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最近在工作的过程中经常碰到一个现象，有些客户在选择重大疾病保险的时候，经常为不同保险条款内保障重大疾病种类的数量不同而纠结！这一期我们就来探讨一下关于重大疾病保险病种数量多少的话题吧。
一、关于重大疾病保险病种数量的发展
我国大约是1995年开始出现的重大疾病保险，到2016年，差不多经历了20年的时间。在这期间重大疾病保险保障的病种从最初的8到10种，发展到10到20种，后来又出现了30到40种，最近这几年又突然就上升到70到80多种，这种数量已经和很多人关注的HK（这个词相信你懂的，不懂就加小编微信私聊）那边重大疾病保险的数量差不多了。熟悉我的那些朋友看到这里，就会联想到我经常为大家推荐的那些重大疾病保险计划：华夏人寿的健康人生重大疾病保险（77种）、中英人寿的爱相随重大疾病保险（80种）、天安人寿的健康源重大疾病保险（80种）等等，都为为客户提供了如此多数量的重大疾病保障种类，所以，从这点看到大陆的重大疾病保险的保障程度其实那是相当的不错。
二、关于《重大疾病保险的疾病定义使用规范》
为方便消费者比较和选择重大疾病保险产品，保护消费者权益，中国保险行业协会与中国医师协会与2007年共同制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对于该规范我们从两个方面为大家解读：
（一）、该规范厘定了疾病种类和定义：
1 恶性肿瘤
2 急性心肌梗塞
3 脑中风后遗症
4 重大器官移植术或造血干细胞移植术
5 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）
6 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
7 多个肢体缺失
8 急性或亚急性重症肝炎
9 良性脑肿瘤
10 慢性肝功能衰竭失代偿期
11 脑炎后遗症或脑膜炎后遗症
12 深度昏迷
13 双耳失聪
14 双目失明
16 心脏瓣膜手术
17 严重阿尔茨海默病
18 严重脑损伤
19 严重帕金森病
20 严重Ⅲ度烧伤
21 严重原发性肺动脉高压
22 严重运动神经元病
23 语言能力丧失
24 重型再生障碍性贫血
25 主动脉手术
（二）、该规范使用原则：
1、各公司重大疾病保险条款必须包含：
恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）
；除此六种疾病外，对于本规范疾病范围以内的其它疾病种类，保险公司可以选择使用；同时，上述疾病应当使用本规范的疾病名称和疾病定义。
2、各保险公司可以在其重大疾病保险产品中增加本规范疾病范围以外的其它疾病种类，并自行制定相关定义，但应当按本规范规定的疾病种类所列顺序排列，并置于各保险公司自行增加的疾病种类之前。
（三）、从上述介绍理性分析结果：
重大疾病保险为被保险人提供保障的疾病种类多肯定是一件好事，毕竟扩大了保障的范围，意外真是挺悲催的得个疯牛病或者登革热病，也好歹在理赔的范围之内。但是，从上述《重大疾病保险的疾病定义使用规范》对病种数量的定义来看，排在前6位必保的那些疾病都是我们耳熟能祥，在实际理赔数据里面占比很大的（某保险公司2015年理赔数据），通过下图也能得到这个结论。
综上所述，单纯通过重大疾病保险的疾病种类多少来选择重大疾病保险还是不够客观，还要同时考量重大疾病保险的其他因素，比如轻症的数量、内容、赔偿次数、是否有被保险人轻症豁免保费的功能，是否有投保人轻症豁免保费的功能、是否提供就医导诊等增值服务等等因素来综合考量。
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重大疾病保险到底有啥用？半分钟搞懂
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有人问重大疾病保险，到底有啥用？
我答：我有50万在银行，一不留神大病了，要花50万，我的存款一下子没了
如果我换一种方式：47万存银行，花3万买大病保险（保额100万），万一得大病，保险公司理赔我100万！花掉50万，还剩50万，加上银行47万，我的存款等于97万。还可以休息半年，收入损失都得到补偿了！
这下明白了吧！
目前一些重大疾病的医疗费用是多少？这里是一些保险公司重大疾病保险产品所保障的疾病释义及一般的治疗费用。
癌症（亦称为恶性肿瘤）：指以不可控制的恶性细胞生长和扩散以及组织侵润为特征的恶性肿瘤。
治疗花费：5—20万元，平均12万元。
