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新时期金融业如何做好“三农”服务
时间： 16:24:04&&来源：&&供稿单位：邮储银行上饶分行&&作者：王红霞
&&& 三农，即农业、农村、农民。&三农&问题始终是关系到整个现代化建设和国家长治久安的大问题，解决好&三农&问题是社会进步和经济发展的重中之重。农业是国民经济发展的基础，农村是社会进步、国家安定的重要环节，农民是工农业生产的主力军。而&三农&问题中最核心的就是经济发展。在国家经济转型并快速发展的难得历史机遇期，金融行业如何找准定位、主动融入，充分发挥农村金融服务作用，促进&三农&经济的发展，是摆在我们面前的一个重要而紧迫的课题。农业产业随着时代的发展在经济发展的进程将占到越来越大比重，农业产业化也是未来农业的发展趋势，因此，金融业也可以从中切入更好地服务于&三农&。
&&& 一、从当前农村金融业的现状和成效来浅析金融业如何服务&三农&
& & 一是现代农村金融组织体系初步形成。过去五年期间，农村金融改革稳步推进，新型农村金融机构逐步开业，构建了多层次、广覆盖的农村金融服务体系，农村金融服务水平显著提升。以邮政储蓄银行为例，邮储银行始终把&三农&金融服务工作放在改革发展的首要位置，充分发挥覆盖城乡的网络优势、规模庞大的资金优势，深入研究服务&三农&的有效途径，不断优化农村金融环境，为广大城乡居民提供基础金融服务，为服务农村经济提供了强有力的金融保障，逐步形成了具有邮储银行特色的服务&三农&战略。二是支农领域不断拓宽，金融对资源的配置和对经济的推进作用不断加强。基于农村经济效益观念的逐步增强，农村市场对金融服务的要求已不再局限于传统的存贷业务，客观上产生了对金融部门服务全方位的需求。如对结算、票据贴现、资金融通、金融中介、金融咨询、信息和技术指导等各方面提出了较高要求。针对此，邮储银行原有的38000多个网点基础上，、加大POS、ATM机、商易通等自助终端设备布放，同时大力推进电子银行服务，利用网上银行、手机银行、电视银行 等先进电子银行服务切实满足了农村客户的支付结算需求，一个覆盖面广、方便快捷、纵横交错的多元化邮储银行网络已全面建成。
& & 二、从金融业服务&三农&存在的问题细看金融业服务&三农&的阻碍
& & 近年来，&三农&问题越来越受到党和国家的关注和重视，也采取了一系列促进农业生产，加强农村建设、减轻农民负担，增加农民收入的重大举措，使我国农业生产迈上新台阶，农民整体生活水平有了显著改善。但是当前制约农业生产进一步发展、农民收人进一步提高的因素还存在，特别是农村金融服务部尚未形成服务&三农&的有机整体，从而抑制农村金融完善和农村经济发展。我国农村经济形势货币化、市场化、产业化和城镇化趋势明显，这种变化对农村金融服务的要求是：资金需求量大且期限长、金融机构种类多且布局合理、金融业务需求多样化、金融产品创新化、金融设施现代化等。目前，金融业服务&三农&的主要问题是：一是贷款难与难贷款的矛盾仍然存在，影响了&三农&经济的可持续发展，抵押担保难、信息不对称、社会诚信低等都是农村贷款难的原因；二是金融服务品种较少，抑制了&三农&经济发展的正常需求。据调查，农村金融服务主要局限于传统存、贷款，适合农村实际的金融产品和服务方式比较单一，如在农村乡镇，理财服务、网上银行、金融咨询等业务更是空白；三是经营包袱沉重，减缓了助推&三农&经济快速发展的步伐。农业是一个弱势产业，受自然灾害影响大，抗风险能力弱，市场化程度低，经营成本高，历史包袱沉重。农村金融机构又受到资金规模、硬件设施、业务品种、结算条件等方面的限制，普遍存在资产质量不高、经济效益欠佳和人员素质欠缺等问题，严重影响了服务&三农&的自身实力。
& & 三、针对金融业服务&三农&存在的问题探索金融业服务&三农&之路
