应对新规 信用卡流行“影子”额度
　　“若是早几个月，我还可以帮您办到10万元的信用额度，现在有点困难，我只能帮您办到一定的额度，再通过您刷卡消费提升额度。”9月6日，想办一张10万元信用卡的张先生办卡时，一家股份制商业银行滇池路支行的业务员告诉他。　　据了解，为了应对今年监管部门推出的新规
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，许多银行都开始实施“影子”额度管理，即部分额度正常使用，刷卡消费额提升方可恢复完整额度。　　推出“买菜卡”或“影子卡”　　近日，本报也接到很多读者关于信用卡的询问，读者吴小姐在网上银行申请信用卡，基本没有什么材料申请。随后，她拿到的信用卡只有500元的额度。　　记者从工行云南省分行得知，自2010年开始，工行的普通信用卡分为两类，一种是普及卡，另一种为标准普卡，额度高出2000元。若客户办卡的时候额度只有1000元，3个月后消费满足，将信用卡额度调整成2000元，近日再度申请，但客服人员要其到信用卡发卡中心进行调整。而普及卡的额度是自动调整的，开卡之日起三个月内累计消费满500元，可以自动调整额度，但额度总计调整至2000元后不再自动调整，需持卡人带齐各种能证明财力的资料，前往银行进行申请，但提额并不会太高。不过，若是要求将普及卡提额成标准卡，客户需带齐相关证件进行换卡，比如收入证明、房产证、行驶证、驾驶证等有关证件。　　此外，工行实行个人客户星级评定制度，按照客户对工行的贡献度进行星级评定。比如，若是客户半年内刷卡消费累计金额1.25万元以上符合四星级客户标准；半年日均短期资产余额15万元以上或中长期资产(除短期资产外的其它金融资产)余额20万元以上符合五星级客户标准；半年日均个人住房贷款100万元以上符合六星级客户标准；半年内累计异地存取款、异地汇款或累计交易投资理财类产品金额400万元以上，符合七星级客户标准。　　信用卡发卡量猛增　　今年银行信贷紧缩，银行利差减少，很多银行不得不加大中间业务的发展，如信用卡、理财产品发售等中间业务以获得更加丰厚的利润。　　从各家银行的信用卡业务数据不难发现，多家银行信用卡业务呈现出高增长的趋势。据上市银行半年报统计，中、农、工、建、交五大行半年新增信用卡贷款总计1002.36亿元，是去年上半年406.2亿元新增量的2.47倍。股份银行除、外，6月末信用卡贷款相比年初的增幅都超过20%。　　中国人民银行发布的《2011年第二季度支付体系运行总体情况》显示，截至第二季度末，全国信用卡期末应偿信贷总额5851.06亿，增长103.3%，较第一季度增加1113.24亿，增长23.5%。信用卡逾期半年未偿信贷总额99.29亿元，增长36%，较第一季度增加17.22亿元，增长21%；信用卡逾期半年未偿信贷总额占期末应偿信贷总额的1.7%，占比与第一季度持平。记者从云南省分行获取的最新数据显示，截至日，建设银行在云南省的信用卡发卡量超过50万张，同比增长22.79%；与去年同期相比，信用卡消费额增长117.63%。今年银行的额度趋紧，银行对于这一业务尤其关注。　　为了加大信用卡的发展，针对农村市场实际推出的新型涉农银行卡特色服务。中国银联与农行前期已在重庆、云南、湖南、浙江等地组织该项业务试点，此次加大合作力度，将在全国范围布放不少于2000台助农取款POS.　　都是新规惹的“祸”　　“自新规出来后，我们也接到了总行的通知，要谨慎办理5万元以上额度的信用卡。”一家大型国有商业银行云南省?a href="http://q./cn/601988/index.shtml" target=_blank>中行庞每ㄖ行母涸鹑烁嫠呒钦摺?br />　　2011年初，银监会开始实施《商业银行信用卡业务监督管理办法》，要求银行将未使用的信用卡授信额度按50%的系数计入风险资产。　　“监管新规出台的出发点就是要防控商业银行因过快发行大量信用卡而产生的风险。”工商银行云南省分行信用卡中心相关负责人表示，现在，银行的信用卡发展已经结束可跑马圈地的大规模发行信用卡的日子，不再是量上的竞争，而是开始精耕细作，这恐怕会成为近段时期内的一个普遍的趋势。　　一位接近监管部门人士告诉记者，新规出台后，对于各家银行来说还是有一定杀伤力的，特别是一些中小商业银行，部分银行采用“影子”额度的办法来减少持卡人提高信用卡活跃度也是没有办法中的办法了。 (来源：云南信息报)
