【i黑马头条】传统金融人很难理解真正的“互联网金融”_创业家_传送门
来源：i黑马
作者：韦物主义互联网金融，是传统金融行业与“互联网精神”相结合的新兴领域。金融体系从诞生以来，都是遵从着“大而不倒”的托拉斯体系构建，而互联网这个以“扁平、至下而上、聚众成势”为核心的东西，又是与托拉斯体系完全背道而驰的，所以，传统金融人很难理解真正的“互联网金融”。原工商银行长杨凯生，曾在不久前曾撰文称“银行早已建立了自己的全国性的计算机网络”，言下之意是：传统银行早就采用了数据化、互联网技术管理体系，所以我们也是互联网金融，现在的人们开始宣言“互联网金融”未免大惊小怪。杨凯生所言，基本代表了老一辈金融人的观点，他们基本认为只要是使用互联网和数据化去管理金融体系，就是“互联网金融”了，采取这种视角去看互联网金融，难以触及互联网金融的本质。互联网金融与传统金融的区别，不仅仅在于金融业务所采用的媒介，更重要的是，你是否真的在用“互联网体系与思维”去打造金融业务，把金融的渠道、借贷、信息、销售、客户管理等工作，完全的用互联网的特性去构造，而不只是把“银行账本”搬到网络中去管理。用互联网这个工具，去重构金融的借贷方式、信用体系、货币渠道甚至是评级体系，而以下四家，代表了真正的“互联网金融”未来发展方向。融360：用搜索工具，改变金融交易入口用搜索去把金融信息整合，融360想成为金融领域里的百度。融360扮演着一个信息中介的角色，本身并不参与到交易中去，也不会触及到资金往来。融360的本质就像前两天才上市的“去哪儿”，做垂直领域的信息聚合、引导流量、促发交易的平台。融360用的是互联网工具中的“搜索”、“信息聚合”，去改变用户获取金融产品信息的方式，让自己成为购买入口。随着58同城、去哪儿成功赴美IPO，这种模式已经被证明可以颠覆传统的旅游、小商家服务领域，那么，金融领域是否也可以行呢?融360正在尝试。并且，融360符合百度的“中间页”战略，极有可能在百度的收购计划之中。余额宝：用互联网长尾，吸收大量闲散资金余额宝，是马云掌管的支付宝打造的一项余额增值服务，于日上线，通过余额宝，用户能随时把自己支付宝中的钱支付到余额宝中获得不错的收益(年化收益4%以上)和转出，无任何手续费。余额宝名副其实，就是把用户中的闲散资金“聚众成势”，在以前的金融体系中，像支付宝中每个用户“残存”的几十至几百的金额是绝对的鸡肋，虽然聚少成多是每个人都懂的道理，但按传统金融的玩法，去吸收这些小金额，成本和收益不成正比。但是互联网的“长尾”却让余额宝把“鸡肋”化为“奇迹”，因为互联网，马云吃到了传统金融永远也触摸不到的，深藏在每个人身上的小额资金。天弘基金日前公布的三季报显示，6月13日才在支付宝上线的余额宝，截至9月底资金规模已达到556.53亿，3季度规模增长近10倍，客户数突破1300万，过去的3季度余额宝共为用户带去了3.62亿元的收益。规模超556亿，余额宝成功运用“互联网长尾”养出了国内最大规模单只基金 宜信：建立互联网信用体系，运转P2P借贷宜信公司创建于2006年，是中国最早践行互联网金融P2P的公司，基础业务是被业内称为“宜信模式”的线下P2P借贷模式，通过债权转让的方式实现个人对个人贷款，并且在债权转让的同时做到了债权时间和金额上的拆分，以实现不同的理财需求。很多业内人士批评宜信是伪互联网金融P2P，因为宜信的模式过重，线下业务突出，平台的权利和职责过大，弱化了投资人的自主选择，但这恰恰是对中国信用体系不健全的一种妥协，而宜信正在通过互联网、大数据的方式去建立这套信用体系。宜信不吸纳资金，不发放贷款，只是独立的第三方服务机构，负责帮助出资人进行更好的信用管理。宜信之后推出的宜人贷线上P2P模式，则脱离了重线下的模式，该模式通过互联网撮合投资人和借款人之间的借贷关系，实现个人对个人贷款，这也可以看出宜信未来的发展方向。互联网金融体系需要一套完整的信用体系，而这套体系也必将由互联网金融企业去建立，只有一天这个信用体系成熟了，中国互联网的P2P才能真正大规模的发展起来。 