互融云小贷系统助力小贷公司信息化建设
放眼当时的世界金融市场、世界经济环境，存在着许多不稳定的要素，国内经济运行中公司生产成本上升、尤其是中小公司融资难疑问越来越杰出。为减轻中小公司难题，大力推进民间本钱、工业本钱向本钱金融市场搬运是社会开展的必然趋势，小额贷款公司随之应运而生。小额贷款做为银行贷款的补充，因门槛低、放款速度快，受到广大借款人士的欢迎。互融云紧抓市场需求，大力研发创新，全力以赴实施小额贷款系统助力小额贷款公司信息化建设。目前已为数百家客户提供了专业、安全、合规的小额贷款系统及专属的金融解决方案。
互融云作为金融行业著名软件开发商，12年的技术与行业经验积累，成为行业内第一家拥有全业务整合系统认证的软件提供商。八大产品线覆盖类金融、普惠金融、消费金融、供应链金融、区块链金融、互联网金融等各大细分领域。
互融云小额贷款系统是根据小额贷款公司业务管理需求以及小额贷款的整个业务流程中发生的手续、交易、核算等业务而研发的一套计算机软件管理系统。系统不仅能够帮助现有小额贷款公司完善业务、合理规划管理、把控风险、减少贷款坏账率，还为网贷P2P平台拓展线下业务提供了一整套的解决方案。
互融云小额贷款系统五大优势安全可靠，方便快捷。
1.组织架构管理配合流程任务管理，更好的分配每一个员工、部门的工作内容
2.风控中心管理，让平台全方位的监控每一笔购贷款项目
3.对接第三方代扣，让客户减少不必要的违约，让平台减少不必要的损失
4.短信接口对接，自动和手动，两种方式的短信发送，灵活方便
5.财务系统管理，对账管理，台账管理，更好的解决财务工作
此外，互融云在互联网+的基础上的小额贷款业务系统，跨越了传统小额贷款的地域性限制，插上互联网的翅膀，隆重推出互联网小贷系统3.0版，线上线下相共存贷款方式，使传统的小贷业务无论从推广营销到实操环节更加灵活便利。
互融云服务范围已经覆盖了全国，市场占有率遥遥领先，超强实力铸就品牌影响力，得到了客户的一致好评，在行业内保持了优异的成绩。同时，面对日益增长的小额贷款需求，互融云也在竭尽全力的努力着，在小贷行业中争取做好自己的一片天。
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（图片来源于网络）
　　自2008年中国地方政府开展小额贷款公司试点工作以来，小额贷款业务发展迅速。大部分小贷公司的客户原来没有银行贷款记录，小贷公司事实上填补了小企业的信贷服务空白。小贷公司对地区金融运行的影响力不断扩大，包括向银行融入资金、与商业银行开展多种形式的“助贷”等创新业务，还有积极谋求向商业银行模式转型以及推进资产证券化等，这些都显著地增加了风险。如果相应的监管体系不予以完善，不仅不利于小贷公司的发展，而且还可能形成风险的积累，应予以重视。
　　界定业务性质，建立清晰的地方金融监管体系
　　现有约束小额贷款公司的法规，主要是 2008 年 5 月中国银监会和中国人民银行联合下发的《关于小额贷款公司试点的指导意见》、《地方金融企业财务监督管理办法》。各地方政府以此为蓝本制订了各类实施细则，但相互存在较大差异。如何界定小贷公司的市场定位和金融功能，成为小贷公司发展中面临的现实问题。
　　从发展趋势看，为明确小贷公司的合理定位，应设定一些基本经营原则。例如，应坚持“只贷不存”原则，使风险可以控制在行业内部，不至于向社会扩散。目前有小贷公司谋求向银行转型和资产证券化等创新业务，实际上是尝试将资金来源直接与公众资金联系，应当重点关注。有的商业银行与小额贷款公司之间尝试开展“助贷”业务，小贷公司成为商业银行的专业助贷机构，其助贷功能是将商业银行的批发资金以小额分散的零售形式发放到小微企业中，这实际上可视为商业银行将小额贷款业务的审批、放款、催收等运营流程外包。在这些多环节的业务合作中，应建立清晰的风险评估制度。在支持合规和风险控制能力强的小贷公司发展的同时，也要防止风险向银行业和社会资金传导和扩散。
　　《意见》把对小额贷款公司的监管权交给了各省政府，但对监管的具体部门未作明示，而是授权当地政府委派指定，这就导致了地方在金融监管体系上的差异。
