央行出手！12月起你的银行卡将发生这些变化！快看看吧！近年来，银行卡遭盗刷、电信诈骗等案件频发，而信息泄露已成支付安全风险的源头。近日，中国人民银行下发了《中国金融移动支付 支付标记化技术规范》行业标准的通知，欲从源头防堵信息泄露。央行下月启用支付标记化 从源头防堵信息泄露据悉，央行于11月9日下发了《中国金融移动支付 支付标记化技术规范》行业标准的通知，强调自日起全面应用支付标记化技术。《规范》还提出了支付标记化技术的基本架构，规定了应用支付标记化技术的系统接口、安全、风险控制等要求。今年7月，央行曾发布《关于进一步加强银行卡风险管理的通知》，要求自日起，各商业银行、支付机构应使用支付标记化技术。“按照要求，这个月底就执行（支付标记化）了”。一位第三方支付机构人士坦言，“现在大家都基本实行这种标记化，以防止信息泄露。”多位支付人士还表示，标记化处理有利于降低敏感信息的泄露风险，确保交易账户安全，而其所在公司已经完成或正在进行支付标记化技术方面的改造。什么是支付标记化？央行7月发布的通知，首次提出支付标记化技术，旨在解决银行卡盗刷及信息泄露等问题。根据 MBA 智库百科，支付标记化是由国际芯片卡标准化组织EMVCo于2014年发布的一项技术，通过用支付标记（Token）取代银行卡号进行交易认证，避免卡号等信息泄露带来的风险。具体来说，支付标记使用一个唯一的数值（与主卡号保持一致，一般由13至19位的数字组成）来取代银行卡的主帐号，同时确保该数值被限定在一个特定的商户、渠道或者设备中使用。在银行卡的支付交易中，支付标记替换了卡号，支付标记的有效期替换了银行卡的有效期，可以在不影响交易处理的情况下增强交易的安全性。早在2013年，中国银联就已经对支付标记化进行了相关的技术研究和产品实施工作。2014年12月，中国银联与中国南方航空公司推出银联卡“一键支付”服务，面向南航明珠会员首次将支付标记化进行了实际应用。2015 年，中国工商银行与中国银联和 VISA 合作推出“HCE 云支付”信用卡产品，将支付标记运用到了信用卡服务中。今年7月，中国银联还发布了《中国银联支付标记化技术指引》，进一步对支付标记化的具体应用进行了阐释。现在被广泛应用的银联“云闪付”就集成了支付标记化的功能。以使用 Apple Pay 为例，支付标记化的过程表现为，先基于支付标记生成设备卡号，再生成与之匹配的芯片个人化数据并将其加载到手机设备上，使手机代替芯片卡完成支付。中国银联技术部专家周明表示，支付标记化技术具有三项优势：●包含持卡人卡号与有效期等在内的敏感信息将不在交易中出现；●支付标记仅可以在限定的交易场景中使用，降低了交易风险；●与传统银行卡验证方式相比，支付标记的灵活性更高，综合了个人信息和设备信息验证、支付信息附加验证、风险等级评估等功能对交易进行合法性识别和风险管控。不能忽略的交易风险中国银行业协会于7月28日发布《中国银行卡产业发展蓝皮书（2016）》，称截至2015年底，中国银行卡累计发卡量达56.1亿张，人均持卡数为4.09张，2015年全国的银行卡交易金额为1420.8万亿元人民币。报告同时指出，尽管银行卡欺诈交易金额的同比增速远低于银行卡业务量的增速，但随着互联网行业的快速发展，欺诈风险逐渐向线上交易转移。在以往的线下交易中，银行卡被复制盗刷是高发案件。而在线上交易中，尽管不存在银行卡被复制盗刷的风险，但是交易仍需提供卡号和有效期，很容易给欺诈团体带来可乘之机。除此之外，移动支付的兴起带来了新的支付技术和模式，尤其是第三方快捷支付，在给人们提供便利的同时，也给风险管控带来了新的挑战。银行卡专业委员会主任、交通银行副行长侯维栋表示，截至2015年底，国内市场上持牌的第三方支付公司约有270家，市场主体的增加进一步提高了监管难度，增加了支付风险。据悉，目前市场上一些第三方支付机构在完成授权时，只需提供银行卡号和预留手机号码就可以办理，犯罪分子可以通过骗取验证码或者挂失手机号等方式获得支付授权，把钱转走。而随着移动终端的普及，针对移动支付的病毒也大量出现。从交易方式到交易终端，整个环节中“陷阱”一直存在，这就要求支付环节的各个参与者都加强风险管控。中国人民大学法学院教授刘俊海也曾表示：“真实、准确、完整、精准的海量金融信息直接关系到广大消费者的财产安全与人身安全，此类信息泄露比普通的个人信息泄露更有危害性，后果也更严重。”一些行业个人信息泄露事件频发，不法分子利用泄露数据刻画客户身份并实施精准诈骗，信息泄露成为资金犯罪的基本作案条件和支付风险源头。支付标记化能否免于信息泄露？《规范》称，“近年来，国内商业银行，非银行支付机构等为保护支付敏感信息，提升支付安全，防范信息泄露和欺诈交易，在移动支付业务中逐步引入了支付标记化技术，通过支付标记限定，从源头遏制信息泄露，最大程度上保障用户交易安全。”那么，采用支付标记化技术后，持卡人是否能免于信息泄露呢？此前，银联方面的分析指出，采用支付标记化方案后，商户可以通过“支付标记”来替换主账号PAN信息，且该支付标记可限定在该商户下单独使用，从而消除相应风险。上述乐富支付相关业务负责人也分析表示，标记化处理有利于降低敏感信息的泄露风险，从而降低用户遭遇欺诈交易的几率，而技术改造将给公司商户和广大持卡人的资金安全增加一道保障。