大学生透支买iPhone 拿学生证就能办贷款
核心提示针对《武汉晚报》近日报道的“武汉2万多大学生贷款买iPhone 结果很多还不起”一事，《人民日报》评论称：“尽管央行并未就能否向大学生贷款发出禁令，但是消费金融公司也应承担起社会责任，规范发放贷款，委托家长进行。这样，才能避免信贷‘苹果’成消费‘苦果’。”
上周，一则“武汉2万多大学生贷款买iPhone 结果很多还不起”的新闻引发了众多关注。据《武汉晚报》报道，一些消费贷款公司如今纷纷推出小额贷款业务，大学生拿着学生证就能办贷款，比信用卡分期付款购物还方便。报道称，武汉办理小额消费贷款服务的最大供应商———捷信公司近期做过一个粗略统计：从2012年1月至今年2月底，2万多名武汉大学生办理了担保服务，额度超过1.6亿元。这些学生贷款主要是购买新上市iPhone手机、iPad平板电脑，以及其他3G智能手机。目前有近百人逾期未还款，可能因此留下信用污点……上周，成都商报()记者走访成都一些电脑市场发现，拿学生证就能买iPhone等时尚电子产品的业务在成都同样存在。不仅如此，此类贷款广告还悄然“潜入”各高校的学生贴吧，吸引了不少大学生的注意，但同时也引发了家长们的担心。本地市场调查 凭学生证最快1小时搞定贷款上周，成都商报记者前往成都数码广场、百脑汇等IT卖场，了解大学生“分期付款”买手机的情况。在数码广场，记者看到多家店铺都有“捷信分期付款”广告，其中一家写着“首付10%心仪手机带回家，苹果4S月付168元起”。记者以顾客的身份向“成都金诚科技”的一位店员询问如何贷款。店员介绍说，“只要出示身份证和银行卡就可以办理，贷款额3000元以下的首付10%，3000元以上的首付20%，分为9、12、18、24期等期数。”他特别提到，如果是学生的话，出示学生证可以免收首付费用，“但是通过率不高，你可以选择先付几百元。”随后，记者看到一家名为“来点乐手机工作坊”的店铺挂着“捷信分期付款”业务。该店一位店员介绍说，如果学生要办理该业务，需要出示学生证、银行卡和身份证，在提交资料后，交给捷信公司审核。这位店员称，整个贷款手机办理过程最快只需1小时左右。记者还通过网上留下的联系方式采访到一些商户。他们称，“无需信用卡，仅凭学生证+储蓄卡+身份证，即可办理分期付款，首付价格的10%~30%，月供三四百元，30分钟快捷办理，到店填写一份分期申请表，签订分期合同，现场立即拿机。”广告潜入学生贴吧 极少数大学生曾办理此类业务四川大学研究生三年级的马同学就是捷信公司的客户之一。他和女朋友2012年4月在捷信公司分期付款购买了一款三星手机，“首付1500元，贷款1000元，半年付清，实际还了1200多元。”马同学说，“虽然每天只有1元钱的利息，但总的加起来还是挺多的，如果0首付的话，还的利息就更多了。”马同学还透露，只要第一次按期还款后，就可以申请成为VIP，还会有现金贷款额度。“我现在只是初级VIP，有7000元的现金贷款额度，他们经常给我打电话，问我需不需要借钱。”当被问到万一还不了款怎么办时，马同学说，“我贷的不多。我的学生证、身份证（复印件）人家那儿都有，还不起也得想办法还啊。”成都商报记者调查发现，此类贷款广告其实早已在大学生们经常访问的学生贴吧里四处流传。上周，记者在“百度贴吧”成都各大院校的贴吧中，都找到了类似“分期付款购手机”的宣传广告。其中一则广告称，“无需信用卡。无需抵押，无需担保，无收取产品外的任何中介费用，最低首付10%你就可以拿走心仪的手机，笔记本电脑，还有苹果的全部产品”。3月22日，记者通过专业在线调查网站“问卷星”做了一则“大学生贷款消费问卷调查”，截至昨日14时07分，有92位在读大学生参与了调查，其中本科在读65人，研究生在读26人，博士1人。