中产三口之家如何为10年赚500万理财|理财|收益|投资_新浪财经_新浪网
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中产三口之家如何为10年赚500万理财
　　【理财案例】
　　和讯网友田小姐32岁，在重庆从事医疗方面的工作，每月收入3500元。老公每月收入4000元，有基础社保，还配置了商业保险。另外，其他月收入1.5万元，两人年终奖金5000元。夫妻俩结婚三年，育有一个小孩，今年一岁半。家庭支出方面，每月生活支出7000元，每月还房贷3000元，商业保险每年保费6000元。目前家庭资产方面，活期存款2万元，定期存款5万元。股票投资5万元，自住房产60万元，且家有一辆价值23万元的汽车。
　　【理财目标】
　　10年赚的500万。
　　【财务分析】
　　根据网友田小姐提供的家庭财务情况，理财师对田小姐家的财务情况做了简单的整理，制定了家庭收入支出表和家庭资产债务表，并根据田小姐家的财务表做了简单的分析：
表一：家庭收入支出表
表二：家庭资产负债表
　　田小姐和老公的工作和收入都比较稳定，从家庭的收入支出表可以看出，田小姐家的年收入达到了27.5万元，年支出12.6万元，每年结余近15万元。而且有一套价值60万元的房子，一辆价值超过20万元的汽车，夫妻俩都有基本社保以及商业保险，家庭保障较好，是标准的中产阶级家庭，生活无忧无虑。田小姐家的理财目标是在10年内赚500万，但根据目前田小姐家庭的年结余情况，1年近15万元，10年近150万元，离500万还非常大的距离，故实现这一理财目标的难度比较大，理财师认为需要做好家庭资产配置，理财从生活点滴开始。同时利用一些投资工具，让家庭资产快速增值。
　　【理财建议】
　　分析了田小姐家的财务状况，再结合目前家庭的理财目标，嘉丰瑞德理财师给予了以下几点家庭理财建议：
　　1、注重平时家庭资金的积累
　　目前家庭有2万元的活期存款，这部分资金可以作为家庭的备用金，以备不时之需。同时家庭每月有1.25万元的结余，如此多的结余资金如果选择存活期，只能享受每年0.35%左右的超低利息；如果选择货币基金类品种，也只能享受每年4%左右的收益，而如果选择一些定投类的理财方式进行储备，就比如宜盛月定投类品种，按照6.5%的年化收益率计算，每月定投1.25万元，年底本金和收益就有近15.53万元，第二年这些资金就可以参与一些投资，获得更高的收益。
　　2、股价若上涨可继续持有，并加大投资
　　目前股市主要受“新国九条”及“沪港通”影响，A股转牛。再加上央行非对称降息的催化，将新一波牛市推向高潮。据了解，截至4月30日收盘，上证综指和深证成指分别收报4441.65点和14818.64点。按收盘点位计算，过去一年间沪深股指累计涨幅分别达到119%和103%，双双实现翻番。考虑到田小姐的风险承受能力较强，所以嘉丰瑞德理财师假如目前田小姐持有的这只股票的价格正持续上涨，那么可以继续持有，并加大投资，将定期存款5万元也投入；相反如果股价呈现下跌趋势，建议趁早卖出，连上5万元的定期存款即10万元购买一些好的股票，但不可盲目购买，可以从这几个方面来看，上市公司的业绩，市盈率，行业排名，股东人数，今年涨幅情况，行业成长性，以及技术图形，来综合判断是否为好股票，从而来获得20%-30%的年收益。
　　3、保障本金类投资不可少，10年坚持
　　虽能股市等高风险类投资能获得较高的收益，但是保障本金类投资不可少，10年坚持投资，未来也将是一笔不小的财富。就拿目前比较热门的固定收益类产品如宜盛宝为例，10万-49万，年收益率是9.6%；50万-99万，年收益率10.6%；100万元-299万，年收益11.6%，按照这样的年收益。如果田小姐将每年都将15万元左右的结余配置此类品种，坚持投资10年就会得到近317万元的资金，如下表：
　　本金 年利率 1年的本金和投资收益总和
　　第一年家庭年结余150000元 9.60% 164400元
　　314400元(000年结余) 9.60% 344582元
　　494582元(000年结余) 9.60% 542062元
　　692062元(000年结余) 10.60% 765421元
　　915421元(000年结余) 10.60% 1012456元
　　1162456元(000年结余) 11.60% 1297300元
　　1447300元(000年结余) 11.60% 1615187元
　　1765187元(000年结余) 11.60% 1969949元
　　2119949元(000年结余) 11.60% 2365863元
　　2515863元(000年结余) 11.60% 元
　　田小姐按照以上方案进行家庭理财，首先注重平时家庭资金的积累，每月结余进行定投享受6.5%的收益；其次目前股票行情好，所持有的股票的价格如果正在上涨可继续持有，并加大投资，以此来获得20%-30%的高收益，让资金快速增值；最后保障本金类投资也不可少，坚持投资年收益率10%起的固定收益类产品，10年终将获得近317万元的资金。这样，10年赚的500万元的家庭理财目标基本能实现。
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