借贷宝股东九鼎公司是干什么的
　　近日微信朋友圈再次被熟人借贷APP“借贷宝”引爆。随着时间的推移，“借贷宝”事件吸引了越来越多的关注。再被认可的同时，“借贷宝”也受到越来越多的质疑和吐槽。经记者了解，其中最让注册用户惴惴不安的是，“借贷宝”在注册及认证时需填写多项涉及个人财产安全的敏感信息，比如：手机号验证、身份证号码、绑定银行卡，以及银行卡密码。
　　据了解，借贷宝是人人行旗下的P2P熟人借贷APP，采用借款人实名、出借人匿名的单向匿名借贷模式。公司股东是同创九鼎投资控股有限公司(以下简称“九鼎投资”)和达孜合创九鼎投资中心(有限合伙)。其中，九鼎投资占95%股份。
　　九鼎投资公司怎么样？
　　九鼎投资公司花这么大手笔为借贷宝做“拉人返现”式推广，那么九鼎投资公司是一个什么样的公司呢？
　　简单的说就是一个金融投资公司。2007年7月，九鼎投资成立，据有关数据粗略统计，九鼎在仅仅四年的时间里，打造出300多人的团队，投资上百个项目，成功上市10余家，管理资产规模超百亿。但在这份炫目成绩单的背后，九鼎模式遭受前所未有的强烈质疑。“价格战”、“闪电战”，尽职调查缺位等等。也是用四年的时间，九鼎贴上了“游戏规则破坏者”、“PE公敌”种种的标签。
　　九鼎风评怎么样
　　市场人士评价：“九鼎让PE由手工作坊变成大规模的工业化生产，让服务变得廉价甚至不要钱，某种程度上说，两者都是行业规则的破坏者，进取精神虽可嘉，但不可避免的让整个行业失序，令同行侧目。”“我们在河北看上了一家医药企业，辛辛苦苦跟踪将近半年，尽职调查接近尾声了，投资经理突然一个电话过来说，项目被九鼎抢了。”某业内人士告诉《机构投资》记者。
　　“把PE做成肯德基是在侮辱这个行业，”这是上海某PE投资总监对九鼎的评价，“九鼎模式的危险性是整个PE行业泡沫的缩影，尽职调查失位，为抢项目随意抬高估值，最终会破坏整个行业的生存环境。”
　　对于大家的仇视，九鼎也很无奈，“去外面开会，知道你是九鼎的，其他的几乎所有的人都投来敌视的目光”。
　　业内人士分析道：“九鼎这种以制造业做金融的模式，其实就是以规模来取胜。先把项目抓到手中，只要其中一部分企业上市，九鼎就会有收益。”
　　九鼎钱多 爱打价格战
　　“突然接到了投资经理的电话，说项目被九鼎抢了，九鼎已经跟那家企业签了合同。之后才知道，九鼎竟然出了16倍市盈率的高价。而且为了赢得这个项目，九鼎甚至没有跟企业老板签对赌协议、大股东回购协议等。”
　　九鼎以抢项目、速投、多投，在业内著称。圈内把九鼎比作一群“狼”，每逢交锋时刻就会呼喊“狼又来了”。
　　九鼎给人的印象就是“凶悍”。“凶悍”包含两层含义，抢项目凶悍、投项目凶悍。
　　业内人士透露：“九鼎抢项目其实就是在打价格战，以比别人高几倍甚至十倍的价格挤走竞争对手。”
（责任编辑：张婕 HF052）
08/12 17:0908/12 02:5408/10 18:1208/10 08:4008/05 17:3107/23 01:4607/20 00:3807/13 02:16
　　【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。一文看懂九鼎“借贷宝”的对错怕
