月北金融；非法倒卖银行承兑汇票问题亟需关注；●中国人民银行石家庄中心支行联台课题组＋；（十目人＆银＃；牢庄中Ｇ芰行．目ｎ５辜Ⅱ０５∞０；摘要：针对８前杜套非＊“卖银倒买倒卖银行承兑虻槊；行￥兑；［亲章件｛断发±的现实．丰￡利润为诱饵，；损失殆尽；ｍ案“曲基础，对；前银行承兑ｍ票ｍ众存款为保证．；现∞诸；Ｈ题进行深入“杆．如商Ⅱ银在市场购买银行；票．遂伙同Ｂ某
非法倒卖银行承兑汇票问题亟需关注
●中国人民银行石家庄中心支行联台课题组＋
（十目人＆银＃；牢庄中Ｇ芰行．目ｎ５辜Ⅱ０５∞００
摘要：针对８前杜套非＊“卖银倒买倒卖银行承兑虻槊“获高额茸余资金在兴虫韫行承兑目：票过程巾
行￥兑；［亲章件｛断发±的现实．丰￡利润为诱饵，非法吸收公众存款。以公
损失殆尽。后射由于资金周转不灵．＾
ｍ案“曲基础，对；前银行承兑ｍ票ｍ众存款为保证．办理银行承兑忙祭或Ｂ经无法如期支付承诺的银行承兑祀
现∞诸；Ｈ题进行深入“杆．如商Ⅱ银在市场购买银行承兑汇票．再眦银行
票．遂伙同Ｂ某伪造８张假银行承兑
行在承兑ｚ票荽发、％现等环节中日｛
承兑汇票或返点的形式支付蛤投资汇槊欺骗受害群众．被受害群众识破
规￡：票据￥％日｛完善；监督管理的
人此娄情形，往往是在货币ｆ自贷资金
｝到住ｄ厦社奢｛＊分ｆ的欺诈等目紧张，企业融资雌的情况下．企业为取（二）“￡票”包装
题进行Ｔ深＾研究，并提女７相＆日对得资金支持．便通过“地下票据『Ｈ场’
某蝗空壳公司或企业对有问题的策措巍和意见建议。，
用银行承兑汇票获取资盒，而犯罪分“光票”进行包装．到承兑汇票贴现审
美键目：＊兑￡票：金ｍ秩序：规范子则利Ⅲ票据买卖差价取樽剃润。一
查乖严的银行进行贴现实现投机套
日票据市场贴现利率走高，犯罪分子
利。这类案件的特征是犯罪分于账户
中国分类号：Ｆ８３０４２
手中持有的票据只要出手，哪会形成
交易频繁．业务量大，经调查发现案件
文赫标识码：Ａ
亏攒．此时只能用后期投贷人的资盒
共涉殛资盒３８７５亿元。
文章编号：１００６巧３７３（２ｎＩＯ）支付给前期投贤人．但这时却往往能
如：某商业银行内遢员【ｃ利川０ｌ―Ｏ舛８＿０３
培受害群众“投资安全的错觉，便拉苋控制的某物资批发站，某五交化商柬更多的亲戚朋友一同投资．从而形
店、某物资有限公司．某贸易有限公司２伽９年以来．枉对可疑交易线索
成“庞氏骗局”中金字塔结构，典型的的账户，从事倒买倒卖银行承兑汇票。
进行厦洗钱渊眚和案件掷查中，发现拆东墙补，ｇ墙特点嘲此一Ⅱ资金链
萁利甩在银行中的凳系咧．从一些企
多起涉及银行艰兑汇票的案例。其表
断裂．损失就会暴偏出来．造成恶劣的
业手中低价收购银行承兑拒票，“某
现为：借助银行承兑汇票进行非法吸
社会影响。这种睾件涉世面广，影响巨
物资批发站等公司的名义背书．然后
收公众存款；公司企业出惜账户，用于
大在调查中发两｝此类案件涉案群众
将银行承兑汇票转手加债．倒卖给某
贴现银行承兑汇票从ｒｌ一谋利：ｍ现众
达ｎ百人之多涉寨金额４５亿元，Ｂ
外地行的票据业务人员．金融机构的
多倒买倒卖银行承兑自：票的“黄牛”。造成ｒ近２亿元的损失。
票据业务人员将收购的承兑Ｅ票骏州
这对票据市场的发展带来Ｔ负而影如：犯罪赚疑＾＾伙同Ｂ“购买真心后．通知其所属金融机柯支付收
响，对盒融监管提ｍ严峻挑战．曦需进
银行承兑缸票可以获｛ｇ高额利润为诱
昀款（票据贴现款）给ｃ。某五交化商店一步研究和关注。