调查结果显示，有89位被调查者听说过此类分期或贷款购买电子产品的业务，占比96.74%；不过，其中仅有5位被调查者表示办理过此类业务，占比5.6%，他们的贷款额度主要集中在元之间；而在这5位办理过此类业务的被调查者中，有3位表示办理贷款时家长不知情。此外，调查结果显示，有1人表示曾出现过贷款逾期暂时无法归还的情况。那么，如果办理了此类业务的大学生没有按时还款，会陷入怎样的境地？上周，记者通过成都一所高校百度贴吧里的一则“分期付款购手机”宣传广告上面留下的QQ号，联系到了一位捷信公司的客服人员。据这位客服人员介绍，该公司每月提前5天通知还款，逾期10天内将月供还清，不收违约费用；如果超过10天，则收取几十元到100多元的违约费。该客服人员称：“如果逾期还款，公司会按照客户留下的单位电话，给客户单位或者父母打电话。”连线贷款公司 捷信回复：这是创造性的担保模式那么，前面反复被提到的“捷信”究竟是怎样的一家公司？为什么会大力推广这种业务？目前成都哪些人办理了这类消费贷款业务？根据宣传广告上留下的网址，成都商报记者上周登录到一家名为“捷信中国”的公司主页。该公司的介绍显示，捷信中国是国内领先的消费金融供应商，是中东欧地区最大的国际金融投资集团PPF旗下的全资子公司，2004年进入中国，总部设立于深圳；2008年6月，捷信中国四川分公司开业；2010年2月底，获批在天津建立国内第一家消费金融公司。该公司的介绍中还特别指出：“作为创新店内消费贷款业务的供应商，为大多数普通消费者提供60分钟内店内获得分期付款的服务，只要消费者有固定收入，就能先消费后付款，立即带走心仪商品。”3月19日，成都商报记者向捷信中国提出了采访要求。随后，捷信中国的公关人员给记者发来了一份资料，其四川业务是这样介绍的：捷信中国将广东捷信的担保模式推广至全国其他地区，是目前市场上唯一服务中低收入客户的融资担保公司，其与本地信托公司（“贷款方”）与深圳捷信金融服务公司等机构开展合作。成都商报记者在资料中看到，在捷信“分期付款”业务中，除了消费者这一主体外，还有另外四个主体：外贸信托、捷信金融、四川捷信融资担保、合作商户。四川捷信融资担保公司提供担保服务，收取一定担保费、服务费，然后外贸信托把贷款发放给捷信金融，捷信金融代发贷款给合作商户，合作收回收到贷款后，将产品销售给客户，客户还款给外贸信托。捷信中国对此评论称，“以创造性的担保模式将市场资金引向中低收入客户群。”一位成都资深消费信贷行业人士对记者表示，根据央行《关于金融信托投资公司委托贷款业务》等规定，信托公司是可以发放贷款的，但是捷信开展的这一“分期付款”业务与其他消费金融公司的“客户-银行”相比，成本更高、风险也更大。捷信中国给记者的资料显示，截至2012年，其在成都有1737户合作商家，有22.39万人参与，销售业务量（POS）为6.85亿元。与2009年相比，客户数量增长了10倍、消费金额增长了约15倍。各方激辩 大学生贷款买iPhone，是好是坏？“有大学生为了购买一部时尚手机，动辄去贷款数千元，这到底好不好呢？”这引发了学生、家长和专家的激辩。成都商报记者在关于前述《武汉晚报》报道的微博留言中看到，不少网友发表评论指责办理此类业务的大学生“攀比和虚荣心作祟”，也有网友谴责“商家无德”。一些家长则认为，孩子现在还没有理财的能力，办信用卡或者任凭孩子贷款购物，不利于培养孩子正确的消费观念。也有部分家长认为可以尝试为孩子办理此类业务，但必须有度。对于孩子隐瞒家长办理此类业务，多数家长表示，“学生和贷款公司应该告知此事。”四川省社科院()社会学研究所副所长胡光伟对记者表示，从学生的角度来看，在经济允许情况下，是可以去贷款消费的，完全可以自我做主。“但是，这类消费贷款利率相对较高，是不是能够按期还款，应该好好掂量掂量，毕竟几千元的贷款对学生来说也有不小的压力。”