到了美国一定要如何购买美国保险保险吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-12 03:28 标签： 如何购买美国保险
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美国买房时房屋保险必须买吗
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在美国购买独立屋时，如果是以按揭贷款购买，银行要求购买者必须购买房屋保险，否则不会放贷。如果是用现金购买房子，法律上并没有强行规定购买房屋保险，但是鉴于美国是自然灾害多发地貌，买家因为自己的个人及房屋上一份保险，避免遭到巨大损失。
美国与房屋有关的保险有三种
1.房屋保险(homeinsurance)
不论购买的是新房还是二手房，买主都应购买房屋保险，以保障业主在遭遇意外或突发的灾难时，经济上的损失得到补偿。所有贷款机构也都会要求在保单上附加房屋保险条款。
房屋保险通常包括以下项目：
（1）受灾後赔偿给业主或按揭银行的部份；物业建筑物（包括房屋本身，围墙，车房，车道，泳池等）
（2）私人财物（家俱、电器、书藉、收藏、文件等）
（3）修复期生活开支(因灾难不能使用自家宅院，及在修复期间的额外生活花费），以及业主责任险。
根据房子用用途不同，保险金额也有所区别。自住房屋的保险会额外加上私人财产保险，而出租屋则无需对屋内财产进行保险，保费相对节省一些。业主还可为房屋额外购买&意外责任险&，用以保障你的客人在你的房子及花园内发生意外时，给予赔偿，这也包括你的宠物不小心咬伤抓伤别人。
2.业主产权保险（owner'stitleinsurance）
在产权登记中发生遗漏和失误的概率很低，但是一旦发生，就会给新房主带来不同程度的危害，造成直接经济损失。产权保险是行之有效而花费不多的保护方法，可以确保产权方面意外事故发生后的赔偿，包含了所有重新恢复拥有产权所需要的法律费用。对于需要银行贷款的购房者，在发放贷款之前，银行会强制性要求买方购买产权保险。
产权保险通常包括以下项目：
（1）文件中不正确的签字；伪造,欺骗,欺诈；登记错误；
（2）房屋的侵占；没有记录在案的特殊的土地使用权和通行权；
（3）前任房主违反建筑规范；测量图错误或不合法的测量图；
（4）律师造成的错误,失职和欺骗；
（5）前任房主未缴纳的地税或地方改造费；
（6）注册在产权上无效的贷款等。
产权保险收费一般分为卖方保险费用和买房保险费用。卖方保险费用：以房产成交价为保险额，确保卖方无违法纪录，保障买房的产权安全；买方保险费用：以贷款全额作为追加的保险额，确保买方产业无预期外的问题产生以及调查中可能未发现的问题，保障银行贷款的安全。保险费须在交房当天一次性缴纳。产权保险不能过户给他人。
3.地震保险(earthquakeinsurance)
包括地震、战争、核能意外、洪水灾害等，通常不被包括在大多数的保险条款之内。投保地震险，可在一般保险条款下列出包括地震险，或专门设立投保地震险一项。美国房地产有７０％的地震险是在西岸的加州售出的（加州法律规定保险业者必须提供地震保险）。一栋价值２０万美元的房屋，每年的地震保险费约需４００～６００美元，几乎相当于屋主正常的普通房屋保险费。在地震极少发生的地区，地震险的保险费则相对便宜。
房屋保险通常承保范围包括：
（1）受灾後赔偿给业主或按揭银行的部份；物业建筑物，包括房屋本身，围墙，车房，车道，泳池等；
（2） 私人财物：家俱、电器、书藉、收藏、文件等；
（3）修复期生活开支， 由於灾难的发和，使房屋不能居住或使用，以及在修复期间的额外生活花费。
加州是地震多发区，在加州购房，地震保险费用相对较高，地震险的费用往往比火险的费用高出一倍，房屋保险由於保险条款不同而不同，一般在500-900$之间。因而在加州买地震保险的房主比在外州多，但地震保险和房屋保险加在一起，是笔不小的开支，所以并不是所有人都会购买。