　　从目前的试点情况来看，各地负责小额贷款公司监管的机构差异颇大，如浙江温州市规定由金融办、发改委、工商局、人民银行温州分行、温州银监局五部门联合监管。这种方式造成了多头监管局面，使得小额贷款公司面临多重申报和监管者的多重审查，增大了市场运行成本，也容易导致小贷公司的监管套利。
　　在具体的监管过程中，还存在着监管工具和措施的不足，以及专业水准的欠缺。不少市、县等基层政府监管部门现有组织机构和人员配备应付审批工作尚应接不暇，在这样的条件下，日常监管更难以深入。
　　随着小额信贷公司数量的不断增多、业务规模的不断扩大，地方金融监管体系的建立应提上日程，明确小贷公司的监管主体、监管工具要求等，建立基本一致的监管框架，并考虑将小额贷款公司纳入账户管理系统和征信系统，为其提供技术支持和信用体系支持。
　　吸引社会资金进入小贷行业
　　小贷公司的扩张能力和负债率直接影响业务发展空间。现行法规强调，小贷公司从银行业金融机构获得的融资余额，不得超过资本净额的50%，即负债率上限在0.5倍。对比当前监管机构确定的担保行业10倍、银行业10多倍的杠杆，在坚持小贷公司“只贷不存”原则的前提下，适当放宽其负债率上限，允许风险控制能力强的小贷公司从银行获得一定的资金支持，就很有必要。
　　为了控制风险，在提高上限过程中还应强化一些风险约束。例如，提高小贷公司的注册资本要求、建立小贷公司的评级制度、建立地方金融监管机构对小贷公司的检查评估制度等。这样，既可约束一些风险控制能力差的小贷公司的发展，又可促使经营能力强的小贷公司获得更大发展空间。
　　从特定角度说，小贷公司业务的发展客观上具有替代民间融资的功能。社会资金要通过小贷公司进入小微企业，需要承担较高的申请牌照的成本，在日常经营中还要缴纳 5.5％的营业税和附加，以及 25％的所得税。与此形成鲜明对照的是，民间借贷活动实际上并不需要申请牌照，也在事实上不需要缴纳税款，不受严格的监管。因此，较高的小贷经营成本，使得其在与民间借贷的竞争中并不具有优势，反而促使一些社会资金不是通过规范的小贷公司进入市场，而是直接走向民间借贷。
　　目前，在小贷公司的监管制度中要求单一股东持股比例不超过20%，使得发起人股东缺乏足够的积极性将小贷公司做大做强，也难以形成长远的经营打算。很多实例显示，小额贷款公司的发起人在承担申请牌照、控制风险、做好运营管理等成本之后，综合测算下来，往往只能获得经营利润20％以内的分配，这可能倒逼本来有志于进入小贷公司的资金转入高利贷市场。而有的公司变相采取代持股东的形式，更是加大了治理上的隐患。
　　小贷公司探索可持续的商业模式
　　从商业模式角度看，作为底层的金融零售商，小贷公司的核心竞争力在于它熟悉小微企业客户业务拓展和风险控制，并且处于市场一线。这种商业模式，不可能仅仅依靠有限的资本金和受到严格限制的负债率，因为那必然会提高门槛，使社会资金难以持续进入。要拓展其商业模式的空间，就应从资金流入和流出两个环节探索，通过可行的制度设计，在风险可控的基础上吸引资金，通过信贷资产转让等形式提高盈利能力。目前，小贷公司在这两个环节都受到了十分严格的约束，显著影响了其业务空间的拓展。
　　围绕服务于小微企业的目标，在具体的商业模式探索方面，还可以考虑进一步放开小贷公司的利率限制、业务限制等，给予更大幅度的利率浮动区间。同时，允许小贷公司为小微企业提供投资、担保、咨询等增值服务，并鼓励加强企业状况良好的小贷公司上市。
　　随着小贷公司数量不断增多，经营的分化将更加明显，因此，整合的趋势也难以避免。应积极支持一些管理规范、风险控制能力强的优势小贷公司通过整合、并购以及委托管理多种形式扩大经营规模，促进整个行业更为健康地发展。
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较高的小贷经营成本，使其在与民间借贷的竞争中并不具有优势，反而促使一些社会资金不通过规范的小贷公司进入市场，而是直接走向民间借贷。
较高的小贷经营成本，使其在与民间借贷的竞争中并不具有优势，反而促使一些社会资金不通过规范的小贷公司进入市场，而是直接走向民间借贷。
北京大学国家发展研究院教授
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如何建立优秀的小贷平台
发布时间：
