中国农业银行XX县支行2015年各项；业务经营情况分析汇报；年初以来，我行的各项工作在县委、县人民政府的关心；1.各项存款基本情况；9,296万元的284.6%;对公日均核心存款9；2.各项贷款基本情况；3.惠农贷款基本情况；年涉农贷款余额达40,107万元，较年初净增了4；4.下岗失业贷款基本情况；5.不良贷款清收基本情况；6.经营效益基本情况；的贡献；二
中国农业银行XX县支行2015年各项
业务经营情况分析汇报
年初以来，我行的各项工作在县委、县人民政府的关心支持下，认真贯彻落实省农行年初业务经营工作会议精神。紧紧围绕省委、省政府“两强一堡”战略部署和县委县人民政府提出的深入实施“产业富民、工业强县”的战略，不断壮大“野生菌王国、中国核桃之乡、生态美食城”三大品牌实力。在认真贯彻落实“发展、转型、创新、控险、强管、增效”的业务经营方针的同时，以建设“彝州绩优行”为愿景，树立优质、高效、安全和谐的经营理念，落实做大“三均”、提升“五力”的战略目标，突出经营转型和业务创新，做优客户、做优产品、做优结构、做优绩效，坚持稳健经营，以有效发展为重心，夯实管理基础，倾力支持和服务地方经济社会建设和各项事业发展，持续推进“三农”和县域蓝海市场发展战略，不断开创服务“三农”工作新局面，切实提升风险防控水平。通过扎实高效的工作，既促进了全行各项业务高质、持续、快速发展，又较好地支持了地方经济的发展，为自身业务经营发展奠定了坚实基础。
1.各项存款基本情况。2015年12月末，我行各项存款余额达203,906万元，较年初净增33,912万元，完成州分行下达计划净增任务30,656万元的110.62%。存量和增量市场占有率分别为35.09％和46.93％，各项存款首次突破20亿元大关，其中：对公存款余额121,961万元,较年初净增26,458万元,完成州分行下达计划任务
9,296万元的284.6%;对公日均核心存款94,745万元，较年初净增16,806万元，完成州分行下达计划任务13,802万元的121.8%；储蓄存款余额余额81,945万元，较年初净增7,454万元，完成州分行下达计划净增21,360万元的34.9％，个人日均核心存款77,095万元,比年初净增6,228万元，完成州分行下达计划净增任务14,714万元的42.33%。
2.各项贷款基本情况。至2015年末，各项贷款余额达102,140万元，较年初净增1,936万元，完成州分行下达计划净增任务18,300万元的10.58%。其中:对公贷款余额65,290万元，比年初净增1,110万元，完成州分行下达计划任务6,591万元的16.84%；小微企业贷款余额15,796万元，较年初净增6,655万元，完成州分行净增计划6,110万元的108.9%。个人贷款余额36,850万元，较年初净增439万元，完成州分行下达计划任务10,537万元的4.17%；涉农贷款余额40,107万元，较年初净增了4,688万元。在对公贷款中，向XX县人民医院发放贷款2,000万元，提供融资租赁3,000万元，确保了XX县人民医院各项工作的顺利开展。
3.惠农贷款基本情况。在2014年我行继续加大对全县农村生产经营贷款发放和惠农服务点的建设工作的同时，2015年我行围绕“强农”、“惠农”、“富农”的工作目标，坚定不移地做好和全面提升农行在农村经济建设中服务“三农”的各项工作，全力推动县域“三农”业务实现新突破。至2015年末,我行对全县各乡镇累计发放惠农卡达24,763张，总授信农户达512户，授信贷款金额3,252万元；2015
年涉农贷款余额达40,107万元，较年初净增了4,688万元。稳步推进了农行面向“三农”服务进程，将农行支农、惠农的信贷政策真正落到实处。
4.下岗失业贷款基本情况。2014年未，我行下岗失业贷款720户，贷款余额3,598万元。为较好地支持下岗失业人员的经营发展和有力维护社会的繁荣与稳定，2015年我行又发放下岗失业贷款150户，贷款金额750万元；2016年我行计划发放小额农户扶贫贷款200户，贷款金额1000万元。目前，我行已收集相关贷款资料并进行贷款发放前的调查工作，力争在今年2季度全部完成该项工作。
5.不良贷款清收基本情况。针对我行不良贷款余额有所增加的实际，2015年我行扎实抓好不良贷款的清收工作，以此来提升全行的资产质量。一是年初应对全行不良贷款进行了全面的摸底排查，并针对实际情况订立了今年的还款计划。二是组织相应人员，对重点客户进行全力清收。通过采取上述措施，全年累计清收自营不良资产31万元，清收委托不良贷款8万元，不良贷款余额171万元，不良资产占比0.18％，抗风险能力得到明显增强。
6.经营效益基本情况。2015年未，全行共实现营业收入6,396.5万元，营业支出2,133.4万元，实现拨备前利润4,409万元，完成全年计划5,000万元的88.18%;实现拨备后利润4,409万元。实现经济增加值2,060万元，完成全年计划2,400万元的85.81%，实现人均经济增加值33.31万元。上缴营业税金及附加293万元，全面实现了自身效益与社会效益两增长的经营目标,为地方经济建设作出了应有
二、存在的不足及今后的工作措施
我行的各项业务经营工作,在县委、县人民政府的关心支持下，在县人民银行的指导下，通过全行广大员工的共同努力下,各项业务工作取得了健康持续发展,但还存在一些困难和不足之处：一是对储蓄款增长缓慢、对公存款稳定性较差，至今还处于负增长的状态；二是服务水平和服务质量还有待于进一步加强和提高；三是改制企业贷款及历史形成的扶贫贷款清收困难较大，特别是我县供销系统改制后，大量贷款形成呆账，虽然通过各方努力进行清收，但收效剩微。四是资金组织困难较大，资金来源渠道相对挟窄，严重制约了我行支持好县乡“三农”经济的发展。鉴于上述存在的问题和困难，我行在下步的工作中主要从以下几方面开展好工作：
