信用卡分期贷款购车与银行贷款哪个好

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-12-03 07:41 标签： 信用卡分期算贷款吗
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贷款难信用卡分期捡漏
　　法制晚报讯（记者 仝璇 易朵）进入第四季度，多家银行都开始收紧贷款业务。《法制晚报》记者上午走访发现，对于不少在年底有资金需求、却一时贷不到款的市民，多数银行都会推荐他们使用分期付款。记者比较申请门槛较低的个人无抵押贷款和信用卡分期付款发现，后者虽然还款灵活且费用低，但是若不能按时足额还款，也会产生高额的利息。
　　银行政策收紧 严控放贷条件
　　“我国庆节前就提交了车贷申请，到现在都没批下来。”白领童先生告诉记者，由于急等着用车，他接受了4S店销售员的建议，“我只需要贷十几万，拿几张信用卡联合分期付款，一次就能搞定。”
　　上午记者走访多家银行发现，随着年底贷款额度紧缺，部分股份制银行甚至已经暂停了房贷等传统贷款，而经营类贷款和个人消费贷款的审核也越来越严格。
　　以无抵押贷款为例，原本最高可以贷到个人月薪10倍左右的额度且一周可完成审批，如今最多只能贷到月薪的5―7倍，审批期限也延长到一个月左右。
　　一位银行客户经理告诉记者，随着四季度进入尾声，如今各类贷款的办理难度都在提升，“除了对贷款人资质要进行严格审核外，考虑到回款速度，像购车、装修、旅游等高消费类贷款也有可能批不下来。”
　　这位客户经理表示，如果是小额贷款，选择多张信用卡额度累加，确实比无抵押贷款更方便划算。
　　贷3万一年还 信用卡分期少付1120元
　　高额度是个人无抵押贷款最大优势，以往在多家银行都可以贷到最高50万元，但随着年底贷款额度收紧，这种优势已不复存在。
　　费用方面，无抵押贷款利率为每年7.9%―9.9%，部分银行除利息外还会收取一定的账户管理费。而信用卡分期付款按期数不同，需要支付不等的手续费，用户只要按时足额还款，就不会产生利息。
　　记者以同样贷款3万元、1年还清计算发现，无抵押贷款比信用卡分期要多付1120.92元。
　　两种方式费用比较
　　信用卡
　　分期费用
　　每期还款：3万元÷12期＝2500元
　　手续费：3万元×8%=2400元（一次性收取）
　　还款总额：32400元
　　注：以为例，12期手续费费率为8%
　　无抵押
　　贷款费用
　　每月还款（等额本息）：2793.41元
　　还款总额：2793.41元×12个月=33520.92元
　　注：以渣打银行为例，因算法复杂在此不详举
　　差额：33520.92元－32400元＝1120.92元
　　信用卡应按时还款
　　“虽然无抵押贷款和信用卡分期都不需要抵押，但相比之下信用卡分期费用要优惠得多。”一位银行业内人士告诉记者，虽然信用卡分期付款业务通常会向持卡人收取一定标准的手续费，但这笔费用仍低于无抵押贷款利息。
　　不过他也提醒消费者，信用卡分期对还款金额和时间有严格控制，“在任一还款期内，如有逾期滞纳情况，不仅会影响消费者的个人征信记录，银行还将罚息并收取滞纳金，滞纳金比例为最低还款额未还部分的5%。”
　　另外，各银行的信用卡分期多控制在12期―24期。上述人士建议用户应根据还款能力选择分期，并算好还款时间和金额，避免因欠款而产生高额滞纳金。
　　文/记者 仝璇 易朵
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小额贷款还不如信用卡分期？
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　　如果是短期内的小额资金需求，但手上一时又拿不出那么多钱，人们会找亲友借钱？还是会申请小额贷款呢？其实方法有很多，有的朋友就说，与其申请小额贷款，还不如用信用卡分期？那么，这两种方式哪一种更好呢？
　　其实，到底是申请小额贷款好，还是用信用卡分期好，我们不妨对比一下两种方式的优劣就知道了。很多朋友会比较在意贷款的费用，那我们就不妨对比一下两者的利息。我们就拿10000元、半年期小额贷款和信用卡分期来计算。目前，信用卡分期半年期的手续费率一般在0.7%-0.8%左右，而小额贷款的月利率一般在1.5%左右。这样乍一看，感觉小额贷款的利息是比信用卡分期多，不过，贷款会随每月本金的减少，利息会随着减少；而信用卡计算费用的基础则是原本的总分期金额，不会随还款减少而减少。这样综合来看，其实两者所要支出的利息差不多。
　　其次，信用卡分期有额度限制，而且只适合平常日常生活中一些小额消费。而小额贷款则不同，不仅额度高，而且贷款期限长，还款压力也不大。
　　另外，如果您在申请信用卡分期后，分期部分的额度都会被冻结，若想再次刷卡时，可能会受到额度影响。所以，大家不要过度使用分期的方式消费，否则有可能导致之后申请信用卡的额度会比较低，还有可能被该信用卡的信用额度。
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