(责任编辑：张玮)
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有车一族如何选择适合的汽车信用卡
日11:51 　
理财周刊　张安立　
另外，每年的养路费、通行费缴纳，或是年检、年审办理麻烦，车主也不必烦心。有了汽车卡这些事情都有人代劳了。例如，建行龙卡汽车卡就可以为车主代办车辆年检、行驶证、驾驶证年审业务，工行牡丹畅通卡的持卡人可以选择多种不同的方式缴纳公路规费等等。
随着油费的上涨，车主的负担也渐渐加重，有了汽车卡，在这方面还可以小小减压。刷广发加油可以自主选择5倍积分或是1%现金返还，持建行龙卡汽车卡就可以获得积分卡，目前93号、97号、98号汽油每升优惠0.1元。这些待遇可是一般信用卡享受不到的。
保险保障贴心照顾
汽车卡不仅仅为你的爱车服务，还可以提供高额的交通意外险保障。涵盖了航空意外险、火车轮船意外险和驾驶员意外险。
其中，广发车主卡开通后，就可以获得为期一年的航空意外险和驾驶员意外险，同时还为同行的配偶和子女提供保障。金卡主险航空意外身故、残疾保险金200万元，驾驶员意外身故、残疾保险金15万元。普通卡的额度分别为100万元和10万元。
上行车行汇为购买轮船票、火车票或全额购买旅游团费的持卡人，提供金卡300万元和普卡150万元的交通意外保险。
广发车主卡
车辆救援服务 ★★★★
理由：提供换胎、充电、加水及其它小于30分钟的机械修理，如果需要配件或材料更换需另外付费；提供100公里免费拖车，如果途经高速公路、隧道、大桥产生费用，由车主承担；免费安排三次10升/次的紧急送油服务。以上免费救援享受条件需前一年消费满1万元人民币，如数额未到，可用积分换取相应服务。
增值服务 ★★★
理由：加油可选择5倍积分或是1%现金返还。
保险服务 ★★★★
理由：免费提供高额的航空意外险和驾驶员意外险，保障全面，包括同行配偶和子女。
光大银行万兴汽车信用卡
车辆救援服务 ★★★
理由：享受万兴汽车销售及售后服务。需为万兴门店别克、本田、丰田车主，可以享受免费车辆安全检测。不过，24小时道路救援服务需要收取一定费用，只是持卡人可以享受折扣。救援包括充电、送油、装备胎等等。各家门店的服务并不完全相同，收费标准也不同，具体需向门店咨询。
增值服务 ★★★
理由：享受万兴汽车会员服务，别克、丰田、广本的服务内容有所不同。提供商旅服务，国内国外千家酒店优惠预定，国内机票预定等服务。
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Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights Reserved平安银行信用卡刷卡遇尴尬 额度5万只能刷500元|信用卡|平安银行|额度_新浪财经_新浪网
&&& &&正文
平安银行信用卡刷卡遇尴尬 额度5万只能刷500元
　　中国山东网青岛频道12月24日讯 因携带方便，可透支额度高，受到很多人的喜欢，青岛市民史女士却在使用信用卡的过程中遇到了不少尴尬事。史女士持有的青岛信用卡有最高五万元的透支额度，现在最多却只能刷500元。史女士告诉记者：“最多只能刷500元，这还是信用卡吗？”
　　办卡半年后 信用卡问题频出
　　史女士平时和朋友一起旅游逛街，喜欢随身携带信用卡，透支额度大，用着也方便。
　　史女士回忆当时办卡的情形：“我们的卡大约是半年前办理的，一名平安银行信用卡的推销人员上门推销。当时我们都有其他银行的信用卡，用着也挺方便。平安银行的信用卡没怎么听说过，但人家推销员非常热情的，我们几个朋友就各自办了一张。”
　　信用卡办好之后，使用了半年多，一直很正常。到了12月份，史女士和朋友手中的平安信用卡却问题频出。
　　透支额度5万 最高消费额变500元
　　史女士告诉中国山东网青岛频道记者：“当时我们几个朋友一起去看家具，看中了一件红木家具，要价是3万多。用平安银行信用卡刷卡的时候，就刷不出来。问了平安客服后，说是只能刷一万。”
