银联加入扫码支付　与支付宝微信上演“三国杀”
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核心提示：中国银联宣布银联二维码支付标准正式启用；第三方支付机构是否加入有待观察；收单机构受益最大
（图片来源自网络）
推二维码支付标准 银联加入扫码支付
中国银联宣布银联二维码支付标准正式启用；第三方支付机构是否加入有待观察；收单机构受益最大
12月12日，中国银联正式发布银联二维码支付标准，并同时宣布银联二维码支付标准正式启用。而昨日适逢双十二购物狂欢节，微信、支付宝等联合商家再次推出各项减免优惠活动，银联于当日发布银联二维码支付标准，大有抢滩扫码支付市场之势。
一位BAT从事支付技术的产品经理向新京报记者指出，“银联二维码支付标准的发布是银联作为银行卡转接清算组织，为市场需求方提出‘互联互通’技术解决方案的重要举措，也是银联联合成员机构推广与应用二维码支付的第一步。”
银联推二维码标准 强调“四方模式”
昨日，银联对外宣布，发布银联二维码支付标准，包括《中国银联二维码支付安全规范》和《中国银联二维码支付应用规范》两个规范，并再次强调了银行卡支付的“四方模式”。
有银联人士告诉新京报记者，所谓四方模式，一般是指在第三方支付未出现时，消费者在门店刷银行卡支付后，四方（发卡行、收单行、商户、卡组织）分成。而近年来，第三方支付方兴未艾，作为其支付手段开发的二维码支付绕过了银联，直接建立了银行同商户的联系。
“四方模式是国际通用模式，而第三方说白了（有些）银行是看不到具体交易的，支付宝这些第三方支付机构把收单、清算和发卡的事情全干了。”支付行业专家寇向涛指出。
一位业内人士告诉新京报记者，“以前是各打各的，像工行之前就有自己的标准，现在把二维码统一起来，有利于今后的发卡受理。”
支付百科创始人刘科向新京报记者指出，银联在二维码上的“反击”也来自于第三方机构给整个支付市场造成的冲击。
2014年，央行一度因风险原因叫停二维码支付，但支付宝、财付通等第三方机构改用扫码器反扫消费者的二维码，牢牢占据了移动市场份额的前两名。
兴业银行北京分行零售事业部产品经理方铭熠告诉新京报记者，2015年二维码支付的交易规模已经突破千亿，而今年，微信、支付宝也在大力拓展线下支付场景，可以说二维码支付，已经是线下支付中极为重要的部分，今日银联的发布会，也证明了二维码支付的一个市场地位。
双12“血拼” 银联抢滩扫码支付市场
由于今年双12恰逢周一，支付宝联合商家把活动日期提前至了周末。“他们是抢占周末流量。”有行业竞争对手指出。微信支付也加大了活动力度。
而中国银联也参与到了线下场景的争夺中。今年有34家超市，1.5万家门店参与银联的有关活动。“我们正在制定‘云闪付’二维码的产品方案、业务规则、风控策略、接入流程等配套措施。”中国银联常务副总裁蔡剑波称。
现在越来越多的聚合支付平台，整合各类二维码支付及刷卡支付功能。但不同平台技术实力不同，开发出的产品也参差不齐。方铭熠分析指出，“银联作为我国的银行卡联合组织，此次发布的二维码标准，也是规范现有的二维码支付市场的一个有力措施，具有示范效应。”
他认为，“银联并不是加入扫码支付战局，而是对二维码这个支付方式的一种肯定。市场上没有绝对的对手，而聚合支付将是后续市场上的一个主流，商户也将选择更加便捷安全，更适合自己经营场景。”
在苏宁金融研究院高级研究员薛洪言看来，银联加入扫码支付可快速弥补其在线下小额支付场景中的缺位，提升客户黏性，巩固其在大额支付场景中的优势。
但也有第三方从业人士对记者表示，银联系要在扫码支付市场赶上支付宝、微信这些巨头，尚有待时间检验。“现在银联、银行的手机app装机量还不如微信、支付宝，活动力度短期内恐怕也比不上。”
无优惠不考虑银联产品
对于银联推出的二维码支付业务，多位80、90后消费者向新京报记者表示，如果没有优惠活动，不大可能考虑银联有关产品。
