死穴之三：把“定投基金”当成投资理财。
这是非常不可取的行为。我们看到有的老百姓把每月的工资被人忽悠到去做基金定投。有些人认为这是最典型的对自己不负责任的“投资理财”懒人行为。基金的本质是基金公司拿你的钱去赚钱，拿你的钱去投资，去炒股炒房，他们赚了就给你分一点，亏了你自己扛着。 解穴理念与方法：如果你真的有想长期去买基金的意识，还不如自己去多花点时间，找个好老师，研究一下股市。然后采用“基金定投”的理念去买一支股票，越跌越买，长期买入。有利润就出来一部分。原理很简单：自己去买股票至少还知道钱是怎么赚的怎么亏的。 十大死穴之四：把买保险当成投资理财。
最近有很多所谓的什么“投连险、分红险”之类的，看上去很诱人，似乎回报很高，迷惑了不少不明真相的老百姓。但实际上，如果你是为投资分红去买这类保险，那你真是傻到家了。保险就是保险，只要它特有的保障作用能实现都已经万幸了，君不见很多公司出事了该赔付的都不千方百计耍赖不赔，你还指望他给你多少投资回报？很多人认为根据你自己的特别需要去有针对性的购买一份保障(比如医疗或意外伤害)就好。当然，如果你是为了买保险逃税除外—比如买完一份巨额保费保险后再退保倒是可以的。 解穴理念与方法：商业保险的本质就是保险公司拿所有投保人的钱去再投资赚钱，保险公司是最典型的“空手套白狼”的公司，保险公司和银行一样，它的钱都是老百姓的，它自己只有一块牌子是没有资金的。80年代中期，一商业保险公司向一个市民推荐一款商业保险，说等到2015年退休后，每月可拿到50元人民币的保险金。当时50元人民币相当于一个家庭一家人一个月的生活费，还是很值钱的。可现在50元算什么呢？不要说到2015年，就是现在在深圳，这50元还不够到保险公司领保险金办手续的打的费用。有钱买投连险不如自己去买股票。道理同第3条。 十大死穴之五：投资理财变成“买房保值”。 这几年房价大涨，很多老百姓纷纷加入了炒房大军，即使不炒房的也害怕手中的钱贬值而把资金去换成了房子，美其名曰为投资保值。有的老百姓甚至把所有的一点钱都压在了房子上，甚至不怕背负高额银行贷款和每月支付利息。让人很是感叹：不出10年，手上如果有太多的房子，将变成一个烫手的山芋。 解穴理念与方法：房价的涨跌有一个周期。房子在未来多变的政策环境中，存在很多不确定因素，如果一旦预期的涨幅不再，就毫无保值的价值了。可以认为，中国的普通住宅，中低价位中小户型的房子价格上升空间有限。在过去10年里，中国房地产平均累计涨幅超过500%。从长期看，房屋对抗通货膨胀的效果不错，但必须从稀缺性和可塑性上进行选择。否则，风险会很大。目前房地产资产总量是股票资产总量的5倍。“十二五”期间，中国房地产业将面临结构性调整。如果真要投资房产，请大家记住：一定要从稀缺性和可塑性着手才能让投资有长期价值。 十大死穴之六：投资理财变成“买黄金保值”。
很多人以为买黄金能抵抗通货膨胀。其实，这是一个误区。从1990年到2010年二十年间，金价共上涨271%，年均6.77%而已。如果再把时间拉长到三十年，投资黄金的年化回报仅为3.33%，与长期的通胀率无大异。也许你听到很多人说黄金的价格会飞涨到多高，但必须注意，黄金从来不是用来对抗通货膨胀的，而是用来对抗贬值的、失去信用的货币的。黄金最大的问题是它不能产生利息。当通货膨胀到了下半场的时候，政府开始加息，不能生息的黄金吸引力会下降，价格就会下降。 解穴理念与方法：如果你的资金不是几百万，不懂黄金的高抛低吸，买黄金没有意义。 十大死穴之七：按教科书理论投资理财。
这几年各类投资理财书刊汗牛充栋，但真正有价值的、有实用操作且简单可行的方法几乎没有。经常有网友要专家推荐什么书之类的，生活中确实也有很多老百姓喜欢买一些投资理财的书来看，以为可以从中找到投资理财的秘诀，其实这是最不靠谱的。可以发现，我国目前还没有一科真正有价值的专业的投资理财学科，可以让每一个老百姓学到投资理财知识的。倒是让这些专家学者的书卖了一个好价钱。原理很简单：这个世界不可能有通用的投资理财书籍，每个人的实际情况不一样，照本宣科会害死人，反而走进一个误区。更现实的是：如果每个人都这样做，那方法也就不灵了呵呵。 解穴理念与方法：书上得来终觉浅，看100本书，不如你自己去实践和向有实际操作经验教训的人士虚心学习一次，和他们做生活中的朋友不断学习。实践是最好的学习。 十大死穴之八：迷信专家学者。