一是大力拓展负债业务，牢固树立：“增存款就是增实力，增存款就是增效益”的经营理念，把存款工作作为工作中的重中之重，切实抓紧抓好，逐步增强我行支持地方“三农”经济和县域经济发展的资金基础和提升我行的经营效益。
二是紧紧围绕省委、省人民政府建设“两强一堡”战略部署，抓住楚南经济带建设的良好机遇，大力实施产业富民、工业强县战略等重点工作思路，进一步提升主动服务意识，简化内部运作流程，提高工作质量和工作效率，为XX工业新区建设等重点项目客户提供安全、快捷的信贷支持与金融服务。
三是在坚持国家产业政策、符合法律法规和农行信贷政策的前提
下，对工业园区生产企业、个体私营企业及个体工商户给予积极的信贷支持，特别是要对从事野生食用菌收购、加工、销售经营的个体私营及个体工商户，积极加大信贷支持力度。同时继续加大支农和服务“三农”的支持力度，进一步强化小额扶贫贷款的发放管理和下岗失业小额担保贷款的投放，有效帮助农户脱贫致富和整村精神文明建设推进工作，积极支持社会主义新农村建设。
四是加大对员工的学习培训力度，使员工在尽快熟练新的业务技能，并在民政、社保发放城镇低保等重要时段上增加柜台服务人员，尽量解决客户排队办理业务的现象。同时，增加营业区域内客户经理的人员和加强对自助业务的培训工作，尽可能地分流一般客户到自助柜员机上办理存取款等各项业务。
五是加强风险防控，强化内部管理。以“优质、高效、安全、和谐”的经营理念为主线，加强对业务经营风险的管控，狠抓基础管理水平的提升工作，切实抓好各环节风险管理和防控，逐步提升全面风险管理水平，从根本上有效防控各类风险和案件的发生
六是进一步加强企业文化建设，树立全新的社会形象，引导广大员工“团结实干、廉洁高效、争创一流”，不断增强员工的服务理念和爱岗敬业精神，提高服务质量，不断满足广大客户的金融服务需求。
七是认真做好不良贷款的清收工作，特别是在今后的贷款清上，多向县委、政府汇报，多请县人民银行的支持。同时，我行多向上级行争取相关政策和信贷项目，在努力清收改制企业呆账贷款的同时，结合县委、县人民政府提出的各项经济目标，加大对重点经济项目的
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第一节 个人贷款目标市场分析
1.市场环境分析
市场环境是影响银行市场营销活动的内外部因素和条件的总和。银行在进行营销决策之前，应首先对客户需求、竞争对手实力和金融市场变化趋势等内外部市场环境进行充分的调查和分析。
(1)银行市场环境分析的意义
有利于把握宏观形势、掌握微观情况、发现商业机会、规避市场风险。
(2)银行市场环境分析的主要任务
①分析购买行为;②市场细分;③目标选择;④市场定位。
银行在完成四大分析任务的基础上应做到&四化&：经常化、系统化、科学化、制度化。
(3)银行市场环境分析的内容
(4)市场环境分析的基本方法
银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。
2.市场细分
(1)银行市场细分的定义
银行把市场和客户再分成若干个区域和群体，一对一地把银行产品和服务投放到适合位置的过程就是银行市场细分，所分出的市场称为细分市场。
(2)银行市场细分的作用
有利于选择目标市场和制定营销策略，提高银行的应变能力和竞争力;有利于发掘市场机会，开拓新市场，更好地满足不同客户对金融产品的需求;有利于集中人力、物力投入目标市场，提高经济效益。
(3)市场细分的原则、标准与战略
①市场细分的原则：
可衡量性原则。即银行所选择的细分变量能用一定的指标或方法度量，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。
可进入性原则。即细分市场后，能通过合理的市场营销组合战略打入细分市场。
差异性原则。即细分市场的标准必须能让银行明确划分客户市场和市场范围。
经济性原则。即所选定的细分市场的营销成本是经济的，市场规模是合理的，且在这一市场是可盈利的。
②市场细分的标准：
人口因素。指人口变数，包括年龄、性别、家庭人数、收入、职业、文化程度和宗教信仰等。
地理因素。指客户所在地的地理位置。
心理因素。指客户的生活方式、个性等心理变数。
行为因素。指客户的行为变数。
利益因素。即客户的利益动机。
③市场细分的策略
集中策略。指银行把某种产品的总市场按一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对该目标市场只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入该市场。特点是目标集中。优点是能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显，能在子市场或某一专业市场获得垄断地位。通常适用于资源不多的中小银行。
差异性策略。指银行把某种产品的总市场按一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合。风险相对较小，能更充分地利用目标市场的各种经营要素。缺点是成本费用较高，一般为大中型银行所采用。
3.市场选择和定位
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