或许2009年银监会发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》可以给这个行业一些启发。2009年，针对媒体爆出的因个别银行在一些高校滥发信用卡，导致学生因信用卡透支成为“负翁负婆”的现象，通知要求，“银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发放信用卡（附属卡除外）。向经查已满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源。银行业金融机构发放信用卡前必须确认第二还款来源方已书面同意承担相应还款责任，否则不得发卡。”银监会通知出台之后，多家银行开始提高信用卡申请门槛并降低信用额度，部分银行的大学生信用卡的透支额度“缩水”至仅有1000元。媒体声音据媒体报道，武汉2万余大学生背债买“苹果”，拿着身份证学生证就能贷款，还贷的钱都是从牙缝中抠出来的，百人逾期未还款可能留下信用污点。万人信贷、百人失信，这个比例或许并不“触目惊心”，但背后反映的问题值得思考。大学生缺少独立收入来源，对苹果手机等中高档电子产品趋之若鹜，是否反映出爱慕虚荣的消费观念？这背后，是不是崇尚奢侈的社会风气在作祟？中国的许多大学生已经成人，但是消费观却尚未成熟，容易受到外界影响。消费金融公司在利润最大化的原始动机下，以宽松的门槛向大学生放债，对非理性消费客观上形成诱导。子债总会有父还，这恐怕才是消费金融公司敢于放债的底气所在。尽管央行并未就能否向大学生贷款发出禁令，但是消费金融公司也应承担起社会责任，规范发放贷款，委托家长进行。这样，才能避免信贷“苹果”成消费“苦果”。《人民日报》相关新闻：据媒体报道，武汉2万余大学生背债买“苹果”，拿着身份证学生证就能贷款，还贷的钱都是从牙缝中抠出来的，百人逾期未还款可能留下信用污点成都锦江公安分局大观里派出所通报了一起新型诈骗案，犯罪嫌疑人利用贷款买手机环节中的漏洞，骗得2万余元赃款 大学生贷款买iPhone是好是坏，你咋看？0虚荣心作祟0确实用的到
【大学生透支买iPhone 拿学生证就能办贷款】武汉2万多大学生贷款买iPhone 结果很多还不起一事引发关注。在成都，拿学生证就能买iPhone等电子产品的业务同样存在。数码广场很多店铺都有“分期付款”广告。
（大学生贷款买手机，到底是攀比，还是真非买不可？你会贷款买手机吗？）
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　　“学生没有收入来源，所以不能申请”
　　这样的冷风在我耳边已经吹了小半年了，直到我亲自试刀，才发现学生申请信用卡也是妥妥的，而且批得特别快！无数次在问答界面看到的学生不能申请信用卡的信息，此刻被统统推翻！上图上真相！
　　学生不能申请信用卡？那是因为你不知道还有“校园信用卡”！怎么可能放过这成千上万上百万上千万的潜在客户？那些即将面临工作的大学生，尤其是大四狗们，那可是高质量、高潜力的客户啊！今儿姊妹儿就要代表广大银行辟谣：
　　学生信用卡五花八门，想申你就快点申！！　　我申的是这个！招行YOUNG卡校园版
招行还有这个：英雄联盟主题的
我还申了这个：浦发银行高校学生青春卡
　　其他的大学生信用卡还有以下几家，自己去银行官网看看啦！
　　――“优卡”
　　――“莘莘学子”系列信用卡
　　――牡丹学生卡　　融360辟谣：有人说大学生申请信用卡银行一般不会给批，审核特别慢，来来来，你看看我提交资料两天人家浦发银行就通知我在审核啦！
　　融360点评：
　　建设银行那个“莘莘学子”系列是真牛掰啊！直接和20多所高校对接，本校生申本校卡，卡面还有自己学校的LOGO，真是有创意有水平。(,)的审核效率是真快啊，我代表我的信用卡谢谢您了。