雪球：用互联网社区，构建新金融评价体系雪球是一个投资者的社交网络,给投资者提供跨市场、跨品种的数据查询和互动交流服务,，包括提供A股、港股以及美股股价信息查询、新闻订阅。雪球的魅力在于，它用快速信息抓取，引导互动评论的模式，创造了一个互联网财经交流社区，而这个社区聚集了足够多、足够强大的投资者，最终这里产生的用户互动内容开始能影响资本市场。在以前，金融评价都是由很多“骑着高头大马，住在深宫”中的分析师和学者们去完成，但是雪球却把这个话语权收回给了投资者们中的意见领袖。所以，网秦在被浑水做空之后，其CEO林宇在中国只找了雪球去作为公开申辩的平台，这的言论是影响交易的，而不再是什么财经媒体或者分析机构。---------------------------------------------将好文章分享给小伙伴：点击右上角按钮，选择“发送给朋友”或“分享到朋友圈”跟小创做朋友：加微信号：cyj-xiaochuang更多干货，请：您的举报已经提交成功，我们将尽快处理，谢谢！
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大家还关注金融学专业很难学
　　金融学现在真得太热，是好事，但也是坏事。
　　好事是说，现在中国的金融最短缺的资源是人才，最缺的是具有现代金融意识的金融人才。所以若金融学的报考者多，愿意学的人多，那么自然可能在未来能够弥补现在的人才短缺。
　　坏事是说，现在的热在很大程度上是盲目造成的，很多人看到的是金融的高薪。而最后的结果可能是非常失望的。
　　其实金融很难学，所以金融学热，可能隐藏着巨大的危机。
　　记得二十年前会计专业也是很热的，那个时候什么学校都争先恐后地上会计专业，本科、专科遍地开花，学习会计的学生人数每年都成倍地增长，正是在这样的情况下，我才一度教过会计学的各个课程，但那时候的热是因为会计人员的短缺，由于改革开放，各种类型的企业和组织出现，都需要会计人员，因此会计的就业非常容易，但会计热带来了后遗症，在会计人员短缺状况得到缓解之后，各地纷纷兴起的会计专业的不成熟就表现出来，并严重影响到会计专业的发展，这些年会计的发展处于落后的状态，这跟当初的会计热是很有关系的，中国的会计学科并没有因为当初的会计热而带来快速的发展，相反，现在一般会计人才的过剩，使得会计人才队伍鱼目混珠，真正的人才也难以突现出来。
　　金融热当然不会出现当年会计热同样的后遗症，但我很担心盲目金融热背景下，热衷于金融的这些学生会毁了自己的前程，因为：金融学专业很难学！
　　首先，现代金融不是传统金融。传统金融是经济学的一个分支，是为贸易经济服务的一个领域，所以学好金融就是学好经济，现在很多学校的金融和经济教师都还是这种想法，这必然是得其教出来的学生是在这样的模式下培养出来的。然而，这种人才并不适应现代经济发展的需要，这种人才现代金融机构中早已经大量存在，你没有任何竞争的优势，当你在这样的状况下学习毕业后，你会发现你的工作非常难找！
　　其次，现代金融需要的数学基础要求比较高。与当初会计热时不同，金融的教学不是什么教师都能够担任的，特别是传统经济学意识下的教师，他自己甚至都没有数量化的概念，你说那能够培养现代金融的人才吗？从学生的角度，很多人就是从文科线发展上来的，过去、现在对数学工具一直存有自卑，他自认为学不好数学，因此，你说你怎么驾驭现代金融？
　　第三，金融的知识结构复杂，知识内容多。现代金融首先是要具有比较雄厚的经济学基础，但这只是基础，没有这个基础，继续深入进行金融学的学习和发展当然是困难的，这就是仅仅具有数学基础的人学习金融的难题，不要以为使用一些数学模型进行金融数据的统计就是现代金融了，那是从一个极端走向了另一个极端而已。但仅仅具有经济学的基础是远不够的。具体一点说，金融需要经济学、会计学、统计学等应用经济学的知识，需要数学、现代自然科学的方法和理念，在这些的基础之上，金融学需要学习包括原来银行业务在内的很多其实差别很大的金融领域，譬如保险、期货、信托等。
