京东白条VS支付宝花呗，到底谁强？--百度百家
京东白条VS支付宝花呗，到底谁强？
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当初京东推出白条的时候并没有掀起多大的风浪，一个透支消费的噱头到底能翻起多少浪呢？没想到短短几个月的时间，就真的泛起了不少浪花，因为我们看到支付宝也介入到这种透支消费的队伍中来了，支付宝推出了花呗直面京东白条，这是不是也是一种新的互联网消费理念？
文 小刀马（刀马物语）
当初京东推出白条的时候并没有掀起多大的风浪，一个透支消费的噱头到底能翻起多少浪呢？没想到短短几个月的时间，就真的泛起了不少浪花，因为我们看到支付宝也介入到这种透支消费的队伍中来了，支付宝推出了花呗直面京东白条，这是不是也是一种新的互联网消费理念？
其实当互联网金融开始崭露头角的时候，我们已经看出了对传统金融的颠覆，既然其他模式都可以尝试，为何透支消费这种信用卡模式不可以在互联网思维下进行新的演绎呢？这恐怕就是京东白条和支付宝花呗推出的原因所在吧？当然在这方面显然京东更高瞻远瞩了一些。支付宝却显得谨慎了不少，当然现在两家也都开始并入到一条起跑线上，那么到底谁家强呢？面对透支消费，总有一个高下判断吧？下面笔者就带大家看看两家的比较究竟有何区别和不同。
大家先看看上面这个表，基本上把双方的条件和可以透支的重点都罗列出来了。对于支付宝的花呗，只要登录支付宝后就可以发现，现在的支付宝账户首页增加了“花呗·消费额度”版块，笔者的显示是6000元额度。从网站公开的信息看，“花呗”会根据用户在淘宝、天猫的网购综合情况，由蚂蚁微贷确定消费额度。而京东白条是在2014年2月就开始公测，支持3-24期分期付款，提供最长30天的免息期，尤其是预期费率京东白条更亲民一些。同时，京东低调快速发展自己的支付业务——网银钱包，并在众筹领域做得异常火爆，对支付宝形成了巨大压力。
那么问题来了，为何这一次是支付宝跟着京东走呢？要知道在电商领域，淘宝一直是走在市场前列，但这一次显然京东的步子迈的更开阔一些，支付宝反而落后了。其实京东在推出白条之后，还专门针对校园推出了“校园白条”，瞄准的是对互联网更在意更懂得的学生一族。京东在国内重点高校做试点，向在校学生提供先消费后付款的信用服务，学生凭借学生证、身份证及借记卡，在京东金融APP上就可在线申请开通。去年年底的时候，京东再针对在线旅游电商开发出“旅游白条”，消费者在在线旅游电商选择旅行产品。而这时候支付宝花呗才开始内测。
显然，阿里巴巴这回慢了一个节拍。据悉这也是由于阿里蚂蚁金服正式布局之后，才开始介入到这种透支消费市场。一度时间支付宝也想开通信用支付产品，但迟迟不能落地。这里面也有多方面的原因。其一是支付宝的天量很大，受到的关注度和监控也比较严格，没有经过严格的审核之后，估计也难以实施。其二是去年3月份，央行下发的紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码(二维码)支付等业务意见的函》，叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付服务。
当然这仅仅是一个借口，毕竟互联网金融的创新需要更多的创新思想和理念来引导。京东白条的出现就没有受到政策的辖制。毕竟，在电商信用体系健全后，校园分期产品如雨后春笋般兴起，这都是应对创新的一种思维转换。
我们可以预测的是，随着支付宝花呗的上线，消费者透支消费的战役也会打响。其实，除了支付宝花呗，京东白条会掀起阿里、京东两大电商阵营的“赊账”消费外，市场还有其他的产品介入到这场竞争中。比如趣分期，其用户主要面向互联网白领，也是一种信用透支消费的互联网电商模式。此外，建设银行也面向全国推出了个人网上自助贷款产品“快贷”。据悉，“快贷”产品系列包括“快e贷”、“融e贷”与“质押贷”三种产品。客户申请到贷款后，可以通过网上银行在国内任意电商订单支付或者通过POS刷建行借记卡消费。授信额度内，按实际使用金额和实际使用天数计息，目前贷款利率一般为年化7.2%。