这几年随着网络和媒体的发展，很多普通老百姓开始越来越关注经济，关注投资理财。于是，各类形形色色的专家学者开始粉墨登场，有的出场费到了几万10万一次，发表了各种各样的言论。但听的老百姓依然是云里雾里，没有实际操作帮助。大家发现很多所谓的专家学者只是象牙塔里的理论人士，可能理论上能说得头头是道，但却没有任何实际操作经验，其作用可能还不如一个在市场第一线有经验教训的业务员有价值。原理很简单：真正投资理财赚钱的人是没时间整天讲课出书的。 解穴理念与方法：中国的专家学者都是为某个小利益群体代言的。老百姓要学会分辨真伪。多和有实际投资理财经验的市场第一线老业务人员接触，和他们做朋友，至少可以让你学到更多实际的经验，避开风险。 十大死穴之九：傻乎乎地去买银行理财产品。
很多银行在通货膨胀之际，也趁火打劫，推出各种各样的所谓“理财产品”，以多少回报来吸引老百姓购买。但最后老百姓会发现这类理财产品很难实现银行当初的承诺，收益大打折扣，甚至亏损。 解穴理念与方法：其实银行发理财产品的目的很简单，就是拿你的钱去放贷或者炒股之类的。有钱把自己的钱拿去给银行投资，为什么你不自己多花点时间研究投资呢？ 十大死穴之十：听免费的投资理财讲座。
这几年，很多老百姓有了投资理财意识后，经常去参加各种各样的讲座，一些企业、机构也纷纷做起了这类生意，搞一些投资讲座，理财讲座等等，但这样的免费讲座到最后，常常变成了变相的产品发布会，无形的产品推销会，一些听讲座的百姓迷迷糊糊就购买了他们的产品，被他们发展成了会员。 解穴理念与方法：尽量不要去参加这类活动，否则被人卖了还要帮对方数钱。真正懂投资的人会明白，其实免费的东西到最后常常是最昂贵的。可惜的是很多老百姓竟然连这最基本的投资理财第一课都不能迈过。道理非常简单：即使你花钱聘请专业理财顾问都不能保证你投资理财就一定能获得收益赚钱，免费的还能让你赚钱？！你还是多在市场上去交学费实践，或者找一个可以值得学习的有经验的人士一起前进吧！除此，别无他法。申明：生活十大、生活排行榜等内容源于程序系统索引或网民分享提供，仅供您参考、开心娱乐，不代表本网站的研究观点，请注意甄别内容来源的真实性和权威性。
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2016年几类投资理财产品收益总结
作者：返利投    更新时间： 20:18    来源：
2016年马上就要过去了，各位同学在这一年的投资收益如何呢？趁着年末，Mr.懒就带着大家回顾一下2016年的投资市场，看一看，究竟哪种投资品类最赚钱。股票市场股票市场情况十分复杂，特别是A股，本身就是迷一般的存在，加上股票市场里成千上万只股票，有涨有跌，有的人买了一只好股票可以赚得盆满钵满，而有的人点儿背，不仅没赚，反而搭进去不少本金……所以Mr.懒还是根据今年一整年的大盘情况来看吧。年初的时候大盘点位在3200点左右，并且呈下降趋势。在这整整一年里，大盘指数最低在2700多，期间振幅达15%，波动还算是不小的。截止到目前，大盘点位在3100点左右，相对于年初下降了0.31%。也就是说，今年股市还是处于整体下跌的状态，虽然具体个股真的无法说是亏了还是赚了，不过可以借助这个数据了解一下平均情况也未尝不可。虽然中间也还是有2700点到3200点的涨幅，不过今年的股市总体来说，仍然让投资者失望。黄金市场Mr.懒一直是很推崇配置黄金的，毕竟避险和抗通胀的刚需比较重要，而且从今年一整年的情况来看，黄金也的确很好地执行了它避险的作用。无论是英国脱欧还是美国大选，都能看到黄金的影子。2016年，上半年的走势十分乐观，而下半年则一路暴跌，尽管金价再坐“过山车”，但市场仍完成了“三级跳”：从年初的不足1100美元到年中一度突破1300美元大关，全年涨幅亦接近10%，创5年来的年度最大涨幅！加之近期人民币贬值，所以在国内市场的黄金收益会更大些，约在16%。