延迟退休预计2017年推出 缴费多少年养老金才够花？-泉州网
您所在的位置：
延迟退休预计2017年推出 缴费多少年养老金才够花？
延迟退休，在今年的全国两会上绝对是个热门话题。人社部部长已经明确表示，希望今年能够把延迟退休方案制定出来，2017年正式推出。但自从延迟退休这一提法提出后，社会上就不断有争议之声。延迟五年退休，就意味着多缴五年社保，这个钱在退休后到底能不能赚回来？这是很多国民考虑的问题。网络上也流传着各种各样的算法，但实际上这些结果都有片面之处。延迟退休能否顺利推出，还需要解决百姓这一心结。
养老金替代率可衡量社保制度是否合理
衡量一个国家社保制度合不合理，有一个通行的标准，就是养老金替代率，但由于大家对这一概念知之甚少，所以少有人去关注这一国际通用的数值的情况。
养老金替代率的定义是劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。这是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前现有的生活水平，如果达到60%至70%，即可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。
养老金缺口压力存在
在今年全国两会的记者会上，人社部部长明确表示，希望今年能够把延迟退休方案制定出来，2016年在报经中央同意后向社会征求意见，根据征求意见的情况修改完善，2017年正式推出。为了给社会一个心理预期，方案将充分考虑社会各界意见，从方案公布到实施至少在5年以上。在具体实施上，将采取“小步徐趋、渐进到位”，即每年只会延长几个月的退休年龄，经过相当长的时间达到规定的法定退休年龄。
为什么要实行延迟退休，与我国老龄化趋势有关。根据测算，我国目前60岁以上的老年人口已经达到14.9%，到2020年将达19.3%，到2050年将达38.6%，而在这个过程中，劳动年龄人口的绝对数在下降。与之相关联的，就是抚养比。目前，职工养老保险的抚养比是3.04∶1，也就是3个人养1个人，到了2020年将下降到2.94∶1，到2050年将下降到1.3∶1。随着人口预期寿命的增加，老年人领取养老金的年限也相应地增长，刚性增长养老金支出将会持续增加。
尽管人社部部长表示，现在养老保险基金收大于支，还有结余，但未来收支平衡将会面临巨大的压力。有专家算过账，退休年龄每延迟一年，全国养老统筹金可增长40亿元、减支160亿元，减缓基金缺口约200亿元。因此延迟退休，不仅是老龄化趋势的需要，也因为存在养老保险基金缺口的压力。
网上算法与现实脱节
延迟退休的提法提出后，出现了不少争议之声。尤其是多缴5年社保，多缴多少钱？退休了还能不能赚回来？其实在延迟退休没有提出前，关于多少年能领完社保这样的话题就屡屡出现，网络上也有诸多算法。
五险一金中养老金是在退休后最关键的一部分收入，因此养老金的计算最为重要。有一位网友这样计算，假设小白领王三在北京工作且长期定居，月薪是一万元，连续缴满了30年养老金，那么他缴的总额是：10000×28%×30×12=100万，个人缴纳部分是29万。等到他退休了，每个月可以领取的养老金分两部分，一部分是个人缴纳除以168，也就是1700元，另一部分是社会平均工资的30%，因为他缴了30年，00。两者相加，00元。他需要花27年才能够拿回本金，此时他已经是87岁。由于社会平均预期寿命是74岁，那么他必须要活过超过平均寿命13年，才能拿回本金，保证自己不亏。如果未来推迟退休年龄，那么你还需要活得更久一些。
这一言论在网络上流传颇广，但实际上却是不对的，他的计算方法本身就有问题，尤其是养老金的发放根本不是那么简单。养老金到底该怎么算？北京养老金的缴纳和发放以日开始实行的《北京市基本养老保险规定》为准。
按照这一规定，职工、个体工商户和灵活就业者都可以参加养老保险。达到退休条件并办理手续的，或者连续缴纳保险费15年以上，就可以按月领取养老金。根据规定，城镇职工缴纳的基本养老费由企业代扣代缴。以个人上一年度月平均工资为基数，企业缴20%，个人缴8%，个人上缴部分计入个人账户。
其实，网友的计算方法，虽然完全参照标准公式，但并没有考虑到养老金制度的变化、社保基金的增值、社会平均工资的变化、个人平均工资的变化以及个人账户利息等等问题，这与现实是脱节的。因此网络上，以不变的个人工资水平和社会工资水平去计算未来收益的结果都是不可信的。如果是一个已经快到退休年龄的人，按照上述标准，把历年来的情况进行汇总，才可以对退休金有个大概的估计。
缴费15年 养老金替代率仅26%