可以预见的是，未来互联网透支消费的步子会迈得更大，相应的产品也会更加丰富。目前也正是基于对我国未来消费金融发展空间的良好预期，很多企业选择将消费金融作为发力点之一。虽然京东白条、花呗等电商推出的赊购产品还局限于线上消费，但随着用户数量和规模的扩大，其应用场景也有可能移至线下。到时候，银行的信用卡分期付款、消费贷款等白条业务都免不了受到冲击。一种互联网金融的O2O之旅或许也即将拉开序幕。
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“刷信用”的风险或传导至银行信用卡中心随着互联网金融的崛起，近年来以支付宝、借呗、白条为代表的个人互联网信用卡支付平台快速发展。据《证券日报》记者了解，目前已有多家银行的信用卡中心与公司战略合作，互联网公司的征信数据将被“导入”传统金融业务，例如目前人气火爆的芝麻信用（蚂蚁金融旗下公司）与部分银行已经开展信用信息查询和应用、产品研发、商业活动等多个方面的合作。根据芝麻信用的介绍，芝麻信用评分是芝麻信用对海量信息数据的综合处理和评估，主要包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。在这五个维度中，人脉关系的维度最不好评判，因为转账无法判定是否有真实的交易背景或者人际关系背景。《证券日报》记者调查发现，已有不少“族”正在利用互相转账以提升人脉关系评分，并以此来提高整体的芝麻信用评分，而由于芝麻信用与花呗额度密切相关，在芝麻信用评分提升后，花呗额度也会随之增加，而不少套现一族就是通过该项漏洞提升可套现额度。换句话说，随着未来银行信用卡授信与互联网公司的大数据结合越来越紧密，“刷信用”的风险可能由互联网金融领域传导至银行。利用漏洞提升芝麻信用评分芝麻信用评分是芝麻信用对海量信息数据的综合处理和评估，主要包含了用户信用历史、行为偏好、履约能力、身份特质、人脉关系五个维度。芝麻信用基于的电商交易数据和蚂蚁金服的互联网金融数据，并与公安网等公共机构以及合作伙伴建立数据合作，与传统征信数据不同，芝麻信用数据涵盖了信用卡还款、网购、转账、理财、水电煤缴费、租房信息、住址搬迁历史、社交关系等等。支付宝介绍，芝麻信用的数据来源有四大方向：电商数据来自阿里巴巴，互联网金融数据来自蚂蚁金服，还有众多合作公共机构、合作伙伴以及各种用户自主信息提交渠道。《证券日报》记者发现，也正是由于自主信息的不可控性，让一些套现者有机可趁。《证券日报》记者发现，在不少名为芝麻信用养成、支付宝借条、芝麻信用的社交平台，甚至在微博或者论坛上，许多人打出了帮助提高芝麻信用评分的广告。部分社交平台要求极为严格，不仅要求所有成员全部实名制，新成员还必须先转账，套现不得私下交易的规定，俨然是一个有纪律有组织的刷信用大军。刷信用的具体操作其实较为简单，即A给B转账一定的金额，多少不限，B收到账款后立即将款项原封不动转回给A，这样操作之后，通过不断的转账，增加人迹关系得分，虽然人际关系得分只占到五个维度中的一个，但是提高该项得分也有助于整体分数的提高。当《证券日报》记者问及人际关系分数能刷到多少分时，一个成员向记者展示了他的维度，人脉关系维度基本接近满分，该成员对记者表示，其刷了150单，芝麻信用从648分涨到679分，而花呗的额度在几天之后自动增加了2000元，此前是5000元。不过，该成员表示，由于目前芝麻信用已经发现了该漏洞，互相转账刷单的方法已经不能增长太多的评分了，目前最火的刷单方式是利用支付宝的新功能好友借条。根据《证券日报》记者了解，好友借条功能是支付宝更新9.0版本后新推出的功能，为了保证“借条”的规范，蚂蚁小贷特别在“借条”功能的流程、计息等方面提供服务支撑。