与传统交易中的卡号传递过程相比，支付标记替代了卡号、有效期等敏感信息，从源头上避免了信息的泄露。同时，通过限定标记的使用场景，如交易类型、使用次数、支付渠道、商户名称、数字钱包服务提供商等，即使支付标记本身被泄露，影响范围也很有限。此外，一张主卡可以生成多个标记，任何一个标记发生泄露或者存储该标记的设备丢失后，该标记可以被禁用，从而减少了补卡的麻烦。支付标记过程也同样支持动态验证技术，允许持卡人在某些场景下减少输入敏感信息进行身份验证的频次。而被广泛应用的二维码支付，也可以因支付标记而变得更加安全。在此场景下，移动应用会生成一个含有支付标记、标记有效期等数据在内的二维码，这个标记将被设置为单次有效且有时间限定。对于扫码支付的持卡人来说，这样就不必担心支付信息被泄露了。对使用者而言，尽管交易过程中多了“支付标记”这一步，但整个过程发生在后台，对使用者的体验不会造成影响。但也因为这“透明”的一步，交易风险得以降低。不过，支付标记化有利于降低敏感信息的泄漏风险，从而降低用户遭遇欺诈交易的几率，但能否做到完全避免信息泄露目前尚不得而知，技术推出后还有待检验。但可以肯定的是，支付标记技术的实施，其初衷一定是从源头管控加上政策监管来防范风险事件的发生，同时促进行业的积极创新，确保交易账户更安全。保护银行卡信息安全，你还应注意哪些？（来源：央视财经）该作者最新发布网友推荐的文章最新发布的文章@涉案的三个来自德阳中江的95后女孩，家境都不算差。
他们刚执行完任务准备返回，还穿着厚重的消防服。
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　　每个人都有多个银行账户，本来不论金额大小，它们的风险级别都是一样的。但从下个月开始，一切都不一样了！
　　人民银行日前规定：自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
　　什么是I类、Ⅱ类、Ⅲ类账户？
　　简单的说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户；Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。主要区别如下表：
　　Ⅰ类账户是“老婆的账户”，具有全功能，想怎么转就怎么转！
　　Ⅱ类账户是“老公的账户”，只能转给“老婆的账户”，虽然不能对外转账，但是理财和替老婆清空购物车还是可以的！
　　Ⅲ类账户是“孩子的账户”，只能用于小小小额的消费，余额不超过1千元。
　　为什么要进行账户分类？
　　我国一人数折、一折一户现象十分普遍，有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标。同时，个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用，往往开立多个银行账户，导致个人有大量闲置不用的账户。
　　截至2016年6月末，我国个人银行结算账户77.86亿户，人均5.69户。个人开户数量过多，既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够，也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患，还造成银行管理资源浪费，长期不动的账户更成为了银行内部风险点。
　　如何使用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户？
　　? 将Ⅰ类账户作为“金库”
　　Ⅰ类账户功能齐全，资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财。Ⅰ类账户不必随身携带，也减小了卡片遗失带来的风险。
　　? 将Ⅱ类账户作为“钱包”
　　Ⅱ类账户投资理财功能齐全，可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金，无累计转入限额，既满足日常使用，又避免大额资金损失。
　　? 将Ⅲ类账户作为“零钱包”
　　Ⅲ类账户主要用于小额高频交易，账户余额不得超过1000元人民币，适合用于绑定支付账户，及日常小额高频交易（如二维码支付、手机NFC支付等）。可以随用随充，便捷安全。
　　如何开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户？
　　Ⅰ类账户需由银行工作人员面核后方可开立。
　　Ⅱ、Ⅲ类账户目前还未统一规定，有银行表示，具体的后台系统还在升级，12月1日之后可以设立，也有银行表示，目前正在进行总行方面的培训，后续会公布具体方案。
　　银行业内人士表示：“其实并不是每个人都要开三类账户。主要是给大家提供更多选择，通过限定功能和额度降低风险。”
　　影响一：在银行开有多张借记卡、存折的，新政施行后怎么办？
　　银行会对存款人账户进行摸排清理，并要求作出说明，核实其开户的合理性。对于无法核实的，银行会引导存款人撤销或归并账户，保留一个Ⅰ类户，如果非必要的话，其他账户可降低账户类别，设为Ⅱ类户或Ⅲ类户。
　　影响二：之前用同家银行的两张借记卡绑定微信、支付宝等支付平台，新政施行后会有什么影响？