一提到延迟退休，很多的人想到的是，又要缴5年社保，要缴多少钱，多少年能收回来，公众都想去算这样一笔账。但其实衡量一个国家社保制度合不合理，有一个通行的标准，就是养老金替代率，但由于大家对这一概念知之甚少，所以少有人去关注这一国际通用的数值的情况。养老金替代率的定义是劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。这是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前现有的生活水平，如果达到60%至70%，即可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。
那么我们国家现在的养老金替代率是怎样一个水平？有经济学家给出了这样的测算。假设参保人始终按当地职工平均工资为基数缴费，单位缴费费率为20%，个人缴费为8%，60岁为领取养老金年龄，并假设未来40年的工资平均增长率为3%，基金平均增值率为3%，养老金平均调整率为3%。测算结果是缴费15年的养老金替代率为26%，缴费30年的养老金替代率为51%，缴费40年的养老金替代率为68%。结果同时显示，60岁退休，10到12年就可以把个人账户养老金全部领完。也就是说，社保缴纳的时间越长，领取的养老金替代率越高，缴费40年以上，基本可以维持退休前的生活水平了。按照现有的制度，如果延迟退休5年，养老金的替代率也会上升，生活水平也会有所提高。
我国养老金平均替代率不到50%
有学者认为，延迟退休要想得到公众的认可，应该让公众了解养老金替代率，用这一标准去衡量延迟退休的好与坏，而不是一提延迟退休，就让公众以为是多缴钱、少领钱。但由于养老保险缴费的工资基数各个地方并不一样，最高限是统筹地区上年职工平均工资的300%，最低限仅为上年职工平均工资的40%。因此，每个人的缴费工资基数并不相同，不同工作人群的养老金替代率也不相同。但总体来讲，我国的养老金替代率不高。根据公开数据，近些年我国养老金替代率的平均数不到50%，而一类群体公务员，他们不用缴养老金，但养老保险替代率却达到了90%以上。这种不公平也导致了社会上的抵触情绪。
如何保证养老金替代率的公平公正，降低公务员一族超高的养老金替代率也是一个亟须解决的问题。目前养老金并轨制度的出台有望解决这一问题。今年1月14日，《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》正式发布，这一文件标志着养老金“双轨制”正式终结，3700万名机关事业单位工作人员与企业员工一样，将纳入统一的养老保险制度体系。
此后，机关事业单位及其工作人员将同企业及其员工一样，都将履行缴费义务，由用人单位按职工工资的20%缴纳养老保险费、个人按本人工资的8%缴纳养老保险费。与过去较高的替代率相比，机关事业单位退休人员的基本养老金的替代率水平将会明显下滑。
养老保险城镇职工怎么缴、怎么领？
假设30岁的小王在北京月收入1万元，那么他每个月要缴纳的养老金是1万乘以8%。在发养老金时，每月可领取的钱分为两部分，一部分是基础养老金，一部分是个人账户养老金。个人账户养老金比较简单，就是每个人每个月上缴的8%。到退休时，个人账户总额就是1万乘以8%乘以12个月再乘以30年，一共28.8万。换句话说，小王这30年总共真正缴了28.8万元。而国家规定的计发月数是规定好的，如果是60岁退休，计发月数就是139。那么小王退休时个人账户养老金就是28.8万除以139，等于2072元。
基础养老金的计算比较复杂，以本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。本人指数化平均缴费工资是指个人上一年度月平均工资乘以个人平均工资与上一年度社会平均工资的比值。2014年平均工资数据还没有统计出来，那么以2013年北京月平均工资5793元为例。小王的基础养老金计算公式为(×)/2×30×1%=2369元。那么小王每月总共可得养老金为：41元。小王30年间共缴了28.8万元，那么5年5个月就可以赚回以前缴的养老金了。
如果是没有工作单位的个人，一共要上缴收入的20%，但其中只有8%归个人账户。因此如果小王没有工作单位，那么小王每个月缴10000乘以20%，就是2000元，缴30年，一共要缴720000元。但划到他个人账户的只有28.8万元。因此到退休时，小王个人账户养老金有2072元，基础养老金也是2369元，那么每月养老金为4441元，小王需要13年半才能领回养老金。那个时候小王是73岁，还没有超过国人平均寿命74岁。
如果涉及到延迟退休，多缴5年社保，情况如何呢？还是以上述标准计算，如果小王是职工，多缴5年，即缴35年社保，那么5年多缴4.8万元，到退休时，每个月能发放6089元的养老金，那么4年半就可回本。如果小王是个人参保，那么到退休时已经缴纳84万元养老金，个人账户有336000元。到65岁退休时，也是发放6089元，收回本需要11年半。与60岁退休相比，收回本的时间并没有变多，这是因为计算公式中，上缴年数越多，退休年龄越晚，每月发放的退休金越多。