　　第四，现代金融是市场金融。过去一讲到金融，人们想到的可能是金融机构，譬如银行、证券公司等。但现代金融是建立在金融市场基础之上的。市场引领金融的发展，所有的金融机构、金融工具和金融政策都应该是围绕金融市场运动的。了解市场需要经验，需要实际的从业经验。为什么一些大的经济学家多金融市场的指手画脚被证明是错误的？因为他们没有金融从业的经验。
　　根据上述，试想有什么本科专业能够已经具有了学习现代金融的雄厚基础，你指望着在金融学专业领域获得收获，你没有充分的心理准备行吗？
　　选择金融学专业，你就必须准备投入极大的精力大学、大干一场，混一个金融学的文凭，最终毁了的可能是你自己！
以上网友发言只代表其个人观点，不代表新浪网的观点或立场。热门推荐：
　　最近和一些粉友谈论金融交易话题，大家都觉得这个路子太难，太折腾，太坎坷；是的，金融交易要成功确实不容易，不过任何一个行业要想成为顶尖人才，其实都不容易，不单止是金融行业，不过金融交易的特性，只是成功或者失败时间更快了，从一定程度上讲，金融交易过程可以检验我们人性弱点存在问题！
　　首先金融交易表面上看很简单，一台电脑，也没有门栏，只要你有几万元即可参与交易，但是你要想在这个领域成功，就不要给这表面现象迷住；金融交易背后有很深的水！在这个市场里较量，比的是心智；比的是资金，比的是人性等较量；如果你没做好这些准备而贸易进来，终究要四处碰壁，头破血流后才领悟到，这个市场不简单！
　　很多投资者，受到一些环境影响，看了某某股神或者期神成功案例；看了基本金融书籍，以为就是这个领域行家，抵不住诱惑，贸然进入这个领域交易，结果在认识自己，和认识市场情况都没准备好情况下，就进来这个市场搏杀了，试想，我们能取得成功嘛？答案是不可能的！其实你必须要承认自己在交易这个领域是认知不足的，不要以为自己看过几本金融书籍，自己就啥都懂了，必须要明白自己在交易领域还是很欠缺；还有很多无知没了解清楚的！人的无知越多，就越固执！在金融交易里经常表现出来就是逆市，固执持有不对仓位，直到爆仓！
　　极少数交易者通过之前失败经验，通过正视交易上这个问题，他们能走出这个交易困境；不过太多数交易者即使交易蛮多年，看似很多经验，最后还是无法取得成功；这是为什么呢？
　　那么如何才能成为一个金融领域的专家？
　　有人说主要靠经验，有人说靠天赋，但是大量的研究发现：不论是经验还是天赋，都不是成为专家的关键因素。
　　经验并不能让你成为专家。
　　心理学家Ericsson的研究发现：决定伟大水平和一般水平的关键因素，既不是天赋，也不是经验，而是『刻意练习』的程度。
　　刻意练习是指为了提高绩效而被刻意设计出来的练习，它要求一个人离开自己的熟练和舒适区域，不断地依据方法去练习和提高。
　　所以，为什么有的人工作10年，仍然不是专家，而有的人2年时间，足够表现卓越？
　　那么在金融领域，怎么做？才能取得成功呢？我们先来认识金融领域成功人士一些特征：
　　1．他们都有达观、积极面对困难的心境和心态。这属于人生观和世界观的层次。
　　2．他们都是有坚定信仰、不盲从的人。
　　3．他们勤奋学习，勇于实践，喜欢面对挑战。
　　4．他们善于从自己和他人的经验中学习，从我作起。
　　5．他们冷静、耐心与坚韧。
　　6．他们有大局观、远见卓识。
　　7．他们非常了解自己的缺陷并有有效的制约方法。
　　8．他们热爱股市期市，愿意为自己的事业献身。
　　因此我们要想在金融领域取得成功，首先要问下我们有没这些特征？怎么样去培养学习这些特征！而不是一味想着赚钱！本末倒置了！
　　美国海豹突击队击毙拉登那天，全球轰动，但是大家都不知道他们为了这天而受过多少努力训练：
　　美国抓拉登这件事。决策做出以后，就进入执行阶段。美军照着卫星拍下的照片盖了一栋房子，来模拟拉登的藏身之所。然后找了大概 60 个特种兵，并不告诉他们之后要执行什么任务，就是让他们在这栋房子里一直训练，训练了 40 天。
　　训练到最后，这 60 个人蒙着眼睛都能找到这个房子的每个角落，而且完全是靠肌肉反应来射击。
