哪些汽车保险其实不必买 新车可不买自燃险|保险公司|自燃险|保险行业_新浪财经_新浪网
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哪些汽车保险其实不必买 新车可不买自燃险
　 数据显示，2014年我国的汽车保有量已经达到了近1.4亿辆，而这其中有将近9千万辆是私家车。爱车买到手，上保险可谓头等大事。或许是为了图方便也图个省心，为爱车买“全险”成了不少车主的选择。
　　业内人士提醒，各车险种类都有其不同的用途，选择车险时不能光比较价格，而是要选择适合自己的险种。根据不同的用车环境，很多险种其实大可不必购买。
　　投保险
　　国产还是进口要分清
　　所谓玻璃单独破碎险，即车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃和车窗玻璃单独破碎，保险公司负责赔偿。汽车在使用过程中，有太多不可预测的情况出现，汽车玻璃作为非常重要的组成部分有着易破损的特性，飞石、贴膜、高空坠物等都有可能使玻璃造成损伤。但是如果购买了玻璃单独破碎险，不管是因为何种原因造成的玻璃破损，保险公司都将负责理赔。
　　通常情况下，进口车可以选择进口玻璃险或者国产玻璃险，而国产汽车只能选择国产玻璃险。车主在购买玻璃险时，要根据自己的车型购买合适的玻璃险，确认好要投保国产还是进口的玻璃险，不少豪华进口车的车主，在投保时没有注意玻璃险的种类，结果换玻璃时才知道投保的是国产玻璃险，那么保险公司也只能按国产玻璃的价格进行赔付了。
　　车损险
　　新手别贪小便宜
　　10月11日，驾驶员王某驾驶一辆豪华轿车在高速公路上，因未保持安全距离，与一小货车发生碰撞，造成小四轮尾部受损，而王某自己驾驶的豪华轿车损失初步估算达30余万元。由于王某没有投保车辆损失险，30多万元的损失全部要他自己埋单。
　　专家提醒，除了“交强险”及第三者责任险以外，一般都建议购买车损险，尤其是驾驶技术还不熟练的新手驾驶员，车损险可以保障自己的车辆在发生事故时能获得足够赔偿。所谓“车损险”，是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。跟很多险种一样，车损险也有自己的免赔率。一般情况下，保险公司会根据车主在事故中所负责任的大小，扣除相应的事故责任免赔率。
　　不计免赔
　　需和相关险种搭配
　　不久前，姜某驾驶车辆在市区与他车发生碰撞，造成对方车辆严重受损，姜某负事故全责，经评估对方车辆维修费用达10多万元。由于姜某在购买车损险的时候没有购买不计免赔险种，姜某自己还需要承担近2万元的保险公司免赔部分，姜某为当初没有多花100多元购买不计免赔而后悔不已。
　　不计免赔险，又称不计免赔率特约条款，是商业车险中附加险的一种，费率为相应险种保费的15%~20%。一旦出险，保险公司会按照不同的事故责任比例采取相应的免赔额。比如第三者责任险，全责免赔20%，主责15%，同责10%，次责5%。不计免赔险解决了投保人的后顾之忧，让本应由投保人自己承担的部分责任转嫁给了保险公司。
　　专家提醒说，车主还要注意的是不计免赔并不是针对所有的免赔率，其中保险车损险条款中规定应当由第三方负责赔偿，而确实无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率。也就是说，如果车主在不知情的情况下，车子被撞，而且又找不到撞车的人，那么不计免赔险是不起作用的。
　　哪些险种可不买
　　不必买险种
　　新车可不买“自燃险”
　　自燃险是个费用比较高的险种，按照3.2‰收取保费，如果是一部10万元左右的车，这项险种的保费就达到了320多元。但实际上如果是一部比较新的车，是可以考虑不买这个险的，因为新车自燃的比例比较低，另外一方面，新车“自燃”一般都是质量问题。但对于车龄比较老的车，则应该考虑购买自燃险。
