昨天跟你们聊了聊我买黄金的事儿，不曾想今天黄金就大涨这么多。当然不是我有先知，只是市场确实都在赌明天凌晨 2:00 美联储极有可能做出不加息的决定。如果结果正是如此，黄金极有可能会再次冲高，这将成为一个很好的卖点。黄金的事儿先放下，我今天想跟很多对理财还处在懵懂甚至完全不懂的同学来做一期小科普。在民间大多数百姓投资理财的方法特别极端，一头是 0 风险承受能力的人，钱全放银行，一律 5 年定期。另一头就是不要命的，全放股市，都梦想着哪天股神附体，一夜暴富。很多人对于处在中间地带，收益 & 风险更合理的理财方式知之甚少，我今天就拿蚂蚁金服旗下的各款理财产品做例子，来跟这些真正的小白用户聊聊多种理财渠道的优势和劣势。△蚂蚁 F4先认识下这四个兄弟，大哥支付宝你们都熟悉了哈；二哥蚂蚁聚宝是专门做理财的；三弟网商银行是马云爸爸现在最喜爱的，他和传统银行做的事儿差不多。另外还有个外姓的网金社，这是蚂蚁金服和恒生电子、中投保一起成立的，为了对付陆金所。接下来我一个个的给大家介绍：网商银行 ≈ 传统银行 - 线下门店 + 互联网网商银行是没有实体店的银行，无风险，收益更高，且更灵活，共三大类产品：1、活期余额：等同于储蓄卡内余额，享年化 0.385% 收益；2、余利宝：等于余额宝，换了个名字。支付宝企业客户以及网商银行个人客户可以购买；3、定活宝：等于定期，优势是可以随时提取，且利息不受影响（收益在 3.5% 左右）。这个是网商银行最大的亮点，我们都知道传统银行定期提前取利息就等同于活期理财了，而网商银行利用类似债权转让的模式，实现了随时取现又不折损利息的效果。总之，如果你只认可银行储蓄，那么可以选择网商银行，既免去排队之苦，又能随时提现，即时到账。什么？你说你必须看到实体店和柜台小妹妹以及存折才安心 ... 好吧，全当我没说。支付宝略过，因为产品被蚂蚁聚宝全覆盖。蚂蚁聚宝 = 余额宝 + P2P + 基金 + 黄金打开聚宝 APP，很清楚能看到五大类产品，我一个一个说：余额宝：货币基金，随存随取，无风险，年化收益 2.3% 左右。定期：这个就是招财宝，而招财宝就是蚂蚁金服的 P2P，没写 P2P 是怕吓到大家。不过别担心，这个产品准入门槛很高，且都要保险加持，再加上蚂蚁金服的金子招牌，风险还是极低的，当然收益也很低，年化 4% 左右。多说一句，同样的产品在其他 P2P 平台上给用户 8%，拿到招财宝就 4%，这就叫品牌溢价，你懂得。基金：覆盖了股票型、混合型、指数型、债券型、QDII 多类基金，同时支持用户做定投、慧定投。之后我会拿出一段时间专门跟大家细聊基金。存金宝：买黄金的产品，其实他是买的博时黄金 ETF，产品优势是让一些没有在股市开户的同学也可以买到黄金，产品的收益跟金价直接相关，风险很高。对贵金属以及欧美世界动态不甚了解的同学慎入。乐买宝：这个产品是给剁手党准备的，买了乐买宝，再到制定商铺消费可以获得一个更好的收益率。不过我算了下，如果买 1 万理财，再去消费 2 千，最终也只加息 0.6% 左右，总计年化收益也才 4.5%，很不值得。借着这类产品延展说下，很多理财产品会和消费、实物联系在一起，或者和各种指数挂钩，然后给你说一个最高收益能达到多少多少，有的 15% 有的 25%，反正就是让你很心动，但其实都是坑。道理很简单，这就和买彩票一样，最高奖励都是非常诱人的，但要你知道精算师比你聪明，大概率准保你亏他赚，遇到这种产品二话不说，别碰。总结下蚂蚁聚宝，总体来说买基金上聚宝，买定期理财聚宝或者说招财宝收益给的太少，懂点 P2P 绝对不来这儿买，当然如果你觉得 P2P 不放心，又想买高收益定期，那么下面这款应该适合您。网金社 ≈ 陆金所 网金社卖的主要是金融资产交易所挂牌的标准化产品，产品准入门槛高，风控更严，保障方式更健全。相比 P2P 平台，网金社不存在跑路可能性，收益与一线 P2P 平台相当，略低于 P2P 行业平均收益率（网金社年化 6.5% 左右，P2P 平均年化 9.7% 左右）。缺点是起投门槛高，且部分产品不可提前退出。总体来说网金社更适合玩信托 / 资管的高净值客户参与。总结现在人人都有手机，手机现在真的能帮我们赚钱，做不了直播咱还能学点理财是不。马云旗下这些产品安全性都还不错，大家可以先从这些产品开始入门。我就先说到这儿，真的又没时间写了，每次都烂尾，哎 ~~内容转载自公众号加载中