　　什么是肌肉反应？通常人在射击的时候，需要先看见目标，再大脑反应一下，最后才扣扳机；而肌肉反应就是看见目标就自动瞄准、自动开枪，这就是专业化到极致了。
　　到了最后一周，他们才告诉这 60 个人，说你们的任务是击毙拉登。然后这帮人又拼命地记拉登的形象，最后完全是把拉登的样子印在脑子里了，闭上眼都能很具体地说出拉登长什么样。
　　到了真的执行任务的那天，到了阿富汗。他们预测那天晚上没有月亮，于是就乘着直升机飞过去准备行动。
　　但百密一疏，有个问题他们没考虑到，那天晚上很热，热气流是往上顶的，等到直升机要降落的时候，螺旋桨产生的冲击力和向上的气流使直升机一下子就倾斜了，结果飞机撞到了地上，不能再飞了。
　　大家看，专业化到这种程度，也还有失误的可能性。
　　前方指挥的人就问有没有人伤亡，幸好是没有，于是继续执行任务。
　　这些特种兵头上戴着一个摄像头，能把画面传回白宫，所以后来我们能在网上看到击毙拉登的镜头。在那么黑的情况下，这些人从一楼开始往上攻，只要看到一个人影，就立马开枪，这完全是肌肉反应。
　　▲ 缉捕本&拉登时的现场画面
　　拉登从一个房间里出来，看见人以后刚想往回走，“乓”的一枪被打中心脏，倒下了。最后，他们把尸体装进尸体袋抬走，运到了航空母舰上。
　　整个行动本来计划在 30 分钟内完成。实际用了多长时间呢？ 39 分钟。如果你不够专业，搞些城管去弄这事，那我估计弄它个一天两宿也搞不定，最后还可能全牺牲了。
　　你看一个军事行动要经历怎样训练，怎样周密安排，才能最终取得成功？
　　同理在金融交易这个领域，没有人能随随便便取得成功的，你必须百分百付出你努力！不过金融交易员大部分并不是专业交易员，更没有经历过专业训练！就进来这个市场进行杀戮，结果可想而知，肯定是大部分交易者注定是失败者！大部分金融交易员进来这个市场一心只盯着赚钱目标，而忽视对自身了解，他们不愿意去克服自身人性弱点，更不愿意去花太多时间去了解这个市场；金融交易开始要打好基础，怎么算打好基础呢？我曾经请教一个从2万本金做到几个亿的哥们；我本是去请教他交易一些事情！基础还是很重要的。他从业了期货行业20多年，在上世纪九十年代，进来这个领域时候，就不断啃《期货市场技术分析》--台湾版本的约翰.墨菲写的期货入门书籍。不断啃这本书，啃了几十次！即使交易多年，他有时还会去重读，收获效果都不一样！而大部分交易员有多少个完完全全读完这本书籍呢？或者说读了后又有多少交易员理解这本书籍交易意义呢？他的一席话直接打醒了我，偶本身也不是喜欢阅读书籍的人！但是你交易要 做好话，基础还是要打好的，不然这个环节没处理好，以后你一定会加倍付出更大的代价！因为金融交易这个路绝对没有捷径让你走，你必须要在交易过程学会不断累积自己技能和心智！最后引用最喜欢一个金融故事给大家：
　　当年，柳生拜师宫本。学艺时，向宫本说：“师傅，根据我的资质，要练多久才能成为一流的剑客？”宫本答道：“最少也要十年吧！”柳生说：“哇，十年太久了，假如我加倍苦练，多久可以成为一流的剑客呢？”宫本答道：“那就要二十年了。”柳生一脸狐疑，又问：“假如我晚上不睡觉，日以继夜地苦练呢？”宫本答道：“那您必死无疑，根本不可能成为一流的剑客。”
　　柳生非常吃惊：“为什么？”宫本答道：“要当一流剑客的先决条件，就是必须永远保留一只眼睛注视自己，不断反省自己。现在，您两只眼睛都只盯着剑客的招牌，哪里还有眼睛注视自己呢？”柳生听了，满头大汗，当场开悟，终成一代名剑客。
　　股道如剑道，希望成为一流的剑客，当将所有的精力关注赢利目标时，受市场的刺激和诱惑，情绪常常会随着市场跌宕起伏，心态会逐渐丧失宁静平和，最终，反而事与愿违。
　　祝大家在交易路上取得成功；能走得更远！下回我们再分享一下在金融领域怎样刻意训练自己才能提高自己做单水平。
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　　我们对金融界人士总有这样一种看法：他们是天天与钱打交道的人，他们并不缺钱，所以也不担心没有钱。这听起来让很多人都很羡慕。不过，非金融圈的我们，或许还是难以体会真正当局者的感受，难以了解金融圈内的人对金钱是一种什么样的看法，或许应该秉持一种什么样的金钱观才是正确的。