　　“我们逛街买衣服的时候，也出现过刷卡不过的现象。与平安银行客服沟通，客服回复说是POS机有问题。POS机所属的银行说自己的机器很正常。我们就用其他银行信用卡刷，一下就刷出来了。再给客服打电话，客服又说信用卡对批发类的商户是不能刷卡消费的。那为啥别的银行信用卡就可以呢？”史女士说。
　　后来又出现过几次这种情况，信用卡的刷卡额度也从一万到几千一直在降低。现在，史女士手中所持有的这张平安信用卡每次最多只能刷500元了。
　　“500块钱有时候还刷不出来呢！”史女士的朋友刘女士补充：“我们几个人一起办的卡，其他朋友都出现了这种情况，我们当时还不相信，结果自己真遇到了。真是闹心，我们都打算销卡了。”
　　记者了解，史女士所持有的平安银行信用卡最高透支额度为5万元，且信用状况一直很好。史女士曾电话询问平安客服自己的还款情况、信用状况，客服人员也表示史女士一直按期还款，信用良好。
　　“既然我的信用没有问题，那为什么在没有通知我的情况下，一再降低我的刷卡额度？”史女士对此非常疑惑。
　　平安银行：具体原因须经银行后台查询
　　中国山东网青岛频道记者采访了平安银行客服人员，后台投诉部的张女士告诉记者，信用卡刷不出来，原因有很多，包括POS机商户、线路、信用卡磁条等问题。究竟是哪一方面问题造成信用卡额度一再降低，需要信用卡持卡人将卡号提供给银行，经由银行后台查询，才能调查清楚。
　　张女士还表示，每家银行的信用卡在每个阶段都会存在刷卡不过的现象，是很正常的。至于刷卡额度不断降低的问题，张女士告诉记者，银行信用卡根据用卡情况，刷卡额度会有一个动态的调整。如果出现信用卡消费额度不断降低的现象，持卡人可以拨打平安银行的客服电话反映。具体原因，还得须工作人员通过后台调查该卡号的消费记录才能得知。(张仕珊)
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看过本文的人还看过假资料也能办信用卡？信用卡业务外包风险大
　　上周，媒体接连曝光了两起发生在东莞的信用卡盗刷事件：一是有人偷窃他人身份证，在某银行办了63张信用卡，盗刷了139万多元。另一件是，某人的身份证在公安部门挂失后仍被盗用，在东莞的3家银行开了4张信用卡，透支了5万多元。
　　这两件事的共同点，一是身份证被盗
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用，二是信用卡透支盗刷额较大。
　　为什么拿着别人的身份证，甚至拿着已经挂失的身份证，也能办到信用卡？
　　争夺客户，银行竞争白热化
　　据东莞市第一市区人民检察院起诉书，冒办的63张信用卡，使用的全是真身份证，用于办卡的63张身份证，都是犯罪分子偷来的。
　　犯罪分子之所以得手，是因为他发现银行在审批信用卡申请时，存在不核实身份资料和财产证明资料的漏洞。于是，在非法获取他人身份证的复印件后，他又伪造了房产证、机动车行驶证等财产证明复印件。然后，在未取得他人同意的情况下，将上述身份证、财产证明的复印件提交给银行申请信用卡。
　　而办一张信用卡是很容易的。
　　随着银行业竞争的日益激烈，一些银行为开拓市场，把信用卡业务外包出去，你争我夺地展开了白热化竞争。这样一来，风险便在酝酿中发酵了。
　　在繁华的街头或大型商超门口，经常可以看到办理信用卡的摊点，支一张桌子，两三个人坐在那里，见人就发宣传材料。有知情者说，外面这些办卡的，实际上都是承接银行外包业务的。这样做，很难有效监管。承接业务的人才不管什么资料审核。每开一张卡背后都有一份提成，根据卡的不同，提成从几十元到几百元不等。外包公司就帮着银行抢客户，拼命给银行后台递材料开卡。
　　现在不少银行都为员工制定了营销任务，还把任务进行了细化，对信用卡的考核主要在开卡量和用卡量两个方面。
　　有知情者说，业绩考核压力太大，再加上近两年东莞金融业的发展又很快，就出现了银行发展过快、业务发展不均衡与考核压力过重三者之间很难调节的矛盾。
　　银行把关步骤