　　近日，互联网金融圈里借贷宝那“暴力慈善”般的营销活动在微信朋友圈，一个病毒式营销的案例被业内关注，但其操作方式又让很多人心生厌恶。那么，我们究竟该如何看到借贷宝的这次营销行动呢？中国电子银行网的专栏作者张诚（专栏）是互联网金融内的资深人士，看他如何解读借贷宝的对、错和怕。　　近期九鼎旗下推出的熟人借贷产品“借贷宝”刷爆朋友圈，凭借着20亿元巨额补贴和朋友间的病毒营销引发了极大的关注和争议。事实上，从今年年初开始，笔者和团队就开始较为深入地研究并计划开发熟人借贷产品，并和国内早期尝试此类产品的同行进行了较为深入的沟通。对于九鼎投资如此土豪般地投入这个产品，一方面既感受到兴奋和快乐，毕竟对于这种非常早期产品，英雄所见略同的认同感是让人欣慰的，另一方面就和绝大部分人一样，对于九鼎投资这种土豪作风和令人有些许厌恶的推广方式，我也不完全认同。排除这些情绪因素，完全就商业上看九鼎投资目前的操作，我会和读者分享我对借贷宝和熟人信贷产品的认知，这些判断完全是个人见解，特别是由于并非亲临一线，很多问题和批评都远离战场难免疏漏，权当笑谈。　　简单介绍一下熟人借贷产品，即通过移动端app为互为好友的人之间提供借贷服务，这一互为好友可以是微信好友，可以基于通讯录，邮箱等。熟人借贷产品一般高度依赖于双方信任，因此不存在“刚兑”，较大程度地依赖熟人间的信任对借款人进行约束，也促进了出借人投资。相比于传统线下的熟人借贷市场，熟人借贷产品会在线上为双方提供利率，期限选择，正式借条合同，更有线上的支付还款通道，甚至包括部分催收服务。其实在借贷宝正式上线之前，2015年陆续上线了几家熟人借贷产品，包括刘永延团队的“米啊”，张弛团队的“借点儿”，“友借友还”等产品，如果加上匿名熟人借贷产品等那就更加多了，但总体上熟人借贷市场尚处于培育期，主要的几款产品用户数均在几十万人以下，正式成交达成在万笔以下，原先这个产品在逐步培养、培养、成熟的早期阶段，但随着借贷宝这样浑身蛮力的搅局者突然闯入，市场已发生了明显的变化。　　借贷宝做对了什么？　　九鼎为什么要做借贷宝？为什么要做熟人借贷？我总结借贷宝做得最对的一件事那就是熟人借贷产品本身，这一产品方向性上的宏大和巨大的市场前景我相信是九鼎下重注豪赌的首要原因。熟人借贷的最大吸引力就在于，早期作为一个纯粹地撮合熟人之间借贷的平台，他是完全去除中介化和去刚性兑付的纯平台产品。相比而言，目前的互联网金融平台只是把原来银行这样的强中介平台，变身为网贷平台公司这样去牌照化的中介，金融的商业逻辑并没有本质的变化。相反，熟人借贷这样一个纯平台是一个现今最流行和热门的共享经济产品，即所有用户的资金在互相之间顺滑流转分配，资金完全不用再存银行，你多的时候就可以借给朋友，缺钱的时候可以找朋友借，极大地提高了资金使用效率，去除了中介成本，这一产品是一款完全颠覆了传统银行的产品，甚至可以说这一产品本身就是后现代的金融。这样让人惊叹和兴奋的前景，遇上了以刚猛异常著称的九鼎投资，投入巨资豪赌这一产品就毫不意外。　　九鼎借贷宝另一成功的一点那无疑就是他们的病毒营销：无论是被黑还是被捧，借贷宝产品本身巨大的话题争议性带来的巨大关注度流量在互联网时代就是成功。而通过类似uber这样对邀请双方进行补贴也无不妥，对朋友链的多次补贴更是具有煽动性，不过总体而言在互联网金融流量费用高企的时代这个成本甚至可以说是便宜，所以就借贷宝产品的第一阶段启动注册这一方面他们做得不错，是一个胜手。　　借贷宝做错了什么？　　在我看来，在借贷宝这一产品上，九鼎的败招和潜在的风险也仍然巨大，而且作为一个几乎是从0到1的产品，几乎没有人可以为他们探路，所有的坑都需要他们自己去跳，在巨额投入的情况下则更显得凶险。　　首要的风险就在于借贷宝的客户运营，这也是我们在所有环节中最没有把握的一点。在获取海量注册用户之后，推动客户使用这一产品存在巨大难题。这一用户运营包括两端，一端是有借款需求的人需要愿意在借贷宝发布贷款需求，一端是出借人愿意拿出自己的钱进行投资，推动这两方客户使用该产品不容易，况且两端的需求还需要进行匹配。我们可以问一问借贷宝团队，有多人真正愿意在这一产品上借款？