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网商银行提前还款利息
&&&&&&贷款利率的高低决定将来还款需要的利息，中国人民银行每年会公布贷款基准利率，各地银行根据自身条件进行调整，但对于机构性的贷款公司不受约束，所以贷款时利率的高低是一定要重视的，不然很可能被卷入高利贷的苦恼。
网商银行提前还款利息－攻略
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　　信任付是面向小微企业提供赊购赊销、短期融资等账期金融服务，小微企业可以通过信任付解决在上下游供应链中的应收应付账期不匹配、资金紧张等问题。那么，使用信任付我们需要了解什么？（戳我快速贷款）　　目前，“信任付”已经先期接入阿里巴巴集团旗下1688（B2B）平台和阿里云平台，可以享受最长90天的延期付款时间。　　信任付相关费率?　　担保服务费卖家支持延期付款日费率：万分之1.25买家1688平台交易下单，使用网商银行信任付创建保函时系统自动扣收　　卖家不支持延期付款日费率：万分之3.3　　保理服务费提前收款日费率：万分之2.1卖家卖家提前收款时系统自动扣收　　贷款利息日利率：万分之5买家保函到期后贷款(期限15天)利率　　逾期利息日利率：万分之10　　贷款逾期利率：　　就收费来看，目前说的是免费，手续费主要是面向买家收取的。但在合约内则另有说明，就是在卖家允许买家延期支付的期限内，如果卖家要提前收款的话，是需要支付手续费用的。官方没有给出明确的手续费，只是举例说明了一下。(如期间急需用钱，可支付一点手续费提前收款(例：提前收款1万元，每日所需支付的手续费约为2元，具体以实际费用为准)。科技商业观察家刘秀光认为从本质上来说的话，其实是让增加了资金周转的时间，方便了用户，希望有些方面还能够进一步完善。　　关注微信公众号：贷款服务平台（）即可快速申请贷款！拓展阅读：网商银行信任付是什么意思？
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提前还贷 银行多“吃”利息
【利息被吃】
唐先生去年底在当地一家银行办了一笔23万元的组合房贷，其中15万元为个人住房公积金贷款，余下8万元是个人住房按揭贷款。考虑到利息支付，唐先生于今年3月6日到银行办理了......
【利息被吃】
唐先生去年底在当地一家银行办了一笔23万元的组合房贷，其中15万元为个人住房公积金贷款，余下8万元是个人住房按揭贷款。考虑到利息支付，唐先生于今年3月6日到银行办理了8万元个人住房按揭贷款提前还贷手续。可是，银行出具的回单让唐先生&看不懂&：回单显示已剩贷款余额中扣除了8万元，但注明的还贷日期为今年4月1日。
为何银行将还贷日期拖到4月1日?唐先生从银行得到的答复是：这是银行的&规矩&。然而，&规矩&背后却是银行&多吃&了消费者的利息。
唐先生算了一笔账：银行把他提前还贷的日期从3月6日拖到4月1日，银行就能从中多收20多天的利息，总共有几百元。
其实，有过唐先生这种遭遇的人很多。据了解，消费者按揭买房提前还贷遭遇银行&拖延&还贷日期，主要是一些银行的相关系统&不支持&提前还贷，有的银行在收到提前还贷信息后，系统要到次日甚至下个月才按新贷款余额计息。
为此，业内人士提醒，消费者按揭买房提前还贷要注意以下两点：一是提前向银行递交申请。银行一般要求消费者提前几天申请提前还贷，银行接到消费者提前还贷申请后要审批，这个过程长则十天半月，最短也要5个～7个工作日。二是对于只提前还部分贷款的消费者，还贷后一定要认真核对贷款余额、日期和利息计算方式等信息，若与实际情况不符，一方面可与主办银行协商解决，另一方面可向银行业主管部门投诉。
案例 为获7折利率提前还贷被罚息　　