　　业内人士建议，2年内新车一般都在质保期内，基本上没有必要购买“自燃险”，如果使用年限比较长、机件较老化、经常长途营运的车辆则都应当购买“自燃险”。汽车发生自燃后，保险公司将根据车辆损坏的程度进行相应的赔偿。
　　低端车型可不买划痕险
　　按照目前的保险价格，2000元额度划痕险保费400元左右，5000元额度则需要800元左右，算是比较昂贵的险种了。
　　划痕险属于一种附加险。车主必须投保车损险之后才可以投保划痕险。划痕险与车损险的区别在于，划痕险指的是车身漆面的划痕，如果有明显的碰撞痕迹或者是划了个口子甚至是有个大凹坑，这样的情况就不属于划痕险的理赔范围了。
　　此外，在车辆行驶中出现的碰撞、剐蹭等一般都不属于划痕险的理赔范畴。
　　20万以下的车辆，处理划痕的费用一般都在千元以下。如果因为划痕而有了理赔记录，则不能享受下一年的保费优惠，实在不够划算。
　　而一些高档轿车，划痕处理费用较高；或者车辆停放地有恶意划车记录，车辆被划的可能性较大，对于这些车主来讲，购买划痕险还是有必要的。
　　驾驶员意外险与人身意外险不叠加
　　驾驶员意外保险，是针对私家车驾驶员提供专属意外保障的意外险种，保障私家车驾驶员或车上乘客在乘坐私家车出行时的意外伤害风险，一旦遭遇意外予以赔付保险金的保险。
　　现如今，为自己购买人身意外险的市民越来越多。平安保险的一位工作人员表示，一般来讲，人身意外险的保额都比较高，而驾驶人意外险的保额则相对较低。对购买了大额人身意外险的市民来说，驾驶员意外险可考虑不予购买，因为二者的赔偿是不可叠加的。
　　比如某市民投保了保额为100万元的人身意外险和保额为10万元的驾驶人意外险，如果交通事故导致的医疗费用在100万元以内，人身意外险的保额就足够赔偿了。驾驶员意外险的10万元保额，投保人是拿不到的，“相当于白买了”。
　　■文/本报记者周翰林综合
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看过本文的人还看过　　车买了后，没上牌就得先买个保险（交强险），否则警察叔叔是不准你上路的。但光买一个交强险，开出去也不踏实，汽车保险还有不少险种要考虑。保险买齐全了，也不是出什么事儿保险公司都会给你赔。理赔的时候，比买保险的时候可复杂多了。
　　汽车保险都有哪些，都该买哪些呢？今天我们就介绍10大汽车保险险种，看看它们都是保的什么，理赔的时候又有哪些条件。
　　第10位：车身划痕损失险
　　俗称划痕险，就是针对没有碰撞痕迹，但车身油漆有损伤的。比如停车位置不好被人发泄了，或者遇到熊孩子划车了，都可以用划痕险理赔。这个险种适合车辆较贵、停车位置又不怎么安全的车主。
　　购买比例：10%
　　推荐指数：☆
　　第9位：发动机涉水损失险
　　俗称“涉水险”。如果车辆进水，车损险给予的赔付只是清洗车辆和车上除发动机损失以外的其它零件的赔付。发动机的机械损失不在赔付之列。之所以有这样的规定，是因为发动机进水后损坏一般都伴随着“错误操作”，进水后驾驶员试图再次启动车辆才会导致发动机损坏，而发动机又是车上价值最高的零件之一。“涉水险”是专门针对进水后驾驶员操作不当导致发动机损坏的情况给予赔付的险种。
　　购买比例：20%
　　推荐指数：★
　　第8位：玻璃单独破碎险
　　俗称“玻璃险”。如果车辆只有玻璃损坏了，不管是怎么造成的，车损险都不会赔付。因此就有了这个玻璃单独险，就是针对那种不知道怎么回事，只是玻璃破了的情况。比如前挡开裂、被石子儿砸碎等，都是玻璃险的理赔范围。这个险种，针对那种前后档玻璃特别贵的车型很有必要。
　　购买比例：30%
　　推荐指数：★☆
　　第7位：盗抢险
　　盗抢险只针对“整车”被盗抢的情况进行理赔。包括整车被盗、车辆被盗追回后车辆零部件损坏、车辆被盗抢过程中造成的零部件损坏都可以赔，具体的理赔要求是报县级以上公安机关刑事立案后60天以上依然无法破案的，就可以理赔。盗抢险也有坑，如果盗抢的只是车的一部分，比如砸了你的车玻璃、下了你的车，都不在理赔之列。