& & 在国家经济转型并快速发展的难得历史机遇期，金融行业应找准定位、主动融入，充分发挥农村金融服务作用，促进&三农&经济的发展。针对以上存在的问题，可以通过以下几个方面来解决：一是突出抓好服务功能的完善，诸如金融部门可以结合农户需求，加快金融产品和服务方式的创新，形成适合农村实际的特色化、差别化、多样化服务；金融部门可以主动营销贷款，简化手续，立足本地资源优势，突出支持农业产业化发展；加大科技手段的推广应用，进一步提高结算服务水平和效率。二是突出抓好政策的引导和扶持，继续加大国家对惠农政策的制定、宣传和落实；对农村金融机构基础设施、电子化建设和业务品种的创新予以财政补贴扶持，以尽快创造一个现代化的金融服务平台；加大对社会诚信观念的宣传和社会征信监督系统的完善，尽快实现各窗口行业信息共享、共同监督的违信处罚制，督促和迫使全民自觉树立诚信观念，规范社会行为。三是突出抓好县域金融安全区的创建。创建县域金融安全区，既关系到金融业的稳健发展和融资环境的改善，也关乎支持县域经济发展的成果是否得到巩固。四是各农村金融业要升级模式，从而全方位服务&三农&，在原有的传统服务模式上进行服务升级，更有效地服务于&三农&。以邮政储蓄银行为例，&金融服务进村入社区&、&阳光信贷&、&富民惠农金融创新&是邮储银行推出的三项重点工程，如近期我行重点推出的&财园信贷通&以及&惠农信贷通&业务，旨在主动提高服务水平，不断扩展金融薄弱地区的各项服务覆盖面；邮储银行将进一步加强重点农产品行业、农产品市场的支持力度，以&公司+零售&、创新担保方式和&三群三链&开发等商业模式为抓手，探索农民专业合作社、家庭农场和农业龙头企业等多种生产经营主体的综合金融服务；&取款不出村、贷款送上门、理财送下乡、资金通天下、服务全天候&更是邮储银行的全新服务理念。
& & 新时期即国家经济转型并快速发展的难得历史机遇期，在这个新时期里金融业如何与农业更有效地融合，金融业如何在农村经济发展过程中推波助澜，金融业如何在农民发家致富的进程里起到关键作用？这些问题的答案都归结于新时期金融业如何更好地服务&三农&：因地制宜，把握机遇，有效融入，共同发展。
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新经济形势下的三农金融服务创新
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新经济形势下的三农金融服务创新
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建设银行“三农”金融服务实现新跨越
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　　中国建设银行秉承积极服务民生、践行社会责任的发展理念，坚持贯彻落实党中央、国务院关于大力支持“三农”发展的精神，从政策制定到产品创新不断加大对涉农行业的支持力度，在服务“三农”的道路上，持续迈出新的步伐。 　　加强政策护航 　　涉农贷款年均增速保持高位 　　近年来，建设银行积极响应国家金融服务“三农”的政策导向，切实贯彻国家“支农惠农”的政策精神，采取有力措施，持续将“三农”列为优先支持的重点领域，加强信贷资源倾斜，将家庭农场、专业大户、农民合作社等新型农业经营体，以及农业科技进步、现代种业、农产品精深加工等现代农业项目、高科技农业项目作为服务重点，支持农业经营方式转变。截至2013年末，建设银行涉农贷款余额16239亿元，较2009年末5895亿元新增10344亿元，年复合增长率20%以上，2014年上半年新增涉农贷款807亿元。建设银行荣获2011年首届全国金融机构服务“三农”十大年度项目中“最佳创新成就奖”和“最佳社会责任奖”两项大奖，荣获2012年度“服务三农最佳创新成就奖”。 　　创新服务产品 　　大力支持“三农”优质项目 　　建设银行在同业中率先创新了新农村建设信贷产品，重点对城乡统筹新农村建设中农村基础设施建设、农村住房安置改造、农村土地综合治理、现代农业等项目建设的客户提供全面金融服务。截至2014年6月末，新农村贷款余额1331亿元，较年初新增127亿元，累计支持542个新农村建设贷款项目，取得了明显的社会、经济和生态效益，得到各级政府、社会各界的高度评价。 　　