　　融360提醒：
　　学生信用卡虽然容易申，但是额度非常低，有的根本就是零额度。别怕，毕业找到工作就可以申请提额了，妥妥的。啥？怎么申请？你就登录融360网站或者银行官网，找到想申的信用卡，填写资料提交就欧了。我可是十分钟就申请了两家呢！关于学校的信息，一定如实填写啊！
（责任编辑：HN666）
11/09 11:4811/27 07:1811/27 05:3511/27 01:2211/26 18:5611/26 17:1211/26 15:1611/26 14:41
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来源：搜狐IT
作者：杨舒芳
　　搜狐IT 文/杨舒芳
　　“尽管我们在刻意低调，市场竞争还是来的比想象早一些。”分期乐CEO肖文杰这么形容自己对行业的感受。
　　目前市场上做校园分期的公司起码在30家以上，融资的新闻也不间断。去年底，这个领域最大的两家公司，分期乐和趣分期分别在B轮和C轮拿到了1亿美元的融资。另一家不同模式的信通袋也搞定了天使轮。这个市场到底给资本讲了什么样的故事，让他们这么买帐？
　　象牙塔的蓝海有多大？
　　要探究分期购在象牙塔里受欢迎的原因，就不能不提到大学生这个群体的特点。
　　1.年轻。换言之，穷。尚未走进社会，生活来源基本依靠每月父母的供给，或者奖学金和兼职。他们中的多数来自工薪和农村家庭，因此生活费不会太丰厚。当然，富二代等特殊人群不在我们的讨论范围内。
　　2.对电子产品有天然欲望。虽然有“电子狗链”的雅号，但不得不承认，它在年轻人的生活中扮演着越来越重要的角色，同样的还有电脑、Pad等。回顾一下考拉君自己的大学生活，多数时间都花在了电脑和手机上。对现在象牙塔里的人们来说，恐怕更是如此。
　　3.有很多临时用钱需求。除电子产品外，学生们平时也会有临时的用钱需求，但有些事情可能又不愿父母知道。信通袋CEO彭愈讲了一个小段子，曾有一个女生申请借款的用途居然是，前男友过生日，她要置办一身行头去秒杀小三&&彭愈的解读是，别看这样的需求有点奇葩，但正因真实，才更为可信。
　　4.愿意提供金融服务的机构很少。传统金融遵循的是，“人之初，性本恶”，先假定你借款后不还钱，所以才需要抵押。按照这一逻辑来看，大学生这个基本没固定资产的群体，压根不是传统金融的服务对象。同样因为没有稳定工资，信用卡也基本办理无望。
　　根据国家统计局2014年的数据，去年全国普通本专科招生699.8万人，在校生2468.1万人，毕业生638.7万人。也就是说，未来这个市场不仅有2000多万用户的盘子，而且每年都会有六七百万的新增用户。分期乐的B轮领头方DST，在投资前研究得出的结论是，消费金融会是一个万亿市场。
　　为什么不担心违约？
　　要知道，分期购采取的方式可是信用贷款，一点抵押都没有。在网贷行业违约、跑路频现的情况下，为什么不担心大学生不还钱？这就要说到大学生群体的另外几个特点了。
　　1.单笔借款平均不超过3千元。分期乐CEO肖文杰说，别看3000块不多，对没有收入的学生来说也是小巨款了，其意义可能和上班族买车差不多。但归根到底，3000块钱和还款能力无关，那么剩下的就是还款意愿的事儿了。
　　2.自我期望高。这一点就解决还款意愿的问题了。大学生们愿意接受超前消费的原因之一就是，他们认为自己的未来一片光明，借点钱一定还得上。因此，为了几千块钱的借款，而影响自己多年寒窗即将换来的美好未来，违约成本显得太高了。