　　购买比例：40%
　　推荐指数：★★
　　第6位：车上人员责任险
　　俗称“乘员险”。按照投保。理赔的情况是发生交通事故后，己方车辆上乘坐的人员如果有伤亡，就由乘员险给予赔付。免赔条款中有约定“违法搭乘车辆的乘员”不在理赔范围之列，因此，目前专车领域中的“乘客”如果在事故中受伤，基本都是不能走乘员险理赔的。
　　购买比例：80%
　　推荐指数：★★☆
　　第5位：自燃损失险
　　俗称“自燃险”。 自燃险的理赔情况为己方车辆在没有外来火源的情况下，因车辆自身电路、油路或者其它原因引发的起火事故导致的车辆损失。如果为外来火源、人为纵火等因素，则不在自燃险的理赔之列。
　　需要说明的是，车辆质量问题引起的自燃一样可以找保险公司索赔。随后保险公司会向厂商“代位求偿”索赔。由于目前电器改装越来越普遍，而改装的零件质量和改装作业水平参差不齐，因改装问题引起的自燃越来越多。建议车辆做过电器改装的，都购买自燃险以防万一。此外，随着车辆的老化，电路油路出问题的概率也会增加，建议车龄3年以上的，也购买自燃险。
　　购买比例：50%
　　推荐指数：★★★
　　第4位：不计免赔率特约损失险
　　俗称“不计免赔险”。上面列险种中，赔付较大的比如三责、车损等险种均有最高20%的免赔约定，而且是在被保险人全责的情况。也就是意味着，如果发生自己全责的交通事故，保险可能只赔付80%的损失，剩余20%得自己掏钱。不计免赔险则是针对不计免赔条款单独制定出的一个险种，也就是如果你买了不计免赔险，那前面的那些险种的不计免赔额度就没有了，保险最高可以100%赔付。考虑到三责险在自己全责的情况下有20%的免赔额，因此，再买一个不计免赔是非常必要的。
　　购买比例：98%
　　推荐指数：★★★☆
　　第3位：机动车辆损失险
　　俗称“车损险”。车损险的赔付对象是“自己的车辆”。在交通事故中，如果发生被保险人责任的交通事故导致己方车辆受损的，则由车损险赔付。需要留意的是，除了最常见的交通事故中己方车辆受损适用于车损险以外，下面的情况一样可以利用车损险来索赔：1）除地震以外的自然灾害造成的车辆损失（比如龙卷风、海啸、雷击、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等等造车车辆损失都可以理赔）；2）一些意外情况，比如车辆坠落、被别的物体倒下来砸了、火灾牵连被烧了、轮渡翻船了，都可以索赔。
　　车损险也有一些坑，请留意：1）车损险不是定额保险，而是可变值保险，因此投保时即便是按照新车价格，但车辆损失的最高赔付额可能达不到新车价值。同时，车辆贬值、维修后贬值等都不在赔付之列；2）单独的玻璃破碎、单独的损坏和单独的车身划痕都不在理赔之列；3）车辆自燃和起火原因不明的不在车损险理赔范围内，但因交通事故碰撞或其它原因导致的起火是可以找车损险理赔的（比如碰撞后起火、排气管卷入易燃物起火、车辆停在草地上排气管引燃干草起火、秋收季节车辆压麦秆儿后起火都可以走车损险）；4）发动机进水后造成的发动机机械损坏不在车损险理赔范围；5）被保险人无责的交通事故，不适用于车损险理赔范围。
　　购买比例：95%
　　推荐指数：★★★★
　　第2位：第三者责任险
　　俗称“三责险”。三责险的赔付对象和交强险类似，都是赔付“受害方”，包括对方车辆和人员。因交强险的赔付额度有限（最高就是12.2万元），因此必须要买三责作为补充。特别是撞了豪车、或者伤了人之后，三责是很好的保障。
　　三责只针对被保险人负有责任的交通事故中造成的对方车和人的损失进行赔偿，且有免赔比例的约定。三责险有很多坑：1）免赔比例的约定。己方车辆责任越大，免赔率越高。比如自己全责，则保险免赔额度达20%，也就是只能赔付80%的损失，剩余20%还得自己陶；2）只赔第三者的直接损失，对于对方车辆贬值、人员误工、精神损害以及其它间接损失都是不赔的，因此遇到难缠的事主，可能还要打官司。