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& 商业保险是现代市场经济高度发展的大工业社会中的一种经济活动，经营商业保险业务的目的固然在于营利，不过从全社会的角度看，商业保险业务经营主体的社会职能是对减低风险进行组织、管理、计算、研究、赔付和监督的一种服务。由于保险业务直接经营着货币资本，所以它又是一种金融服务。
的华人，多数会投资一些钱到生意上，不管做什么生意、开什么店，发生火灾、客人摔倒、被人告这些事情都是在所难免的，发生这类事情的时候，保险是守住投资和财富的最后一道门。商业保险行业的资深人士杨再励先生指出，在做生意有四种保险是一定要买的，而且买保险还要考虑自己是哪一行。
四种保险不能省
cn176指出，火险和责任险是一定要买的，如果有银行贷款，银行会要求买这两种保险。如果是租的房子，房东也会要求商家店主购买，当然如果华人当房东，也一定要记住让商家店主买上这两种保险。还有两种保险是纽约州政府规定要买的，包括劳工保险和伤残保险。
火险保的不只是&火&灾，台风把房子吹坏了，屋里漏水了，汽车把店面撞歪了，都是火险的赔偿范围之内。火险按涵盖的内容不同分为三种：基本式(Basic Form)，火灾、雷击、台风吹掉房顶、漏水、被汽车撞坏了房子都属于基本式的覆盖范围内。扩大式(Broad Form)则包括漏水引起店里的损失。特别式(Special Form)还包括偷险，但要求店里装中央警报系统才会赔付，乡下地方野生动物跳到家也属于特别式赔付的范围。
在火险里面，有一个选项&生意损失险&建议要加上，如果发生火灾商店要关门一段时间，生意损失险就能用上了。
行人在过道摔伤、客人到餐馆吃东西咬到石头把牙齿咬坏、或者客人在店吃东西导致食物中毒，这都属于责任险投保的范围。买责任险时，如果过道不平，保险公司一定会让投保人修平，不然保险公司不会赔付。在责任险中，杨先生提醒华人要特别注意两个险种：一是产品责任险，价格很便宜，但很管用，比如客人到餐厅吃东西食物中毒，就可以用产品责任险。还有一个是人身攻击险，华人开超市、零售店，如果有人来偷东西，店员不懂法律把小偷抓起来、扣押，都有可能会被告人身攻击。华人店主也要培训员工，遇到这种情况不要骂人、打人、扣押对方，只能尽可能拍下照片报警。
●劳工保险
劳工保险是纽约州政府规定雇主一定要替员工投保的，如何雇主不保劳工保险，政府查到就会罚款。华人请人做工的话，员工因工作发生意外受伤或疾病的医疗费及薪金损失，都可以向保险公司索赔。最近，杨再励保险事务所有一个客人，是在超市工作时切肉切断了尾指，医疗费、薪水都可以向保险公司索赔。劳工保险用得最多的是建筑工地，建筑工人受伤用的情况比较多，这是在这个行业投资的人要特别注意的。
●伤残保险
伤残保险是雇主出钱来保员工万一失去工作能力，无法上班时，员工可以得到薪金的补偿。补偿是周薪的一半，最高不超过每周170元，为期六个月，从伤残的第二个星期开始补偿。伤残保险也是纽约州政府规定必须买的，保费和男、女员工的比例有关，因为女员工怀孕是最常见的赔付对象，员工住院开刀、住院不能上班，也是伤残保险覆盖的范围。
行业不同保险也不同
杨再励先生说，华人在不同的行业做生意，也要知道不同行业投保的一些常识。比如干洗店，如果出现火灾，客人的衣服是不在保险公司赔付的范围之内，所以干洗店需要单独买一个受托人代客保险(Bailee)。需要拿酒牌经营的(洗衣店、干洗店也一样)要买酒牌bond才能拿到牌，清理油烟机的除了责任险还要买火险才能拿到许可。
在所有行业里面，建筑行业是比较复杂的，杨先生表示，建筑行业的保险必须要&量身定做&，不同的人(地主、大包、小包)要买的保险也不同，所以最好是咨询专业的保险代理。
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