饵．吸引医药经销商等群众购买银行账户频繁收到的太额舡款（自２００８年承兑汇票。Ａ和Ｂ通过收取受害群众
８月１日至】２月３】日其收剐大额正
买票预付金，ｎ天后再付给受害群众
救４８３笔台讣ｌｏ】１亿元）．印为金融
随着银行承兑正票使用的Ｈ益广
银行堆兑汇票的形式．非法啦收公众机构以｛地企业名义正精ｃ的票据收泛．所带来的风险也越米越大。在反洗存款５，０。０采万元。托巾．Ｂ将９００Ⅱ
购款Ｃ票据贴现款）。ｃ从企业手ｔ１１收购钱调查和佛查中．发现多起银行承兑资金高息借给一家投资开发有限公
韫行承兑汇票时．如果资金小足．向Ｄ汇票案．可丹为＝种类型。
司．７８０万元被Ａ“私人借货的形式借等人拆借，待收到票据贴现款后，再将
（一）非女吸＆心Ａ存款
培了另一家投资拜向公司副总经理，
车金和利息一并¨迁借款＾。
ｌ口＊目Ⅻ：柏∞一ｌＩ―１９
?Ａ目ｍｍ＊：口ｒ≈
＊＆目ｍ日？ｑ日女口《｝ⅢＨ№F＆玲ｍ＊车｛１，Ⅻ％目｛F＆
叁塑鬯丝ｌ
【＝ｒ黄牛’Ⅲ票
熟悉银行承兑汇票业务、掌握银
承兑瓶票正常流转秩序。
２贴现环节。目前．商业银行选择
性贴现和额度控制．使银行承兑汇票
据急需融资时．不知在那家银行能够办理贴现．造成有票无处贴的局面．致
使一些企业或不法十人乘虚而＾，倒
行承兑汇票票源信息的人成为票据黄牛”．通过买卖银行承兑汇票从中
谋利。这些＾Ｋ期从事银行承兑汇票买卖．交易顿繁且室易金额Ｆ大，交易
站现不能顺畅实现。据调查了解作为票据市场重要参与者的口大国有商业
银行根据其总行的要求．只对四大国
买倒卖银行承兑汇票，实现投机套利涛发ｒ非法社会集资和金融犯罪案
件，盘为礼会和金融秩序不稳定因素。
（三）监督管理滞ｅ．未虎适应票据市场的快速发展
对手币周定．转蛾交易基本上通过刚
上银行进行．布两矗案件巾，这种类型
有商业银行空面银行及个别规模较
大，信誉较好的地方性商业银行罄发∞银行ＪＲ兑汇票进行贴现而对一股
的案件累Ｈ交易１７，鲫笔．涉及交易
金额１８９８亿元。
颁布于二十世纪９０年代末炳的《票据法》、《票据管理寞施办法》、《商
业汇票承兑贴现与再贴觋管理暂行
地方性商业银行、农村信坩社签发的
银行承兑＊一票不能办理贴现。同时总行在贴现额度上实行总罱动态控制．当持有某行银行承兑Ｅ票达到控制额塍时．将不能冉办理泼行的票据贴现。这＃限制措施使持票盘业吲业务需
如：Ｅ、ｒ二人共在某茼业银行辖腻
分支机构先后开市９个十人结算账，‘。，开户期间通过阿上银行办理转账业务共计１３７４７笔，累汁金额１２２９亿
办法》、《点付结算办法》等珐律法规，
对银行承兑汇票签发、承兑、贴现再
贴现作ｒ明确规定。随着银行业监管
机构‘ｊ人民银行分设支付结算业务
¨．单笔业务１０。万元“１．空易共计
３８４０笔，累计金额９Ｉ亿兀。经谢矗了
要急需融资．ｘ拽不到蚺现银行．只能
寻找能为其办理贴现的个人或票据巾
嘧骨职能划归银行业监臂机构。银监
部『】的管理ｍ干防范银行风险的考
解，浚二：＾从事禁斟买卖话动．主要通
过网ｔ银行．大额系统扩款、柜舟转账
介．以选到快速融资的Ｈ的二
根据《票据管理实施办法）的要
虑．侧熏审黄银行票错签发、承兑、贴
现过程的合规性Ⅲ对票据其他参与
等方式进行结算空舄对手“个人为
主大额系统ｎ。款资金来碌主要为外
求．贴现银行对蚺残槊挺的贸易背景
真赏性进行审矗．要求申请企业提供
者和市场流通秩序较少关注．投有针