　　购买比例：99%
　　推荐指数：★★★★☆
　　第1位：机动车交通事故责任强制保险
俗称“交强险”，为国家法规强制购买险种。
　　交强险理赔情况类似于“三责险”的赔付情况，只对交通事故中的“受害方”赔付，而被保险人车辆以及本车上人员的损伤则不在该险种的理赔之列。被保险车辆在交通事故中肇事导致别人伤亡或者财产损失的时候，交强险会给予部分赔付。具体的赔付情况如下：
　　1）如果受害人死亡，最高赔付11万元；2）如果受害人受伤，最高赔付1万元；3）财产损失最高赔付2千元。 也就是，如果被保险人在交通事故中致人死亡，交强险的最高赔付额度也就是12.2万元。
　　需要留意的是，如果被保险车辆在交通事故中无责，则赔付金额为：1）致死最多赔1.1万；2）医疗费最多赔1千；3）财产损失最多赔100。比如你撞了了一个闯红灯的行人，警察叔叔给你的交通事故认定书又是你无责的话，那保险就指望不上了，只能与受害者打官司，或者你自己掏钱赔。
　　交强险的免赔情况，包括“驾驶员酒驾、把车辆交给无驾驶资格的人驾驶、车辆在盗抢期间发生事故以及故意制造交通事故”几种情况。
　　购买比例：100%
　　推荐指数：★★★★★
　　10大险种介绍完毕，总结一下：
　　一、如何购买车险：
　　1。建议必买的基础车险项目：交强险+至少50万三责险+车损险+不计免赔
　　2。特定情况下建议增加的保险：1）车辆有电器改装或者车龄超过3年，加上自燃险；2）车上坐的人长期都不止1个，加上乘员险；3）玻璃比较贵的车，加上玻璃险；4）停车位置露天居多，加上划痕险；5）生活在内涝比较常见的区域，加上进水险；6）车辆防盗系统比较低级且停车位置不固定的，加上盗抢险。
　　二、容易中招的免赔“坑”
　　对于酒驾毒驾这些明显违法的行为不赔，绝大部分人都已经非常了解了。下面还有些容易忽略却可能中招的情况，提请留意：
　　1。驾驶证过期、车辆年审过期，发生事故都不在理赔范围；
　　2。车辆交给没有驾驶证的人开出去发生的事故，也不在理赔范围；
　　3。自己无责的事故损失，基本都不在理赔范围。因此未涉及到伤人的车损事故，比如你撞了个摩托车、你是豪车对方是个买菜车什么的，你无责，对方又没有保险，条件许可的话就让警察叔叔给你出具一个你有责的事故认定书，便于自己向保险公司理赔。
　　（图片来自网络）
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　　前言：相信还有许多车主对汽车保险了解不深，只有出了才会和汽车保险打交道，而作为外行的车主们根本不能摸清楚汽车保险的水究竟有多深，该如何处理才能成为最大程度的受益人呢？别着急，已经有许多身经百战、经验丰富的车主们为我们总结了他们的心得，我们只要阅读收藏以备不时之需就可以了，况且这是一份普通车主们就能读懂的汽车保险条文，保证能让你更深入地了解汽车保险和理赔，“榨干”保险公司的最后一滴血！谁说不是呢？买保险就图的省钱和省心！
　　保险条款精解（一）车损险 VS 第三者责任险
　　咱们先说说最主要的车损险和三责险。车损险和三责险是车辆保险的基本险，主要赔偿被保险车辆的损失以及由被保险车辆在使用中给第三者带来的损失！
　　您大概觉得即使是自然灾害造成的车辆损失，保险公司也照赔不误！这话对了一半，大部分的自然灾害造成的损失都赔，惟独一样除外――！
　　案例1：如果您的车有幸在中被建筑物砸到的话，哈哈……
　　应对方法：不要在一结束就急于申请赔偿，等过后几天再申请赔偿。
　　出险陈述：大概由于造成墙体松动，终于在某一天倒下了，砸坏了您的爱车，切记：千万不要提及时出险。
　　案例2：如果您的爱车在一次急刹车中，车里的东西飞到了风挡上造成玻璃破裂，您该怎么说呢？
　　假如您老老实实的对保险公司说：“我的纸巾盒飞起来打中了玻璃……”（哗！内功够高啊，呵呵，本人只是以纸巾盒举个例子开个玩笑。）”那么你惨了！那个理赔员会指着自己的嘴对您说：“请看我的口型――NO！”