从以上计算的结果看，社保并没有占大家的便宜，没有让普通人吃亏，但实际上并不是这么一回事。由于这种计算方式并没有把养老金制度的变化、社保基金的增值、社会平均工资的变化等问题考虑进去，因此也不是很准确。（文/本报记者 匡小颖）&&&&（来源： 北京青年报）【责任编辑： 周旋洁】
请选择您看过这篇文章后的心情：
&&发表评论前请先注册成为温陵社区用户，点击“”| 养老保险 | 医疗保险 | 生育保险 | 工伤保险 | 失业保险 | 百家争鸣 | 问吧
养老金拿多少年才回本？
[导读]：20%~30国家规定缴够15年养老保险后继续缴纳每多缴纳1年在发养老金时，社平比率增加1%，主要是鼓励大家多缴，缴费年限越多，拿的就越多。
社保&全面保障
免费获取保险计划
为您人生全面&体检&
给谁投保：
出生年月：
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option selected="true" value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
<option value="年
　　退休人员每月=当时社会平均工资*（20%~30%）+养老金个人账户*1/120
　　注：（20~30%）根据最新法律，在缴纳15年后，每多缴一年在发放养老金时，比率提高1%，就是鼓励大家多缴，缴费越多时间，拿的就越多。
　　说说养老金组成的意义：国家要负担一部分，因为社会工资每年都在增长如果按照固定不变的金额发放，那么人民就会亏损很多钱，估计25年后月工资肯定都是好几万，要按照现在的工资给，估计还不够买个包子呢，所以，养老金要有国家出一部分。
　　个人部分就是个人的钱分120个月分散领取，就是至少要领10年才能把个人账户的钱取完。
　　好了下面我详细介绍一下：
　　退休人员月养老金=当时社会平均工资*（20%~30%)+个人养老金账户金额*1/120
　　注：20%~30国家规定缴够15年后继续缴纳每多缴纳1年在发养老金时，社平比率增加1%，主要是鼓励大家多缴，缴费年限越多，拿的就越多。
　　好了公式其实就是说，国家给个人掏一部分钱，因为社平每年都涨，如果给个人一个统一的数，个人会亏损很多，因为到25年后那时的工资水平会很高的，要是按照现在的钱给我估计，一个月的钱也就买个&包子&。个人那个120就是分10年120个月的意思。
　　我们应该明确以下几点：
　　1.企业负担的那部分，其实也是员工应得的，要不是员工赚回来那个企业老板愿意给员工负担那22%，所以不能说员工的养老今就只有个人账户里的那部分，公司为员工负担的那部分当然应该算在退休后应拿回的收入里。
　　2.明确了上面的问题说退休金，退休金由两部分组成：国家给的和个人账号里的钱。个人账户里的钱要用10年员工可以提取完毕，这个没有问题。
　　国家给的部分这位也说对了大概是当时社平工资的20-30%（最新法规，15年以上没多上一年增加1%国家给予的钱）。咱们就按照22%算这样比较好理解。那么
　　实际的养老金=社平*22%+个人账户*1/120。
　　3.我们一共缴存了多少钱（国家从个人身上收走了多少钱），好了根据我第一条说的，那么国家拿走了两部分钱：公司给我缴纳的工资的22%；和我个人的88%。好了计算一下我们平均缴纳25年的养老保险=（工资*22%+工资*8%）*12*25.
　　这个大家看明白了吧，个人部分：工资*8%*12*25这些钱会在10年内让员工拿回，这个没问题我就不说了。
　　我主要来讨论公司为员工缴纳的那部分：工资*22%*12*25（我们一定要明白公司缴纳的那部分也是员工创造的财富，如果单位不缴社保的话，这部分钱应该发给员工）
　　4.公司缴纳部分的使用：
　　刚才说养老金其中一部分是国家给的，咱们先暂且说是国家给的，好了国家每个月给员工多少呢？给当时社平的22%（刚才说为了好计算就用22%这个比例）。好了如果我们工作时缴费基数是社平工资，那么我们退休后每月国家给的其实就是我们上班时单位为我们缴纳的部分（而且如果单位为我们缴纳时的基数大于社平的话，实际国家在给我们养老金时是有盈余的），当然你肯定会说养老金发放时社平还涨了呢，25年后社平比现在要高的多，没错。但是最后缴纳的5年应该是差不多的吧，而且后面经济发展可能就没那么快了，就比较平稳了。
　　5.好了我替大家算一下吧，考虑的经济发展通货膨胀，社平增长等等因素，我们领10年的社保金，国家肯定不会亏，这十年的保险金其实都是我们自己的。换句话说，如果我们从现在起，把公司给我们缴纳的社保及个人缴纳的社保钱存入银行，到25年后，我们把这些钱取出来，至少等同于国家给付养老金10年，至少，因为我也没十分仔细的算，估计15年应该国家都不亏。