在新疆区域，建设银行作为第一家支持兵团团场安置房建设的金融机构，支持了新疆生产建设兵团下属团场的安置房建设项目，按照兵团提出“连队整合”的思路，在团部周围建立职工住宅小区，将原有分散居住的团场职工统一集中搬到团部，实现分散土地的综合开发利用，累计投放100000万元新农村建设贷款；同时通过新农村建设贷款成功支持了新疆西部准噶尔牧业有限公司现代化奶牛养殖项目，该项目的建成将有助于统一优良品种、统一养牛技术、统一疾病防疫，统一收购冷链运输、统一品牌经营。 　　创新服务模式 　　提供“链式”金融服务 　　为保证涉农信贷资金的精准投向，提高资金利用效率，近年来，建设银行加大供应链融资和网络银行业务对涉农企业的支持力度，积极研究农业产业链供应链金融服务方案，以行业龙头企业为核心，为产业链上下游客户提供覆盖境内外、线上线下、本外币一体化的综合金融服务，支持了中国心连心化肥有限公司、甘肃农垦集团等一批我国农业的龙头企业，加大与全国棉花交易市场、广西糖网、中华粮网等平台的网络银行业务合作力度，通过网络仓单融资、网络订单融资产品服务棉农、蔗农、粮农等涉农企业，以便捷、高效地网络融资模式更好地满足涉农企业的融资需求。 　　在黑龙江区域，建设银行认真落实国务院关于两大平原现代农业综合配套改革批复精神，持续多年加大对现代化农业龙头企业黑龙江北大荒农垦集团总公司的支持力度，设有系统性为农垦服务的专业机构，支持集团及其下属粮油加工、乳业和种业企业发展，被誉为垦区“金融盾牌”。2014年上半年为北大荒集团龙头企业投放贷款45亿元，为龙头企业上下游小企业客户投放贷款2.3亿元，对个人客户投放小额农贷14.8亿元。 　　创新担保形式有效支持农业生产 　　针对农业客户普遍缺乏抵押物的情况，建设银行积极创新担保方式，引入动产质押模式，推出玉米、水稻、麦芽等押品种类的动产质押以及林权抵押贷款业务。通过动产质押业务，建设银行帮助企业盘活了原材料库存，在涉农企业有效资产普遍匮乏的情况下，提高了企业的资产利用效率和融资能力，为涉农企业的进一步壮大发展奠定了基础。截至2014年6月末，建设银行动产质押业务信贷余额41.4亿元。 　　建设银行主动顺应现代农业规模化生产和集约化经营等新趋势新要求，持续加大“三农”信贷投入，完善服务功能，提升服务质效，力促“三农”金融服务不断实现新跨越。
&&&中国人大
1、2、3、4、5、
&&&中国政协
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&&&中国工会
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&&&中国妇联
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& & & & & &&舒立凡：积极创新“三农”金融服务
舒立凡：积极创新“三农”金融服务
来源：你我贷
创新“三农”金融服务既是理论课题，更是实践课题，是长期的任务。习近平总书记在日欧美同学会成立100周年庆祝大会上指出：“在激烈的国际竞争中，惟创新者进，惟创新者强，惟创新者胜。”这话足以说明创新的重要性。在我国全面深化改革的大背景下，经济转型、监管规则调整、利率汇率市场化、放宽金融市场准入、扩大对外开放等进入实质阶段和深水区，创新“三农”金融服务显得更加迫切，全省农村信用社、农村商业银行、农村合作银行（以下简称“行社”）推动“三农”金融创新更是重任在肩、势在必然。一、以什么态度对待创新“三农”金融服务当前，在对待创新的问题上，有几种截然不同的态度。――是欢迎创新还是害怕创新。创新是发展的动力源泉。有的行社能够认识到这一点，对创新持欢迎态度。但是创新也是自我革命，意味着改变，存在着未知和风险，因此，有的行社害怕创新。――是主动创新还是被动创新。有的行社在业务发展上积极进取，善于找差距，能够根据市场变化、竞争格局、实际情况，进行主动调整、主动适应、主动创新。