　　应对方法：小小的改变一下事实……
　　出险陈述：我的一个练过铁头功的朋友在刹车时撞碎了风挡，OK！记住：受车内“物品”的撞击所受损失，保险公司不赔的！但是人撞坏的就另当别论。
　　案例3：如果您的车在拖车时与别的车发生了，怎么办？
　　应对方法：忽略一些事实存在的东西……
　　出险陈述：别提你在拖带车辆或者被别人拖带，否则不管你有没有责任，保险公司一律不赔。
　　案例4：如果你在时，打破了自己的玻璃又没有上玻璃险时，你会向保险公司索赔吗？
　　没上玻璃险找人家索赔能行吗？行，绝对行！玻璃险的全称是：玻璃单独破碎险，是指停车和使用时造成的玻璃损坏，而造成的玻璃损坏应由车损险来负责赔付。
　　如果您没上玻璃险，当您早上起来自己的汽车玻璃不知道被哪个混蛋打破了，怎么办呢？？呵呵，老招法：开车时急刹车造成的，又是脑袋惹的祸！（记得找一个身高差不多的朋友来当挡箭牌啊），如果是侧面的玻璃破了，就说侧滑时脑袋撞的好了，呵呵！
　　案例5：如果您的车在撞车时，打破了一个小灯，您该怎么办呢？
　　找保险公司，他绝对不敢不赔您，那么您以为是赚到了吗？不是的，实际上您大概要赔了，亏本了。
　　没听明白？告诉您，每辆车的全险大概在2-0之间（更高档的车会更贵），如果您在一年的保险期内没有索赔，那么您将在下一年投保时获得10%的无赔款优待，这笔帐您自己算算，如果索赔数额太小，哎，就这样算了吧，不如10%的折扣来的实在。
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　　保险条款精解(二) 丢车――如何将损失降到最低点？
　　车辆在停放和使用的过程中难免会让人有烦心的事，其中，丢车是最倒霉的事了，不过，如果你按照我说的去做，您的损失会降到最低点。
　　记得啊，一旦丢车，要做的第一件事情是什么？报警？错！车已经丢了，哪那么容易立刻找到啊，您也未免太高估中国警察的能力了，还是想想怎么减少损失吧！
　　减少损失？哪那么容易啊，车都丢了，怎么减啊？别忘了，有我呢！！！！
　　首先记得先看看自己的保险单里有没有上车辆盗抢险。什么，没有？那你认倒霉吧，找我也没用了，再买一辆吧！
　　如果你上了盗抢险，首先，我要恭喜你，你的损失可以降到最低了，不过，也要小心啊！这时你要做的是闭紧你的嘴，踏踏实实的看完我的帖子，否则你一定会后悔的！
　　案例1：盗抢险中规定，被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔。丢失车钥匙增加5%的绝对免赔。这些规定在保险单中用颜色最浅的字体印刷，不信，您可以拿出单子仔细看看，肯定在某个不显眼的角落里能这段话。
　　所以不管你是否有一把备用钥匙曾经丢失过，或者是在您被开跑了的车里有一把钥匙，请您记住一定要忘记这件事，否则……5%的损失您自己扛定了！
　　案例2：如果您的车在收费停车场或营业性修理厂中被盗，保险公司负责赔偿吗？
　　答案是：不赔！！因为上述场所对车辆有保管的责任，在保管期间，因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保管人应承担责任。保险公司不负责赔偿。
　　所以正确的方式是找停车场去索赔，所以，每次停车时记得收好停车费收据啊，虽然上面印着丢失不管，但根据我国合同法中关于格式合同的规定，这属于单方面推卸自己应负的责任！你尽管放心大胆的告他好了，呵呵，给您一个好消息，已经有人打赢了这样的官司，所以根据案件推溯的原则，以后的案件审判可以依照这个案例来判决，哈哈！
　　案例3：如果，停车场是您的朋友开的，或者您从侧面打听到这个停车场根本无力赔付您的爱车，您是否可以考虑改变一下丢车的地点呢？哈哈，我可什么都没说啊！您自己琢磨去吧。
