我十年保险交完后想退保，

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-11-30 10:01 标签： 我想退保怎么办
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人寿保险大多数是理财分红保险，而理财分红型的保险非常不适合我国目前的国情和大部分人的实际情况，但是这种保险保额一般比较大，交费期限长，代理人的佣金也很高。
信用卡现金透支只能是透支额度的20％，，消费透支可以透支所在额度。
普通卡透支额度5000,金卡没有最高透支额度，我见过十几万的。
信用卡没有免息期，不管现...
不用担心，如果你当时并不知情，肯定没有在退保申请上签字，对吧？
因此，直接向当地人寿保险公司提出申请，要求恢复原有合同或申请全额退款。要求该公司提供当时退保时...
大家还关注“投诉到保监会，我也要退保”
“退保！投诉到保监会我也要退保。”面对迟迟未到账的退保款，来自东北的家老范忍不住气愤地说，“投保时被银行工作人员说是银行理财产品，如今变成了保险不说，一万多元的保费一年仅有100元的收益，如今退保只能拿回6000多元”。就保险公司条款来看，一般投保人在投保初期选择退保时，由于保险公司要扣除相关的费用较大，投保人损失也比较多，然而为何老范坚持要退保吗？
“很反感保险公司的态度和服务，这是我坚持退保的原因。”老范说。原来，去年“十一”的时候，老范去吉林一家银行存款，刚一到银行就遇到了态度很好的“银行职员”，在“保证拥有比银行存款更高收益并且赠送保险”的劝说下，老范把准备存入银行的钱买了两份需要15年连续缴费的分红险，尽管他并不清楚分红险到底是什么。
然而老范赶得不巧，在保险生效不久，保监会就出台了新规定，为了规范银保销售，禁止保险营销员到银行驻点，如此一来，本来应与老范联系的银保专员一下消失不见了。随后，老范拨打该保险公司客服，公司曾派一个营销员与老范短暂联系过，直到今年“十一”，老范接到了保险公司催缴保费的短信通知。但更令他气愤的事情发生了，在看到投资收益仅仅100元时，他觉得自己被营销员忽悠了，于是决定退掉一份保险。没想到就在他将退保单上交后，保险公司还是从他的银行卡上划走了保费。“这让我坚定了退保的决心，退掉所有的保单，他们的态度和行为让我对这个行业灰心了”。经过34天的努力，从保险分部反映到总公司，老范终于在上周末退保成功。
三大理财型保险产品收益下滑
加息通道下 保险吸引力不再
“存在多年的销售误导，再加上今年保险营销人员被禁止驻点银行、银行利息上升、产品分红下降，多种因素叠加在一起，不仅在服务上投保人会感觉失落，更会对产品收益产生不满。”一位保险公司管理人员对北京晨报（）记者分析道，“老范的退保案例反映了保险公司今年面临的多种问题。”
目前，一年期定期存款利率已经达到3.5%，5年定存利率则达到5.5%。银行为了揽储，更是抛出收益更高的银行理财产品，在此背景下，单从收益来看，此前在降息通道中具有优势的保险产品如今难寻吸引力，三大具有理财功能的保险产品收益均出现下滑。
根据北京晨报记者粗略统计，分红险整体分红率预计在4%至5%之间；万能险收益率大部分在4%上下；而截至11月17日，市场上192只投连险账户，146只处于亏损状态，占全部投连险账户的76%，平均回报为-6.67%。
从保险公司的保单分红支出来看，不少公司的分红支出在今年确实缩水不少，如中国最大的两大寿险公司和的保单红利支出，前三季较去年同期分别减少73.5%和30%。保险人士认为，在银行利率处在上升通道且投资收益率不断下滑的背景下，未来一段时间，保险公司增加保险收益将面临较大困难。晨报记者 孙雨
为贷款被迫买保险 俩月资金损失近70%
“我感觉像是借了高利贷”