但也有的行社总习惯于等待观望，等上级的部署，等兄弟单位的经验，处处被推着走，甚至在同行竞争面前，亦步亦趋、手足无措、被动应付。――是行动创新还是嘴上创新。在金融创新上，有的行社有规划、有部署、有执行、有效果，一步一个脚印推动业务创新发展，赢得了良好的市场效应。但也有的行社嘴上讲得多、报告中写得多、文件部署得多，却没有真正落实到行动上，没有甩开膀子、扑下身子干起来，创新发展、转型发展年年讲，但没有什么变化，业务还是以前的业务，流程还是以前的流程，人的素质提高也不尽人意。――是实质创新还是形式创新。有的创新能够经得起市场的检验，通过创新发生了实质性的变化，创新能够生根落地、永续发展。但有的以作秀的方式创新，提出一个概念，抓一个点，动用各种资源，表面上轰轰烈烈，实质上没有推广价值，为创新而创新，为试点而试点，最后，费了成本，形成了“经验”，但多半花拳绣腿，派不上用场。以上对待创新的几种不同态度，很显然，要弃后者而取前者。真正影响创新态度的决定因素在哪里？在于行社的宗旨观、价值观，在于内部素质和管理机制。如果行社通过深入开展党的群众路线教育实践活动，宗旨观坚定了，价值观提升了，员工素质增强了，创新“三农”金融服务就会不可同日而语。二、用什么原则指导创新“三农”金融服务目前，行社创新“三农”金融服务应坚持六条原则。一是依法依规原则。创新不能乱来，而应有所为、有所不为，要遵守国家法律制度、监管规则以及道德规范、民风民俗等，使创新于法有据、于规有依，不踩“红线”。二是控制风险原则。创新项目可不可行，首先应评估其风险。如果风险不可控，那样的创新就应停止。三是创造效益原则。创新要讲究财务的可持续，如果收益长期不能覆盖成本，那这种创新就不能进行下去。当然，创新要着眼长远，不仅核算当前效益，更要注重长远效益。节约成本也是创新的一个方面，绝大多数行社存在收入成本比高，降低成本也是创新的方向。四是提高效率原则。创新要以效率为追求，不断丰富产品、优化业务流程，改变管理环节中多余、繁琐的部分，提高服务效率。五是方便客户原则。创新要最大限度地方便客户。“死规则难为大活人”事例，给我省行社敲响了警钟。要改变以往不合时宜、机械僵化的做法，从服务群众、方便群众出发，进行业务流程、服务方式的调整创新。六是提升形象原则。作为农村金融主力军、地方党委政府依赖的重要金融力量，各行社要肩负起应尽的社会责任，急发展之所急，解经济之所需，通过产品和服务创新，进一步提升社会形象，树立湖南省农村信用社金融品牌。三、从何处切入推动创新“三农”金融服务创新“三农”金融服务，需要把脉市场动向，善借外部条件，动员内部要素，找准切入点。1、对接市场和政府，创新金融产品。市场需求第一，满足市场需求是创新的源泉和基础。创新要立足客户、运用政策，积极对接市场和政府，推出市场需要、政策配套的金融产品。一是创新信贷政策和管理制度。针对“三农”发展中涌现的新业态、新主体，对家庭农场、专业大户、农民专业合作社、农民参股农业企业等新型农业经营主体，在贷款主体、准入条件、利率定价、还款方式及贷款期限等方面进行信贷政策和管理制度创新；对特色鲜明、优势突出的“三农”发展重点地区，出台区域信贷政策，提高行社信贷服务的主体、区域适应性。二是创新抵押担保方式。把握党的十八届三中全会确定的农村产权制度改革方向，适应农民财产权利的新变化，探索开展农村经营性集体建设用地直接抵押、土地承包经营权直接抵押、农房抵押、农户宅基地抵押、林权抵押、复垦增加的用地指标抵押、大型农机具抵押等抵押贷款业务；稳步开办集体建设用地开发项目收益权质押、农产品非标准仓单质押、财政支农直补账户质押等质押贷款业务；尝试引入第三方征信平台担保并以土地承包经营权反担保、承包经营权+信托等互保方式，多措并举破解“三农”客户贷款担保难问题。三是打造特色产品体系。围绕现代农业和特色农业、县域小微企业、集中连片特困地区扶贫攻坚、农村基础金融服务等领域，在巩固小额农户贷款、就业贷款、扶贫贷款等传统产品市场地位的基础上，开发一批能更好满足“三农”客户需求的拳头产品，形成特色产品库，形成农村金融产品的多样化格局。