商业银行业务与经营试卷A答案_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
商业银行业务与经营试卷A答案
上传于||暂无简介
阅读已结束，如果下载本文需要使用3下载券
想免费下载本文？
定制HR最喜欢的简历
下载文档到电脑，查找使用更方便
还剩1页未读，继续阅读
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢信用社风险经理竞聘试题及答案
您的位置： →
信用社风险经理竞聘试题及答案
信用社(银行)风险专业试题及答案
一、单项选择题
1.《巴塞尔资本协议》规定的银行资本充足率为
2.风险代理案件付费标准可根据代理案件难易程度和损失大小具体确定，原则上最高付费金额不得高于代理协议书约定标的额的[
4.全省农村信用社各级机构需以风险代理方式解决的诉讼案件，要由同级[
A.风险管理部门
B.风险管理委员会
C.风险管理部门负责人
D.法律事务部门
5.非信贷资产风险分类工作，为计量、监测
]，评价经营管理能力提供依据。
A.资产净值
B.不良贷款率
C.不良资产率
D.资本充足
6.下列属于担保贷款的有[
A.委托贷款
B.质押贷款
C.自营贷款
D.长期贷款
7.拍卖抵债资产每次招标工作中，如投标机构少于
]，根据有关规定重新招标。
8.“风险计量评价和预警系统”中定量指标的数据采取
A.报银监局1104系统数据
B.财务报表数据
C.项目电报数据
D.当期计算所得数据
9.如有特殊情况，拍卖未成交的抵债资产，如有权机构根据具体情况可酌情降价拍卖，但每次下降的数额不得超过前次保留价的[
10. 省深化农村信用社改革工作领导小组办公室设在
A.省政府金融办
C.省政府办公厅
二、多项选择题
11.不良贷款处置方式包括[ A.B.C.D.E
A.现金清收
B.重组转化
D.以资抵债
E.呆账核销
12.风险控制是对经过识别和计量的风险采取
]等措施，进行有效管理和控制的过程。
13.银行业风险管理的一般流程主要包括[ B.C.D.E ]
A.风险预警
B.风险识别
C.风险计量
D.风险监测
E.风险控制
14. 关于非信贷资产风险分类工作，风险管理部门的职
责包括[ A.B.C.D ]
A.实施方案的起草和制定
B.与监管部门联系和沟通
C.对分类结果进行审核
D.将分类结果报风险管理委员会认定
E.定期组织分类工作
《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是A.不良资产比例
B.最低资本要求
C. 信息披露
D. 监管部门的监督检查
E.市场约束
16.非信贷资产分类工作的操作规程包括[
17.市场风险包括[
A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.贷款诈骗风险
E.商品价格风险
18.清收不良贷款奖励适用的范围为[
A.现金清收
B.以物抵债
C.收回已核销贷款
D.其他方式转化
E.政府资产置换
19.非信贷资产风险分类的方法包括
A.风险分类法
B.账面价值法
C.可变现净值法
D.成本与市价孰低法
E.专家判定法
20.非信贷资产风险分类的原则包括[
A.风险原则
B.真实原则
C.全面原则
D.审慎原则
E.动态原则
三、填空题
21.诉讼案件风险代理要坚持公开、公平、公正的原则。诉讼案件风险代理的有关信息应公开透明，费用给付应公平合理，代理人的选定应(
)选拔，择优确定。
22.风险代理人应该是谙熟法律，全面掌握案件基本情况，有能力维护信用社合法权益的组织和具有民事行为能力的律师或有能力代理案件的其他( 自然人 )。
23.操作风险是指有不完善或有问题的内部程序、人员及系统或（ 外部事件 ）造成损失的可能性。
24. 对非信贷资产进行分类的目的是真实、全面、动态地反映非信贷资产质量，充分揭示非信贷资产的（
）和风险程度。
25. 按《清收不良贷款奖励办法》清收不良贷款奖励的适用范围为：现金清收、（
）、收回已核销贷款和其他方式转化。
26.各县级联社应根据实际贡献大小，合理分配清收不良贷款奖励，将奖励直接落实到清收不良贷款成绩突出、有直接贡献的系统内及系统外个人、组织或机构，不得层层截留、( 挪用 )和平均分配。
27.按照《合规风险管理暂行办法》合规风险管理综合评价结果与各级机构的（干部任免）、薪酬发放等挂钩。
28.中国银监会风险评级体系对农村合作金融机构评级最差的一个级别是（ 6C ）。
29.各县级联社日常工作要深化全面风险管理的理念，关注有关政策和金融环境的变化，改善工作方法，提高竞争能力，对风险计量评价和预警系统反映出的风险点要（主动采取措施， 及时整改 ）。
30.抵债资产拍卖保留价的确定一般应依据拟处置抵债物的（ 评估价值 ），并结合当地市场状况及拍卖付款方式、快速变现等因素合理确定。
四、判断题
31.风险管理部门负责对不良信贷资产数据的统计、分析和汇总工作。（ ×
32.财务部门负责对不良非信贷资产数据的统计、分析和汇总工作。（ √
33.受过刑事处罚的公民不得被聘请为风险代理人代理信用社案件。（
34.清收不良贷款，如通过依法诉讼收回现金，执行奖励应从奖金中扣除农村信用社已垫付的律师费、诉讼费等各类费用。（ √
35.计划财务部门负责非信贷资产风险分类工作的相关
会和资料的汇总和上报。（√）
36.风险管理部门负责非信贷资产风险分类工作的日常管理。（
37.重新办理贷款手续、发放新贷款收回不良贷款可以按奖励标准减半给予奖励。（
38.省农村信用社是省政府管理的金融机构，所以不会发生支付风险。（
39.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。（ √
40.关于操作风险，可通过购买保险以及与第三方签定合同等方法来缓释操作风险，但不应因此忽视控制措施的重要作用。（ √
五、简答题
41.简述风险管理委员会办公室的职责有哪些？
⑴负责日常工作联络。(1分)
⑵会议组织，准备拟审议项目、议题、议案的有关材料。(1分)
⑶记录审议情况。(1分)
⑷负责汇总形成风险管理委员会会议纪要，报送理事会审议决定等工作。(1分)
42. 怎样对不良贷款档案进行管理？
⑴要及时将不良贷款管理档案进行归档，做到一户一档，统一管理。(1分)
⑵不良贷款管理档案除全部原始信贷档案外，还包括不良贷款交接、调查、评估、处置、损失核销过程中形成的所有资料(1分)
⑶及责任人认定与处理材料。 (1分)
⑷不良贷款档案管理的重点是权证类和要件类档案，要根据不良贷款的变化情况，及时和补充档案资料，保证不良贷款档案的安全完整与有效利用。(1分)
43.不良贷款包括贷款五级分类中哪类贷款，核心定义分别是什么？
⑴不良贷款包括：次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款。（1分）
⑵次级类贷款：借款人的还款能力已经出现问题，完全依靠其正常经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失。（1分）