多人进行了出借？达成了多少交易？又有多少需求没有达成？如果按照之前经验借款需求其实是比较多的，但又有多少人愿意绑定自己进行出借，从此前的经验来看，这一出借行为是很难做成的。作为一个低频需求没有多少人会盯着借贷宝看谁在借款，在这种情况下即使是优秀借款人，他的借款需求也很难被他的朋友看到，那么借款的及时性问题将很难得到解决。可以想见，这一产品上的绝大多数借款需求将不会成交，反身过来，借款交易难以达成也会影响借款人借款的积极性和活跃度。这仅仅是提到的一个问题，而从外来看借贷宝的产品设计和运营，我可以肯定他们在如何提高用户使用频率，寻找优秀借款人，促成交易达成，完善交易流程等方面考虑的并不清楚，一个简单的原因就是竞品中相对较好的设计和运营方式他们都没有采用，这可能是他们傲慢，更可能是他们在此上的天然缺陷，从长远来看这将是他们失败的主因。　　第二个错就是我所说的天然缺陷，九鼎本身是一家PE机构，其本身的互联网基因是天然缺乏的，因此在用户体验，用户运营本身上天然不重视和缺乏感觉，产品和运营人才也是天然缺乏的，这一点上无论是从产品还是运营上都能明显的感受到，正如我之前提及的很多笔者可以看到的在产品体验、在运营上的问题他们并没有意识到，更可能的是他们意识不到这些问题对于一款产品的重要性。就我和团队之前的分析，这样的一个产品其本质是有一些社交属性的互联网产品，特别是在早期，其用户运营更多需要从互联网角度来看，金融的属性则将在后期才会逐步显现出来。　　第三个错就是在产品推动执行上节奏的错误，对于从0到1的产品，互联网讲究MVP法则，即最小化可执行产品原则，通过最起初产品低调寻找培养种子用户，完善用户体验和流程，寻找客户的真正痛点，解决中间发现的一些问题。在逐步成熟之后，才会投入大量资金将产品从一些小众用户推向用户，并推动公司估值大幅度提高，并同时在基础产品上进行衍生和进行相应的演变。九鼎大手笔推广方式来看应该不是专业互联网推广人士的手笔。　　第四个错就是虚妄地采用资本运作和做估值的方法，我之前提到九鼎互联网端的薄弱，这是他们的弱势，而他们的强项则在于资本运作和做估值。借贷宝昨天急匆匆地宣布的20亿A轮融资来看，一个网金融A轮历史上轻松的第一名，虽然大的出奇，但更多地让人感受到是虚妄和雾里看花，我相信九鼎可以拿出20亿的支票，但反过来，我看到更多的其实是产品基础和客户基础的薄弱，以及那颗缺乏脚踏实地“双手劳动，慰藉心灵”做产品的诚恳之心。更不用提早期的宣传中，不论是借贷宝所声称600亿估值，还是每个用户值5000元的说辞，都足以让行内人笑掉大牙，不知道这种估值方法即使九鼎是资本运作高手，又能到哪里找这么傻的接盘侠？　　借贷宝怕什么？　　做熟人借贷怕什么？借贷宝本身产品和运营能力的薄弱自然会是他们未来主要的障碍，所有互联网产品都要担忧将是BAT的巨头产品，任何一款产品配合巨头的巨额流量都将是一个初创公司的大敌。　　从熟人借贷领域来看，最新版支付宝增加了社交元素，其中一个重要的产品就是借条，大家可以想见这样的一个产品也是一款熟人借贷产品，支付宝的进入对所有的初创者都不是个好消息，而更可能面临惩罚的则是豪赌者九鼎。在笔者心目中，即使支付宝做的这一产品虽然流量巨大，但其实其中社交元素和互动性也非常有限，而最适合做这款产品则就是目前市场中终极产品――微信，九鼎借贷宝需要对此“怕”，有所敬畏方能深入思考杀出一条血路。　　最后再总结一下借贷宝这一产品，本身是一个创新性非常强，从0到1的产品，但在当期互联网金融的巨浪滔天之中，在资本大浪之下安心做好产品基础，客户基础的平常心少之又少，而进入我们耳膜更多地则是鼓噪地巨额补贴，巨额估值和融资，而这也是注定经不起推敲和现实考验的。　　最后我想起一首大学时代读过的小诗作为结尾:　　面对你我觉得下坠的空虚，　　像狂士在佛像前失去自信；　　书名人名如残叶掠空而去，　　见了你才恍然于根本的根本。