　　据银行内部人士透露，从客户申请信用卡到最终发卡，一般涉及银行内的三个管理岗位，分别是受理岗、审查调查岗和审批岗，银行依靠这三个岗位保证信用卡前期的授信和使用安全。其中，受理岗是窗口，负责市场业务拓展的就是这个岗位，它也是信用卡进入审批流程的第一道关卡。
　　当银行或银行的外包人员收到开卡人的资料后，资料便提交到银行内的审查岗和调查岗。审查岗出具书面意见，调查岗调查征信情况。这两个岗位通过之后，资料就交到审批岗，审批岗只负责信用卡最终授信额度和权限的审批。也就是说，通过审查和调查之后，审批岗除非发现重大问题，一般是不会退回资料的。
　　记者从银行内部渠道获知，审查调查主要从两方面看：一是通过公安部门的身份核查系统。该系统是全国联网的，银行可以接入使用，由此对照看申请开卡人是否真实存在等；二是进入央行的银行征信系统，看申请开卡人在银行有无不良信用记录。
　　但问题是，每天都有那么多信用卡需要审核，这两个岗位人力又有限，一项资料就要审核好久，很难做到万无一失。另外，有的银行特别是那种有外包业务的，开卡只要你的身份证复印件，而原件和复印件的差别还是很大的。如果是原件，只要在电脑系统上刷一下，个人资料就一目了然，但复印件就没这么快捷了。
　　上述盗窃他人身份证办理63张信用卡案件，就是通过真身份证和伪造的财产证明，躲过了银行的三重防护体系。可见，银行审查和调查岗应有的规避风险的作用，已经被抢占信用卡市场资源的任务，以及并不合规的受理操作大大削弱了。
　　信用卡业务外包风险大
　　银行内部有人认为，信用卡业务外包风险还是很大的。
　　外包后的开卡量和提成直接挂钩，外包实际上就是一种主动营销，虽然效果明显，但风险同样增大。在外面摆摊设点办信用卡的，都是业务外包，东莞不少银行现在都在这么做。可以说，如果外包方与他人合谋欺骗甚至诈骗银行，也不是没有可能。
　　其实，上文所述两个案件的有关银行都曾多次强调，为客户开办信用卡必须“亲访、亲签、亲核”，即工作人员必须到申请人工作单位拜访，当面看申请人签名，认真审核申请人提交的所有证件。
　　但是，信用卡任务量那么重，又分出业务外包，诸多不良竞争让这看似牢固的防线极易攻破。
　　值得注意的，上述在3家银行开了4张信用卡、透支5万多元的案件，事主的身份证早在被盗用之前半年多就已在派出所挂失，公安部门还出具了证明，但挂失的身份证照样成功办理了信用卡。
　　上述知情人士说，要堵住这一漏洞，银行要在激烈竞争、业绩考核和天量的审查压力下，做到严厉审核。
　　◎调查
　　申请办卡，各银行宽严不同
　　为了解信用卡办理及使用情况，记者连日走访了数家发卡量较大的银行。有的银行工作人员对代办信用卡的态度暧昧不清，有的银行人员直截了当地拒绝，也有的银行表示可以代办。从总体来看，各银行为了抢夺市场、争抢客户，多少都有急功近利的一面。
　　(26.47,0.37,1.42%)
　　昨天下午，记者来到位于莞太路的兴业银行东莞分行，有两位市民正在办理信用卡。记者以公司职员身份，要求为自己和朋友各办一张普通信用卡。
　　大堂工作人员说，可以替朋友办信用卡，而且手续并不复杂，只要提交朋友的身份证复印件和工作证明复印件即可。如果没有工作证，名片或者工号也行，“提供工号是为了证明你的朋友有一份正当工作”。
　　工作人员说，如果要为朋友代办，只要他曾经开过信用卡，并且使用半年以上，以此为凭证，不但办普通信用卡不成问题，开金卡也非常容易。提交信用卡申请表后，大约在30天后就能收到兴业银行寄出的信用卡，持卡人只需要通过电话就能开通使用。
　　(5.58,0.03,0.54%)
　　在鸿福路口的交通银行门口，有一处办理信用卡的摊点，工作人员不停招揽过往的行人办理信用卡。有一位年轻人在填写申请表，工作人员让他出示了身份证、工作证明和工作牌，用数码相机拍下了身份证、工作牌后，还为年轻人拍摄了照片，随后，申请工作完成。
　　年轻人今年刚满20岁，在附近的健身房当传单员没几天，还没领过工资，因此担心自己能否申请到信用卡。工作人员对他说，申请的成功率“一半一半”。
　　记者以办卡人身份质问工作人员，这样的方式能否确保真实性，该工作人员说后台会审核。他还说，没有高学历的人申请才需要出具工作证明。如果拥有大专及以上学历，就可以免去工作证明，直接用一张身份证、一张名片(或工牌)、一张学位证书就可以搞掂整个流程。