“等着贷款的人这么多，如果选择购买一份保险，会有优先权。”作为一个小工厂的老板，王女士正等钱急用，面对银行贷款的现状，她只得无奈地说，“虽然银行并没有强制要求贷款人必须购买保险，但为了能够顺利贷到钱，几乎所有的客户都选择了投保。不过我已经有一份商业寿险了，所以贷款办下来我就选择了退保。”
今年5月，王女士为了从银行获得50万元的贷款，被迫先行购买某保险公司的一份分红保险，每年缴费1万元，需缴5年。“我们一家三口都有寿险，是两年前一位从事保险营销的朋友推荐投保的，不过具体内容和条款到现在也不是很清楚。”王女士说道，“所以这份保险对于我来说是多余的，而且我现在正需要资金，哪有精力再支付保费，所以今年8月我就选择了退保，但是没有想到1万元的保费，短短两个多月就变成了3000多元，损失了7000元，这让我感觉像是借了高利贷。”
要贷款先买保险成行业“潜规则”
保单质押贷款激增四成
王女士的经历并不是个案，因为从数据上看，仅仅中国人寿、中国平安和这三家公司的保单质押贷款额在今年前9个月就增加了133.6亿元，高达480.8亿元的贷款规模同比增长近四成，其中，中国太保保单质押贷款净增加额达到51.4亿元，同比增幅高达2.22倍。
在信贷趋紧的背景下，中小企业贷款愈加困难，想贷款先买保险成为今年许多保险公司的“潜规则”银行在开展保单质押贷款业务中为获取手续费，以贷款发放为条件，要求客户先购买保险，然后将保单到银行质押，或者用取得贷款的一定比例购买保险，再到银行进行质押。
相比于银行贷款的繁琐，保单质押相对简单，只需带着保单、身份证，不需要提供担保，贷款资金三四天就可到账，同时利率也低于普通贷款，一般年化利率为5%至7%。业内人士分析，今年保单质押贷款激增，除了资金需求增加的因素外，银行捆绑销售也是原因之一，这种状况也使得保险公司的退保风险大增。
晨报记者 孙雨
财经调查@专家说法
对外经济贸易大学保险学院教授王国军：
“把最好的产品配给最需要的人”
出现如此大规模的退保，业内不免忧虑：保险何时能找回“人气”？国外也会出现大规模的退保潮吗？对此，北京晨报记者专访了对外经济贸易大学保险学院教授、目前正在纽约哥伦比亚大学访学的王国军。
记者：今年仅三大保险商的退保额就增加了379亿元，这么高的退保额是否在正常范围内？是否酝酿着更大的退保危机？
王国军：很不正常。退保虽然不会像挤兑一样严重，但也不容忽视，如果现在面临的问题得不到缓解，退保还会更多。
我认为可以从三个方面着手解决目前保险公司发展面临的困境，第一，提高预定利率或者取消预定利率的限制，提高保险收益；第二，精准科学的保险客户定位，将最好的产品配置给最需要它的人，避免销售误导；第三，给长期寿险产品以免税或延税的税收。
记者：现在的情况下，大保险公司和中小保险公司谁生存更困难或将更困难一些？
王国军：中小保险公司更难，因为其承受退保的能力较弱，而且小公司为了和大公司竞争，给予投保人的承诺更高些，会更容易令投保人失望。
记者：在加息通道中，保险公司投资收益却越来越少，保险产品吸引力越来越小，保险公司如何才能让保险产品受老百姓喜爱？国内保险和国外的差距在哪里？
王国军：主要的差别在三个方面：在供给层面，发达国家的保险公司知道应该把什么样的产品卖给谁，卖保险的人多数是专业的理财规划师，能够根据客户的情况设计适合的保险方案；在需求层面，发达国家的投保人懂得自己需要什么样的产品，自己懂行且精心选择的保单也不必退；在监管层面，发达国家的寿险费率市场化，没有预定利率上限，保险公司产品的预定利率随行就市，水涨船高。同时，发达国家对长期寿险产品有延税或免税的优惠，退保后优惠取消，也抑制了退保的发生。
晨报记者 孙雨
(本文来源：北京晨报)
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