“我现在出门都不带钱包。”马女士告诉新京报记者，“充话费、订外卖现在都可以在第三方支付平台完成，日常生活已经离不开微信、支付宝了。但马女士也指出，银联开通二维码支付功能是件好事，毕竟“第三方支付机构可能有泄露个人信息的风险”。
方便是其一，不过也有人吐槽今年三方支付双十二线下活动力度，张女士说，“去年家乐福送的还是‘满200减100’的优惠，今年变成了满50送100优惠券，送的还是两张‘满300减50’的券，感觉力度不如以前。”
此外，一些长辈仍把支付宝和微信看作“小额支付”的代名词。54岁的北京公务员杨先生对记者说，“如果金额较大，我还是更信任现金和刷卡。”
更有完全拒绝手机支付人士，“一切网络支付都很恐怖，承担不起这个风险。”53岁的退休职工孟女士表示，日常支付都会通过现金或刷卡的方式完成。
2 第三方支付
是否加入有待观察
第三方支付机构快钱对新京报记者表示，已经支持了银联二维码的支付标准。对于加入的原因，该人士指出，“这是国内应用最广泛的条码支付体系”。
“收单的会加入，因为它们要做受理，关键在于第一阵营的支付宝和微信会不会进入，其次也包括第二梯队的京东和百度。”刘科对记者说。
而银联、支付宝和微信支付三者在技术上能否兼容呢？“理论上，商户的扫码枪如果只是读取信息，应该能够做到银联、支付宝和微信（支付）的互相兼容，但如果涉及进一步的验证等功能，目前还有待观望。”一位业内人士对记者指出。
对第三方支付行业的“领头羊”微信（支付）、支付宝，记者也向有关方面进行了求证，截至发稿，尚未收到正式回应。
3 收单机构
收单机构影响最大
“他们做这个是为了统一收单机构成员的标准，做到互联互通。而非要求第三方线上支付公司必须遵守。影响的主要人群是收单机构。”前述BAT从事支付技术的产品经理告诉新京报记者。
他认为相较于第三方支付，银联推出二维码支付标准，影响最大的是收单机构，原来都是每个收单机构自己制定二维码的标准。这个二维码只能在自己的产品上进行识别，现在银联作为行业标准的制定者，提出了二维码统一生成的标准，这样以后不同的收单机构都能进行识别了。
“通俗点说，原来都是收单机构各自说各自的方言，后来银联提出了普通话的普及。大家都在说普通话了，自然就做到了互联互通。”该产品经理说，“后续就看央行是否要求强制执行，以及银联提出的支付标准了。”
主要看客户选择
银联加入二维码支付市场，将给银行业带来什么影响？
浙商银行个人银行部经理陶嵘表示，浙商银行目前已经在技术上做好了准备，手机网银将推出相关业务。北京银行一零售部工作人员也表示，商业银行对此持支持态度。
支付市场竞争格局又将如何变化？“目前看，微信和支付宝的支付市场已经白热化了；此前为两雄称霸，现在是三家竞争，三家都是我们合作伙伴，主要还是看客户选择，”陶嵘还观察到，随着双十二的临近，支付宝口碑推出很多线下活动，“是想把这两年微信支付独大的局面有个扭转或者打破”。
支付板块“不给力”
对二维码支付标准出台这个利好消息，昨天的移动支付板块显得“不给力”：整体板块下跌5.46%，在51家企业中，仅有3家上涨，最高上涨幅度仅为3.12%。此外，大盘昨日表现低迷，早上小幅低开后，震荡下跌，收报3152.97，跌去2.47%。
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇对记者表示，昨日移动支付板块下跌主要是受大盘下跌影响。“由于移动支付板块相关企业目前盈利状况并不理想，因此股票价格存在较多内在不稳定因素，更容易受到大盘影响。”郭田勇说。
前海开源首席经济学家杨德龙把盈利状况的不理想归结为支付领域存在的恶性竞争。此外，他认为，支付板块多为中小盘股，因此也更容易受大盘冲击。
对于后市走向，杨德龙表示了看好。“目前行业已经逐渐结束多家混战、恶性竞争的阶段，市场胜负已经基本成为定局，这将有利于上市公司盈利能力的提升。”在杨德龙看来，银联出台二维码支付标准和“双十二”的到来，对移动支付板块来讲是利好因素。