现在互联网上小贷公司很多，如何脱颖而出，建立优秀的小贷平台是很重要的，下面简单的介绍一下如何建立优秀的小贷平台。
一、服务器/主机
在建立小贷平台方面，主机/服务器是好的，
服务器的配置、运行速度、稳定性等等都会影响小贷平台的运营工作，尤其是如果服务器内别的网站有被惩罚的，会受到牵连，所以选择好的服务器/主机是非常关键词的。
小贷平台要有吸引的设计，在开发时要注意设计的细节，平台设计要符合小贷公司的形象。
内容和链接是网站优化工作中，很重要的两个要素。网站内容需以网站主题为中心撰写，用户能用的到的内容。小贷平台的内容要以原创或伪原创为主。
推广也是小贷平台必须做的，增加小贷平台品牌知名度，让更多的人知道小贷平台，增加更多用户。
稳定的主机、优秀的设计、有用的内容及推广会让小贷平台越来越优秀。
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如何才能搭建一套优质的小额信贷管理系统？
帝友网络| 12:04:00|我要分享：
【导读】加强与建档立卡和信用体系有效对接，大力发展扶贫小额信贷、创业担保贷款、扶贫贴息贷款等金融产品。这也是今年北京召开“两权”的重点，那么如何才能搭建一套优质的小额信贷管理系统？
今年1月，人民银行在北京召开“两权”抵押贷款试点和金融扶贫工作座谈会议。人民银行副行长潘功胜指出，扶贫开发已经到了攻坚拔寨的阶段，中央要求各部门拿出更精准的措施和办法。人民银行正在牵头制定金融助推脱贫攻坚的实施意见、扶贫再贷款等政策文件，研究建立精准扶贫金融服务专项统计制度和评估机制，并将尽快印发实施。各金融机构和人民银行分支机构要按照相关政策制度安排，抓好政策落实。要以普惠金融理念引领扶贫开发金融服务，全面推进深化农村支付服务环境建设，提升农村基础金融服务水平。加强与建档立卡和信用体系有效对接，大力发展扶贫小额信贷、创业担保贷款、扶贫贴息贷款等金融产品。那么如何才能搭建一套优质的？ 首先我们需要分析几个点：
那么什么是小额信贷？
小额信贷是一种以城乡低收入阶层为特定目标客户的小规模的金融服务方式。小额信贷旨在通过金融服务为贫困农户或微型企业提供获得自我就业和自我发展的机会，促进其走向自我生存和发展。它既是一种金融服务的创新，又是一种扶贫的重要方式。
什么是小额信贷管理系统？
小额信贷管理系统是专门解决小额信贷公司业务管理需要而开发的一套系统，专为小额信贷公司从贷款受理到贷款结清、风险控制到客户服务这一过程中所发生的费用审批、交易记录、财务结算、合同管理、以及业务员考核、流程管理等事务而开发的一套业务管理系统。
如何才能搭建一套优质的小额信贷管理系统？
一套完善的小额信贷管理系统是需要解决小额信贷公司存在的客户信息难管理、项目进展难掌握、审批流程难规范、风险难把控、第三方资源合作难接入等众多痛点。帝友小额信贷管理系统解决了6大问题：
1.系统对结构、部门数量均不限制。可根据自身企业的组织架构自由增减机构或部门，支撑企业未来发展的可能性。
2.全面、自动的计息功能。小贷云采用借贷行业中常见的多重计息方式，满足适用于不同借贷产品的需求。系统还对所有录入业务具有自动计息、还款计划调整、贷款到期前自动提醒业务员等多项人性化功能。
3.高度自由的业务流程配置。小贷云提供业务流程设计功能，满足不同企业不同产品差异流程审批。
4.全程业务流程监控。每笔信贷业务从客户信息采集录入到最终放款都被流程监控模块所记录，用户可随时查询自己主办业务进展，企业也可通过后期数据分析，改进作业方式，提高企业效率。
5.完善的风控功能。贷前风险审查具有综合风险评分功能，贷中实时动态风险监控，催收管理为客户提供催收相关的第三方信息服务。提供了完整的贷前、贷中风险控制及风险发生后的解决方案。
帝友小额信贷管理系统采用了分层模块式设计，解决了开发难度大、开发周期长、人力成本及购买价格高等一系列问题。在贷前、贷中、贷后整个业务流程中，围绕以客户为中心的业务办理及营销管理模式，利用流程引擎及风险监控等手段，全面提升企业的生产效率。优质的小额信贷管理系统就应该做到有效的风险防范，降低企业运行成本，提高工作效率,提高公司团队竞争力！小额信贷管理系统搭建，找帝友，准没错！
截止6月30日，重庆市贷款余额为926亿元，浙江760亿元，广东651亿元，四川650亿元。并...