（责任编辑：HN666）
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& 中国经济
九鼎旗下借贷宝被疑传销 套取用户银行卡信息
　　　8月8日，九鼎旗下P2P平台——借贷宝推出“拉好友返现金”的促销。活动一出立即引起不小的争议。有不少质疑的声音表示该活动涉嫌传销。事实上，P2P以互联网手段夸张营销并非首次。业内人士认为，P2P行业要谋求长远发展，还应当苦练内功，而非只重宣传。
　　拉好友返现金致客户端堵塞
　　8月7日，一则“拉上好友抢红包，轻轻松松玩出钱”的促销信息传遍朋友圈。正是由九鼎旗下P2P平台——借贷宝推出。根据活动规则，借贷宝将出资20亿元进行线上微信推广，采用二级奖励模式进行推广，每推广一个客户，可以获得20元奖励。
　　假如用户甲推广此软件给100个粉丝，甲的收益是100×20=2000元。甲的100个粉丝每人再推广100人，甲的收益100×100×10=10万。那么，最终甲的总收益就是102000元。这种天上掉馅饼的好事一下子引发了市场关注，8月8日活动启动当天，参与人数众多以致系统难以承受，不断发生故障。
　　活动当天，记者体验发现，借贷宝客户端在比较长的时间内一度无法注册。记者随机采访的一些相关用户也表示无法注册或登录。借贷宝相关负责人表示，当日由于系统过于火爆，因此需要升级，暂时影响了客户体验。本周一开始，借贷宝的客户端已经可以正常登录。
　　有部分用户成功提现
　　借贷宝这种活动的形式也为不少投资者找到另外一种赚钱的机会。就读于西安高校的大学生黄小明(化名)在借贷宝本次活动中，仅用两天时间就成功提现近800元。黄小明介绍，“7月底在从事地推活动的朋友那得到这个消息，出于对朋友的信任，我在了解基本信息后便开始约好友参加，组建了一百多人的朋友圈，并成立了自己的小团队。”
　　据其介绍，借贷宝活动一经推出，黄小明便立刻将自己的邀请链接发送给好友，完成第一层用户群的推送，之后就由好友再去发展第二层用户将自己的链接分享至朋友圈。他表示：“我在活动开始之前组建团队做好了自己的渠道，现在只需要朋友们分享链接，我可以直接领取现金红包奖励。”
　　对于此次活动的真实性，黄小明也有所顾忌，为此，他选择了一张没有余额的银行卡进行绑定，每次有资金变动就立刻提取，他身边这一活动的参与者们，也都是使用没有余额的银行卡进行绑定。
　　多数用户谨慎操作
　　刚毕业的天津小伙金宝(化名)在红包接力活动中就没那么顺利，考虑到之前朋友圈出现过虚假红包，金宝在完成借贷宝用户注册后，看到刚注册就要填写银行卡密码，谨慎地选择了拒绝。
　　“现在虚假红包诈骗太多了，前几天有类似的活动我也参与了，但是发现是假的，这回就小心了许多，一看到要输入这些敏感信息，我就放弃了。”金宝介绍这些链接都是从朋友的分享中收到的，以前也是轻易相信，上过当就谨慎了。
　　还有一位网友“大萝卜”表示，他在网上看到过很多这种营销宣传，一直以为天上掉馅饼是不可能发生的事情，因此遇到这些事情本能选择了拒绝。
　　事实上，记者也看到，近日微信中流传支付卡红包。微信链接中输入手机号姓名等信息赢取付现红包。很多网友发现输入信息后却没有收到红包。对此，支付宝辟谣称，从未举办此类活动，希望市民不要上当。记者看到，在链接中有“抢红包”的字样，并且要求输入个人电话、姓名等个人信息，在达到100元提现门槛时还需要输入支付宝账号和密码。对此，支付宝相关负责人明确表示是骗取支付宝客户信息。
　　是否涉嫌传销?
