请使用支持脚本的浏览器！
钱生钱，利滚利，迈向财富自由的RMB人生！
简七理财规划组出品，定制专属你的私人规划！
跑赢CPI，资产不贬值，打败通胀这只小怪兽！
靠社保，养不好。基金定投让你成为30年后人生赢家！
大学阶段早规划，毕业之后不愁“财”！
为你八透那些看上去很美的理财产品！
6月到，收益飙，“抢钱”计划怎么做好？
史上最全信用卡攻略——占尽银行便宜！
过一个清醒的大学，从现在开始规划人生
五险一金，自我介绍一下好吗 ！
打怪、升级，走向财富自由的RMB人生！
在财富增值的道路上，我们根本停不下来！
更多出版社
Copyright&
微信扫一下简七读财第9期：社保，交了怎么用？简七理财_简七读财第9期：社保，交了怎么用？全文阅读_百度阅读
免费短信下载
输入手机号获取下载地址
百度官方短信服务不收任何费用
扫描二维码下载
打开手机微信或QQ等工具扫描
如已安装“百度阅读”客户端，
也可扫码领取此书。
* 您也可以在应用商店搜”百度阅读“安装客户端，安装完成即可下载该书。
内成功下载，还能获得客户端专享特权
已有132219人下载
免费￥0.00
27263本电子书全免费
点击短信即可打开链接页面阅读【简七理财】简七理财微信公众帐号_简七理财最新文章 - 传送门
我想把这纷繁复杂的金融世界，读成一本言情小说，情节简单，结局明了。医社保交来到底有什么用？切忌只会交钱不会用白交了这么多年的医社保
医社保交来到底有什么用？切忌只会交钱不会用白交了这么多年的医社保
&一、首先来看医保的构成：
医保账户“公”“私”分明
从上表中可以明确地看出我们有多少工资纳入了医疗保险，而单位又补贴了多少钱给我们。但是，缴上去的钱又去哪里了呢？答案是：医疗保险有两个账户，分别为：个人账户（私户）和统筹账户（公户）。
私户：每月个人缴费的全部和单位缴费的一小部分会进入你的个人账户（私户），这部分钱是你能直接看到的，个人账户的钱用于支付门诊费用或起付线以下的医疗费用，积累归个人所有，可携带、可继承。
公户：公司缴费的剩余部分进入统筹账户，也就是“公户”，全国人民的钱都在这里。这部分费用是报销用的，当有人住院符合医疗保险报销要求了，才可以从这个大池子里拿出来报销。
Tips：账户里的钱，一般当年归集的资金按照活期计息，往年的按照三个月定期存款计息。目前部分城市（比如：北京），个人账户里的钱还是可以提取出来的。如果你账户里的存货多，记得在政策严格前，早早把钱拿出来。毕竟躺在账户中就只有活期的利息。
二、医保报销规定
医疗报销也有要求，只有符合“两定点、三目录”的费用才能报销！
两定点：是指定点医院（看病）、定点药店（买药）。
三目录：是药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施标准。比如：住“总统套房”级别的病房、整容整形、镶金牙之类等，肯定是不能报销的。
注：上图为门诊费用说明。
注：上图为住院费用说明。
三、医保并非实报实销
医疗报销有起付线和封顶线。简单来讲就是：费用过低或者太多，都不予报销。只有在起付线和封顶线之间的部分才能报销。
另外，报销也有一定比例，具体能不能报销、报销多少比例需要参考各地医疗保险政策。
Tips：不同地区略有区别并且医疗保险费用每年都会调整！
四、【一张图看懂医保怎么报销】
听了刚才那些还是有点晕晕的？还是看图说话吧，以北京为例：
举个小例子：假设小李做心脏手术共花了16万，其中14万为目录内费用，2万为目录外费用。所在统筹地的起付点为1800元，统筹地报销比例85%，当地社会平均工资2200/月，最高支付限额为统筹地年平均工资的4倍。那么小李的手术花费有多少是可以报销的呢？
首先来计算报销上限==10.56W
统筹报销的部分=(0)*85%=11.747W，大于最高支付限额10.56，所以小李的费用最多可以报销10.56W，其余5.44W由个人负担。
五、说人话，医保卡使用指导
如果生大病需要住院治疗，只要把卡交给医院，就可以安心治疗了。卡里面一分钱没有也没关系，因为个人只需负担1/3的医疗费用！
要用卡内余额支付门诊费用，若卡内余额全部用完就自费腰包。
当我们自费金额超过1200元后，超出部分是可以享受报销的，当然也不是全报销，比例是60%。
专科医院治疗