　　6.另一个问题，如果经济发展非常快，25年后很可能社平像这位说的那样15000一个月，那么我们现在缴那么多社保有什么用，我们现在缴一年的钱也许还不如以后一个月缴的多，实际上我们现在缴的纯粹就是浪费，还不如花了呢。
医疗费用-100元
特定轻症保障
基本保额*0.2
医疗费用-100元
实际床位费用
特定轻症保障
基本保额*0.30元
身故/残疾保障
身故/残疾保障
日额保险金×（实际住院天数－3）
身故/残疾保障
交通意外保障
更多精彩尽在社会保险频道
的更多内容
本周精彩推荐
·分红养老保险购买时有职业限制吗
·理财分红险大火 2012年保险
·国寿鸿盈两全保险 理财产品历年
·“国寿福禄金尊两全保险(分红型
·分红险哪种好 80后的年轻人如
·泰康吉祥两全分红型 代替万能险
·万能险、分红险哪个收益更高 哪
·北京市2011年各项社保缴费基
·省医保卡应省内全覆盖
·网民踊跃建言人社部：改革退休养
·社保参保２个月内须办制卡手续
·2012年度社保基数申报即将开
·怎么办理退休手续？办理退休都需
·苏州高新区劳动社保局荣膺全省新
·游仙区劳动仲裁提速共办结案件2
·养老保险缴纳退休多少年能“回本”？
·买医保要交多少年才可以享受？
·只要工作就要缴养老保险 收入越高“回本”越慢
·医疗保险交多少年？个人如何买医保？
·养老保险最低要交多少年?
·养老金交多少年
·养老金交多少年合适？
·算算您缴的社保多久拿回本
关注向日葵微信号
&&&用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
社会保险关注排行“养老保险费要活多久才能回本”是个伪命题(原创)
楼主正文显示宽度
跟帖显示为
本帖只代表的个人观点，不代表人民网观点。 如将本文用于其他媒体出版, 请与联系。举报
微信扫一扫分享本帖到朋友圈
微信扫一扫分享本帖到朋友圈
继续浏览相关话题：
你就胡说霸道吧
61.137.240.*
我不知道多长时间能够回本，但是，我知道体制外的自掏腰包61000元交养老保险的退休后开2700多元。体制内的一位同学了解到只要单位个人账户交足50000元以上退
221.204.248.*
35年后，3100元能买点什么？一个鸡蛋、一袋面粉、一瓶老酒，不得而知。
118.125.106.*
ilywmly:看完你的论述，我可以想象，你不是有官位的，就是所谓拍板砖的“砖家”，要想得到更多的既得利益，就直接明说，少在哪里胡说霸道。
60.171.110.*
满篇昏话，不知所云！
楼主！那篇文章用当前工资计算隐含的是养老保险基金收益率等于工资增长率，养老保险基金收益率低于工资增长率就麻烦了，职业年金降低了待遇就在于此。
楼主的观点我完全赞同！关键是“非公”经济、集体经济谁又愿意为别人做缴费贡献？谁又不想沾国家的便宜？事关个人利益的事不是教育能解决的。
正因为现在人人为自己，算计自己的小九九，拨拉自己的小算盘，所以缩小养老金差距倾斜必然会降低缴费积极性。
106.115.64.*
企业职工劳动强度大，有的根本没有节假日，很多患有职业病，都疾病缠身了还要苦熬吗？
110.186.158.*
楼主的意思是：企业所缴纳的20%是企业交给国家的，与劳动者个人无关所以劳动者在计算的时候不应该把那20%计算进去。对吗楼主。
公务员‘自定’的退休金一直高于企业职工两三倍丧葬费高十来倍，这就是臭名昭著的退休金一国两制。实际就是公开拥权自肥公开剥削企业职工，早已是最大的社会不公。
106.115.212.*
企业职工养老金提高不能再小步慢跑，普涨一千较为可行。
123.123.128.*
不只羊毛出在羊身上，狗毛也要出在羊身上！
123.138.21.*
关键是现在谁还愿意缴纳养老金？现在缴纳养老金就像20年前的计划生育一样骗人
122.78.98.*
20年前（1990年代）计划生育口号是“只生一个好，国家来养老！”现在国家养老了吗？
124.234.94.*
“养老保险回本”是个伪命题作者，扣帽子，打棍子是‘文革’遗风，不可取！
175.44.71.*
这么遥远的事；80后能自己（自主创业、灵活就业）去办吗？除非国家把费用包了。
你延退、我退保，自已保自己，不和你玩了。
再分配也要注意促进效率。如果把再分配调节力度搞得过大，出现奖懒罚勤效应，就会既损害初次分配的公平性，从而也会损害效率，反过来影响再分配的调节能力和社会公平的功能
221.214.140.*
你交的保险是8%，而不是28%，不会算账，家去找老师要学费。
图文编辑模式
请登录后继续操作....
强国社区-人民网