　　3.生活圈子固定。这是对上一条的补充，因为当规模做大的时候，总会遇到奇葩的。如果遭遇违约，只要该学生仍是在读状态，还在校园里生活或者上课，就不怕找不到人。通过老师、同学或者社团，都不是难事。当然更奇葩的也有，彭愈说，在信通袋上成功分期的3200多人中，违约的只有三四个，并且全部退学了，打电话给家长后得到的答复居然是，我没有这个儿子。
　　因此，选择大学生这个市场的好处在于，违约概率很低，坏账水平远好于信贷产品。而且即使发生违约，单笔违约的损失也非常小，不会像做企业债的P2P一样，一笔违约动辄几千万。
　　购完还有后半环
　　校园分期的故事到这里并没有讲完。插播个段子，来说明下面这个环节的重要性。肖文杰说，他以前供职于腾讯财付通时，做校园招聘的时候发现，学校周边卖手机的小店在做分期购机，但是没有资金，所使用的办法就是多办几张信用卡，先通过信用卡分期，每个月学生交供后再去银行还款。
　　这种小作坊的“土办法”，肯定做不成规模。肖文杰称，如果靠自有资金，即使大量融资，也不可能做到多大市场。唯一的办法是，把这些债权打包出售，盘活社会上的闲置资金。
　　这里要讲到两种细分的模式。第一种是分期乐的落地模式，通过面签和学生线下签约。此时学生的债权是和公司产生的，公司再通过打包，把债权变成理财产品，出售给投资者。分期购旗下桔子理财的作用，就是完成这个闭环的后半段。
　　第二种是信通袋的线上模式。学生在通过语音验证码、身份认证、评分表、实名通话记录、QQ在线视频等一系列线上审核后，在信通袋上发起借款项目，投资者直接购买。而且定价权由学生自己掌握，可以根据需求的缓急调整利率。比如急用钱的同学会设12%，而买手机的同学可能只设9%，毕竟晚一周到货的影响也不大。
　　而这个市场的空间远不只如此。肖文杰说，今年分期乐会迎来第一批毕业生，而且沉淀下来的是其中的优质用户，他们即将面临租房、买车、结婚等一系列事情，这些要花的钱同样可以分期。伴随用户从校园走入社会，分期购们的延展性或许才是其真正可怕的地方。
(责任编辑：黄瑶)
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网贷“圈地”大学校园：分期买iPhone至欠款四万
来源：南方都市报作者：饶丽冬 吴铭 袁浔杰 卫佳铭
原标题: 网贷“圈地”大学校园：分期买iPhone至欠款四万
　　近日，南都独家曝光了高利贷从业人员通过网络借贷平台，向大学生提供“裸条”借贷，引发广泛关注。南都记者随后调查发现，“裸条”借贷背后活跃着的是一批“网络催客”。事实上，“裸条”借贷也只是大学生疯狂借贷的乱象一角。
　　随着互联网金融的发展，大学生分期消费市场的所谓春天到来，越来越多大学生投身小额贷款、分期消费的热潮中，众多针对校园的贷款平台也纷纷到高校“跑马圈地”，导致众多没有独立经济能力却欲望膨胀的学生陷入连环债务危机之中。
　　设置高利贷陷阱的放贷者、借款上瘾的借贷者、手法五花八门的“催客”，共同构成了校园不良贷款的恶性循环。
　　分期消费成瘾，借钱还债滚雪球
　　南都记者了解到，目前专门针对大学生的各类金融借贷平台，正如雨后春笋般生长。
　　这些借贷平台，有的可直接提取小额贷款现金，有的提供分期购买手机、电脑等产品的服务，特点是零门槛、放款快、手续简单，只要有学生身份，就可以申请信用贷款。
　　据统计，仅是在互联网上为学生提供贷款的平台就可分为三类：一是满足大学生购物需求的分期购物平台，如爱学贷、趣分期等；二是单纯的P2P贷款平台，比如借贷宝、宜人贷、名校贷等；三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。
　　在P2P贷款中，放贷者与大学生的沟通方式众多。此前，一名被押下“裸条”者即告诉南都记者，刚开始她与对方是通过支付宝借贷的，后来转移到借贷宝。