　　支付机构会联系存款人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并。如果存款人未能在规定时间确认，支付机构应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据存款人的申请进行变更。
　　影响三：每个存款人在单家银行，且在全国范围只能拥有一个I 类账户，那同行异地存取款、转账等手续费有什么影响？
　　此次施行一人一户，央行也顺势取消了同行异地存取款、转账的手续费，且规定在年底之前，所有银行必须执行到位。这对于经常出差的人无疑是一个好消息，只用一张借记卡就能够“跑遍全国”。但目前只针对同行，跨行依旧要收取一定费用。
　　影响四：都说I类账户绑定支付平台不安全，新政施行后如何调整不同类型账户绑定平台？
　　据某银行工作人员介绍，如果是使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信，用于日常消费，为了保障账户资金安全，可以将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户，只需存款人经过基本的身份确认就可以。但Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户，对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份。
　　影响五：一人一户后，对现有银行卡有什么影响？
　　此次施行一人一户，主要针对新增账户实施，现有账户仍可正常使用。但对于半年内无交易记录的账户，银行会对其暂停非柜面业务。
　　妥善处理闲置银行卡
　　最后，此轮账户清理，必定会产生大量闲置银行卡，千万不要随便处理！
　　银行卡的磁条上存储我们的个人私密信息，若处理不当，会造成隐私泄露。多数银行卡在开卡后会产生年费，若长期不用，会累积超额年费，虽然储蓄卡欠费并不影响个人信用，但由于“僵尸卡”而欠下银行一笔费用，是否得不偿失？最好自己主动到银行网点进行注销，如涉及信用卡，也可自行拨打信用卡中心的电话进行注销。
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你可能喜欢新闻网讯（记者范婧睿）根据央行通知要求，今年1月1日起，各家银行停止发行磁条卡，银行卡全面进入“芯”时代。目前全国POS机已关闭芯片银行卡降级交易，芯片卡交易将告别“刷卡”时代，迎来“插卡”时代。
记者从河北银监局了解到，河北省各银行积极开展安全用卡宣传，积极宣传金融IC卡，推进IC卡发卡，包括客户持磁条卡办理业务时，各银行员工也会建议其更换为IC卡。同时磁条卡可继续使用，从而实现平稳过渡。
磁条卡仍可使用
目前，市面上的银行卡主要有三种。一种是磁条卡，一种是正面有黄色芯片背面是黑色磁条的卡，还有一种是只有芯片的卡。芯片卡的推行，让不少人担心自己手中的磁条卡能否正常使用？针对这一问题，河北省内多家银行工作人员表示，银行不再发行磁条卡，但并不影响已发行的磁条卡的正常使用。
对于持卡人手中的磁条卡，多数银行会提供电话银行、自助发卡机、网上银行和物理网点等多种换卡方式。对于一些老客户，有的银行会通过短信、电话等形式主动和客户联系相关换卡事宜。存量磁条卡仍可继续使用，大家不用担心，各银行仍然会提供各种服务，持卡人可根据自己意愿选择换卡、沿用或销卡。
为方便磁条卡客户换卡，部分银行提供免费更换芯片卡服务；部分银行提供阶段性免费更换芯片卡服务或阶段性优惠活动；也有部分银行收取5-20元不等的工本费，还是略有差别。有的银行还会提供更换卡号和不更换卡号两种服务供客户选择。
若更换芯片卡时更换卡号，与原卡号绑定的服务处理不尽相同，部分银行不需要进行处理，也有部分银行的许多服务不能自行和新卡号绑定。请大家在更换芯片卡时一定要问询一下，以免耽误自己的业务处理。
虽然现在磁条卡停用时间未定，但安全起见，建议市民更换芯片卡。
芯片卡更加安全
为什么要换芯片卡呢？因为磁条卡中的信息容易被复制，人们在享受磁条卡刷卡便捷之时，时而发生的盗刷风险却在威胁着每一个持卡人的资金安全。
记者了解到，芯片卡容量大，存储量是磁条卡的160倍，可以储存密钥、数字证书、指纹等信息。卡上的芯片具有独立运算、加密解密等功能，并且在使用保护上采用个人密码、卡与读卡器双向认证，因此卡片的复制难度极高，具备很强的抗攻击性，并且不担心消磁的问题。此外，芯片卡可以脱机操作，也降低了通信成本。
另外，银行工作人员提醒，银行卡的更新换代也要格外留心。此前曾发生多起以银行卡到期、失效需要换卡等为由的诈骗案件。消费者面对此类情况要多加辨别。“同时，废弃的磁条卡不可乱扔，一定要注意销户或消磁，以免被不法分子利用而‘惹祸’上身。”
近期，上海辖内商业银行发生多起银行卡被盗刷的案件。大多是不法分子通过不法手段骗取持卡人的银行卡卡号、有效期，CVV2（信用卡卡片背面后三位数字），手机动态验证码等核心信息后制作伪卡，再通过网络支付盗刷银行卡资金。
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