当你看到“小贷云”字眼时，是否第一个想到的是小额信贷管理系统。没错，其实你猜对了一半？其实，帝...
在国际上出现于20世纪60—70年代，最初目的是消除贫困和发展农业生产。资金的发放主要是通过国...
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小贷公司分类评级体系或建立
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来源：东方财富
编辑：wangshiyun
摘要：据了解，3月份，中国小额信贷机构联席会即完成了“小额贷款公司分类评级体系(征求意见稿)”，并在“第二届中国小微金融60人论坛”上，中国小额信贷机构联席会发布了小额贷款公司分类评级体系课题研究报告。
&目前小贷行业存在良莠不齐现象，对小贷公司进行分类评级测评实为重要。&中国小额机构联席会顾问、金融消费权益保护局局长焦瑾璞在日前举行的第四届中国小额信贷创新论坛上发布《中国公司五星分类评级体系》报告时如此表示。
据他介绍，目前行业存在的问题主要表现在两个方面。第一是治理结构有效性、经营理念、业务模式、内控机制、可持续发展能力等方面差异大；第二是投资者、监管者、融资服务提供者、服务的购买者，都面临选择困难。他认为，小额信贷发展到现在，处于一个交叉路口，加强自律规范对行业健康发展尤为重要。
&评级制度作为规范管理小贷公司的一种有效手段，越来越受到小微金融主管部门及小微金融机构的重视。&焦瑾璞在此前表示，部分省市已经开始了评级的试点工作，并取得了初步成效。
据了解，3月份，中国小额信贷机构联席会即完成了&小额贷款公司分类评级体系(征求意见稿)&，并在&第二届中国小微金融60人论坛&上，中国小额信贷机构联席会发布了小额贷款公司分类评级体系课题研究报告。根据报告，评级体系从经营环境、管理素质、风险控制、资金管理、运营效率与盈利能力、社会绩效等六方面进行评价，其中社会绩效所占权重最高，达31%，风险控制次之，权重为18%。
小额贷款公司是以小微企业、低收入群体和农户个人为主要服务对象的草根金融机构，在民间资金和小微企业间发挥着重要的桥梁作用。近年来，我国小微金融机构从无到有，发展极其迅速，但如何规范经营、维护良好的市场秩序，成为行业当前的焦点和难点。
云南大学经济学院副院长罗美娟表示，中国金融体系自上而下的监管是非常严格的，政府对小贷公司监管应该改变监管思路，作为监管部门，应该有一个底线监管，在合规的基础上，能够给小贷公司足够的创新空间，这样小贷公司才能有所发展。
&监管体系应该体现一个地方的特色，要实现政府监管评级体系以及与其他金融机构合作。评出若干优质的小贷公司将来会成为行业的标杆，但小贷公司参加评级的目的，不仅是成为标杆，而是通过标杆的树立，能够得到更好的发展。&她认为。
谈到评级标准，邦信惠融投资控股股份有限公司张艳艳表示，未来小贷公司评级标准不应该只有一个，要进行再分类、再细化，评级标准应该定期根据需求进行调整。
她认为，评级工作能够系统性的降低小贷公司的资金方、融资方、小贷公司本身三者的信息成本、贷款以及融资成本，提高小贷公司透明度。作为分类评价的重要手段，通过评级来进行分类，能够帮助监管机构进行有效的技术分类管理。另外，合理的评级可以引导小贷公司发展，推动行业规范化发展。她说，小贷公司经过几年的发展，在数量上已经取得了突破性的进展，现在到了要注重质量的时候。通过制订小贷公司评级办法，可以用来指导管理小贷公司。另一方面评级办法的推广，又可以反过来促进小贷行业的自律。
对此，亚洲开发银行东亚局公共管理、金融及区域合作处处长钱鹰表示，亚开行非常重视小贷公司评级。他说，亚开行有一个批发资金，通过跟合作，把亚行的钱批发给小贷公司。希望能够利用小贷公司评级和自身的经济调查技术，加强城商行能力建设，为小贷公司提供资金，形成银行跟小贷公司的良性互动市场。
谈到评级过程中注意的问题时，沛丰中国首席代表、农村发展专家夏黛柏表示，商业评级中，要避免不正当因素的影响。这些因素会影响评级的判断，使评级结果失去客观性。
据她介绍，国外小型NGO比较依赖外界捐助，评级机构对他们影响很大，也会影响利益相关者，所以最初对他们进行评级的时候，就非常严格的引入避免不正当因素影响的概念，尽量提高评级的透明度。
据了解，此次评级共收集了103家机构，其中内蒙古27家、上海12家、湖南8家、辽宁5家、广西3家、广东3家、云南2家。
    
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