　　有这些平台的助力，大学生也越来越习惯分期付款消费。上月，湖北某高校大三女生小杨就使用“趣分期”买了一台电脑，贷款共分12期，一期还300多元，每月利息30元左右，由于每月需要支付的费用不多，小杨并不担心会出现问题，“又不是借几百万，肯定可以还得起”。
　　云南师范大学学生小张则告诉南都记者，围绕这类校园借贷，大学里实际上已形成一条产业链。“很多大学生不熟悉申贷流程，专门有一些团队会负责帮学生填写申请，从中收取中介费”。小张透露，这些团队甚至可以帮助多次逾期未还的学生再次成功申请到贷款。按照规定，逾期未还者是不能再次申请贷款的。而这些团队成员，有的就是在校生，以发展同学借贷为己任。
　　“很多时候学生觉得每月几百块钱能还上，但实际上下月他还要花更多的钱”。小张说，很多学生只能再从别的贷款平台借钱去还款，雪球越滚越大，最后负债累累，无法偿还。
　　小张的同学小李，大二时曾在“爱学贷”上分期购买了一台iPhone6Plus，每月只有1200元零花钱的他分期付款，每月还600元。为了还贷，他又从别的平台提取小额贷款填补，同时用于支付其它花销。
　　最后，借款陷入恶性循环，小李辗转在五六个借贷平台借款，欠下债务4万余元。
　　“贷款是会上瘾的”。一名不愿透露姓名的在校大学生告诉南都记者，大学生没有什么顾虑，来了钱就花，对利息也不在意，“跟家里要钱，家里会问东问西，很烦。”
　　一名曾经做过贷款中介的大学生告诉南都记者，在校园里，小额借贷有多种方式。除了通过网络贷款平台，还有信用卡借贷、私人高利贷以及抵押物抵押等方式，“抵押物抵押，比如你可以把手机作为抵押，我借给你4000元，连本带息还我4500元之后，才能拿回手机。”
　　看似简单的校园借贷实际上存在多种隐患。
　　为了保证学生能还款，这些借贷平台都要求填写学生的个人身份证、手机号码、学历证明等信息，有的平台还要求学生拍摄“借贷视频”及提供手机服务密码。
　　“我是×××，在××大学读书，我自愿遵循借款条约，愿意承担因此产生的风险……”一些借贷平台要求学生按照要求，拍摄有指定台词的视频，一旦欠款，放贷方就会将它提供给其亲友。“有了手机服务密码，可以提取通讯录来找你的亲朋好友”。这名曾做过贷款中介的大学生表示，高利贷、借白条等方式，都会存在个人信息泄露等风险。
　　滥用学生借贷，公司招兼职套现投资
　　南都记者采访获悉，国内大学生信用卡市场的火爆起于年之间。
　　2009年，银监会发文禁止银行向未满18岁的学生发信用卡，已满18岁的学生要成功申请信用卡，须经父母等第二还款来源方书面同意。
　　此后，各大银行纷纷叫停大学生信用卡业务，校园网贷开始在高校“跑马圈地”。
　　从2014年开始，趣分期、分期乐、爱学贷、名校贷等多家专门针对大学生的信用贷款平台如雨后春笋般冒了出来。随着校园贷款被越来越多学生接受，问题也逐渐显露出来。
　　南都记者获悉，有公司瞄准了学生容易申请校园贷款的契机，加之学生对个人信用普遍缺乏重视，专门招募学生在平台上帮公司分期付款买iPhone，以微薄的兼职费作酬。
　　从2015年9月开始至今，江苏徐州陆续有500多名高校学生以此方式，为徐州雨点贸易有限公司(简称“雨点公司”)兼职，雨点公司则将手机变现后用以其他投资，而学生买手机的钱约定由该公司偿还。
　　小李(化名)是江苏城市职业学院的学生，2015年9月他通过同学介绍去雨点公司兼职，“当时听说公司刚成立不久，招了学生做学校代理，在学校找同学兼职。”
　　“你可以买一台，也可以买两三台，分期可以分6期、12期或24期。”小李说，每单(买一台手机)，学生可拿到100元兼职费，每期还款的钱，由雨点公司定期打给学生。
　　公开信息显示，雨点公司成立于日，法定代表人程保平。该公司招募的兼职内容是，签约学生去趣分期、爱学贷等提供分期消费的金融服务平台上购买iPhone。
