如何鉴别银行流水辨别真假真假性

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-07 12:33 标签： hr会查银行流水真假吗
当前位置：首页 >&>&&>&&>&
如何辨别虚假银行流水
　　&我们在调查贷款时，会要求客户提交账户交易流水，以验证申请人的还款能力。而客户日常结算业务并不放在一家银行，所以会向我们提供多家银行流水。在查看交易记录时，我们会看到一些“异样”的银行流水：有的银行印章太过清晰；有的流水在短时间出现频繁交易；有的交易日期、余额不连续；有的打印字体不统一。
　　如果对比其他客户的银行流水或者重新打印银行流水，你会发现这些“异样”的流水都是虚假流水：这些流水或是伪造银行印章；或是人为转存转取编造的虚假交易；或是通过更改他人银行流水的户名、账号变造而来，部分真、部分假。&
　　那么，我们应该如何辨别银行流水的真伪呢？一方面，我们要辨别银行印章的真伪：&
　　一、伪造的银行印章往往都是新刻的皮质印章，盖章会很清晰，而银行业务用章多为钢制或铜制印章，因为柜员每天会调整日期，加之日常磨损，盖章后会有些不清晰，触摸流水纸的背面多少会有凹凸感。&
　　二、有的银行为了规避风险，直接将印章打印在银行流水后面，如中国工商银行。对于这类银行流水，我们最好要求客户带上U盾当面打印或一起到柜台打印。&
　　三、银行印章会清楚的刻录银行全称和交易网点名称，有的银行印章会内嵌操作柜员的名字，我们可以拨打114查询印章单位电话，询问具体打印情况。如某客户送来的银行流水，加盖为某行某分理处柜员的印章，经了解，流水打印日，张某已调离该分理处数月，并不再从事柜员岗位。&
　　另一方面，我们还要检查银行流水的真实性：&
　　一、查看流水的结息日是否正确；结息数是否与日均存款相符；交易日期是否颠倒；流水的余额与发生额相加减是否衔接；ATM的存取交易发生额是否出现角分（在ATM机只能整存整取）。&
　　二、通过更改账号、户名或者“嫁接”等方式编造的流水，都无法做到打印颜色及格式与原流水一致。因为多数银行流水是通过针式打印机打印的，其字体较为特殊，而假流水的打印颜色、字体格式都会有所差别。&
　　三、有的银行流水会在一天或几天内频繁出现一定额度、有规律的资金存取，交易方式多通过ATM机或网银、手机银行，而每天最后一笔余额相差不多，这就是人为故意做出的假交易。&
　　现在银行贷款的程序、条件已经相对公开、透明，个别客户为了满足自己在贷款额度或利率上的需求，主观故意或在他人授意下编造一些虚假流水，所以准确查看银行流水已成为业务人员必须掌握的基本功。日常工作中，我们可以收集、整理他行流水，归纳成册，遇到心生疑问的银行流水，可以找到对应银行的流水样本，仔细对比印章、字体来辨别真假。&
　　我们不仅要会辨别真假，更要从交易流水中“读懂”客户的经营情况，如从当季结息数反推存款日均；从交易次数推判客户的经营淡旺季；从资金增减判断经营变化情况；从交易对手判断是否存在民间借贷等，这都需要业务人员在日常工作中学会观察、总结经验，练就一双“火眼金睛”。&
　　如果遇到提供虚假流水的客户，业务人员应明确告知这是诈骗行为，要承担相应的法律责任，并视实际调查情况，明确拒绝借款申请，或者压缩额度、追加担保条件。
来源：琅琊新闻网
编辑：逸飞扫一扫,访问手机易贷网X
贷款就上易贷网!
〉 〉 〉正文
热门城市 请正确选择所在城市，贷款商家只受理本地客户贷款
华北东北：
华东地区：
华中华南：
西南西北：
如果您不在以上城市，请点击“”
(全国共371个分站)
易贷网教你如何辨别代办银行流水的真假
不管是申请房贷、车贷，还是其他类型的消费贷款，贷款机构都会要求借款人提供银行代发工资流水，这对自由者以及自雇人士来说是一大难题，不过也正是这一“难题”，让一些中介看到了商机，纷纷表示“可以代办银行流水”。“代办银行流水”看起来是一个不错的招数，而且如果流水是真的，通过银行贷款审批的几率还是很大，但流水若是假的，不但贷款申请无望，而且有可能被银行拉进黑名单。对此有人问：如何辨别中介机构代办的银行流水是否真的呢？想要辨别银行流水的真假，可以从以下几个方面入手：1.银行流水字体银行流水字体还能辨真假？那当然！真银行流水上的字体比较特殊，属于针打字体，所以连贯性不强；而假银行流水上的字体多采用“宋体加粗”，而且有极强的连贯性。2.卡号与户名是否一致有些中介为了省事，直接通过ps及其他软件将户名修改了，这种自作聪明的做法风险极大，为了谨慎起见，当你拿到代办银行流水时，最好致电一下开户行，确认一下卡号与户名是否一致。3.流水明细是否合规拿到代办银行流水时，一定要仔细查看交易明细，看看金额（有些代办流水上显示的ATM机取款金额有“分”，要知道ATM取款只能是整数）、小数点（有些小数点会“变”逗号）是否符合常规。4.结息时间点银行的结息日一般在3、6、9、12月的21日，所以你拿到代办流水时，一定要留意结息日是否正常，同时最好算一下利息结算是否正常。5.银行签章是否正常很多人以为银行流水上的章一定是鲜章，应该很饱满，但事实并非如此。相反，正规银行流水中的银行签章颜色较淡，而且不是很饱满，因为银行用的是打码器，而不是用印章直接盖上去的。其实，无银行代发工资流水，不一定非要找中介代办银行流水，你也可以提供自存流水申请贷款。也就是说，每月在固定的时间向同一银行账户中存入相同的金额，这样持续一段时间后（至少半年以上），你就有了自存银行流水，目前一些贷款机构对此还是比较认可。