相信不少投资者赚了不少，如果借助目前市面上的互联网黄金产品来看，收益还可以更高！在全球货币超发的前提下，Mr.懒认为黄金的长期趋势依然看好，建议投资者长期持有黄金，等待下一波行情。P2P就今年来说，整个P2P行业可以用一个词来概括：规范。从P2P管理办法的征求意见稿到最终细则正式下达，整个P2P行业经历了不小的变化：问题平台逐渐退出行业，良币驱逐劣币，再加上银行存管等措施逐步落地。Mr.懒可以说未来P2P的发展将会越来越规范化，投资者的风险将会越来越低。当然，与之对应的，收益相比最初的野蛮扩张的时候要低了一些。从年初的12%到现在的不足10%，相信投资者对于收益的变化要比Mr.懒更加直观和深有体会，这也是P2P行业发展的必经之路。同时，年化10%对于一般投资者来说，应该是一个尚可接受的数字，毕竟想要安全稳健的同时，做出一点点收益的让步也是无可厚非。按照目前的趋势来看，未来P2P的收益可能还会下降，具体能降到多少，Mr.懒就不得而知啦。房地产市场相信说到这里很多同学眼睛已经放光了，那你肯定在房地产方面的投资收益颇丰，2016年又是给唱空楼市那些人啪啪啪打脸的一年。以为例，2016年北京房价上涨超过30%，上海房价上涨接近15%，涨幅比例的确诱人，不过Mr.懒在这里要补上一句，三、四线城市房价受外界影响较小，整体变化不大。再综合各地出台的史上最严房地产监管政策看，明年房价继续大幅上涨的可能性不大，所以有房产投资计划的同学，需要好好考虑一下。外汇投资外汇投资一直不温不火，却因为今年美元加息和人民币贬值而炒得火热，各大银行和投资平台也顺势都加推了外汇理财产品。而从年初开始进行外汇投资的话，美元理财产品年化收益率大致在5.175%左右，澳元理财产品年化收益率大致在7.518%左右，欧元理财产品年化收益率大致在1.45%左右，而英镑理财产品年化收益率大致在8.52%左右。这样总结下来，外汇理财的收益可能在某种程度上还没有p2p的收益高，当然，如果是趁现在人民币贬值的时候做外汇理财，可能收益会相对高出很多。Mr.懒说了这么多，并不是为了告诉同学们哪一种理财方式最好。事实上，并没有最好的理财方式，而且根据个人的投资偏好有不同的选择。把资金分散开来，即便是股市亏损一部分资金，也能在其他产品中对冲掉这部分的损失。如果抓住了2700点的机会或者黄金的机会，那么综合收益则远远高于单一产品的收益率。最重要的一点，资产配置的结果是低风险和高收益的双重优势，是保护好个人资产最有效的方法之一！最后，Mr.懒祝各位同学在2017年里数钱数到手抽筋，睡觉睡到自然醒！（更多有关金融的精彩内容，请关注微信公众号懒先生说钱，ID：“懒先生说钱”）
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今天终于有人说清楚了！
如今，“买什么”成了萦绕在普通投资者心头的首要问题。目前，有一种理财方式进入了理财不二牛（微信号：buerniu5188）的视野，其曾经在2014年大红大紫，彼时动辄在10%左右的预期年化收益率确实闪瞎了很多人的眼睛。虽然今非昔比，如今其收益也随大势降低至5%~7%，不过依然高于市面上大部分稳健型的理财产品。那么这种理财方式究竟可不可取？有哪些风险需要注意呢？
低利率时代，&买什么&成了萦绕在普通投资者心头的首要问题。存个定期吧，目前一年定期存款利率为1.5%，再结合CPI（居民消费价格指数）一算，这都成&负利率&了，我们理财的友谊小船还能不能继续航行？稳妥点买个银行理财吧，目前收益顶天了也就在4.5%以内。再看看曾经火热一时的宝宝类产品，也已经从高峰期的年化收益超过6%到现在跌破3%，有点不忍直视&&
这时候有一种理财方式又进入了理财不二牛（微信号：buerniu5188）的视野，那就是票据理财。之所以说&又&，是因为票据理财曾经在2014年大红大紫，彼时动辄在10%左右的预期年化收益率确实闪瞎了很多人的眼睛。虽然今非昔比，如今票据理财的收益也随大势降低至5%~7%，不过依然高于市面上大部分稳健型的理财产品。