⑶可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定会造成较大损失。（1分）
⑷损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
44.在抵债资产招投标及拍卖过程中，对发生哪些行为的内部人员，一经查实，依据有关法律法规，视情节轻重和损失大小进行相应的经济处罚和行政处罚，触犯刑律的，移交司法机关处理？
⑴未经规定程序审批同意，放弃信用社应有、应得权益；
⑵超越权限或未按规定程序审批同意擅自拍卖资产； (0.5分)
⑶与拍卖机构和竞买人相互勾结，暗箱操作，串通作弊，损害信用社利益； (1分)
⑷对外泄露机密，给信用社造成损失； (0.5分)
⑸出于私人目的，无故阻挠和拖延抵债资产的拍卖工作以及成交后标的物移交工作； (0.5分)
⑹抵债资产处置档案管理混乱。 (1分)
45.抵债资产的管理要坚持哪些原则？
⑴严格控制原则。应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。（1分）
⑵合理定价原则。抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理
定价。（1分）
⑶妥善保管原则。对收取的抵债资产应妥善保管，确保安全、完整和有效。（1分）
⑷及时处置原则。收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化。（0.5分）
46. 省农村信用社各级机构风险管理部门负责辖内风险代理诉讼案件的日常管理工作，主要内容有哪些？
⑴负责对辖内需要以风险代理方式解决的案件的必要性和可行性进行论证；（1分）
⑵负责风险代理人的聘请和《风险代理协议书》签订的具体工作；（1分）
⑶负责与风险代理人的沟通协调，及时掌握风险代理的进度情况并及时向本单位领导汇报；（1分）
⑷负责对辖区风险代理案件卷宗的整理和保管；（1分）
六、论述题
47.抵债资产拍卖处置过程全部结束后相关部门要建立完整的处置档案，处置档案包括什么？由谁保管？
参考答案：
完整的处置档案包括：
⑴有权社的处置审批批复（2分）
⑵招标文件、邀请函、拍卖机构竞标书、评标记录、收
取保证金凭证、委托拍卖合同（1分）。
⑶拍卖公告（1分）
⑷拍卖记录（1分）
⑸拍卖成交确认书、银行入账凭证、移交单、资产转让协议、没收或退回保证金凭证及拍卖机构拍卖报告书等（1分）
⑹抵债资产拍卖处置档案按照权限由各级风险管理部门负责保管。（2分）
48.在农村信用社从事风险管理工作人员，应掌握哪些的基本知识，从哪几个方面提高工作能力？
参考答案：
1.知识方面：⑴银行业金融机构风险管理的有关理论知识。(1.5分)
⑵省农村信用社风险管理、信贷管理、稽核与财会等专业的制度、文件，了解各项内控制度、操作程序。(1.5分)
⑶国家产业政策、货币政策、农村经济政策等宏观调控政策。(1.5分)
⑷国家和地方的法律法规，诉讼程序。(1.5分)
2.能力方面：沟通交往能力、学习的能力等等。(2分)
风险专业试题二
一、单项选择题
1.下列不可以作为抵押的财产是（
A.抵押人所有的机器设
B.抵押人所有的房屋
C.抵押人所有的被监管的财产
2.在连带保证期间内，银行如何主张权利（
A.必须先向借款人要钱
B.必须向保证人要钱
C.必须同时向借款人、保证人要钱
D.既可以向借款人要，也可以向保证人要
3.人民法院强制执行有规定期限。《民事诉讼法》第二十九条规定：申请执行的期限，双方是法人或者其他组织的为（
4.根据担保法规定，一般债权、留置物权、质押物权和抵押物权优先受偿的顺序是（
A.抵押物权大于抵押物权、抵押物权大于留置物权、留置物权大于一般债权
B.质押物权大于留置物权、抵押物权大于一般债权、一般债权大于留置物权
C.留置物权大于抵押物权、抵押物权大于质押物权、质扣物权大于一般债权
D.一般债权大于留置物权、抵押物权大于质押物权、质押物权大于留置物权
5.《担保法》规定，下列财产不得作为抵押合同的抵押物（
A.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
B.抵押人依法有权处分的国有土地使用权
C.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山土地使
D.以公益为目的的事业单位的公益设施
6.根据《担保法》规定，下列权利不可以质押（
A.汇票、本票和支票
B.仓单、提单
C.依法可以转让的商标专用权
不动产所有权
7.可以作为抵押的财产有（
B.抵押人所有的房屋
8.日甲以其不动产为抵押。与乙签订为期1年的借款合同。日，乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。按照法律规定，乙丙双方所签订的合同在效力上是（
A.有效合同
B.无效合同
D.效力待定合同
9.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（
10.甲、乙双方在签订合同时，乙方应甲方要求，由丙
方对乙方履行合同提供保证担保，并另行签订保证合同，该
保证合同应由（
A.甲方与乙方签订
方与丙方签订
C.乙方与丙方签订
乙、丙三方共同签订
二、多项选择题
1.农村信用社（ AD ）。
A.由入股社员民主管理
够有效限制农村民间借贷
C.也有一部分财政资金入股
行独立核算自负盈亏
2.根据《担保法》的规定，借款人或者第三人可以将下
列哪些财产用于抵押，作为向银行贷款的担保：（ACD）
A.农村承包经营户依法承包并经发包方同意抵押的荒
B.土地所有权
C.股份有限公司依转让方式获得的土地使用权
D.乡镇企业所有的房屋
3.紧缩型货币政策的主要措施有（ ABD ）。
A.提高法定准备金
B.提高再贴现率
C.公开市场上买进证
D.公开市场上卖出证
4.《票据法》所称的票据是指（ ABC ）。
5.按照我国目前的法律，主要的抵押类型有（ ACD ）。
A.以房屋和各种地上定着物设定的不动产抵押
B.以国有土地所有权设立的抵押
C.以国有土地使用权设立的权利抵押
D.以机器设备设定的动产抵押
6.《担保法》规定的担保方式包括（ ABCD ）。
7.《担保法》规定的保证方式包括（ CD
A.全额保证
B.部分保证
C.连带保证
D.一般保证
8.保证责任消灭的事由包括（ AC ）。
A.主债务消灭
B.变更主债
务，保证人不知情
C.超过保证期限
D.主债务转
9.下列人员或单位中（ ABC ）不得为保证人。
A.企业法人的分支机
B.社会团体
D.党政干部
10.票据纠纷提起诉讼，由（
）地人民法院管辖。
B.被告住所地
三、填空题
1.商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得（优于）其他借款人同类贷款的条件。
2.商业银行不得违反规定提高或者（降低）利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款。