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责任编辑：王梦洁
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收到银联被人发起开通支付，这样是不是全部暴露了
【请勿泄露验证码，任何索取行为均可能涉嫌诈骗】验证码******，您于日18:58进行银联支付开通验证【中国银联】
这样是不是连银行卡支付密码都已经暴露了啊
还有能不能查是那张卡
看短信这只是普通的银联在线支付开通.....这个不需要密码也能发短信出去....但真正开通要密码和你手机验证码....感觉你手机是不是也不安全了??这几天把电话卡放老人机上&
确认一下，如果是真的。。银联发的，你得小心了，全部换掉吧，好用加果哈，
应该是银联&
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95516发的& &应该是银联
有可能伪基站呢？不过小心使得万年船，还是换掉好些&
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只要输个卡号就可以发短信了，密码可以后输
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通过扫码支付避开线下收单限制,且2015年商户手续费全部返还
日，人们正在排队用购买物品。
在目前的中国支付市场，支付宝是线上支付老大，则是线下老大，2013年8月，支付宝曾高调宣布退出线下POS市场，如今却通过技术手段，全面杀回银联的腹地线下市场。
更重要的是，支付宝选择的时机：中国银联正在对线下收单市场进行整治，而支付宝扫码业务目前可避开线下收单市场限制。
早报记者独家获悉，新年伊始，支付宝已经开始全面重返线下支付市场，首批代理商已经开始线下布放工作，借助的是支付宝钱包的扫码支付功能，而商户要接入该网络仅需营业执照即可。
更重要的是，支付宝选择的时机：中国银联正在对线下收单市场进行整治，而支付宝扫码业务目前可避开线下收单市场限制。费用方面，支付宝目前费率统一为0.6%，低于线下收单0.38%～1.25%的费率水平，而且至少在2015年，支付宝将通过补贴的方式将费率全数返还给商户。
在目前的中国支付市场，支付宝是线上支付老大，银联则是线下老大，2013年8月，支付宝曾高调宣布退出线下POS市场，如今却通过技术手段，全面杀回银联的腹地线下市场。
在日，支付宝即联合2万多家商户发起了，用支付宝钱包支付即享受半价活动，宣告正式重返线下市场。
当然，上次是拉拢用户，此次全面进攻则是直接拉拢商户。
不过，早报记者了解到，自去年3月央行叫停二维码支付以来，央行已经就相关技术标准展开过多轮征求意见，已经征求过多轮意见的支付机构网络支付业务管理办法有望在今年上半年出台，而目前支付宝采用的扫码支付是否符合相关技术标准，仍存争议。
线下商户为何愿意使用支付宝？
从支付宝官网看，截至日，支付宝服务窗官方合作渠道商共计84家，这80余家渠道商，事实上充当了支付宝进军线下支付的代理商角色。
记者从多家家获得支付宝授权的代理商处了解到，商户加入的条件很简单，有正规的营业执照，然后注册一个企业支付宝账号并开通支付宝服务窗即可，对商户规模等均没有要求。
支付宝此番进军线下的支付形式包括了扫码支付和声波支付。其中，帮助支付宝在双十二赢得漂亮一仗的&扫码支付&，充当了主力军。
操作流程也并不复杂，商家在代理商提供的收款软件上选择&扫码支付&并输入金额，顾客打开&支付宝钱包&点击&付款码&功能，商家用扫描枪扫描二维码即可。
商户方面，步骤也并不复杂，在商家自身的收银系统中安装代理商提供的支付收款程序，并同时安装支付宝专用的扫码枪即可。