　　但在今年5月，雨点公司投资出现问题，很多学生开始收不到还款的钱。徐州市公安局方面回应南都记者称，此案目前处于立案侦查阶段，对当事人已采取措施。
　　采访中，南都记者得到一份据称是雨点公司相关负责人写给兼职同学的公开信。
　　公开信显示，雨点公司自日至日，找560个人买了1030部手机，然后变现拿去投资做生意。然而，“在社会的大熔炉里狠狠栽了一个大跟头，投资失败赔得本金加利息共300多万。”该公司称无力偿还，因此希望学生向相关平台申请延期。
　　小李告诉南都记者，“有的学生要还几千，有的高达1万多，学生生活费一个月才1000元，怎么说也还不上。”多名兼职学生告诉南都记者，雨点公司正是抓住了这几个分期平台不评估学生家庭和经济实力、直接向学生开放手机分期购买的漏洞，低价贱卖以学生身份分期购得的手机用于投资。而分期购平台的贷款利息很高，学生仅凭生活费自身无力自偿。
　　南都记者在采访中了解到，有些学生实在没有能力还款了，最后也变成了一些借贷平台的校园“下线”，通过微信、QQ、贴吧等多种渠道，向身边同学推荐各类贷款业务。
　　放贷陷阱多多，零利息名不副实
　　校园贷造成的极端案例发生在日。21岁的河南牧业经济学院学生郑德幸在青岛某宾馆坠楼，他曾以28名同学之名欠下58.95万元贷款，最终无力偿还选择自尽。
　　2015年亚洲杯期间，喜欢足球的郑德幸第一次接触赌球。
　　赌球“时间短”、“来钱快”让这个出身贫寒的农村娃再也停不下来。但十赌九输，开始赢来的钱很快被输光，走投无路的郑德幸想到了贷款。
　　通过网贷平台，郑德幸贷了1万多元，可不到半个月，贷款又输光了。此时的郑德幸疯狂地想翻盘，于是开始借用同学个人信息，通过各种网贷平台贷款。
　　郑德幸先后借用、冒用28名同学的身份证、学生证、家庭住址等，分别在诺诺磅客、人人分期、趣分期、爱学贷、优分期、闪银等14家网络分期、小额贷款平台，分期购买高档手机用于变现、申请小额贷款，总金额高达58.95万元。其中最高的借款金额8万元、涉及分期平台12个，最低的为6000元、涉及分期平台1个。
　　去年10月起，他的同学不断收到“网络催客”的催款短信。“催客”们使用电话、短信不断骚扰，甚至还有人找到学校，威胁称若再不还款，就会报警，告到家长处，也汇报给学校。
　　东窗事发后，郑德幸曾向家人承诺，通过送外卖和分拣快递来还债，但这对于他欠下的高额贷款都只是杯水车薪。穷途末路时，他曾在各种贴吧发帖，要出售自己的器官来还债。据同学回忆，郑德幸生前曾4次企图自杀，但均告失败。今年3月9日，他从青岛一宾馆8楼跳下。
　　郑德幸24位同学的代理律师、河南豫龙律师事务所律师付建告诉南都记者，目前“校园贷”进入校园的方式主要是利用互联网平台，显著特点是主要存在在专科、三本院校。而“校园贷”的陷阱主要包括利息陷阱，高额的违约金、服务费、罚金等。
　　付建称，大部分贷款公司在宣传单上都会说得很好，比如“零利息”之类的口号，但实际上会从中介费、服务费等费用中扣除资金，这些数额比利息要高出许多倍。
　　上海巨应网络科技有限公司是一家从事软件解决方案业务的公司，业务涵盖贷前咨询、后回款跟踪等。该公司刘经理在接受南都记者采访时，对“校园贷”情况进行了详细介绍。
　　刘经理说，“校园贷”70%的业务产生于互联网借贷平台，高利率是这一行业的显著特点。同时，大的平台往往有自己的催款团队。在大学生躲债失联后，他们可以通过线上、线下多种形式找到贷款人。大学生躲债方式往往是关闭手机、更换手机号、不去上课、到校外租房等。催款人可以在互联网上借用Q
Q、人人网等交互工具找到借款人的同学、好友，进而找到借款人，甚至可以利用手机定位等找到借款人。
　　有时，催款人还会通过学生提供的姓名、身份证号等信息进行查询，最有效的办法是联系到学生家长，把学生借款证据交给家长，让家长交付欠款。有些催款人找到学生后还会威胁，拍些照片，或拿着能证明学生身份的东西交给家长，迫使家长还款。