3.担保活动应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用的原则。
4.担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错（各自）承担相应的民事责任。
5.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的（事业单位）、社会团体不得为保证人。
6.保证的方式有：一般保证和（连带责任保证）。
7.保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内（继续）承担保证责任。保证合同另有约定的，按照约定。
8.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（六）个月。
9.当事人未办理抵押物登记的，不得对抗（第三人）。当事人办理抵押物登记的，登记部门为抵押人所在地的公证部门。
10.担保方式为保证、抵押、（质押）、留置和（定金）。
四、判断题
1.甲企业向乙银行贷款200万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，丙企业应对200万元承担保证责任。（ × ）
2.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，致使保证责任无法承担，保证合同也随此无效。（
3.同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质押权人优于抵押权人受偿。（ × ）
4.企业法人在资不抵债、不能按期还本付息情况下，债权人或债务人可以向人民法院申请宣告破产还债。
5.抵押权与债权同时存在，抵押合同随相应的贷款合同执行完毕后自动终止。（ √ ）
6.《国有土地使用证》、《集体土地所有证》和《集体土地使用证》均可以作为抵押权的法律凭证。（
7.同一债务有两个以上保证人的，没有约定保证份额
的，保证人承担连带责任，债权人只能要求每个保证人承担50%保证责任。（
8.担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。（
9.不论一般保证还是连带责任保证，主债务诉讼时效中止的，保证债务诉讼时效也同时中止。（
10.公司董事、经理以公司资产为本公司的股东或其他个人债务提供担保，担保合同有效。（
五、简答题（本大题共6小题）
1.金融机构中洗钱是如何定义的？
是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
2.什么是金融工作人员购买假币，以假币换取货币罪？ 银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币，应承担相应的法律责任。
3.根据《贷款通则》中的规定简述贷款流程。
（1）贷款申请
（2）对借款人的信用等级评估
（3）贷款调查
（4）贷款审批
（5）签订借款合同
（6）贷款发放
（7）贷后检查
（8）贷款归还
4.什么是违法发放贷款罪？违法放贷的行为通常有哪
是指金融机构及其金融机构的工作人员，违犯金融法
律、法规向关系人以外的其他人发放贷款，数额巨大或造成重大损失的行为。
违法发放贷款的行为通常表现有哪些。（1）贷款数额
巨大；（2）超越权限和规模发放贷款；（3）不严格履行法定程序发放贷款；（4）不按规定核保即发放贷款；（5）不进行贷后跟踪和检查。
5.请列举不少于五个中国人民银行的职责。
（1）起草有关法律和行政法规；完善有关金融机构运行规则；发布与履行职责有关的命令和规章。
（2）依法制定和执行货币政策。
（3）监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、
外汇市场、黄金市场。
（4）防范和化解系统性金融风险，维护国家金融稳定。
（5）确定人民币汇率政策；维护合理的人民币汇率水平；实施外汇管理；持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。
（6）发行人民币，管理人民币流通。
（7）经理国库。
（8）会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。
（9）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测。
（10）组织协调国家反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗钱的资金监测职责。
（11）管理信贷征信业，推动建立社会信用体系。
（12）作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动。
（13）按照有关规定从事金融业务活动。
（14）承办国务院交办的其他事项。
6.什么是贷款诈骗罪？列举三种贷款诈骗的具体行为
是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚
假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其
他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。
（1）编造引进资金、项目等虚假理由的；
（2）使用虚假的经济合同的；
（3）使用虚假的证明文件的；
（4）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；
六、论述题（本大题共2小题）
1.（1）什么是非法吸收公众存款罪？（2）试解释何谓非法吸收、何为变相吸收公众存款？二者有何区别？（3）非法吸收公众存款的行为有何危害，是否应当承当法律责任？
根据我国《刑法》第176条的规定，“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的”，应当承担相应的法律责任。
所谓非法吸收公众存款，是指违反国家法律、法规的规定，在社会上以存款的形式公 开吸收公众资金的行为。
变相吸收公众存款，是指通过存款名义以外的其他形式吸收公众存款，从而达到吸收公众存款的目的的行为
区别：非法或变相吸收公众存款包括两种情况:一是行为人不具有吸收存款的主体资格，而从事此项行为。二是具有吸收存款的主体资格，但其采取的方法是违法的，如一些
商业银行的高息揽储行为也属于非法吸存。
非法吸收公众存款的行为侵犯了国家的金融管理制度。非法或变相吸收公众存款的行为一般采用提高利率的办法与银行竞争资金，把大量的资金集中到自己手中，造成大规模社会闲散资金的失控，扰乱金融秩序。（核心答案为扰乱金融秩序）
应当承担法律责任。（处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