那么这种理财方式究竟可不可取？有哪些风险需要注意？理财不二牛为大家亲身肉测了票据理财的产品，并向业内资深专家取经，现在就来一睹为快。
为什么要用票据来理财？
要了解票据为什么能用来理财的原因，首先要搞清楚个中含义。
所谓的&票据&，指的就是汇票，包括银行承兑汇票和商业承兑汇票两种。
银行承兑汇票，简称&银票&，是由企业向银行发起申请，经过银行的审核和承兑、在到期日无条件按照约定的金额给收款人或持票人的刚性兑付票据。由于理论上风险很小，人们通常所说的&只要银行不倒闭就能兑付&的票据指的就是银票。
商业承兑汇票：是指由出票人签发的、委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。由于商业承兑汇票是由银行以外的付款人承兑，也没有银行的担保，所以信用比银行承兑汇票低。
听上去都是企业和银行之间的业务往来，和普通投资者好像没啥关系。一开始确实也是这样，直到2008年金融市场创新，国内票据理财业务开始发轫，再到2011年不少银行推出了票据理财产品，而2014年互联网平台的涉足使之更加白热化。
一位国有银行票据业务人士告诉理财不二牛（微信号：buerniu5188）：
现在投资者普遍所说的&票据理财&，简单地说就是融资企业将所持票据质押于某个平台，该平台据此设计出理财产品，并通过零售渠道出售给投资者。投资者买了这些票据理财产品，就相当于认购了这些票据资产的收益权，投入的理财资金即为企业提供融资。
来自零壹研究院数据中心的数据显示，在目前正常运营的1990家P2P借贷平台中，约有80家涉足票据业务，仍以银行承兑汇票为主，累计规模已达到180亿~200亿元。
而从互联网票据理财平台金银猫提供的资料来看，涉足过票据理财业务的平台可以分为三类：第一类是大型互联网平台，例如阿里&招财宝&、京东&小票通&等；第二类是银行系平台，像平安集团旗下的陆金所、国开金融和江苏金农公司打造的互联网投融资平台开鑫贷等；第三类则是垂直、专业的票据理财平台。
专业票据平台一枝独秀？
从体量和市场占有率来看，目前国内的票据理财市场仍然以专业平台为主，其他两类平台近期的表现颇有&打酱油&之嫌。
拿银行系平台来说，根据公开资料，此前市场火热的时候，民生银行旗下的民生电商曾推出针对票据理财的&e票通&，平安银行旗下专业理财平台&橙e网&也推出过&小票通&，招商银行、江苏银行等也有涉足。
不过通过这两天的验证，银行系平台目前在票据理财业务上表现得并不积极。民生电商的客服告诉理财不二牛（微信号：buerniu5188），票据理财最近在2015年初有过，后来就没有了。其他多家银行系平台的情况也与此相似。而以民生易贷为代表的银行系P2P近期在产品设计上有了较大的转变，此前多以票据业务为主，从去年开始则转向了保理业务。
银率网提供给牛妹的数据也显示，2016年以来只有花旗银行发行有票据理财产品，且全部为外币结构性理财产品，票据标的也都是国外票据。
比较例外的是开鑫贷。但有意思的是，其银票产品&银鑫汇&从年后起就暂无产品上架了，而&商票贷&却一直在发售新产品，最新一期产品周期364天、年化利率7.1%，承兑人是镇江新区交通建设投资有限公司。虽然是商业汇票，但承兑人普遍为大型央企或国企，这也是银行系平台票据理财业务的一大特点。
一位资深票据行业人士对牛妹指出，对于银行系平台而言，是否有足够的动力去寻求票源也是一个核心因素，&现在大家都在等互联网金融监管的明确态度，可能在业务上也有收紧&。
大型互联网平台也有此趋势。牛妹在京东金融官网上看到，其公告&因系统升级，京东小银票产品于5月13日暂停销售，预计下周恢复&。但截至发稿，其票据产品仍然不能购买，倒是&小银票&页面上在不断出现保险和券商资管的新产品。阿里招财宝客服则明确告诉牛妹，其&票据贷&业务已经大半年没有发售产品了。
近期收益率的持续下降或许是这些平台&淡出&票据业务的主要原因。
银率网分析师闫自杰就对理财不二牛表示，京东金融的票据理财收益已经不具备市场竞争力，暂停前最后两期票据的预期收益率都只有4%，与旗下其他理财产品相比略逊色，与市面上很多稳健理财产品相比也无优势，&这才是最核心的&。