　　今天给大家推荐的这篇文章，主人公是黑石（美国规模最大的上市投资管理公司）的一位35岁就退休的前MD，Khemaridh (Khe) Hy，他将他的经历以及对他对金融职业的深度思考，毫无保留地分享给了我们，进而帮助我们更好地理解这个令人向往的行业。
　　35岁退休，忍痛离开深爱行业
　　如果你想画出理想的金融行业的职业弧线，或许很难想出比Khemaridh Hy更完美的轨迹了。他是黑石公司的前董事总经理（MD）。
　　HY是2015年的5月离开金融行业的，那时年仅35岁。他2001年毕业于耶鲁大学（理科学士学位，计算机科学），之后在一系列的小型对冲基金工作，6年前加入贝莱德工作。
　　在那里，他一路升迁，成为贝莱德220亿美元的对冲基金业务的纽约研究主管。然后，在他获得权力的高峰之后，Hy离开了他深爱的行业。
　　如今，他是健康生活的宣传者。他沉思，写博客，锻炼，和他的孩子们在一起。最重要的是，Hy的做法，如他自己所说的，“深刻地进行自我询问”。他表示，得益于在金融行业工作，教会了他一些事情。
　　为何不愿离开金融行业
　　“离开黑石是一个非常艰难的决定”，Hy说，“我花了两到三年时间才痛下决心。曾经有过一种自我怀疑，我问自己是否愚蠢到要离开一些曾经如此努力的事情，且它们是有很高的进入门槛。这有点像退休的陈述，我对自己说，你正处在你的职业生涯的转折点，为什么要这时离开呢？ ”
　　Hy直言不讳，使他留在金融领域的恰恰是因为恐惧。尽管他取得了巨大的成功，尽管他有能力在其他地方都混得不错，但Hy表示，他十分担心“贫困”。这不仅仅是脱离了富有的曼哈顿的“贫困”，也有现实的无家可归。“这就是所谓的稀缺心态”，Hy说，“不管你拥有多少钱，你都会害怕有一天你会把它们都用光。”
　　这是稀缺的心态是最难克服的东西，尤其是当你想离开金融业时，对于此Hy深有体会。这是因为害怕没有钱并不仅仅是关于没有了钱这一物质，更多是关于死亡。“这里你可能要思考得更深一点。对我来说，稀缺的心态是我的核心，对死亡的生存恐惧，导致从来没有足够的时间，或金钱、机会，做我想做的一切。”
　　因此，退出金融不仅仅是退出金融，它面对的是你自己的死亡。这永远不会是一件容易的事。
　　金融从业者的金钱观
　　Hy表示，这种“将没有钱视作为死亡的一种代理”而由此产生的恐惧心理，是很难以消亡的。“我几乎任何时候都不缺乏金钱。事实是，从我15岁开始工作，我从来没有真正看到过我银行的账户数字在20年内下降的情况。而现在是第一次发生，这种感觉让人觉得很可怕。”
　　这可能就是为什么前银行家和职业教练Victoria Macpherson认为，每一个金融“逃犯”都有尝试再次回归行业的趋势。即使他们可以退出，但许多银行家都会有2到3个在与行业彻底一刀两断之前摇摆不定。
　　当Hy离开贝莱德时，他给了自己二年的缓冲期。虽然银行账户缩水，对他来说依然是一个持续的焦虑来源，但Hy表示，他对金钱的态度已经发生了变化。
　　“我曾经想要很多钱，那时我只是用金钱作为一个衡量成功的指标。但现在，我觉得拥有金钱更为重要的意义是，在追求自己想要的生活面前，拥有更多的选择权利。”
　　身处于金融这个时刻都与金钱为伴的行业，很容易在金钱的漩涡中迷失自我，但这显然不是一个具有正确金钱观与优秀执业素质的金融从业者的表现特征。真正将金融气质深入骨髓的人，扮演的一般是金钱的主导者角色。他们只是将金钱看作是一种服务的工具，为我所用，但绝不会深受其牵制。
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　　本文转载自微信公众号：eFinancialCareers，作者：Sarah Butcher
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