　　刘经理介绍，“校园贷”往往贷款金额比较少，“几千块钱到一两万不等，超过三万的几乎不多见，两万已经是大额了。”所以，有些催款人目标大都只是拿回本金。
　　刘经理曾跟随团队在校园做过调查，了解到当前大学生每月生活费大多在2000元以内。现在消费场合太多，有些学生就会考虑用分期付款的方式贷款。而他们贷款时，地推人员往往不会告诉学生该产品有多高的利息率，这就导致一些学生不能按时还款。
　　多部门出台监管措施，律师呼吁加强教育
　　针对大学生借贷乱象和校园贷带来的各种问题，今年4月，教育部和中国银监会发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》(以下简称《通知》)。
　　《通知》要求，建立校园不良网络借贷日常监测机制。高校宣传、财务、网络、保卫等部门和地方人民政府金融监管部门、各银监局等部门要密切关注网络借贷业务在校园内的拓展情况，高校辅导员、班主任、学生骨干队伍要密切关注学生异常消费行为，及时发现学生在消费中存在的问题。《通知》还指出，要建立校园不良网络借贷实时预警机制。
　　今年5月，江苏省公安厅也发布预警，呼吁大学生办贷款小心陷入诈骗陷阱。
　　北京市中闻律师事务所合伙人律师吴飞认为，学生群体容易被借贷方“盯上”的原因有三个。其一，群体庞大，一旦打入可为平台迅速积累用户；其二，学生群体社会经验少，易上当受骗；其三，向学生贷款有利可图，比如说借几千块钱，周息30%，在这种高利率之下，很少的钱滚几次之后，数额也会变得很大。学生虽然没有钱还，但学生的父母亲戚有钱还。
　　对于校园贷款与社会贷款的区别，吴飞认为两者从法律意义上讲区别不大，都属于民间借贷，且多数大学生都已成年，也很难援引青少年保护法的保护。
　　吴飞告诉南都记者，学生的借贷风险识别能力和风险抵抗能力差，确应加强对学生的保护，具体形式可以多种多样，但这种保护不一定需要上升为对借贷行业的监管，对学生的保护不能改变借贷行业的性质，保护应来自于家庭、学校和社会。
　　吴飞特别指出，学生有借贷需求，社会应该满足，但要教育学生理解现代金融的运行原理，理解信用体系的意义，理解自身的合法权益，对不同学生不同阶段的借贷行为给予合理指导和评估。“裸条事件中，学校、家长都有一定的责任，如果我们的教育给学生一定法律常识，也不会任由放贷者乘人之危，恣意使用学生借款人的裸照。”
　　“市场是逐利的，逐利并没有错，但如果没有良好的法律规范，就会变成丛林社会，我们的社会应该通过这样恶性的、侵犯人格尊严的事件，反思我们的市场生态，完善我们的市场制度。”吴飞说。
　　校园借贷方式
　　●网络借贷平台：可提取小额贷款现金，或提供分期购买手机、电脑等服务
　　●信用卡借贷
　　●私人高利贷
　　●抵押物抵押：以手机等贵重物品作为抵押，连本带息还钱后取回物品
　　校园贷款链条
　　学生→借贷中介(帮助学生填写借贷资料、收购学生分期贷款来的手机等)→借贷平台(可提取小额贷款现金或提供分期购买手机、电脑等产品的服务)→催客(以各种手段催促学生还款)→学生周边朋友圈(催客通过借款人亲友催促其还款)
　　采写：南都记者饶丽冬 吴铭 袁浔杰 卫佳铭实习生胥嫚烨 郑雨萱
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为进一步推动广东省大学生深入学习《习近平总书记系列重要讲话读本》（2016年版），增强中国特色社会主义的道路自信、理论自信、制度自信，为实现中华民族伟大复兴的"中国梦"贡献智慧和力量，广东省委宣传部、南方网决定在全省普通高等学校大学生中开展"党中央治国理政新理念新思想新战略知识竞赛"活动。