　　“层层推广拉好友，绑卡成功后获得奖励提成”，借贷宝这一模式引发的质疑不断出现，有不少质疑的声音表示这是传销。微博认证为“青岛微创新营销CEO”的孟得明首先发声。他在转发的文章中称借贷宝推广模式涉嫌传销骗局。此外，网上还有人贴出未经证实的照片称央视也曝光借贷宝的推广模式，称“借贷宝放款20亿均为骗人”。
　　对此，借贷宝8月8日下午发出回应予以还击，称谣言系某自媒体账号捏造，已向公安机关报案，随后8月9日，青岛孟得明也出来道歉。此外，借贷宝还表示，该产品低调上线至今，公司高管从未接受过任何电视台的采访和报道谈论借贷宝产品，也从没有任何一家电视媒体报道过借贷宝。网上流传的几张电视台新闻画面图片，皆为不法分子为达到造谣目的用电脑编辑(PS)出的。
　　借贷宝究竟是否传销?中南财经政法大学法学院副教授陈晓星告诉京华时报记者：“对于借贷宝的活动，从目前的形式来看，只是为了扩大影响力、增加客户群做的广告，用户自愿参与，也可以随时退出，而且并没有强制要求在其平台进行借贷交易。消费者没有发生损失，暂时算不上传销。”
　　“对于营销活动和传销的基本界定在于有没有卖产品，传销一般就只是拉人头进来。”陈晓星认为，“虽然暂时没有卖产品，但是对产品的推广肯定会一步一步地进行宣传，后期用户群内部逐渐形成借贷关系就是一种产品推广。”
　　而借贷宝自己也表示，此次活动是“传送”并非“传销”。
　　昨天下午，借贷宝召开发布会，宣布获得20亿元融资，有能力为此次营销活动买单。但对于此次“拉好友抢红包”的活动实际参与的人数与红包已派发金额并未透露。并再次强调，此次活动并非传销，并且熟人之间本身风险就比较小。
　　是否涉嫌诈骗?
　　除了是否涉嫌传销，注册时需要输入银行卡密码也引发争议，甚至有声音表示这种做法涉嫌套取用户信息诈骗。
　　网贷之家CEO、盈灿集团副总裁石鹏峰表示，他所接触的P2P平台中，极少遇到在注册环节就要求用户提供密码的平台。他不了解借贷宝要求用户在绑定银行卡时输入密码的具体原因。而记者咨询一位资深网贷投资人士也获悉，其在各网贷平台注册，需要绑定银行卡，但是也没有遇到过需要输入银行卡密码的。
　　借贷宝公关部负责人表示，借贷宝平台要开展的是有关于借贷的金融业务，对于安全的要求比一般网上交易和支付平台更高。公司与借贷宝合作的相关金融机构出于安全考虑，要求借贷宝用户提供“五要素”认证，比一般的互联网金融支付平台多了“输入银行卡密码”这一要素。该增加的要素，将有效防范出现不法分子冒用用户名义与他人发生金融交易行为的风险。同时该密码输入和验证是跳转到相关金融机构的页面完成的，借贷宝无法留存该密码，上述金融机构也不允许留存该密码，借贷宝所属的九鼎旗下的互联网金融公司，也不可能留存该密码。
　　据了解，北京银监局也关注到了借贷宝的相关争议，并表示将持续关注。
编辑：小微
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