如此看来，目前投资者能选择的购买票据理财产品渠道，主要还是集中在专业的票据平台。
收益下滑回归理性
收益下跌同样也是专业票据平台无法回避的现象。
理财不二牛（微信号：buerniu5188）注意到，在2014年票据市场热火朝天的时候，收益率可以达到8%~10%。盈灿咨询行业研究员王春对牛妹称，综观目前的专业票据平台，收益普遍在6%~7%的较多，有些平台因为补贴因素在10%左右都属正常，&再高就需要警惕了&。
就在本月24日，票据理财平台银票网发布了一则&银票网标的降息预告&，称&根据监管部门要求，银票网将在518活动后下调部分标的收益率，下调比例稍后公布&。这大概是整个票据理财市场的一个缩影。
上述票据行业人士表示，正常情况下银行贴现利率约6%，平台大致补贴2%~3%，而随着交易金额增加、补贴金额越来越大，到一定程度平台就会产生亏损并迅速扩大，这是部分平台减少票据理财规模的内在原因。而由于市场上银行系承兑票的贴现率一般是围绕一年期贷款的基准利率上下浮动，对于目前收益的降低，他认为是&票据理财收益回归合理的表现&。
票据理财平台&票据客&CEO洪其华也坦率地告诉牛妹，有一些平台因为做营销补贴因此看上去收益率较高，但这不是常态，&目前整个市场利率都在下行，银票的收益水平在5%左右就是比较合理的了，投资者应该有正确的预期&。
即便收益降到5%左右，票据理财仍然比市面上大部分固定收益类理财产品的收益高，并且周期也相对较短。例如，同样是5%左右的收益，银保产品需要三年时间，而银票哪怕期限较长的也几乎在100天以内，30天以内的比比皆是，部分专业网站只要1元起购。
总的说来，安全性、收益率、流动性是投资者选择理财产品比较看重的三个方面，而票据理财最大的优势在于其收益较高、安全性强。以银行承兑汇票为例，项目到期后，以银行兑付的资金作为投资者本息的还款来源，安全系数还是有保证。另外，大多数票据理财产品还具有流动性强、门槛低的特点。当前，在整个行业均面临着&资产配置荒&的情况下，票据理财确实不失为一个性价比较高之选。
看上去如此美好，那购买票据理财产品会有哪些风险？买的时候又该怎样躲开这些&雷区&？
规避风险把握这几点！
洪其华介绍，票据理财的风险主要有三类。
第一是质押物的风险。比如假票、瑕疵票以及恶意挂失止付。面对这个风险，就需要平台从业人员有票据行业经验，比如辨认真假票据。
第二是资金托管的风险。票据理财平台有没有做到资金账户托管，这是一个关键问题。也就是说，平台方能不能接触并自由支配投资人的资金，如果没有第三方的有效隔离，那就会有这个风险隐患，这也是监管层多次强调的行业&红线&不能触碰。
第三是平台风险。很多人把票据理财平台和P2P行业做对比，从原理上来讲是一致的。票据理财平台也有道德风险，如果这个平台是以短期盈利为目的，那么一方面可能出现捞一笔就跑路的现象，另一方面是可以搞自融，多次质押融资，这样投资人就会有风险。
他同时提供了一些小技巧：
&银票的风险肯定比商业汇票小，稳健型的投资者建议综合考虑收益和风险，优先选择银票。另外细节上要重点关注理财产品背后的信息披露是否完整，比如有没有银行托管的清单、资金流向是什么、票面要素信息是否完整等，甚至可以根据实物票据的汇票号去承兑行确认，因为这个编号是唯一的。通过这些来判定票据的真实性。&
闫自杰进一步指出，目前互联网票据理财并没有明确的信息披露制度和监管措施，平台披露的信息多数都只是挂一个承兑银行名字，这里面存在很多问题&&是否存在一票多融，是否存在清单式交易，是否存在虚增票据标的，所有这些问题不能靠平台自身信用，而是要建立透明的监管和信披制度。
&目前监管和信披制度暂不健全，票据理财投资全靠平台自身信用来保障，投资者需要防范的主要是平台道德风险，投资比例不宜太高。从防范风险的角度出发，不能只比收益率，要着重比较平台的信用等级和信息披露情况，一般来说背靠大国企和大型互联网公司的平台，更加可靠一点，部分背靠大国企大银行的平台，信息披露做得也更加规范和透明。&他总结道。
稳健型理财产品大比拼
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