2、依托产业和项目，创新服务模式。产业更替是近几十年来牵引和推动经济发展的一条主线，而项目建设是我省地方经济发展的重要引擎，因此，创新“三农”金融服务应依托产业和项目，注重研究产业发展新趋势，了解地方规划的重点项目，围绕“四化两型”、“三量齐升”、“四个湖南”，在服务模式上进行创新。一是创新产业链金融服务模式。依托现代农业产业链上的核心经营主体，建立健全“龙头企业+农户”、“合作社+农户”、“农业园区+种养大户”、“批发市场+商户”等产业链金融服务模式，不断提高农村金融服务集约化水平。二是创新项目贷款模式。针对新型城镇化建设资金需求，在坚持风险底线基础上，根据不同城镇化建设项目类型，有针对性地开发设计金融产品和特色融资解决方案，为新型城镇化基础设施建设、符合政策和规划的土地增减挂钩项目、三旧改造等提供有力的资金支持。三是创新直接融资服务模式。适应建设资金筹融资多元化发展的新形势，顺应投融资体制改革需要，积极做好政府预算管理、市政债发行、混合所有制等方面知识、人才、产品和政策储备，努力为政府市政债发行项目和资产抵押证券发行项目等提供全流程专业化金融服务。3、借助科技和网络，创新渠道体系。技术进步推动经济社会发展是当今世界的一个显著特征，互联网等技术的发展，为金融服务开辟了广阔的创新空间。金融产品和现代科技的嫁接，是创新的重要方法。全省行社应积极运用现代科技手段，推动金融服务渠道体系创新。一是强化农村金融物理网点建设。根据“四化”同步发展趋势，推动农村网点向县城新城区和中心集镇等新兴农村人口密集区域迁建转移，提高农村网点服务辐射面，改善农村网点硬件设施和服务环境。二是探索搭建惠农社区银行和电子化金融服务渠道。对物理网点不能覆盖的人口密集乡镇和农民集中居住社区，以便民电子机具切入社区，形成农村金融便利店，打造具有县域特色、符合县域实际的惠农社区银行；对农民居住相对分散、金融需求相对单一的农村地区，通过在农家店、小超市布放POS机、转账电话等形式，开办助农存取款等业务，让广大农民足不出村就能享受存取、结算、汇兑等基础金融服务。三是加快构建互联网金融服务“三农”平台。抓住互联网金融发展契机，围绕农业产业链中的资金流、信息流、物流运作特点和规律，整合线上线下产品和资源，开发特色化服务“三农”互联网金融渠道，实现线上线下无缝隙、24小时无间断式服务。（作者系湖南省农村信用联社副主任）
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致力“三农”金融服务 推动现代农业发展
&&&&2014年中央一号文件，第九次“点名”邮储支持“三农”；国办发文提出，“鼓励邮政储蓄银行拓展农村金融业务，逐步扩大涉农业务范围”……
&&&&自2007年成立以来，中国邮政储蓄银行高度重视“三农”服务，积极改善农村支付服务环境，创新“三农”金融服务产品，提升金融服务水平，成为我国“三农”金融服务的生力军。
&&&&5月15日至16日，中国邮政储蓄银行“三农”金融服务工作会在江西南昌召开。会上，中国邮政储蓄银行董事长李国华表示，邮储银行将坚持走普惠金融商业可持续发展道路，坚持差异化、特色化经营，当好“三农”金融服务生力军，为国家经济社会发展做出更大贡献。
&&&&倾情投入
&&&&8300亿元小额贷款 化解800万农户融资难题
&&&&“感谢邮储银行帮我解决了燃眉之急！”在江西万年县，养殖户王新平对邮储银行心存感激。2010年冬天，正是在邮储银行10万元小额贷款的帮助下，王新平得以购买保育设备，使小猪仔平安过冬。目前，他家的猪舍从最初的6间发展到22间，保育室、产房、温控、排污等设施一应俱全。
&&&&王新平只是得到邮储银行帮助的众多农户中的一员。在农业走向现代化的大背景下，“三农”越来越离不开金融支持。正如农业部副部长于康震在会上所言：“如何有效满足现代农业对金融资本的需求，如何开发利用好这个巨大的市场，是摆在农业和金融两大行业面前的重大课题。”