2.简述农村信用社担保贷款业务中存在的主要问题及相应对策。
（1）保证人不具备担保资格。《担保法》规定，保证
人必须具有一定的资格，国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。然而在实际工作中，有些贷款却是以一些国家机关作为保证人。由于国家机关、事业单位是靠财政拨款进行开支的，它们所拥有的资产，单位无权处理，实际上这种担保就成了无效担保。
（2）保证人不具备担保能力。这类贷款中的保证人，
虽然不是国家机关、事业单位或社会团体，貌似具有合格的担保资格，但是实质上却不具备担保能力。《担保法》规定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作
保证人，这里的关键所在是具有代为清偿债务能力。在实际工作中，却存在着不具有代为清偿债务能力的“保证人”为企业贷款担保的情况。如某借款单位是建筑造价事务所，而其法人却是某国家行政机关的负责人；有的担保人在多个银行担保、相互担保、连环担保。在这种情况下，如果借款人的贷款到期，不能清偿债务，银行要追究担保人的保证责任和连带责任。而以上种种不合规现象，导至银行对保证人的债权落空，这必然要给银行造成信贷风险。
（3）银行不当操作导致有缺陷担保存在。主要表现在：一是担保合同中规定必须有担保方法定代表人或授权代理人签字并加盖公章，而一些合同中只有签字或只有盖章；二是在贷款到期未归还时，银行不注重对担保人的催收，催收通知单上往往只有借款人签字盖章，而无担保人的签章；三是有的担保合同期限短于贷款合同期限等。
（4）抵押物中常见的问题。主要是借款人的抵押物未
到相关部门做抵押登记，银行出于种种原因默认这种情况，使得抵押贷款实际上“有名无实”。另外，抵押物没有有关部门的评估价值，导致担保物超值抵押的现象时有发生。
防范担保贷款出现问题的对策：
（1）严格审查保证人的资信状况。保证人的资信状况
包括保证人的独立法人资格、工商登记情况、生产经营状况、财务状况、负债情况、偿债能力、信誉程度，并要对保证人
的担保资格、履约意愿严格把关，防止互相担保、连环担保的现象发生。
（2）对抵押物进行详细的审查。抵押物作为贷款清收
的第二还款来源，在担保贷款中起着非常重要的作用，因此银行应对抵押的物品进行详细的审查。内容包括：抵押物的所有权、使用权、占有权、处置权和保管权等。《担保法》规定，当事人以特定财产，如土地使用证、城市房地产、运输工具、机器设备进行抵押时，应当进行抵押登记。如果未进行抵押登记，则抵押合同不能生效。对未经有关部门登记和评估的物品，严禁设定为抵押品，防止无效担保的发生。
（3）加强队伍建设，提高银行经营管理人员和信贷人
员的整体素质。建立业务培训制度，定期对经营管理和信贷人员进行国家法律法规、信贷业务的培训，及时更新其知识结构，同时加强经营管理人员的职业道德教育，强化其责任意识和风险意识。
（4）构建统一规范的银行客户信用征信系统。作为集
信用征集、登记、评估、查询、风险预警于一体的信用中介服务体系，不仅能实现各银行的资源共享，有效防范信贷风险，而且能够积极地促进整个社会诚信体系的形成。
风险专业试题三
一、单项选择题
1.法院、仲裁机构裁定基层信用社受偿的大额资产，在
裁定前必须报上级联社审查、核准，同时必须制定（
A.拍卖预案
B.出租预案
C.处置预案
2.根据《担保法》的规定，下列各项财产中，不得用于
抵押的是（
A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
人所有的交通工具
C.土地所有权
D.抵押人依法有权处
分的国有土地使用权
3.下列单位可以作为保证人的是（
A.国家机关
D.注册公司
4.当事人对保证担保的范围没有约定或约定不明确的，
） 承担保证责任。
A.一般保证
B.连带责任保证
C.保证担保
D.抵押担保
5.保证期间，债权人许可债务人转让债务的应征得
）的同意。
6.（ Ａ ）是不良贷款处置最直接和最有效的方式。
A.以物抵债
B.重组转化
D.现金清收
7.协议抵债的，抵债金额由（ D
A.评估机构
C.抵押物所有人
D.债权社与债务人、担保人或第三人协商
A ）指标考核风险结构状况。
A.不良贷款率
B.不良贷款清收率
C.不良贷款迁徙率
D.贷款拨备覆盖率
9.保证人与债权人未约定保证期间的，法律规定的保证期间是（
A.保证合同签订之日起6个月
B.保证合同签订之日起12个月
C.主债务履行期届满之日起6个月
D.主债务履行期届满之日起12个月
10.基层信用社风险管理部门对出租的抵债资产要加强管理，指定专人至少（ B
）对出租资产进行现场检查，记录使用情况，防止抵债资产因出租出现毁损、贬值等情况。
二、多选题
1.下列各种情况属于风险较高的有（
）。答案：ACD
A.企业的固定成本在总成本中的比重大
B.企业产品具有独特性
C.与经济周期变化的相关程度高
D.对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性强
2.担保法规定不可用来做抵押的财产有（
）。答案：ABC
A.土地所有权
3.银行发放保证贷款时，对保证人的审核应该包括以下几个方面（
答案：ABCD
A.保证人是否具有合法的主体资格
B.保证人是否具有代为清偿借款的相应财产
C.保证人可用代为偿付借款的财产是否具有处分权
D.保证人用作代为清偿借款的财产是否可以变现
4.抵押物必须满足以下条件（
）。答案：ABCD
C.价值稳定性
D.权属无争议
5.办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件（
）。答案：ABC
B.抵押合同
C.抵押物的所有权或者使用权证书
D.抵押权人的身份证明
6.下列哪些房地产不得设定抵押（
）。答案：ABC
A.用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产
B.列入文物保护的建筑物
C.以依法公告列入拆迁范围的房地产
D.预购商品房和在建工程
7.下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定？（
）答案：ABD
A.商业银行发放贷款应以担保为主
B.商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定
C.商业银行对关系人不能发放贷款
D.商业银行可以发放短期，中期和长期贷款
8.金融机构从事拆借活动，不得有下列哪些行为（
） 。答案：BCD
A.拆借资金超过最低限额；
B.拆借资金超过最长期限；
C.不具有同业拆借业务资格而从事同业拆借业务；
D.在全国统一同业拆借网络之外从事同业拆借业务。
9.商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的（
） 。 答案：ABD
C.具体内容
10.不良贷款迁徙率包括（ ） 。答案：ＡＢ
Ａ.次级类贷款迁徙率
Ｂ.可疑类贷款迁