　　案例4：再有，如果您是一位老板，因为一些账目上的问题和朋友闹翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的车偷走了，您猜到会是他干的，您会找保险公司赔偿吗？
　　告诉您，保险公司可不负责赔偿。因为条款规定：被保险人因与他人的民事、经济纠纷而致车辆被抢、被盗为责任免除。
　　所以，您大可忘记您的经济纠纷，直接到公安局和法院报案，记住，千万别说出您的怀疑对象，否则就会把经济问题扯进来了，以中国法院的工作效率，您大概半年之内得打车出门了！
　　案例5：如果您刚买了一辆，上了全险，但没有来得及领牌照（现在的交管规定：验车后的15个工作日后方可领牌证），出险后保险公司负责赔偿吗？
　　不负责赔偿。因为在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安管理部门检验合格。但一般经特别约定对公安部门规定需先保险后检验核发号牌的新入户车辆可负责车损险和三责险。所以负责丢车赔偿的盗抢险并没有生效，自然，您也得不到赔偿。
　　看来如果您不是仗着胆子改一下丢失的时间，新买的车就算送人了！我可又什么都没说啊！
　　案例6：如果您的车失而复得，保险公司如何处理赔款？
　　被盗抢的保险车辆找回后，如果保险公司尚未赔款的，应将该车辆归还给您，但是全车被盗抢期间，车辆受到的损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用，保险公司负责赔偿。如果保险公司已经赔偿，应将车辆归还您，同时收回相应赔款。若您不愿收回原车，则车辆的所有权益归保险公司。
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　　保险条款精解（三） 撞车
　　只要是撞车，保险公司全赔吗？当然不是你只要认真看看手里的保单赔偿免责条款就知道了，保险公司有一大堆不赔的东西呢，想把损失降到最低，还是来找我吧，哈哈！
　　案例1：假设你是一个新手，刚借了一辆车（当然也没准是租的车），在路上练车的时候，把你弟弟给撞了，你知道这辆车有三责险，你会找保险公司索赔吗？
　　答案：如果你去了，你就是神经病，保险公司会一脚把你踢出去，为什么？？
　　首先，你要知道什么是三责险，全称：第三者责任险。
　　那什么是第三者呢？
　　第三者指除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的在车下的受害人。通俗的讲第三者就是排除四种人：即保险人、被保险人、本车发生时的驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。
　　现在明白了，你作为当时的驾驶员，撞伤你的家人，保险公司是不赔的，好了，你知道该怎么办了！什么？还不知道？气死我了，换个驾驶员撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都说出来了。
　　案例2：如果您有幸开车撞人了，而且全是您的责任，法院判您赔偿您包赔对方的经济损失、精神损失费、伤残损失费……你该如何处理呢？？还能怎么样，给钱就是了！
　　错！大错特错！
　　你应该和对方家人商量，加大经济损失赔偿和伤残损失赔偿，尽量把精神赔偿降到最低，没有当然就更好了。
　　为什么？你问我为什么？这不是五马换六羊嘛。
　　老兄，你又错了，保险公司不是无条件地完全承担“被保险人依法应当支付的赔偿金额”，而是依照《道路处理办法》及保险合同的规定给予赔偿。而条款明确规定，因保险引起的任何有关精神损害赔偿为责任免除。所以无论法院判决被保险人是否应赔偿精神损失，保险公司均不负责赔偿。
　　明白了？？别的保险公司都替你赔，精神损失可不管，所以，宁可多给对方点钱，也别答应精神赔偿，总之，慷保险公司之慨呗，呵呵！
　　案例3：如果你又有幸撞车了，这回不是您的责任，而对方又不想赔钱，您可以找保险公司索赔吗？