对票据市场的发展厦出现的问题，制
地某物资鳋销有限公司、某物资有限
合同及增值税发票．但这种审查其屉定新的规章制度形成了监督管理落
后于票据市场快速发展的现状。
（口）十Ⅲ☆Ⅱ＃十＾在利ｉｇ动Ｔ．自长Ｔ银行承兑ｉ［票的＊＊＊卖
（一）商ｎ银行在§发、ｔ现％节｛规￡操作是银行承置』［票“是目题的关键目素
彤式Ｊ的审矗贴现银行无明确杏询
增值税发票真伪的槊道．关注的是银
行承兑汇票本身的真伪．只要银行承
兑目：榘本身无问题．增值税发榘合同ＪＢ式上符台要求．即可办理贴理。甚至
个别银行默认蘖些经讨包装的票据，使一些有问题的银行承兑汇票能够办理贴现，这样必然造成银行汇票贴现市场的混乱
岵现利牢的市场化．造成ｒ无序
存票料市场日益活跃的今天．市
场巾出现了专门从事包装票据舯生意，银行在办理票据贴现时．需要企业提供增值税发票、交易合同等资料．如果企业手?ｐ的票据本身存在瑕疵比如没有真实贸易背景．或往票据背书环节荧鞋茭系、逻辑性不强按规定这
Ｉ签发环节。目前．商业银行普遍
将箍发银行承兑忙票纳＾企业授信总域管理．根据企业的信月ｊ砰缎不同．收
取１０％、３０％５０％舯保证盒．对信用等
级低或选不刘信用评缎标准的企业收
取垒额保证金对于收取一定比例保
Ⅱ金签发银行承兑汇票的，ｆＩｊ于信贷飙险的考惑．各行均审盎鞍严，要经过信贷、授信审批、Ｍ陵控制等部门层层
竞争。票据市场的利率主要…市场资金供求决定．一般商业银行的贴现利
率出其总行确定，分支机构可在Ｆ限
样的票据屉不能办理蚺现的。票据巾
闻人则将这些嗣厝票据进行包装银
符合要求的基础上．“＾Ｉ浮动。为ｒ争
抢票谭．争取优质客产，有些商业韫行会刻意降低贴现利率，挂ｉ将贴现利率降到低于人民银行的冉贴脱利牢．严重扰乱丁正常的利牢ｆ“场秩序。
（＝）缺￡健§完善的票据市场．耕∞Ｔ☆ｎ票据＃赍．也女Ⅲ＊“女票据带来扳机套利空目
《票据法）规定．票据贴理的主体
秆耍什幺资料．他们就能提供什么．以
满足银行贴现要求，从中谋利。
《票据管理实施办法＞要求银行虚兑证桀的使州．必须是在银行开立存款赋户的法人“及其他组织。不允
审棱把荚。对于收取金额保证金的情税．各行认为风险鞍小列为低风险业
务，有的行甚至乍再将其纳＾企业的
授倍额度．不州上级行授倩部门审＿Ｉ｜ｔ
由嚣发行审核后即ｒＨ箍发。签发全额
许自然人参与银行垣兑犷果签发、背
保证盒银秆承兑Ⅱ．禁茬发行既可完
成存款昔杖指标Ｘｌ】ｆ状得手续赞收
书转让嫩教等票据行为，部分倒买倒
卖银行承兑汇票的人员为了剜期收取
款项，就去租借单位账户办理收款，井
人．出于经营效益的考虑，各商业银行
＊般性较高．时贸易背景的真宴性审
卉趋１：放松会造成无真寅贸易背景的银行承兑旷槊被开小．扰乱ｒ银行
只有银行一家．贴现主体少而单一．缺
乏专业机构经营票据贴现业务。蚺现市场信息不对称使得企业在持有桨
付给一定的账户出租出借费用。
（五）讯行承兑Ⅲ票∞特＾日被｝
女》十“ｍ
河北金融ｌ
ｚｏｗａｌ墨鲨璺丝
银行承兑汇票具有无金额起点限
风险防范意识防范银行工作人员与社会上票据倒买倒卖不法分子相互勾
结，违规办理票据业务。
融资功能，促进票据市场洼摩有序发展。
２建立专业性票据专营机构推进
制、风险低堋限短、周转快等特点＋Ｂ
连渐被札会认知．成为企业融资的手
段。群众普照认为银行具有较高的信誉．由银行许｛Ｉｊ的承兑汇票必然具有