Ｃ.损失类贷款迁徙率
Ｄ.关注类贷款迁
三、填空题
1.责任认定工作应坚持“客观公正、认定准确、界限明
晰、责任清楚”的原则，力求做到
），以达到切实加强不良
资产管理、有效化解资产风险的目的。答案：事前防范为主、
事后惩戒为辅
2.抵债资产原则上（
）出租。答案：不得
3.抵债资产管理要坚
的原则。答案：严格控制、合理定价、妥善保管、及时处置
）部门负责抵债资产的评估、接收、
保管、处置变现等工作及有关契约、合同、证书等要件的保
管工作。答案：风险管理
5.呆账核销实行（
则。答案：逐级审核、统一审批
6.基层信用社按照呆账发生和呆账核销审批的有关情
档案，以加强呆账核销的管理。答案：呆账责
7.对已核销的呆账，作（
）处理，建立呆
账核销台账和进行表外登记，单独设立账户管理和核算。答
案：账销案存
8.基层信用社必须妥善管理已核销的贷款档案资料，包
括已核销呆账的（
等。答案：贷款合同、借据、债权债务协议
9.不良贷款管理是根据不良贷款的内在特性，通过科学
的管理方法与流程，对不良贷款实行全面管理与最佳处置，
包括对不良贷款进行
）和监测检查的全过程管理。答案：调查估值、分类管理、清收处置
10.对逾期贷款债权社应及时向（
）发送催收通知书，并指派专人加强催收，依法收贷。答案：借款人和保证人
1、村民委员会是村民的自治组织，不能作为借款人和担保人，但村经济合作社可
以作为借款人和担保人。（
2、学校等以公益为目的事业单位的任何财产担保借款，借款合同都无效。（
3、抵押人所有的房屋和其他地上定着物以及土地所有权可以一并申请抵押。（错）
4、企业有争议的财产不可以申请抵押。（ 对
5、债权人未在债权申报期限申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报。（ 对
6、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应取得保证人书面同意；保证人对未经其同意转让的债务，不承担保证责任。（ 对
7、当事人应当履行发生法律效力的判决、仲裁裁决、调解书，拒不履行的，对
方当事人可以请求人民法院强制执行。（ 对
8、企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证
合同的，该合同无效或者超出授权范围的部分无效。（ 对 ）
9、当事人未办理抵押物登记的，不得对抗第三人。（ 对 ）
10、抵押人转让抵押物所得的价款，应当向抵押权人提前清偿所担保的债权或者
向与抵押权人约定的第三人提存。超过债权数额的部分，归抵押人所有，不足部分由债务人清偿。（ 对
五、简答题
不良贷款档案如何管理？
要及时将不良贷款管理档案进行归档，做到一户一档，统一管理。不良贷款管理档案除全部原始信贷档案外，还包括不良贷款交接、调查、评估、处置、损失核销过程中形成的所有资料及责任人认定与处理材料。不良贷款档案管理的重点是权证类和要件类档案，要根据不良贷款的变化情况，及时更新和补充档案资料，保证不良贷款档案的安全完整与有效利用。
在《不良资产管理责任认定及处罚办法》中的责任主体包括哪些？
单位责任主体为省农村信用社各级机构；个人责任主体按其岗位不同、承担职责不同划分为经办责任人、审查责任人、审批责任人和领导责任人四类。
经办责任人是指不良资产管理整个业务流程中各相关岗位的一线工作人员。
审查责任人指在不良资产管理部门中从事审查、复核、评审工作的人员。
审批责任人是指省农村信用社各级机构中不良资产管理项目的最终签批人。
领导责任人指因担任一定行政领导职务而被赋予相应业务管理权力的人员。
3. 实施以物抵债前，应做好那些工作？
第一，全面分析企业财务状况及债权形成风险的原因，并进行相关责任认定。
第二，对企业资产的现状进行详细分析，在此基础上，对债权市场现值进行测算。
第三，整理债权的权属资料，确保资料的真实性、完整性和有效性，如有关权属资料缺失，应及时进行补救，同时说明缺失原因并进行责任认定。
第四，对抵债资产进行实地调查，并到有关主管部门核实，了解资产的产权及实物状况，包括资产是否存在产权上的瑕疵，是否设定了抵押、质押等他项权利，是否拖欠工程款、税款、土地出让金及其他费用，是否涉及其他法律纠纷，
是否被司法机关查封、冻结，是否属限制、禁止流通物等情况。
第五，其他需要做好的相关工作。
4.《商业银行合规风险管理指引》中所称的合规风险指的是什么？
答案：指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
5.简述银行全面风险管理的内容？
答案：全面风险管理是指银行围绕总体经营目标，通过在银行管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险管理措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为风险管理的总体目标提高合理保证的过程和方法。
六、论述题
当前在信用社风险管理工作存在哪些薄弱环节？应采取哪些有效措施？如何提高风险防范意识？
要求：观点明确，论述得当。
2.结合实际工作经验，试论述基层信用社在抵债资产管理方面存在哪些问题及改进措施？
要求：观点明确，论述得当。
风险专业试题四
一、单项选择题
1.按照《省农村信用社不良贷款管理办法》的规定：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款为[
A.次级类贷款
B.可疑类贷款
C.损失类贷款
2。按照《省农村信用社不良贷款管理办法》的规定：借款人的还款能力已经出现了问题，完全依靠其正常经营收入已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能造成一定损失。[
A.次级类贷款
B. 可疑类贷款
C.损失类贷款
3.按照《省农村信用社不良贷款管理办法》的规定：
]率指标考核风险抵补能力。
A.不良贷款率
B.贷款拨备覆盖率
C.不良贷款清收率
D.不良贷款迁徙率
4.不良贷款清收处置方式不包括[
A.现金清收
C.重组转化
E.诉讼清收
5.不良贷款处置回收的款项应严格按照哪种顺序，据实
入账并进行会计核算[
A.先本金后利息
B.先利息后本金
本金、利息同比例
6.在综合评级中，如果资本充足率低于8%的农村信用
社，其综合评级结果不应高于[
7.如果资本充足率低于8%且呈下降趋势，对该农村信用
社的综合评级结果不应高于[
8.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，
贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。[
A.次级类贷款
C.损失类贷款
9.按贷款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应划为[
10.下面不是对借款人信用分析的内容是：[
A.借款人品行
B.借款人能力
C.借款人的资本
D.借款人职务
二、多项选择题