值得一提的是，相比此前被叫停的二维码支付（即商家收单机器上显示二维码，顾客使用手机扫码支付），支付宝此次并未违背央行的禁令，选择了反方向操作，即让商家扫顾客手机上的付款码。
据介绍，上述&扫码支付&让商户来扫消费者支付宝钱包上生成的条码，在这样一个相对闭环的情况下，风险也从消费者身上部分嫁接去了商户身上，这种新的二扫码支付也得到了监管的默许。
而在此前被叫停的二维码支付方式中，是有消费者去扫商户提供的二维码，不良商家万一设置了木马程序之类，风险自然落在了消费者的头上。
2015年商户全部免费用
想从线下支付的&绝对霸主&银联手里抢东西，从来不差钱的支付宝自然不会吝啬。
在线下普通商户颇为关心的收单费率方面，与目前线下收单市场根据商户类型实行0.38%～1.25%的差别费率不同的是，支付宝目前采取的是统一费率，即无论何种商户类别，一律按照0.6%收取。
而在抢滩市场的关键时刻，支付宝更是祭出了费率全数返还的武器。
其中一家授权代理商表示，商户的费率是0.6%，2015年全部返还给商户，2016年则实行三七分成，商户只需支付0.6%费率中的三成。
而另一家同样获得支付宝授权的代理商更是表示，费率将全部返还给商户。
支付宝的线下代理商们也不会白忙，靠的是从支付宝拿到的代理费来盈利。
在银联重拳整治线下收单市场套码、绕过银联等行为的当下，支付宝开出的费率条件对普通商户来说，无疑非常诱人。
今年伊始，银联正式发布了被称作&史上最严&的新版《银联卡受理市场违规约束实施细则》,加大了对收单机构套用商户类别码（MCC码）、套用特殊计费、绕银联转接等违规行为的执行力度。
不少支付圈人士直言，支付宝选择此时铺开线下扫码支付，正当其时。
&这次银联整顿线下是动了真格的，很多代理商甚至大的第三方支付公司都赶在大限前开始整改，过往不合规办下来的0.38%费率的POS机很多都已经不能用了，而这类小商户本身就是支付宝进军线下首选的目标客户，毕竟大型连锁百货商场短时间内支付宝也突破不了。&一位第三方支付机构人士对记者表示。
线下市场&想象空间非常大&
早前高调宣布放弃线下收单市场的支付宝，真的&食言&杀了个回马枪，和银联正面冲突了吗？
&支付宝钱包扫码支付的整个过程，其实还是线上支付，并不是干了线下收单的活，不过，支付宝聪明的地方是，把线上支付搬到了线下，抢了原本属于银联独大的线下支付场景，对银联来说，肯定是威胁。&一位接近银联的人士对早报记者表示。
支付宝此举，受伤的还有银行。
在线下收单手续费中，目前遵循的仍是&721&规则， &7&归发卡行所有，&2&归收单方所有，&1&则为银联所有，即若消费者选择线下刷卡（也即传统的POS模式），银行可以拿到手续费中至少70%的收益。
在线上网络支付中，是一个自由的市场，由支付宝和银行商议决定收入的支付方式，考虑到支付宝目前在线上支付上的强势话语权，银行，尤其是相对弱势的中小银行，利润空间更是有限。
事实上，这是继2012年3月宣布投入5亿元重兵布局线下POS业务后，支付宝第二次进军线下市场。不过，虽然曾在2013年8月公开表示，由于某些众所周知的原因，停止所有线下POS业务，但支付宝从未停止过杀下的野心。
就在同一年，支付宝开始将&支付宝钱包&作为独立品牌来发展，大幅广告海报，被张贴在人流密集的商圈和地铁，夸张的广告语和鲜明的支付宝LOGO，总会时不时突然闯入大众的视线。
时隔一年多时间，阿里携支付宝在双十二以&支付宝钱包付款，当天5折&的方式杀回到线下，据说，老马很高兴。
&（线下支付）怎么可能放弃，这一块市场太大了。老马（）对这次双十二的效果还是挺认可的。&一位阿里内部人士如是说，&在我们内部，支付宝的想象空间非常大，而且它也没有业绩压力， 可以各种尝试。&
录入编辑：李琪
本文来源：东方早报
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