慢性肾功能衰竭（亦称为尿毒症）：指双肾功能均出现慢性及不可逆转的末期衰竭，并已因此进行定期之肾脏透析或接受肾脏移植手术以维持生命。
治疗花费：每次平均435元，一年5.5万元，平均8万元。
再生障碍性贫血：指因慢性及永久性的骨髓造血功能衰竭而导致贫血，中性白细胞减少及血小板减少，经骨髓检查确定为再生障碍性贫血。
治疗花费：10—20万元，平均15万元。
脑中风：指由于脑血管意外产生脑出血（不包括蛛网膜下腔出血）、脑血栓形成或脑永久神经损伤指事故发生六个月后，被保险人经神经专科医生认定，仍遗留下列残疾之一而无法复原者。
治疗花费：5万元以上，平均8万元。
急性心肌梗塞：指由于冠状动脉血液供应不足而导致部分心肌坏死，其诊断必须同时符合下列条件：典型之胸痛症状、最近心电图的异常变化，心电图报告显示有典型的心肌梗塞迹象、心肌酶增高。
治疗花费：早期发现12万，血管复通手术5万以上，平均9万元。
严重烧伤：指根据临床鉴定中《新九分法》对烧伤程度及烧伤面积的评定标准，体表烧伤面积达到20%或20%以上且烧伤程度达三度。三度烧伤的标准为皮肤（表皮、真皮或皮下组织）全层的损失，累及肌肉，骨骼，软组织坏死，结痂、最后脱落。
治疗花费：换肤，完全医好至少20万元以上，平均10万元。
冠状动脉外科手术：指因冠状动脉疾病而接受一条或以上冠状动脉的开胸手术，但不包括血管成形术，激光治疗或其他在动脉之内做的手术。
治疗花费：一条桥5万元以上，平均7.5万元。
重要器官移植手术：指因下列脏器出现病变，并经一般治疗无明显效果，基于医生建议，已接受相应的器官移植手术：肾、心脏、肝、肺、骨髓、角膜、胰腺。
治疗花费：肾移植手术10万元以上，平均10万元。
可见，重大疾病的平均治疗花费一般都在10万元，因此在购买重大疾病保险时保险金额至少要在10万元以上，20万保额是基本，30万保额是小康，50万保额算富有！这样才能在风险来临之时，起到遮风避雨的保障作用。
如何选择重疾险？
在选择产品时主要选择保险公司、保险类型、保险责任、附加特定保障种类和保险金额等五个方面。
1.选择保险公司
要选择公司历史悠久，背景雄厚，实力强、规模大、市场份额多，声誉优良、偿付能力充足、财务经营稳健、投资盈利好的保险公司，因为重大疾病保险都是较长期的保险合同。
2.选消费类型
从消费类型来分的话：可以分为消费型保险和返还型保险，对于经济基础较好的，可以选择购买返还型保险，这样能够在保障期满之后，将所交保费退回；而对于保障资金较少的女性，可以选择消费型保险，这样能够在使用最少的费用上获得最大的保障额度。
3.选重疾种类
选择重疾险时，要时刻关注并清楚投保产品所保障的疾病种类，中国保监会规定基本重大疾病只有25种，覆盖45-50种重大疾病，更为细致、全面的保障责任，时刻守护您的健康家园。
4.建议附加特定保障
近年来，除了传统的疾病保障外，针对重疾发展特点，有的推出了癌症保障、女性疾病保障、早期重疾保障等多种附加保障选择。在投保重疾险时，建议投保包含附加的特定保障的产品。
5.标提供轻症额外支付
因为一些并发症不属于重大疾病，有些公司直接拒之门外，有些糖尿病及其并发症、原位癌轻微脑中风、重症头部外伤、主动脉介入手术冠状动脉介入手术（非开胸手术）等是需要特别提供轻症疾病额外的保障的。保障金可达附加险基本保险金额的20%，及时提供资金援助。
6.随需而变
在投保重疾险时，要根本不同年龄段的需求，随需而变。建议投保可进行年金转换的产品，支配自由，一份投入，让您健康，养老两无忧。
7.尽早规划
作为重大疾病产品购买多少保险金额才够呢？因为重大疾病造成的财富损失巨大，边际损失和隐性损失也很大，除了需要庞大的医药开支，治疗期间的收入丧失更是雪上加霜。
重疾险产品费率也是和重大疾病风险密切关联，因而年龄越大、费率越高，而且随着年龄增加伴生的亚健康风险也会影响购买，例如不能买更高保额或者由于健康程度下降，需要进行非标准体加费，这样就不合算了，此类产品还需要尽早规划为宜。
买保险千万别以这些借口来当托词：我有社保、我要出差、跟老婆商量一下、对国内的保险公司不放心、20年后钱贬值、要等到45岁后再考虑……
在保险公司的大门还为你敞开的时候，抓紧时间吧，因为你还可以买。
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他们刚执行完任务准备返回，还穿着厚重的消防服。
声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
　　俗话说：中病输掉一头牛，大病卖掉一栋楼，辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。
　　人生一世，生老病死，最怕的就是生病，且一病不起。可是，人一生患重疾的概率却高达72%！