票据贴现业务的专业化、规范化运作。要大力推行在商业银行系统内组建票
据专营机构．々门绎营商业承兑汇票
４强化台规审计。商业镊行内部要
加强银行承兑沂票业务的监督检查．强化对基层经办机构的指导，有效规避风险。
（二）进一母＆化监管管理．促进
稳定的保障．从。理上放松丁警惕。同
时也轻信了不法分子所描述的能够非
和韫行承兑汇票的贴现、转贴现、回购和向央行中请办理再贴现等票据交易
业务，“发挥其々业性交易中介职能．提高市场效率．有效控制票据风险。
３适应票据市场世述发展的需要澄ｉ一个功能强太、信息丰富、使川便捷的票据市场闻站解陡金融机构之间缺乏交流驶ｆｉ息不对称的问膳．也可讣市场毒与者了解票据贴现市场的及时ｆ；息。
得高额收益的啦言投＾夫世资金米
博取利淄，不法分子利刚丁受害群众
商Ⅲ银＃有序竞争
人民银行银监局应加强尚通腓
溺．加大埘银行承兑汇票业务的监督
的这些心理，打起了银行承兑ｉ［票的
（一）商Ⅲ银行＆∞Ｈ＾部管ｍ，规￡办理票据Ⅱ务．提高Ｒ险＃范能力
ｌ加强业务管理。商ｍｋ银行ｊ４枉业务加快发展的同时牢同树ＡＭ陪防
管理充分发挥非现场监管和现场检
齿的作用．经常对商业银行的数据进行分析变动异常的盟进行槔＾格青．肪擅票据Ｍ陵。发现弄虚作假等违规
情Ｍ，罂加大处判力崖。建ｔ对祭抖违规行为的幢盎、通搬处罚、责任追究
和市场退Ｈ｛机制．为票据业努的健康
４尽快ｔ线运行电子商业ｆ［票系
统．将并商业银行与企业纳＾到系统巾米不仪能够解决银行壤兑汇桨真假识别问题，降低业务风险．同时可将票据｝ｆ书转让纳＾监洲范嗣防止无
范优先的意识．严格遵守有戈法律法规，规范操作．在业务受理审批箍
发贴理等辑环节、样流程要严格按照相关规市制度的要求执行严格审核申请企业资信状批贸易背景．对币具有真寅贸易｝｝景或不能确认具有茸宴贸易背景的银行承兑证票．不｝签发，
发艟提供雠障。完善企业征信系统中
奖于承兑汇票的相盖功能．切寅防范和化解票据业务Ｍ险；发现槊据掮客和出租ｍ借单位银行结算账户的行为线索人Ｂ银行银监局也会同公安、
贸易背带的票据倒买倒女蜕象发生．
规范票据瓶转秩序。
（日）增女宣侍力度．斑挥社会各＊联自＆＆
Ｔ。商部门等进行调查核贫．井进行严
（＝）建ｊｔ奎规范ｍ的票据市场．＊女ｍ实ｎ票据＃赍“造有“蒂＊
将Ｍ险控制在业务韧始环节
２取消存款考核指标。建议辑商业
银行不再将承兑汇票保证叠纳＾存款考核指标，“保证基层员Ｔ更加注重时承兑“：票舶真蛮性审核．从ｍｌ降低风险系数：
３加火培圳力世商业银行应从思想和业务Ｍ力丽加强对一线挝Ｔ教
荫先．应加大票据知识宣传力度．
通过媒体．宣传材料、窗ｆＩ辨解等方
式，广泛宣传《票据法》等相戈知识．提
高社会公众对票据欺诈行为的防范意识和警惕性增强社会信用观念，形成抵制票据犯罪的社会基础。其次．ｔ商、税务、公安等各部门要紧密配合充分发挥嘲家强制机是的碱慑作用．＾Ⅱ大对票据犯罪的打击力度。●
１放宽市场准人条件．扩大票据蚰
现市场主体．有计划有步骤地吸收更多Ｔ问类型金融机构、企业加人票据贴脱市场，允许非银行金融机构购买
商业Ｅ票。使所有商业祭据持有＾进
＾市场．自由进行转｝｝：充分发挥票据
育培圳．挺高经办人员的法律意识、
（ｔ＃＃３３ｉ）才能加大授信力度．促框架。我们期待着《银行卡荣侧》的ｆ｜｛
台，“此来确ｔ银行卡发展和监管的
卡业务的行业ｒ｝律性管理如行、ｌｋ规则的制定纠纷的处理。要与公安、司法等部门密切配合．及时跟踪银行Ｒ