在专科医院治疗是可以累积报销的，比如：脑科医院、胸科医院、肿瘤医院、口腔医院等。自费部分每年累积达到1200元，超过部分就可按比例报销。
六、医保卡的妙用
话说对于北京的同学来说还有一项特殊的好处，那就是医保存折里的钱是可以取出来。没错！就跟银行存款一样一样的，到ATM机上直接刷医保存折就能查余额、取钱。如果你工作很多年了还从来没取过里面的钱，搞不好里面都有几万块了咧~
其实医保卡不只是可以买药，药店里买的一切东西，鸡蛋卫生纸神马的，统统可以刷医保卡买！（这一条适用于全国各地的小伙伴）
你看看，一不留神就攒了一大笔，如果你在北京而且从没取过医保存折，那么赶紧去取吧！你要发财了~
再强调一次，这笔钱是让职工买药的，但是以现金形式转帐到医保存折，所以只能取现金用了，别无他用，也不会对报销有任何影响。之前有传闻说要限制医保存折取现，但后来又没消息了，我感觉一时半会不会有变化。
好啦，了解了医保存折虽说取现很好，但是很麻烦有木有？这个存折，不能办理关联银行卡，只能到北京银行柜台取现。后来不少网点都有医保存折取款机，相对方便一点了，但架不住还是得亲自跑一趟啊。我之前都是三个月到半年取一，每次取的钱也够当月现金用了。
现在，新技能来啦，以后再也不用跑北京银行取医保存折的钱了。
办法是什么？这个新技能=北京银行储蓄卡+柜台办理医保转账业务申请+开通北京银行储蓄卡的网银+超级网银。
基本上，跑一趟北京银行柜台取医保存折的钱就可以顺便把前三项都办完。然后回家后，在家里把这个北京银行储蓄卡通过超级网银，把医保存折的钱最终转账到你常用的银行卡里面。然后？买火鸡买宝宝还是取现随你啊，反正已经不用跑北京银行啦。
【小贴士】
医保停缴3个月后则不再享受医保报销待遇，重新缴纳医连续缴满6个月后才可以继续享受医保报销待遇。所以，中途辞职且有间隔的同学，在享受gap的同时最好自己去把医保续上，别中断，或者买个商业医保。如何个人缴纳需要咨询当地社保局。
七、另外还有朋友问，没有医疗保险怎么办？
如果没有医疗保险，不要着急，我们可以根据自己的实际情况或需求，选择城镇居民医疗保险、新农合或者购买商业保险。
转载请注明： ?
发表评论：
TA的最新馆藏加入微博，记录点滴，分享感动，握手明星
图说上海：讲述万家灯火中的另一个上海，城事 ? 文娱 ? 房产
到底谁来养我们的老
“以房养老”看上去很美 到底谁来养我们的老
文/大申理财网友：好自由的简七君（媒体转载须经大申理财及作者授权）
简七小姐，85后，2007年毕业于某财经大学，工作6年，从事过审计、税务咨询、财务分析等跟数字打交道的工作，头三年痛苦得抓心挠肺，各种觉得入错行。但是！在相对进入状态后，把专业与工作所学应用到个人和家庭理财中，简直觉得前几年培养的一点数字敏感性和逻辑性太重要了！
想与大家分享一些浅显易得的理财心得，希望对想理财而不知下手的妹子和汉子有所帮助，高手也不要笑话我，欢迎指导~之后会持续发布与理财相关的简易教程，欢迎持续关注。
一篇叫做《辜朝明：留给中国的时间可能不足15-20年》，一位日本经济学家提到：“来自中国统计局的数据显示中国的劳动年龄人口从2012年已经开始出现下降，我之前看到的美国统计局预计的时间是2015年，这比我想象的要糟糕的多。两组数据存在差异的原因是美国将劳动年龄人口定义在15至64岁，而中国方面范围是15至59岁，不管怎么说中国的适龄劳动力出现萎缩已经是既成事实，将严重影响着中国未来经济的发展。”也就是说，年轻人不够用了。
另一篇是近日国务院下发的《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。这种以房养老的模式是指老年人将自己名下的房屋产权抵押给银行、保险公司等金融机构，可定期获取一定的养老金直到去世。老人百年后，房屋归金融机构所有。是的，你没有看错，被高房价压得奄奄一息的我们要准备擦干眼泪陪养老睡了。
小伙伴们，有什么感觉？如果你仍感觉云里雾里，那就让我们从源头说起。
且不谈养老金的人为漏洞有多大，也不谈养老金营运亏损有多深，我们只谈谈制度本身给我们这些体制外的良民带来的风险吧。
风险1：双轨制
1991年确定的社会养老保险制度，企业职工实行由企业和职工本人按一定标准缴纳的“缴费型”统筹制度；机关和事业单位的退休金由国家财政统一发放。
假如简七考上了公务员，退休前的月工资是10000元，这笔钱如果不交个税，不交社保，到手就是10000元。而退休后，可以拿到9000元，即退休前工资的90%。