&&&&农业融资难的课题，正被邮储银行以实际行动谋求破解。截至目前，邮储银行已累计发放小额贷款8300多亿元，发放小微企业贷款1.7万亿元，有效解决了800多万农户、1200多万户小微企业的资金短缺难题。2013年，邮储银行涉农贷款余额达3882亿元，同比增长106%，增幅居银行业第一位，连续6年实现增量高于上年。
&&&&邮储银行服务“三农”的坚持与努力，赢得了各方的肯定与感谢。人民银行副行长刘士余表示，邮储银行为国家稳增长、调结构、促改革做出了巨大贡献，在“三农”工作、小微企业创业、就业等民生领域勇于探索，在用真情和感情推动国家重大方针政策上义不容辞。
&&&&邮储银行江西分行成立6年来，累计投放资金2520多亿元，为江西经济社会发展作出积极贡献。江西省委副书记尚勇对此表示感谢，并针对金融支持和服务江西“三农”工作提出三点建议：一是金融支持和服务“三农”是发展所需、农民期盼；二是着眼全面深化农村改革、促进农村小康，提升金融支持和服务“三农”水平；三是着力完善银地合作保障机制，推进共赢发展。
&&&&谋求创新
&&&&重点支持新型农业经营主体，试点农村抵质押担保方式
&&&&十八届三中全会以后，配合国家政策和发展导向，邮储银行加快了涉农产品的创新推广，重点推进对现代农业的金融服务。
&&&&在支持对象上，邮储银行重点瞄准了新型农业经营主体。
&&&&中国邮政储蓄银行行长吕家进说，以专业大户、家庭农场、农民合作社和农业产业化龙头企业等为代表的新型农业经营主体，是现代农业发展的重要载体，也是邮储银行的重点支持对象。
&&&&新型经营主体的核心金融需求是信贷需求。吕家进表示，要按照“宜场则场、宜户则户、宜企则企、宜社则社”的原则，做好新型农业经营主体金融服务的推广；以33个农村土地流转规范化管理和服务试点地区内的6000多个家庭农场、农业部确定的6600多个农村专业合作示范社为重点，逐步把业务扩展到全国。
&&&&试点过程中，国家确定的13个粮食主产区、800个产粮大县、153个国家级现代农业示范区是邮储银行重点推进的区域。“这些地方特色农业比较明显，现代农业推进速度较快。”吕家进表示，邮储银行已将黑龙江、江西、浙江等9家分行确定为“三农”贷款创新实验区。
&&&&一年来，邮储银行各试验区的试点工作进展顺利。邮储银行家庭农场贷款在山东、江西等地试点，放款规模已超1000万元，家庭农场及专业大户贷款结余规模已超30亿元；农民合作社贷款业务在北京、辽宁、吉林等地试点，贷款规模达4亿元。
&&&&农村融资难，主要是担保难。2013年以来，邮储银行围绕农村金融改革，加快创新农村抵质押担保方式。
&&&&围绕农村居民房屋产权、林权和土地承包经营权“三权”抵押，邮储银行开发的新产品已经在多地试点，并取得突破性进展。邮储银行的农村土地承包经营权抵押贷款在山东、黑龙江、辽宁、吉林和北京等地累计放款超过1亿元；林权抵押贷款已经在江西、福建等17个分行开办业务，累计放款超过13亿元。
&&&&“下一步，我们要总结试点经验，加快农村金融新产品推广。在农村土地承包经营权产权关系清晰、建立了农村产权交易中心的地区，对依法取得相关权证或流转合同的客户，扩大土地承包经营权贷款试点范围。大力推进林权抵押贷款，探索灵活的、与林业抵押贷款相匹配的产品要素。在农房抵押贷款方面，我们正在按照中央精神，加强研究，审慎探索。”吕家进表示。
&&&&“三权”抵押外，邮储银行也正加快农业机械设备抵押贷款、水域滩涂经营权抵押贷款、保证保险贷款、担保公司担保贷款等新产品推广。
&&&&锐意开拓
&&&&打造“一体两翼”经营格局，践行普惠金融可持续发展
&&&&十八届三中全会明确提出，要大力发展普惠金融。李国华表示：“作为普惠金融的倡导者和践行者，邮储银行将坚定不移做好服务，使普惠金融服务向‘取款不出村、贷款送上门、理财送下乡、资金通天下、服务全天候’的目标持续迈进。”
