有不看征信的小额贷款款征信记录对办信用卡有什么影响

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-01-11 01:46 标签： 小额贷款不看征信app
您好，分享的企鹅
频查个人信用报告究竟是否真的影响贷款
银行：是贷款的参考依据，但本人查询不算我们都知道，银行在发放贷款或信用卡前，会要求查看借款人的信用报告。如果信用不良，那会导致无法申请贷款。不过，你们知道吗？信用记录多次被查询，也可能导致无法申请贷款或贷款额度减小。近日，网上的一则案例引起了大家的广泛关注。“金华市民徐先生因公司资金周转需要，向市区一家小额贷款公司申请贷款。客户经理在查询了他的征信报告后，发现有很多的查询记录。于是便告诉徐先生，个人信用报告查询次数越多，申请贷款就会越难。”事实果真如此吗？ 葛星星贷款、办信用卡都要查询信用报告在现代经济社会，个人信用记录就好比是我们的第二张身份证：办理信用卡需要查信用记录;银行贷款必须查询信用记录;小额公司贷款也需要查询信用记录;或者赎楼抵押这些都关联着信用记录。自去年上半年开始，浙江居民个人均可登录征信中心个人信用信息服务平台查询本人信用报告，一年内前两次查询免费。不过，尽管个人信用记录对我们的生活有着莫大的影响，但笔者在采访中却发现，信用报告上有什么内容，对于大多数市民而言，仍然是个谜。为了了解详细情况，笔者按照央行查询流程，成功拿到了自己的个人信用报告，报告中除了个人身份信息，还分信贷记录、公共记录、查询记录3部分。其中信贷记录包括信用卡、贷款和其他信贷记录。在笔者的个人记录中，没有房贷车贷记录，只显示办过的2张信用卡信用额度、已用额度、逾期纪录等信息。公共记录则为近5年内的欠税、民事判决、强制执行、行政处罚及电信欠费记录；查询记录则显示2年内被查询的记录，查询机构及查询原因均有写明，比如笔者报告中的几次记录，都是办理信用卡被查询。那么，市民在什么情况下需要提供个人信用记录呢？笔者从中国人民银行台州市中心支行了解到，凡是涉及贷款的业务，比如申请商业贷款，申请房贷、车贷，申办信用卡等，银行及相关机构都将在征得个人授权的情况下，提取客户的个人信用。申请机构频繁查询 或对信贷产生影响在个人信用报告中，查询记录是银行的重要参考项。不过查询征信报告次数多了真的会影响贷款吗？对此，笔者咨询了我市多家银行的客户经理，对方均表示，个人信用查询报告确实是银行发放贷款的参考依据之一，但是如果是本人查询信用报告，则不会对审批造成影响。 据悉，个人信用报告的查询原因分为本人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。其中信用卡审批、担保资格审查、贷款审批按风险要素看可以属于负面类。如果这几类查询记录过多，确实会影响金融机构对客户的信用评定及放贷。其实这也不难理解，细想一下，如果在一段时间内，你的信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的银行查询，但信用报告中的记录又表明这段时间内没有得到新贷款或申请过信用卡，可能说明你向很多银行申请过贷款或申请过信用卡但均未成功。这就从侧面反映了你的“资质”不怎么好，这样的信息对你获得新贷款或申请信用卡可能会产生不利影响。“如果是机构在短时间内有多次查询记录，再申请贷款时，金融机构或许会产生疑异。”据泰隆银行的一位客户经理分析，如果客户在短时间内有较为频繁的审贷行为或申请信用卡行为，其财务状况就值得考虑了，贷款行也会条件反射般对客户的还款能力表示质疑。不过笔者在采访中得知，信用报告被查询几次才有可能被拒贷，目前没有统一的标准。而且查询记录不是一个硬指标，只是一个参考因素，具体情况还需因各家机构的标准而异。信贷记录也对贷款起着重要影响据银行业内人士介绍，除了查询次数，在查看信用报告时，银行还会重点查看信贷记录，包括了反映信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体情况和明细情况。如个人最近5年内的贷款、贷记卡逾期记录，以及准贷记卡透支超过60天的记录等都被呈现出来。良好的信用记录能够帮助你从银行获得贷款资金，但在生活中也有不少因为不够重视用卡细节而使信用蒙上污点的市民。笔者就如何保持良好的征信记录咨询了多位银行相关人士，并整理出以下三点建议：1.信用卡要及时足额还款。特别是通过第三方平台还款或系统自动还款的，要预留出足够的时间和金额。不常用的信用卡尽可能销卡或满足免年费条件。2.逾期卡不能立马注销。如果你的信用卡出现了逾期，千万不要采取注销信用卡的方式来解决。因为一旦如此，很有可能被银行认定为“恶意透支”，将直接导致市民至少5年内无法向银行借贷，也无法申请信用卡。相反地，如果你在出现逾期还款后按时、足额还款，这足以证明你的信用状况正在向好的方向发展。3.经常查信用报告，有备无患。大多数市民除非与银行发生业务，否则不会去查询信用报告，不过交通银行台州分行的客户经理建议，市民一年至少查询一次。“身份是不是被人盗用了，盗用你的身份去办了张卡或者办了房贷这些不是没可能。”如果在查的当中发现信用报告有问题，那么征信中心和商业银行也有一套完整的、完善的流程叫异议处理，能够及早更正。
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征信出现这13条，你就无缘信用贷款了
导读：你的信用有多糟糕，银行才会拒绝给你放贷呢?数银行在审查个人信用状况时着重关注24个月内的记录，一般以逾期还款6次来评判个人是否有不良信用记录的节点。
　　你的信用有多糟糕，银行才会拒绝给你放贷呢?数银行在审查个人信用状况时着重关注24个月内的记录，一般以逾期还款6次来评判个人是否有不良信用记录的节点。
　　如工商银行最近24个月内逾期超过6次将不给予贷款。建设银行规定分期还款拖欠贷款本金或利息连续3期或累计6期及以上的，不给予贷款等。不过也有些银行若逾期超过3次就影响贷款了。
　　当然，对于逾期次数较多的贷款人，银行一般会提高贷款首付或是利率。房贷利率要是比一般人高1个点，这个利息是会吓到人的，30年期100万贷款能差到将近23万，恐怖!
　　如果偶然贷款还款逾期或信用卡还款逾期，且时间不长，银行还是会替大家分析分析这种逾期是否偶然，如非恶意，还是会给予优惠。
　　有的银行呢，可以接受没有个人征信记录的&空白&用户，但不能接受信用卡数据&不良&的用户。所以，半年内逾期两次以上，或者是一次逾期两个月以上，是肯定不行的。
　　但是，如果银行认定你急缺钱，很有可能会拒绝贷款。比如同时拥有太多张信用卡，比如信用卡累计负债太高;比如频繁的查询央行征信报告等等。
　　以下13种情况在银行眼里将留下不良记录：
　　1、信用卡连续三次、累计六次逾期还款
　　2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款
　　3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款
　　4、贷款利率上调，仍按原金额支付&月供&，产生欠息逾期
　　5、水、电、燃气费不按时交款
　　6、个人信用卡出现套现的行为
　　7、助学贷款拖欠不还款
　　8、&睡眠信用卡&不激活还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记
　　9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款
　　10、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款
　　11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录
　　12、手机扣费与银行卡扣费挂钩，在手机停用后没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会造成不良记录
　　13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录
延伸阅读：
（责任编辑）
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