郑重声明：易贷网转载文章仅代表作者观点。转载易贷网原创文章请标注来源。编辑：莔莔
回答时间：
可以的，只要你银行近三个月流水在2000以上就可以操作，欢迎咨询。
回答时间：
您好，做不了贷款，李经理，北京贷款
回答时间：
每月固定收入四千至五千，很轻松就能贷到5万元。低于三千很难，要么就利息高。月收入太少了，除非提供其他还款证明还差不多
推荐贷款商家
已有364位客户免费咨询
业务地区：吉安
已有384位客户免费咨询
业务地区：吉安
已有378位客户免费咨询
业务地区：吉安
已有262位客户免费咨询
业务地区：吉安
您的称呼：
贷款金额：
您的手机：
图形验证：
验 证 码：
扫一扫，关注我们
地址：成都市锦江区大业路6号财富中心c座22，26，28，30楼
邮编：610066
Copyright (C) Edai Corporation.All Rights Reserved.
蜀ICP备号-1&&川B -教你如何看银行流水和三大报表_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
教你如何看银行流水和三大报表
上传于||暂无简介
阅读已结束，如果下载本文需要使用0下载券
想免费下载更多文档？
定制HR最喜欢的简历
下载文档到电脑，查找使用更方便
还剩18页未读，继续阅读
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢请选择辅导类型：
您的位置：&&&&&&&&&&&&&>&正文
教你怎么看“银行流水”中的猫腻
15:18 来源：中华会计网校论坛&& |
1、银行流水的进项主要表现方式：进项表现贷方，出项表现于借方，主要有卡存、现存、转入、工资、续存、网银转账、贷款、劳务费等。
2、拿着流水单，随意找一笔交易，打电话给电话银行，你自己输入查询密码，根据流水单上的明细，输入日期，如果和电话中报的吻合就没问题，反之对不上，就是假的。
3、向开户行索取对账单，将银行存款明细账与对账单进行比较，真假立辨。
4、从实际获取银行对账单和银行流水的程序上讲，还是有所差异的。银行对账单是银行提供给企业的用以核对账目的，审计人员一般是从企业直接获取该证据；但对于银行流水，一般要求审计人员与企业财务人员一同到银行打印，直接获取该证据。
因此，从获取流程来讲，银行对账单经企业之手，因而可能被改动；而银行流水则相对更为可信，除非银行和企业合谋。
对此，您有什么看法呢，来论坛说说吧。
【】 责任编辑：泥巴姐
辅导班次及价格
特色通关班 320元/科
当期考试结束后一周关闭
特色无忧班 580元/科
当期考不过、第二年免费学
精品通关班 500元/科
当期考试结束后一周关闭
精品无忧班 900元/科
当期考不过、第二年免费学
实验通关班 780元/科
当期考试结束后一周关闭
实验无忧班 1400元/科
当期考不过、第二年免费学
定制通关班 1500元/科
当期考试结束后一周关闭
定制无忧班 2700元/科
当期考不过、第二年免费学
当期考试结束后一周关闭
&&上一篇：&&&&下一篇：&&
　初级会计实务课程
　经济法基础课程
　初级会计实务课程
　经济法基础班课程
　初级会计实务课程
　经济法基础课程
　初级会计实务课程
　经济法基础课程
经典课程，科学搭配。5大班次 6大特色服务 3套全真模拟题
超值套餐：特色通关班+无纸化模拟系统=400元/门特色无忧班+无纸化模拟系统=650元/门
学习期限：特色通关班：当期考试结束后一周关闭特色无忧班：当期考不过、下期免费学
智能交互课件 阶段测试点评6大班次 9大智能服务 3套模拟题+1套预测卷
超值套餐：精品通关班+无纸化模拟系统=570元/门精品无忧班+无纸化模拟系统=950元/门
学习期限：精品通关班：当期考试结束后一周关闭精品无忧班：当期考不过、下期免费学
名师定期直播 班主任一对一跟踪教学7大班次 8大人工服务 3套模拟题+2套预测卷
超值优惠：赠送预习班、机考操作及应试技巧课程、无纸化系统等
学习期限：实验通关班：当期考试结束后一周关闭实验无忧班：当期考不过、下期免费学
大数据智能教学 精准定位省时省力8大班次 7大定制服务 3套模拟题+3套预测卷
超值优惠：赠送预习班、机考操作及应试技巧课程、无纸化系统、高频考点班、考点汇编电子书等
学习期限：定制通关班：当期考试结束后一周关闭定制无忧班：当期考不过、下期免费学
手机/平板电脑专属课程，有效利用零散时间，让你10分钟就学会一个知识点！
超值优惠：购网课再购同科目移动班享七折优惠
学习期限：当期考试结束后一周关闭
1、凡本网注明“来源：中华会计网校”的所有作品，版权均属中华会计网校所有，未经本网授权不得转载、链接、转帖或以其他方式使用；已经本网授权的，应在授权范围内使用，且必须注明“来源：中华会计网校”。违反上述声明者，本网将追究其法律责任。
2、本网部分资料为网上搜集转载，均尽力标明作者和出处。对于本网刊载作品涉及版权等问题的，请作者与本网站联系，本网站核实确认后会尽快予以处理。　　本网转载之作品，并不意味着认同该作品的观点或真实性。如其他媒体、网站或个人转载使用，请与著作权人联系，并自负法律责任。
3、本网站欢迎积极投稿
4、联系方式：
编辑信箱：
电话：010-0

我要回帖

更多关于 hr会查银行流水真假吗 的文章

 

随机推荐