&&&&“两小”贷款（小额贷款、小企业贷款）是邮储银行的“招牌业务”，服务“三农”的重要抓手。随着“微贷技术”运用的不断成熟，邮储银行正大力推动“两小”贷款转型升级。2013年以来，邮储银行加大小额贷款产品要素调整和创新力度，支持茶叶、烟草、水产养殖、家禽养殖、农产品收购等区域性特色行业开发；2014年，又进一步对分行放权，充分满足分行创新本地化小额贷款产品的需求。小企业贷款以特色支行为抓手，加大群链开发。目前，邮储银行已建立72家涉农类小企业特色支行，研发试点了包括互惠贷、增信贷、流水贷等在内的55种小微信贷产品，全力支持地方特色经济产业发展。
&&&&对于下岗失业人员、城镇复员转业退役军人、回乡创业农民工、农村妇女和自谋职业者等特殊群体，邮储银行也推出有针对性的金融服务。目前，邮储银行再就业小额担保贷款业务已累计放款532亿元。
&&&&吕家进表示，邮储银行将加快创新，积极为现代农业提供金融支持；巩固优势，进一步提升农村基础金融服务能力；加大投入，努力提高“三农”金融服务水平；强化管理，实现普惠金融的可持续发展。
&&&&服务经济社会的同时，邮储银行也实现了自身快速健康发展。截至去年底，邮储银行资产规模达到5.57万亿元，居银行业第七位，全行收入、利润实现了连年持续增长，资产质量保持稳定，不良率低于银行业平均水平。李国华表示，邮储银行扎根基层，不断探索普惠金融发展的创新之路，已初步形成了以零售金融、普惠金融为主体，以公司金融和金融市场业务为“两翼”的“一体两翼”全功能商业银行的经营格局。
&&&&面向未来，“三农”发展正迎来新的历史机遇，农业现代化催生着更多的金融需求，农民对结算、贷款、理财的需求也不断扩大，“三农”金融市场蓄势待发。邮储银行表示，未来5年内在“三农”领域的信贷投放将超过3万亿元，力争成为“三农”金融服务的主力军。
&&&&“从邮储银行自身来看，‘三农’金融服务是我们的特色所在，更是我们的前途所在。中国不缺银行，尤其不缺大银行，但是缺有特色的银行。”李国华表示，做好“三农”金融服务，是下一阶段重要的战略性任务，邮储银行将把“三农”金融服务工作与推动农村地区经济发展、推动新型农业现代化紧密结合起来，共同开创“三农”金融服务新局面，实现“三农”金融服务的长期商业可持续发展。
&&&&邮储银行贷款助力合作社收入增3倍
&&&&“万事俱备，只欠资金！”2012年9月，北京市平谷区绿水峡谷果蔬产销合作社负责人王学柱犯了难。原来，这家合作社为扩大生产规模，新搭建了100多个温室大棚。大棚建起来了，大量资金也投了进去，再想进种苗、买化肥，难免“囊中羞涩”。若通过合作社自身积攒资金，至少得等上两年；不然，已与几家超市签好的供货合同就得泡汤。王学柱心里急，63名社员也一块着急。
&&&&就在这时，开展“送贷下乡”活动的邮储银行村官信贷员韩春明了解到这家合作社的情况，第一时间向王学柱介绍邮储银行合作社贷款项目。王学柱一听，“靠谱，咱马上申请！”不到一周时间，62万元贷款就批了下来，解了合作社的“燃眉之急”，而绿水峡谷果蔬合作社也成为邮储银行首个合作社贷款户。
&&&&2012年、2013年，绿水峡谷合作社又先后两次办理了合作社贷款。有了邮储银行贷款助力，合作社的事业蒸蒸日上。如今，他们种植了80多个大棚的草莓、蔬菜，销路不愁，还种植了100亩平谷大桃、添置了200只波尔羊，并开展起观光采摘项目。合作社的年收入也由当初的100万元提高到如今的400万元。
&&&&眼下，合作社的盘子越做越大，资金需求越来越多，而来自邮储银行的帮助也一直没有停歇。目前，邮储银行北京平谷区支行已着手准备为合作社增加土地承包经营权质押的担保方式，将其贷款额度提高至200万元。正如王学柱所说：“有邮储银行的倾情扶持，咱合作社心里有底气、发展有动力！”
&&&&（褚 轩）
【编辑:于恋洋】
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直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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