1.不良贷款处置是指在对不良贷款规范管理的基础上，运用以下几种方式进行最终实现不良贷款减损和回收。
2.下列哪几类财产一般不得用于抵偿债务？
A.法律规定的禁止流通物
B.权属不明或有争议的资产
C.无形资产
D.伪劣、变质、残损或不易储存、保管的资产
3.借款人为农户的应具备的基本条件有[ B.C.D.E ]
A.常年在本地居住的户口在本地或外地的农民
具有完全民事行为能力
C.信用观念强，资信状况好
从事种养业或多种经营
E.遵纪守法，诚实正直
4.抵债信用社的现金资产包括[A.B.C.D.E
A.业务周转金
B.库存现金
结算备付金
D.存放同业款项
E.存款准备金
5.抵贷资产档案应包括的内容[
A.债权的权属资料
B.接收过程中的
各类文件资料理
C.抵债资产管理责任人的更替记录
产实物卡片帐
6.按照风险拨备制度的要求，要对不良贷款提取贷款损
失准备，真实反映贷款质量对财务状况的影响，对如下哪类
贷款，要估算损失，按季足额计提专项准备，并及时消化。
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷
D.可疑类贷款
E.损失类贷款
7.抵债资产管理要坚持的原则是[
A.规范抵入
B.合理定价
C.妥善保管
D.及时处置
E.减少损失
8.抵债资产取得日是指[
A. B ]裁决抵债的终结裁决书生效日或抵债协议书生效日
B.仲裁机构
D.公安机关
9.抵债资产必须是[
]依法拥有所有权或处置权的实物资产或财产权利。
10.贷后检查的主要内容有[
A.发放贷款程序的合规性
B.贷款手续的合法性
C.贷款项目的可行性
D.贷款项目的效益性
E.贷款整体的风险性
三、填空题
1. 贷款按风险程度划分可分为：（正常）（ 关注 ）（次级 ）（ 可疑 ）（ 损失 ）五类，其中后三类贷款称为（不良贷款 ）。
2.不良贷款由信贷管理部门进行认定，由（风险管理部门）进行管理与处置
3.以物抵债主要通过（协议抵债）（法院、仲裁机构裁决抵债）两种方式
4.风险管理部门负责资产的（评估）、（接收）、（保管）、（处置变现）等工作及有关契约、合同、证书等要件的保管工作。
5.不良贷款调查数据及估值信息是本社的秘密，任何人不得（擅自对外）提供。
6.在办理信贷业务前必须对客户进行授信，严格遵循，先授信，( 后用信 )的原则。
7.对新转入的不良贷款，应于移交后（10个）工作日内完成调查工作。
8.不良贷款管理档案应做到（一户一档），（统一管理）。
9.担保贷款,分为（
）、抵押贷款、质押贷款。
10.不良贷款处置实行（预案管理）制度。
四、判断题
1.现金清收是不良贷款处置最直接和最有效的方式，是对不良贷款本息进行追偿、处置并最终收回多的行为。（ √
2.重组转化即对重组价值大于清算价值的不良贷款，以债务人资产重组为基础，采取兼并、收购、分立、合并、股份制等方式，由债权人通过与重组后承债人签定还款承债协
议、重新办理贷款手续，实现不良贷款由高风险向低风险或正常贷款的转化。（ √
3.对于借款人是劳动模范、人大代表的，贷款可以适当优惠。（
4.企业面临改制，可能导致基层信用社贷款债权损失的企业资产可以用来做为抵债资产接收。（ √
5.存款人死亡后，在其合法继承人申明权利以前，存款已被他人取走的，信用社按支取额度承担相应责任。（×）
6.担保法第二十三条规定，保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，保证人对未经其同意转让的债务也应承担保证责任。（
7.抵债资产原则上不得出租。（
8.抵债资产处置要坚持公开透明的原则。（
9.损失类贷款是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。（ √
10.基层信用社负责对本社内的不良贷款的管理、监测、清收与转化工作。（ √
五、简答题
1.简答不良贷款管理应遵循的原则？
⑴依法合规原则。不良贷款管理与处置必须严格遵守国
家有关法律、法规、政策及省联社的有关规定，规范操作。
⑵真实反映原则。要真实、准确、客观地统计和反映不良贷款分类、认定、调查、估值、问责等环节工作情况。
⑶处置减损原则。不良贷款形成后，应通过调查和完善手续等手段，防止不良贷款价值贬损，并及时清收、转化和处置，实现不良贷款价值回收最大化。
⑷损失补偿原则。基层信用社应根据自身贷款风险的大小，有计划地逐步提高风险拨备水平，并及时处理与消化处置损失。
2.简答不良贷款管理处置原则？
⑴坚持依法合规、审处分离、集体决策、规范操作的原则，根据预计损失率大小、清收时效性高低、清收难易程度，有步骤地组织开展不良贷款处置工作，争取不良贷款价值回收最大化。
⑵坚持灵活处置的原则，对不良贷款处置要综合运用行政手段，经济手段和法律手段等措施，并根据不良贷款的成因和特点，采取行之有效的处置方式。
⑶坚持清收、重组转化、保全等处置方式相结合的原则，最大限度的减少贷款损失。
⑷坚持处置不良贷款和完善内部管理机制相结合的原则，处置不良贷款过程中要防止前清后欠，边清边欠的现象
发生。防止发生新的不良贷款，要完善内部经营管理机制，通过贷款结构高速大力推广小额农户信用贷款和联保贷款，对大额贷款要实行审贷分离 制度，严格招待贷寺“三查”制度，完善贷款责任追究制度，确保新投放贷款的安全。⑸存款人死亡，继承人申请挂失时，凭本人有效身份证件及公证处签发的继承权证明书，办理挂失手续。(0.5分)
3.简答抵债资产管理的原则？
⑴严格控制原则。基层信用社债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。受偿方式以现金受偿为第一选择，债务人、担保人无货币还资金偿还能力时，要优先选择以直接拍卖、变卖非货币资产的方式回收债权。当现金受偿确实不能实现时，可接受以物抵债。
⑵合理定价原则。抵债资产必须经过严格的资产评估来确定价值，评估程序应合法合规，要以市场价格为基础合理定价。
⑶妥善保管原则。对收取的抵债资产应妥善保管，确保抵债资产安全、完整和有效。
⑷及时处置原则。收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化。
4.简答风险评级的主要内容？
答案：各银监分局要以农村信用社资本充足状况、资产质量状况、管理状况、盈利状况和流动性状况等五个单项要
素为基础，通过定性、定量两方面的评价确定单项要素评级结果。在此基础上，综合单项要素评级结果，并适当参考市场风险因素和国家政策性因素影响，对农村信用社进行综合评级。
5.简答：银监部门对农村信用社监管评级的基本要素有哪些？
（1）资本充足状况
（2）资产质量状况
（3）管理状况
（4）盈利状况
（5）流动性状况
（6）评级结果
（7）市场风险状况
（8）其他因素
6. 简答不良贷款分析报告包括的内容？
答案：不良贷款基本情况、地区和客户结构情况、不良贷款清收转化情况、新发放贷款质量情况及原因分析和典型案例，对不良贷款的变化趋势预测，贷款损失及风险拨备的变动情况，加强信贷风险管理的措施和意见等。分析报告应做到数据真实、准确，原因分析全面、深入。趋势分析合理、科学，措施及时、有效。