　　答案：可以，不过您必须先向第三方索赔，才有可能获得保险公司的赔偿。如果您放弃了向第三方索赔的权利，而直接向保险公司索赔，保险公司不赔。因为您放弃了向第三方追偿的权利，同时也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。
　　所以，切记，切记，一定要先找对方赔，最好是有法庭的强制执行未果的证明，然后您就可以理直气壮的找保险公司了，剩下的烂摊子尽管让它们收拾去吧，谁让它们每年收了您那么多的保险费呢！
　　案例4：记得以前有个倒霉的司机在警察的指挥下，帮助警察拦截正在逃窜的罪犯，撞向了罪犯，结果两车相撞，那叫一个惨啊，保险公司会赔他吗？
　　当然不会啦，保险条款写的明明白白，驾驶员的“故意行为”不在赔偿之列，所以只能自己修车了：
　　所以，如果您没有足够的经济能力，在当之前要考虑一下噢！！！
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　　保险条款精解（四）索赔――不可不看，因为您以前可能没听说过
　　★保险案例一：一位朋友丢失爱车，已上全险，找保险公司索赔，未果，保险公司拒赔理由：到车管所查询，此车未年检。
　　案例分析：保险公司所做所为，十分合理，于保险合同条文也有根据：保险只对合格车辆生效，对于未年检的车辆只能视为不合格车辆，就算您保养的再好也没用，结果只能是丢了白丢，保险也上了白上，顶多退回保险现金价值。
　　案例结论：您的爱车，千万要按时年检，切不可后延，否则，罚款事小，拒赔事大，此时即使发生造成第三者损失，也将由您自己承担，保险白买了！
　　案例解决办法：按时年检，即使是一天，也不要晚；如果真的发生不幸，也要记住千万不要立即报案，尽快花银子把验车手续补齐后再办理报案索赔手续！
　　不好意思，刚才一阵头晕，我什么也没说吧？说了也是胡话。
　　★保险案例二：与上类似，驾驶员年审未做的请注意了，您在驾驶中发生的一切问题，保险公司不负责赔偿，理由与上例相似，恕不赘述。
　　★保险案例三：这是一个经常被问到的问题：我的车刚买，还没有上牌照，保险是否生效？
　　解释：车辆在出险时，保险车辆必须具备两个条件，一是保险车辆须有公安管理部门核发的行驶证或号牌，二是在规定期间内经公安管理部门检验合格。
　　但一般经特别约定对规定需先保险后检验核发号牌的辆可负责车损险和三责险，所以，这时您的车丢了就算倒霉了，撞了人啥的还算凑合有保险公司给您顶着，现在清楚了吧！
　　★保险索赔证明材料原则：（因为这个问题有N人问起，所以在此一并解答）
　　保险索赔时分几种情况：
　　1，经队出面解决的：
　　由队出具处罚单或调解书，经法院判决的，用判决书即可。这些材料绝对好使，在保险公司肯定一路绿灯。放心索赔好了
　　2，在小区内发生的：
　　重大：即车损严重的，还是要到队开证明，很麻烦；
　　一般剐蹭：到小区物业开证明，因为经常受怀疑，一般也很麻烦；
　　所以，最好报案时报在城市道路上，否则……累死你！
　　3，在道路上发生小的，包括停车时的剐蹭
　　此类需要证明的原则是：是否涉及第三方？如涉及第三方赔付的，还是需要队证明。
　　如双方自行了断的，可以在索赔时注明：第三方自修，然后按车损险中的自责索赔，保险公司要是让您到队开证明，您一定得咬住了别松口，就说没地儿开去，保险公司一般也不会太较真。您要答应去开证明，别怪我没提醒您，您就跑去吧，赔的钱不定够不够油钱呢！
　　4，最背的人：
　　如果被别的车撞到后，肇事车逃逸，无法查找。情况严重的就比较麻烦，要通过队解决，可以由保险公司代为追偿。
　　不严重的话，最好也是以自责来解决索赔问题，而且要在索赔时注意到车身是否粘有对方车油漆，以及撞的方向，一定得自圆其说，否则你惨了！
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