该功能的用途为，朋友间借钱时可以打一张电子借条，约定金额、期限与利息，到期后，系统会自动提醒还款，免去了朋友间“催还钱”的尴尬。不过，这项新增功能也正在沦为部分人的刷分快捷通道。一部分人打出了互借刷信誉秒回的口号，而在不断来来往往交易的过程中，也不乏有恶意欺诈的现象发生。支付宝借条的协议中写明，“蚂蚁小贷和支付宝不对您或者任何通过本工具达成的交易提供任何担保或条件，无论是明示、默示或法定的。通过本工具产生的交易风险由交易者自行承担，并无权据此向蚂蚁小贷和支付宝提出任何法律主张”。也就是说，一旦发生了信用违约，借款者只能走法律程序，平台不会提供任何担保。事实上，由于互联网金融大数据的兴起，银行对于互联网征信的重视快速增加。目前，已经有多家银行宣布与互联网征信公司战略合作。但如果互联网征信公司的评分系统存在漏洞，其风险有可能通过与银行的合作进入银行等传统金融体系，负面影响可能被放大。套现5000元手续费400元去年年底，支付宝推出了花呗这一服务项目。根据支付宝相关负责人介绍，花呗是由阿里旗下的蚂蚁微贷提供给消费者的一种信用支付服务。消费者可以使用“花呗”的授信额度在淘宝、天猫上购物，在确认收货后的下个月10日前还款即可(此期间为免息期)。还款之后，消费额度会恢复。“花呗”的最长的免息期可以为41天，超过期限还有未还清余额的话，消费者只需按每天万分之五来缴纳费用，且是复利计息，与一般的银行信用卡大致相当。据当前授信状况来看，其授信额度主要是依据的使用情况。目前，花呗的授信额度一般在几千元到三万元不等。目前，花呗并未向所有支付宝客户开放，而是由受到支付宝邀请的部分客户才拥有此项透支功能，由于其与银行信用卡一样享有免息期，套现一族便动起了歪脑筋。
其具体操作为A到B所开的淘宝店购买商品，确认付款时用花呗支付，随后B扣除一定比例的后再将款项打给A，之后A确认收货，款项从花呗转到店主的支付宝中，至此完成交易，花呗套现完成。也有部分商家约定，打款时首先支付商品价值的80%的货款，剩下的款项在扣除手续费后，在A确认收款之后再支付。《证券日报》记者调查发现，套现时，一般店家会收取5%到8%的手续费并明码标价，而由于花呗给予的额度基本在6000元左右，因此套现者进行套现后可以收到5000元左右的可观金额，一名套现者就向记者坦言，他套现之后的钱用于还信用卡。更让记者感到震惊的是，在互相刷分套现的团体中，不时有人打出借1000元一周，利息200元的广告，经过计算，该笔借款日息高达2.8%，已经远远超过了法定基准利率的4倍，这样的借款是否受到法律保护，也存在疑虑。
本文来源：证券日报-资本证券网
作者：毛宇舟
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『无门槛优惠券_全店通用』支付宝信用支付怎么用？支付宝花呗使用及还款教程(图文详解)
作者：佚名
字体：[ ] 来源：互联网 时间：12-31 16:59:59
支付宝“花呗”，不用绑定任何信用卡、银行卡，就可以直接透支消费，单个账户最高可以透支5000元，这完全是要把传统信用卡虐哭的节奏啊！支付宝花呗怎么用？欲知答案，就跟小编一起来看看支付宝花呗使用教程吧
支付宝近期是活动不断，双十一、双十二刚过，就马不停蹄推出了一项杀手锏&&支付宝透支服务&&支付宝&花呗&，不用绑定任何信用卡、银行卡，就可以直接透支消费，单个账户最高可以透支5000元，这完全是要把传统信用卡虐哭的节奏啊！支付宝花呗怎么用？欲知答案，就跟小编一起来看看支付宝花呗使用教程吧。
支付宝信用支付功能怎么样
&&&&&& 28日，传闻已久的支付宝信用支付服务正式上线内测，这款&赊账消费&工具命名为&花呗&。该服务支持用户在淘宝、天猫消费，确认收货后次月10日前还款，消费额度则根据用户网购综合情况判定，从几千元到30000元不等。
&&&&&& 从28日开始，部分活跃度高的支付宝用户已经可以登录支付宝网页版来申请试用。试运行阶段放出的额度一般不超过5000元。
