解读马云的“网商银行”：都有哪些业务模式？
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经过了9个月的筹备，马云终于完成了他的银行梦。昨日，颇受关注的网商银行正式开业，高管团队目前已全部就位，具体业务有望于7月落地。至此，首批获批的5家民营银行已经全部开业。
【人民眼光6月26日综合报道】6月25日下午，网商银行在杭州上线。尽管是首批的5家民营银行之一，但网商银行是最后一家开业的。蚂蚁金服CEO彭蕾称之为“姗姗来迟的惊喜”。
复盘一下网商银行的相关信息。2014年9月底获准筹建，注册资本40亿元，由蚂蚁金服、复星、万向、宁波金润、杭州禾博士和金字火腿等六家股东发起设立。日获开业批复。
核心高管方面，蚂蚁金服总裁井贤栋任网商银行董事长、俞胜法任行长、赵卫星任副行长、唐家才任首席信息官、冯亮任产品总监、童正任合规总监、车宣呈任财务部门负责人、廖旭军任内审部门负责人。
罕见的穿了衬衫、拿了讲稿的马云，在开业仪式上讲起了他的心酸往事。1992年，马云做了一家叫海博翻译社的公司，他花3个月，找了家里所有能凑的东西做抵押，也没借到他需要的3万块。
时隔23年，起个大早赶个晚集的马云，到底开了家怎样的银行？
做什么VS不做什么
根据网商银行行长俞胜法及高管团队的解释，大致如下。
1.存款业务基本认命了。在筹备之初，网商银行一度希望能够做“小存小贷”，因此一直向监管层在争取远程开户，这也很大程度上导致了开业延误。但由于监管层放不下担忧最终搁浅。昨天俞胜法的口风已经改成“没考虑也不会强求存款”。
他表示，在利率市场化没有完全放开的情况下，很多用户并不会把钱存银行，而是买理财、余额宝、招财宝。另外，国务院前天的常务会议宣布了放松存款比的消息，这意味着网商银行能获取足够的同业资金。
2.用户定位小微+个人+农村。网商银行和微众最大的不同，是用户定位。基于阿里之前的小贷基础，小微企业的排位甚至在个人用户之前。在网商银行副行长赵卫星的描述里，个人的消费信贷被放在了类似拓展延伸的地位，原话是“未来更大的市场空间”。
不过这和另一个事实并不矛盾，就是占比较高的仍会是个人信贷。原因是很多小微企业是个人店或夫妻店，淘宝上90%以上都是个人网店。但这些贷款事实上仍属于经营性贷款。另外，农村金融是网商的另一个重点，下面会详细说到。
3.平台+自营模式。这是网商和微众的另一个区别。除了做平台撮合成交之外，网商银行并没有放弃自营业务。这意味着你在提交贷款申请时，并不知道这笔钱是来自传统银行还是网商银行。
这似乎和阿里以及蚂蚁金服的一贯作风并不一致。同时带来一个问题是，如何一碗水端平。对自营和合作机构的信息披露、优先级设置等是否完全一致，优质客户如何分配等，都是需要在规则里明确和彼此认可的事情。
4.首款产品是个人贷款，利率低于微粒贷。俞胜法表示，在远程开户未解决的现状下，能做的业务只有贷款，所以前期产品不会很多。并称第一款产品利率肯定比微粒贷低。他傲娇了一下，说贷款定价是基于风险判断能力，能力强就可以把利率降到很低，“两家不存在这方面的比较”。
与阿里系如何互动
对新成员来说，似乎都很难脱离开阿里系已有的生态。网商银行也一样，从账户体系、发展战略、到最为重要的风控，都和阿里巴巴及蚂蚁金服有很大关联。
1.账户和支付宝体系打通。俞胜法确认，网商银行的账户会跟支付宝账户实现互通。事实上，在远程开户没有获批的情况下，这也是最好的替代方式了。微众银行也采取了和财付通账户的打通。
2.农村金融跟随阿里的农村战略。虽然农村金融仍然是投入回报比很低的情况，但被网商银行视作战略重点。起步阶段会跟随阿里巴巴的农村战略“千县万村”工程，依托村淘计划实现金融下乡。
同时俞胜法表示，这件事情不会蛮干。数据匮乏但不是没有，集中于一些农业生产资料的销售商、融资产品的供应商、农业生产合作社手里。网商银行下一步会跟他们合作，利用这些渠道和数据。
(责编：李彤、王嘉伟)关于网商银行，你需要了解的八件事
　　新华信息化6月26日综合报道 阿里巴巴的浙江网商银行（网商银行）25日在杭州开业。作为首批5家民营银行中的最后一家获准开业的银行，网商银行背靠“蚂蚁金服”，自宣布筹建之日起就吸引了众多关注。那么关于网商银行，你了解多少？　　一、民营银行知多少　　目前已经正式开业的五大民营银行指：深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、上海华瑞银行和浙江网商银行。日，前海微众银行正式开业，网商银行于6月25日开业。前海微众银行与网上银行有线上优势，被称为“网络银行”。　　　　6月25日，阿里巴巴集团董事局主席马云（右四）与嘉宾及网商银行股东一起为网商银行开业揭幕。　　二、网商银行是谁筹办的　　网商银行主要发起人是阿里巴巴旗下的蚂蚁金服、工业技术发展有限公司、万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司、杭州禾博士和(,)等6家股东，注册资本为40亿元人民币。其中，蚂蚁金服、上海复星、万向、宁波金润四家股东持股比例分别为30%、25%、18%、16%。　　网商银行的股东都在业内大名鼎鼎，除了马云和蚂蚁金服的CEO，还包括董事长、总裁、银泰集团董事长沈国君（为宁波金润大股东）、巨人集团董事长和金字火腿董事长施延军。　　三、网商银行的管理运营团队　　蚂蚁金服总裁井贤栋任网商银行董事长、任行长、任副行长、唐家才任首席信息官、冯亮任产品总监、童正任合规总监、车宣呈任财务部门负责人、廖旭军任内审部门负责人。　　四、网商银行如何运营　　据网商银行行长俞胜法表示，网商银行将以方式经营，不设物理网点、不做现金业务、没有存款、没有分行、没有柜台，纯粹线上运营。　　