如果简七在上海做了一辈子打工妹，老板承诺了税前工资10000元。简七到手的只有7815元，其中扣除了8%养老、2%医疗、1%失业、7%住房公积金和385元个人所得税。老板的用人成本还不仅如此，因为他需要再缴纳3700元社保（养老22%、12%医疗、2%失业、工伤和生育1%）和700元公积金（7%）。如果没有这一切，老板原本是愿意给简七14400的。
我们只看养老，假设简七今年23岁刚参加工作，一辈子不涨工资，简七和老板每月一共交给社保部门3000元，从23岁到55岁共32年缴纳了115.2万元。等退休的时候，简七每月可领取2元，基本就是无偿占用你的资金三十多年然后象征性的加点还给你。具体算法有点搞脑子，可以搜索“基本养老保险领取计算器”算一算。
所以公务员这一辈子都注定比同等收入的体制外人员拿得多得多。这还只是阳光下的差距！
风险2：统筹账户
看完双轨制已经感觉不会再爱了吗？别急，还有更大的惊喜在等你。刚才算出来的打工妹简七退休后可领取的可怜巴巴的3782元还未必能领到。还记得去年热议不断的推迟退休年龄的事吗，是的，要发不出钱来了。
从1997年开始，我国的城镇企业养老保障正式改为以社会统筹为主和个人账户为辅的体系。从日起，企业缴纳工资总额的22%全部进入社会统筹账户，个人缴纳工资的8%进入个人账户，在此之前是企业缴纳的22%中有3%是划到个人账户的。
“现收现付制”的意思就是，单位今年帮简七缴纳的2200元养老保险不会乖乖的躺在银行等着，它已经被“统筹“掉，用来发给现在领取退休金的老人了。而原本说好的会乖的700块，其实也早因为统筹账户的缺口被挪用了。最新报告称：到2013年，中国养老金缺口将达18.3万亿元。而且这还是已经挪用了个人账户和接受了巨额财政补贴后的结果！
你说没关系，等2045年我老了，到时候的年轻人会交钱给我用呢。于是我们回到了本文开头的第一个问题：2012年起，年轻人已经真的不够用了。
以房养老的悲哀
以上，我们知道养老金制度已经玩不转了。砖家们想着各种办法擦屁股，这一次，他们瞄准了房子：
专家说，“以房养老”是国际上成熟、普遍养老方式之一。试问：实行以房养老的国家，房价几何？贷款门槛如何？可贷款金额如何？
房价如此之高已经实现了一次巨额财产从国民向政府、银行和开发商的转移，这还不够，等我们老了还要再还回去？以此为代价还未必能换取一个体面的晚年。
看看2011年已经试水的中信银行推出的“以房养老”倒按揭贷款业务：凡年满55周岁的中老年人以房产作为抵押，就可向银行申请养老贷款，累计贷款额最高不超过所抵押住房评估值的60%，且每月支付的养老金不超过2万元。借款人只需按月偿还利息或部分本金，贷款到期后再一次性偿还剩余本金。如果到期后不能偿还本金，将以所抵押房产处置后资金偿还银行贷款。
按照以上条款我实在不明白谁会来做这个亏本买卖。按照房产价值的60%贷款且需要支付利息，不就是按比六折还低的价款卖房给银行，而且贷款后的房屋增值部分还由银行享受。比如上海一栋价值300万的房屋，30年后可能价值450万，如果用它做“以房养老”，老人只能拿到180万元。难怪乎业务推出以来零成交。
另外金融机构也不乐意胨泄姆孔硬ㄖ挥70年。70年满后，何去何从还未可知。
从目前掌握的信息来看，简七要对“以房养老”的推广投出反对的一票。
白衣卿相诗曰：昔有圣人言，仁义始堪王。鳏寡与孤独，王者养以方。今日养老策，缘何罄空仓？先拟延迟给，又言抵押房。壮者日以稀，老者无以养，肉食鄙且吝，庙策难称良。新账还旧账，东墙补西墙。东墙不足用，又欲谋我房。君看诸衙署，巍峨何煌煌。岂止蔽风雨，更护子孙长。何惜捐片瓦，以馈贫者粮。有济乃有助，怜民国祚长。庙堂不可赖，小民当自强。葺我茅草屋，储我冬日粮。自力谋远计，老来免饥肠。
接下来，我们会开展如何自我养老的讨论，欢迎各位赐教或提问！
大申理财声明：投资有风险，操作需谨慎，本文仅代表作者本人观点，与大申网无关。大申网对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。
本期编辑&:&大申理财频道
本期文字&:&刘钰
本期摄影&:&卢漪
发布时间&:&
Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights Reserved