　　(5.36,0.08,1.52%)
　　中信银行东莞分行大堂经理听说记者要开办信用卡，立即拿来一张申请表，并说需要身份证、工作证和财产证明。当记者表示没有拿财产证明时，该大堂经理在短暂犹豫后，还是把申请表递给了记者。当问及能否为朋友代办信用卡时，经理回绝了这一请求，称是为了控制风险。
　　(5.15,0.04,0.78%)
　　据该行信用卡办理业务人员透露，民生信用卡以前只接受政府或事业单位的工作人员办理。今年推出了“以卡办卡”业务，放开了办理政策，“正规”企业或机构的工作人员，只要拥有民生银行的借记卡都可以申请。
　　在申请流程方面，民生银行有两类情况。如果是政府或事业单位、国有大型企业工作人员，只需要出示身份证和名片(或工作牌)就可开卡。一般正规的企业，没有借记卡就办不了，该类人员除了出示身份证和名片(或工作牌)外，还需具备一张民生银行的借记卡。
　　东莞银行
　　东莞银行信用卡部说，不能代办信用卡。该行信用卡部实行“三亲见”：亲眼见到申请者本人、亲眼见到身份证原件，亲眼见到本人签名，否则不予办理。
　　(13.10,0.23,1.79%)
　　招商银行东莞分行的信用卡部工作人员说，申请信用卡需要提供身份证、工作证明和东莞本地社保账号。当记者表示没有本地社保帐号时，该行工作人员还是递给了记者申请表，但同时明确表示，招行禁止代办信用卡，代办是违规的。
(责任编辑：乔瑞昕)
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近期热点关注民警正在查看嫌疑人用来申办信用卡的虚假房产证和车辆行驶证 本报记者李晖摄
原标题：民警正在查看嫌疑人用来申办信用卡的虚假房产证和车辆行驶证 本报记者李晖摄
本报讯（记者 贾晨）贩卖身份证、房产证、车辆行驶证等他人信息成了两名男子舒某与张某挣钱的工具，而购买者又都隐藏着一些不可告人的秘密。民警扮“网络买家”破案今年3月底，公安碑林分局长安路派出所接到报警，有人在网上销售公民个人信息，其中包括他人的身份证、房产证以及车辆行驶证，而购买这些证件信息从几千元到上万元不等。民警假扮“网络买家”与贩卖者在网上取得联系。贩卖者称购买他们这些信息，可以通过造假证来提高自己在银行的信用额度，银行看到对方有车、有房，就能给对方办理透支额度较高的信用卡。购买者只需要提前支付共计7000元的活动经费，他们就可以通过关系帮助购买者办理这类信用卡，如果购买者自己有能力办卡，只需要支付500元，便能买到一份信息材料，“一旦办理成功，要按照信用卡透支额度的12%作为好处费……”经过前期调查取证以及大量走访，4月15日下午，民警在南二环西段紫竹大厦一房间内，将两名嫌疑人舒某和张某抓获，现场查获12份伪造的车辆行驶证、房产证及部分银行信用卡申请表等。31岁的舒某主要在网上负责收集信息，27岁的张某主要负责对外销售信息。他俩是同一家单位的同事，一次上网期间，知道了这种“赚钱”的方法，于是，二人在网上以每份500元的价格购买了一些公民信息，并找到制假证的人，伪造了他人证件。据嫌疑人交代，一名户县男子已经交了7000元现金，准备通过他俩办理三张信用卡，透支额度在10万元至30万元不等。提醒：证件丢失及时挂失民警说，根据《刑法》第117条第一款第五条规定，舒某和张某涉嫌妨害信用卡管理罪，昨日已被刑拘。据了解，最高法院及公安部规定，只要出售、购买为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗取的信用卡行为之一的，就构成妨害信用卡管理罪，不需要数额较大。“我们也接到过一些银行来报案，说有人恶意透支信用卡，但我们通过办卡人信息找到当事人时，对方说从来没办过信用卡……”民警说，这类犯罪破坏了国家信用卡安全管理，更对一些无辜市民带来不必要的麻烦。民警说，如果发现自己的证件被盗用，市民也无需惊慌，警方在办理案件期间，会结合其他旁证，如当事办理人或银行的监控录像进行取证，可以帮市民消除影响，但市民还是要自己保护好个人信息，如果证件丢失，要及时挂失，便于日后证明自己的清白。
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