六、问答题
1.请结合工作实际，谈一谈对我省农村信用社清收不良贷款工作的建议？
答案：首先答出不良贷款清收的几种方式，然后提出建议。
2.风险管理专业人员应具备的基本素质？
（1）应具备的基本综合素质和较强的职业道德。
（2）最需掌握的风险管理专业知识及基本法则。
（3）具有较强的责任心和爱岗敬业的精神。
风险专业试题五
一、单项选择题
1.信贷人员应对贷款建议中所含信息的（ ）负责。
A.真实性、保密性和可靠性 B.可靠性、完整性和真实性
C.真实性、专业性和可靠性 D.真实性、全面性和可靠性
2.商业银行各业务条线和分支机构的 （ ）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A.合规管理人员
C.高管人员
D.全体员工
3.以下不属于法律风险的是 （ ）。
A.商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险
B.商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险
C.商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险
D.商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险
4.以下不属于操作风险事件的是（ ）。
A.内外部欺诈
B.客户、产品和
C.就业制度和工作场所安全
D.决策失误
5.商业银行应严格按照监管部门的监管要求及本行风险管理制度，对已实施授信进行 （ ）。
A.四级分类
B.六级分类
C.五级分类
D.风险分类
6.以下说法错误的是 （ ） 。
A.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。
B.商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求
C.合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。
D.银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。
7.核心资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于（ ）。
8.国务院银行业监督管理机构制定对银行业金融机构及其业务活动监督管理规章的依据是（
Ｂ.法律、行政法规
Ｃ.行政法规 Ｄ.法律、金融法规
9.根据《商业银行风险监管核心指标》，流动性比例衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于（
10.根据《商业银行风险监管核心指标》，核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应 （
Ａ.低于６０％
Ｂ.高于６０％
Ｃ.低于６５％
Ｄ.高于６５％
二、多选题
1.关于客户尽职调查，下列说法正确的是：（ ） 。答案：ABCD
A.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。
B.金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
C.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施
D、客户由他人代理办理业务的，金融机构应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
2.下列说法中，正确的有（ ） 。答案：ABC
A.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。
B.对涉嫌恐怖活动资金的监控适用反洗钱法的规定，其他法律另有规定的，适用其规定。
C.金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份
D.对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；只有法律、行政法规有规定的才能向其他单位和个人提供
3.银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与 （ ） 相一致。
4.商业银行应按授信审批意见实施授信。授信条件发生变更的，商业银行应及时（ ）。授信条件未落实或发生变更未重新审批的，商业银行不得实施授信。答案：BC
A.收回贷款 B、 重新审批 C、 变更授信 D、催收
5.商业银行合规风险管理的目标是（ ）。
A.建立健全合规风险管理架构
B.实现对合规风险的有效识别和管理
C.促进全面风险管理体系建设
D.确保依法合规经营
答案：ABCD
6.不良贷款迁徙率包括（ ） 。答案：ＡＢ
Ａ.次级类贷款迁徙率
Ｂ.可疑类贷款迁徙率
Ｃ.损失类贷款迁徙率 Ｄ.关注类贷款迁徙率
7.银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括
A.商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性
B.商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C.商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性
D.商业银行合规管理职能的适当性和有效性
答案：ABCD
8.下列关于在商业银行操作风险管理中董事会的职责描述正确的是（ ） 。
Ａ.制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策
Ｂ.审批及检查高级管理层有关操作风险的职责、权限及报告制度
Ｃ.确保本行操作风险管理体系接受内审部门的有效审查与监督
Ｄ.确保高级管理层采取必要的措施有效地识别、评估、监测和控制/缓释操作风险
答案：ＡＢＣＤ
9.操作风险管理政策的主要内容有（ ）
。答案：ＡＢＣＤ
Ａ.适当的操作风险管理组织架构、权限和责任
Ｂ.操作风险的识别、评估、监测和控制/缓释程序
Ｃ.操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率，以及对各部门的其他具体要求
Ｄ.应针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务程序、信息科技系统、人员管理、外部因素及其变动，及时评估操作风险的各项要求
10.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受（ ） 的风险。
A.法律制裁
B.监管处罚
C.重大财务损失