　　央视新闻中曾经报导过：重大疾病是每年成上升趋势。
　　全球肺癌关注月这个月启动 肺癌居全国恶性肿瘤发病数首位
　　尽管现在医疗技术越来越高，癌症的治愈率也大大提升，但是摆在众多患者面前的是还有一个难题，那就高昂的医疗费用。医生说，重疾险没有100万相当于白买。
　　那么今天，我们就来深刻剖析一下，重大疾病治疗费用到底为啥需要上百万。
需要明确一点
这绝不仅仅只是治疗费用……
　　第一部分 看病治疗费用
　　这一定是我们所能想到的第一笔钱，多少比较合适？10万，20万？专业医生建议，要想接受比较好的治疗，这部分费用需要准备30～50万比较合适。
　　看看目前一些重大疾病的医疗费用你就知道了↓↓↓
　　1、癌症
　　癌症(亦称为恶性肿瘤)：指以不可控制的恶性细胞生长和扩散以及组织侵润为特征的恶性肿瘤。
　　治疗花费：10―60万元，平均30万元。
　　2. 再生障碍性贫血
　　再生障碍性贫血：指因慢性及永久性的骨髓造血功能衰竭而导致贫血，中性白细胞减少及血小板减少，经骨髓检查确定为再生障碍性贫血。
　　治疗花费：10―20万元，平均15万元。
　　3.慢性肾功能衰竭(亦称为尿毒症)
　　慢性肾功能衰竭(亦称为尿毒症)：指双肾功能均出现慢性及不可逆转的末期衰竭，并已因此进行定期之肾脏透析或接受肾脏移植手术以维持生命。
　　治疗花费：每次平均435元，一年5.5万元，平均8万元。
　　4. 脑中风
　　脑中风：指由于脑血管意外产生脑出血(不包括蛛网膜下腔出血)、脑血栓形成或脑永久神经损伤指事故发生六个月后，被保险人经神经专科医生认定，仍遗留下列残疾之一而无法复原者。
　　治疗花费：5万元以上，平均8万元。
　　5.严重烧伤
　　严重烧伤：指根据临床鉴定中《新九分法》对烧伤程度及烧伤面积的评定标准，体表烧伤面积达到20%或20%以上且烧伤程度达三度。三度烧伤的标准为皮肤(表皮、真皮或皮下组织)全层的损失，累及肌肉，骨骼，软组织坏死，结痂、最后脱落。
　　治疗花费：换肤，完全医好至少20万元以上，平均10万元。
　　6. 急性心肌梗塞
　　急性心肌梗塞：指由于冠状动脉血液供应不足而导致部分心肌坏死，其诊断必须同时符合下列条件：典型之胸痛症状、最近心电图的异常变化，心电图报告显示有典型的心肌梗塞迹象、心肌酶增高。
　　治疗花费：早期发现12万，血管复通手术5万以上，平均9万元。
　　7. 冠状动脉外科手术
　　冠状动脉外科手术：指因冠状动脉疾病而接受一条或以上冠状动脉的开胸手术，但不包括血管成形术，激光治疗或其他在动脉之内做的手术。
　　治疗花费：一条桥5万元以上，平均7.5万元。
　　8. 重要器官移植手术
　　重要器官移植手术：指因下列脏器出现病变，并经一般治疗无明显效果，基于医生建议，已接受相应的器官移植手术：肾、心脏、肝、肺、骨髓、角膜、胰腺。
　　治疗花费：肾移植手术10万元以上，平均10万元。
　　由此可见重大疾病的医疗费用都在10万元以上，虽然社保能报销一部分，但，绝对不能完全指望社保。
　　根据北上广肿瘤医院的统计结果，癌症治疗中，实际的社保报销比例仅为20%左右。如果是出国就医，那社保就完全想都不用想了。
　　第二部分 看护营养费用
　　生病三分治七分养，大病更是如此。在医院接受治疗只是很短的时间，后期需要长时间的营养补充和护理。这部分费用也需准备30～50万。
　　再说护理的人工费用，医院护工每天大约200元左右，好一点的保姆5000元/月不算高吧？五年下来，算算需要多少钱？
　　这部分的费用社保不包含，只能靠积蓄或者商业保险。
　　第三部分 收入补偿损失
　　这一部分费用最容易被大家忽视了，但它又是最不该被忽视的。一旦患上癌症，短时间内势必不能再继续工作。即使度过了关键的五年生存期，身体恢复得很好，五年之后重出江湖，但是到时候一来不能太过操劳，二来脱离岗位这么多年，技能上也会有下降，所以，收入必定下降。因此，重疾险保额首先要涵盖五年的收入损失。
　　还有一部分费用，就是家人因照顾病人辞去工作的收入损失。这部分的损失，最好也要通过商业保险来补偿。
　　综上所述，重大疾病保险绝对不仅仅是疾病治疗保险，更是收入损失保险。购买重疾险时，保额最好覆盖治疗费用、康复费用以及收入损失补偿这三部分费用。
　　重疾险的创始人Dr.Barnard也说过，我们需要重疾险，不是应为我们会死，而是因为我们想好好活。
　　生一场大病，花光了所有积蓄，或者只有刚刚可以支付医疗费用的保险赔款，如何才能维持病后较长时间的生活质量？
　　看看你的重疾保单吧，是赤贫、温饱、小康抑或富有？
　　本文摘自网络
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