李先生2007年在某股份制银行贷27万元房贷，期限10年，采取等额本息的还款方式，当年7月始供楼，月供3000多元。
去年10月国家将房贷利率优惠下限由原来的85%调整为70%后，李先生向银行申请7折优惠利率，银行未予批准，为获取7折利率，李先生拟转贷到其他银行。
今年2月，李先生向原贷款行申请提前还贷，准备将贷款搬家。李先生的供款日为每月25日，月供为3080.62元，今年3月25日在按时供完月供后，还款通知单上显示李先生的贷款剩余本金为元，不过当4月22日一次性结清时，银行却总共扣了他元，其中，3月25 日～4月22日的利息为1212.33元，违约金扣了1298.92元。
李先生表示，当时以为这是惯例，所有银行都要收的，后来才发现并非如此。自己目前贷款的这家银行，不但给了自己7折利率，对于提前还贷也不收违约金。
提醒 各行提前还贷时间限制不同
昨日，记者咨询了多家银行，发现目前大部分银行对于7折优惠利率，执行条件较为宽松，只要其他房贷已经还清，购买第二套住房的人，一般都可以获得7折优惠利率。
不同支行都有差别
但是对于提前还贷，各家银行均有限制，一般而言，对于提前还贷均有时间限制，不过限制时间长短不一;此外，有的银行还附加了收取违约金的条款。
市民在申请房贷前，不妨针对这些细节问题进行一下比较，以给自己的资金争取更大的灵活性。
不过具体的限制期限，各行相差较大，即使是同一家银行的不同支行，也可能存在较大的差别。
对于房贷族而言，提前还贷限制期过长，将影响自己资金的灵活性。
一般情况下，房贷利率会较市场上固定收益型的理财品种收益率高，对于投资风格保守的市民而言，如果限制提前还贷，将在限制期内多支付贷款成本。
以目前情况为例，5年以上的商业房贷利率为5.94%，如果执行7折的最优惠利率，则为4.158%。不过，目前市场上，没有风险的固定收益类理财产品，收益率顶多在3%左右。同样的10万元，用来提前还贷，比用来买银行理财产品，一年下来要节省1158元。
贷款有招固定利率贷款
房贷技巧之选择省钱贷款产品
提醒：提前还贷还要因人而异
虽然提前还贷能够节省利息，但是银行理财专家提醒您，提前还贷需因人而异，需考虑自己的年龄、家庭收入、手中余款、预期支出等多方面因素，并且，包括选择提前还贷的时机在内，这些都是应该慎重考虑的问题。
目前，房贷7折优惠利率为4.158%，而一些1年期以内的银行理财产品的预期收益率能达到3%~4%左右，一些基金的年化收益也相当可观。如果你手中的闲钱在某个时段内有更好的投资渠道，其收益率也能与贷款利率相当，甚至高于贷款利率的话，就没有太大的必要急于还款;此外，目前多数房贷客户还都是选择等额本息还款方式，这种还款方式下，先还的是利息，所以提前还款对于该法并不十分有利。在还款期内，尤其是到了中后期，提前还贷的必要性就会越来越弱。
需要提醒您的是，目前各家银行有关提前还贷的规定各不相同，有些银行对于提前还贷的客户还将收取一部分&违约金&，所以，如果想要办理提前还贷，需提前咨询清楚，将这些必要的成本计算在内，以免得不偿失。
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网商银行提前还款利息-问答
怎样下载临商银行网银？
临商银行网银下载方法:1.百度搜索临商银行。2.登录临商银行官网。3.点击左上角的个人网银登录。4.点击驱动下载。5.安装完成即可。
徽商银行信用卡能不能网上申请
徽商银行目前发行的信用卡都不支持网上申请的，基本上都只能在徽商银行营业网点申请
网商银行代款要那些条件才可以代款？
你好！要有稳定收入
零存整取可以提前存吗
可以提前支取。
可以提前还钱吗
贷款利息没有这么高，可以办张信用卡
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网商银行，招财宝在最新版支付宝都被隐藏了，现在招财宝也不好约，累得很。
乐买宝不是还高那么一点点么
招财宝估计会慢慢被放弃了，现在支付宝已经找不到了，得搜索
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