网商银行将基于云计算的技术、大数据驱动的风险控制能力，采取“轻资产、交易型、平台化”的运营思路。网商银行通过网络数据对个人信用进行分析，运行业务。在网商银行300多名员工中，三分之二是科技人员，从事数据建模等工作。　　网商银行首席信息官唐家才说，网商银行发放一笔贷款成本不到2元钱，而传统线下单笔成本则在2000元左右。　　五、网商银行服务对象是谁　　网商银行确定是一家为小企业服务的银行，主攻贷款不超过500万元。网商银行的口号是无微不至，希望未来五年能服务1000万家企业，目标是“做中国小微企业客户数最多的一家银行”。“小微企业、个人消费者和农村用户，是网商银行的三大目标客户群体。”　　彭蕾透露，网商银行的考核目标不是资产规模、利润率，最看重的是服务的中小企业客户数和海量消费者。　　六、网商银行有什么产品　　网商银行账户将与支付宝用户打通，具体业务有望在7月开展。网商银行副行长赵卫星介绍，网商银行将承接部分蚂蚁金服的小贷业务，在没有账户体系的背景下先开展信贷业务。第一款产品将是个人贷款类产品，号称贷款利率低于微众银行的微粒贷。　　七、网商银行与传统银行的关系　　目前来看，网商银行与传统银行的合作大于竞争。马云的发言中一再强调“不抢传统银行的蛋糕”。网商银行将立足于服务小微，不做500万元以上的贷款，不做“二八法则”里20%的头部客户，而是以互联网的方式，服务“长尾”客户。在同业合作伙伴方面，俞胜法表示，网商银行未来会跟多家银行合作。但从长期来看，竞争恐怕是无可避免的。　　“网络银行之间的竞争目前还不明显，但是和传统银行之间的竞争却显而易见。”中央财经大学教授表示，“网络银行针对此前被传统银行忽视的长尾客户发力，可以有效弥补金融空白，具有一定的竞争实力。”　　八、网商银行现有困难　　从中国刚刚起步的互联网银行来看，不论是腾讯系的深圳前海微众银行，还是阿里系的浙江网商银行，都尚两道坎要迈：一是不能远程开户，互联网银行难以施展；二是基于数据开放共享的信用体系建设。（综合新华网、新京报、北京青年报等媒体报道）
（责任编辑：HN666）
06/26 15:4506/26 15:2506/26 15:0106/26 13:5206/26 13:4506/26 13:3906/26 13:2306/26 13:17
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下载了马云的网商银行，发现只能转账到自己的支付宝账户和本人银行卡吗？
那就是只能用来提现省手续费喽？
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是用来转账免手续费的。
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感觉就是支付宝的中转站。
支付宝转网商再提现
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本帖最后由 wq6042 于
11:48 编辑
网商银行就是只能自己名下绑定的银行卡互转，支付宝账户间转账免手续费，然后你通过网商银行将绑定的支付宝余额转入，再转出到银行卡，就能免费提现，而且额度无限制！顺便说一下如果你直接用支付宝转账到银行卡或者提现，每人身份证下终身免费额度只有2万，超过2万要0.1的手续费，1万就要10元，而且上不封顶！
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网商银行注销都不能注销
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金融机构太多了，要养多少人
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余额宝到自己卡不要手续费的啊
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而且活期利息也比较高。
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幸运大转盘怎么玩？银元怎么到账？看这里你就知道啦
电话：8工作日 8:30-17:00在线　　我开通了网商银行，但不知道是干嘛的，看他说还要下载一个网商银行的app 就不想下了，不知道这个是干嘛的，我是前些天看到是支付宝账户余额提现要收手续费了，说开通网商银行，以后钱往网商账户里进，不需要手续费什么的，然后就开通了，开的时候要上传身份证正反面照片，但开了以后不知道怎么用，而且支付宝了有基金，定期理财，蚂蚁……好几样东西，都不知道干嘛的？他们和网商银行是啥关系？
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　　网上银行利率高些，还可以贷款，我是试运行时候存的，不多，想着试试再说吧
　　大家想买点理财产品都是用里面的哪个东西呀？比如招财宝，还是基金，还是什么的？我都不知道他们区别是什么？
　　功能太多，弄的我稀里糊涂的
　　@6-10-13 14:08:42　　大家想买点理财产品都是用里面的哪个东西呀？比如招财宝，还是基金，还是什么的？我都不知道他们区别是什么？　　-----------------------------　　现在招财宝都是借贷性质的，收益也不多，不如银行理财呢，别去建行工行等五大行去买理财，类似浦发招商营口这种银行，理财产品多做的都挺不错
　　支付宝余额提现收手续费，意思是不是余额宝，或者支付宝账户余额里的钱转进自己银行卡，要收手续费呀？是不是我转的晚了？12号以前转不收手续费吧？
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