&&&&&& 最长免息41天 内测额度不超5000元
&&&&&& 此前外界传言支付宝将上线信用支付服务，但支付宝官方多次辟谣称近期并无此计划。然而28日，部分支付宝用户登录支付宝网页版之后发现已经出现了一个叫做&花呗&的页面，申请开通之后可以得到&赊账消费&的服务。
&&&&&& 具体的流程是根据页面提示输入&支付密码&确认，开通成功后会有短信提醒，&赊账消费&额度根据申请人网购活跃度等综合情况来确定，目前内测试运行阶段放出的额度一般不超过5000元。
&&&&&& 淘宝和天猫大部分商户或者商品都将支持&花呗&服务，用户确认收货之后在下个月的10日之前还款即可，并可关联账户余额、借记卡、余额宝自动还款，最长免息期可达41天。如果逾期不还每天将收取万分之五的逾期费。
&&&&&& 另外，花呗、天猫分期、天猫先试后买、淘宝先用后付服务将共用一个消费额度。
&&&&&& 由于还处于内测阶段，目前只有一小部分活跃用户可以通过登录支付宝网页版的形式看到&花呗&界面并申请试用。而对于有多少活跃用户被邀请试用以及多久之后&花呗&将全面推广的问题，支付宝方面均没有给出回应。
支付宝信用支付功能怎么用 支付宝花呗使用教程
&&&&&& Q：支付宝信用支付怎么用？
&&&&&& A：支付宝信用支付于近日上线，一时间，引发了广大支付宝用户一连串的疑问：支付宝花呗是什么？如何使用支付宝花呗付款支付？支付宝花呗在哪？支付宝花呗的信用额度是多少？支付宝信用支付服务大名为&花呗&，是由阿里旗下的蚂蚁微贷推出的一款信用支付服务，&花呗&具有赊账功能，用户可以先消费，再还款，和信用卡支付功能有相似之处。最高信用额度高达30000元人民币，具体信用额度根据申请人网购活跃度等综合情况来确定，免息期可长达41天。
&&&&&& 不过，目前支付宝花呗信用支付服务还处于小范围测试阶段，正式向普通用户普及还需时日。
&&&&&& 如何使用支付宝花呗付款？
&&&&&& 1、首先，登录支付宝；
&&&&&& 2、在&我的支付宝&首页中间，招财宝的左边，会出现你的花呗可用额度，这个信用额度意味着，你可以在淘宝、天猫上赊账消费这么多金额。
&&&&&& 3、在支付宝&我的支付宝&页面下方，有支付宝花呗的广告，点击即可进入。不过，鉴于尚在测试阶段，目前还不是所有用户都能体验到花呗赊账服务。
&&&&&& 4、开通花呗，根据页面提示输入&支付密码&确认，开通成功后会有手机短信提醒。目前只有一小部分活跃用户可以通过登录支付宝网页版的形式看到&花呗&界面并申请试用。
&&&&&& 5、输入你天猫的账号和密码登陆进去。
&&&&&& 6、在天猫中选择一个你想要的商品然后再点击立即购买。
&&&&&& 7、提交订单。
&&&&&& 8、进入收银台以后，在这下面选择花呗支付就可以了。输入的密码也是支付宝的支付密码。即可完成支付了。
&&&&&& 以上就是支付宝信用支付功能使用教程了，想要使用花呗而又不会的亲们可以根据上面的步骤来，轻松完成支付宝信用支付。
支付宝信用支付功能怎么还款
&&&&&& 支付宝花呗的&赊账消费&额度：根据申请人网购活跃度等综合情况来确定，目前内测试运行阶段放出的额度一般不超过5000元。
&&&&&& 支付宝花呗还款规则：淘宝和天猫大部分商户或者商品都将支持&花呗&服务，用户确认收货之后在下个月的10日之前还款即可，并可关联账户余额、借记卡、余额宝自动还款，最长免息期可达41天。
&&&&&& 注意事项：&花呗&最高额度为3万元，不支持分期付款，逾期还款部分，收取每日万分之五的违约金。
&&&&&& 最后，值得注意的是，支付宝花呗与传统信用卡消费的最大区别在于，它仅限于在淘宝、天猫等阿里旗下的网站消费有赊账额度。
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