进信用卡业务快速发展
（五）完善银行卡Ⅲ务∞监管女规框架日前在银行卡业务惜理方丽的主要监管规章足１９９９年中同人民银
基本摇规框架。促进银行卡业务在我
同的稳健发月。
（ｚ）加Ⅱ相＊各ｉ的协目合作与∞通８合。巾同人民银行是银行Ｒ＿ｋ努
业务巾的Ｊ札险茼头和发案特点．研究
制定相应措施．严厉打击各种制艘，
行发柑的《银行ｐ业丹曾理办法》．随
着锥行＊业务的日益拓展萁不适应
冒川和利ＪＨ银行卡鼯诈勒索等犯罪
恬动。同时，要充分发挥持＃＾对银行Ｋ业努的船督作用■
的土耍监督管理机关。但是．银行Ｆ业
务涉匣的主体｛Ｈ多，包括发｝人巾国银
性连步显现．法律层次不够．也抒在许
多操作方面的问题。口前，人＆银行牵
联企业和个人、１。商行政管理部门和公
安司法部门，银行Ｋ的稳址发展．需要柯关部ｆ】Ｅ台，宄丹发挥各打面的作用。要充分发挥巾同银联的作用．加强银行
参考文赫：
［１ｊＲ＊№ｋⅢ％“ＲＭ睦∞ｎ［Ｍ］
』匕ｍ：＂ＡⅢ＊ｎ
头起草的《银行卡条耐》的革拟‘Ｉ：作Ｂ
进＾展后阶段．《银行＊条例》的ｊ｜１竹
将确立银行Ｒ发臆和监管的琏本法规
非法倒卖银行承兑汇票问题亟需关注
作者：作者单位：刊名：英文刊名：年，卷(期)：
中国人民银行石家庄中心支行联合课题组
中国人民银行石家庄中中心支行,河北,石家庄,050000河北金融
HEBEI JINRONG2010(1)
本文链接：http://d..cn/Periodical_hebjr.aspx
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16-9-17 17:41
注册 12-10-24行业 政府行政
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16-9-17 17:55
注册 16-2-11
承兑现在市场不收，
16-9-17 18:41
注册 16-7-31
16-9-17 19:06
注册 16-7-31
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16-9-17 19:07
注册 10-1-14行业 其它
商承 银承？
16-9-17 19:10
注册 16-7-31
QUOTE:原帖由 加洛德 于 16-9-17 19:10 发表
商承 银承？ 浦发承
16-9-17 19:11
注册 08-5-24行业 工业制造
QUOTE:原帖由 文艺小流氓 于 16-9-17 19:11 发表
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16-9-17 19:17
注册 16-7-31
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16-9-17 19:21
注册 15-3-24
你还是直接找银行吧，这年头不是业务往来单位谁敢乱收承兑转贴现，风险收益不对称
16-9-17 20:03
注册 16-4-5
16-9-17 20:34
注册 14-3-24
银承25万贴息5千就有人收
16-9-17 21:46
& 有做承汇兑票取现的朋友吗&nbsp&nbsp
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