D.声誉损失
答案：ABCD
三、填空题
1.商业银行的贷款余额与存款余额的比例不得超过 （ ）。
2.设立城市商业银行法人机构的申请人应当是合并重组后的城市信用社股份有限公司，并且资本充足率不低于（
）%，核心资本充足率不低于3%。
3.合规是商业银行的共同责任，并应从商业银行（
答案：全体员工
4.在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是（ ）。
答案：诚信举报制度
5.国有商业银行和股份制商业银行申请设立分行，申请人应当具有拨付营运资金的能力，拨付营运资金不少于1亿
元人民币或等值自由兑换货币，拨付各分支机构营运资金总额不超过申请人资本净额的（ ）
6.在金融创新过程中，负责对制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任的部门是（ ）
答案：董事会下设的风险管理委员会
7.（ ） 将根据有关法律法规对商业银行违反《商业银行金融创新指引》的行为予以处罚，并采取其他相应的监管措施。
答案：银监会
8.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立 （
）等合规理念，在全行推行 （ ）的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
答案：全员主动合规 合规创造价值 诚信与正直
9.银行 （ ）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
答案：董事会
10.合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与 （ ）、（ ）、（ ） 和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。
答案：信用风险 市场风险 操作风险
四、判断题
1.《反洗钱法》规定的洗钱行为的上游犯罪的类型与《中华人民共和国刑法》（修正案（六））规定的洗钱罪的上游犯罪的类型一样。
答案：错。正确表述：《反洗钱法》规定的洗钱行为的上游犯罪的类型为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪；《中华人民共和国刑法》（修正案
（六））规定的洗钱罪的上游犯罪的类型为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。《反洗钱法》多了个“等”字，比《刑法》规定的范围更广。
2.银行业监督管理机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组。
答案：错.正确表述：银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。
3.合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。
答案：错。正确表述：《商业银行合规风险管理指引》
第六条：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
4.商业银行操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。
答案：错.正确表述：操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
5.银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。
6.内部控制评价应遵循的重要性原则是要依据风险和业务发展的重要性确定重点，关注重点区域和重点业务。
答：错。正确表述：《商业银行内部控制评价试行办法》
第九条：内部控制评价应遵循以下原则：??重要性原则。评价应依据风险和控制的重要性确定重点，关注重点区域和重点业务。
7.商业银行只接受国务院银行业监督管理机构的监督管理。
答案：错。正确表述：《商业银行法》第十条：商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。
8.银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。
答案：错。正确表述：《商业银行合规风险管理指引》第十三条：高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行以下合规管理职责：（一）制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全员工??。
9.商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。
答案：对。
10.合规负责人可以同时分管具体的业务条线。
答案：错。正确表述：《商业银行合规风险管理指引》第十四条：合规负责人应全面协调商业银行合规风险的识别和管理，监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责，定期向高级管理层提交合规风险评估报告。合规负责人不得分管业务条线。
五、简答题
1.简述银行风险的概念及风险分类？
答案：银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。
银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流
动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、战略风险八大类。
2.简述银行操作风险的概念及表现形式？
答案：操作风险是指有不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件造成损失的风险。
操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。
3.不良贷款清收有哪些主要方式？
参考答案：
（1）现金清收。
（2）以物抵债。
（3）资产置换。
（4）重组转化。
（5）依法起诉。
4.最高额抵押指的是什么？
答案：最高额抵押是指，为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产，当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿的一种担保方式。
5.银监会《商业银行合规风险管理指引》中所称的合规和合规风险指的是什么？
答案：指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉的风险。
六、论述题
1.农村信用社不良贷款形成的主要原因有哪些方面？
参考答案：一般体现在以下几个方面：
（1）借款户遭遇不可抗力的自然灾害，导致项目亏损。
（2）“三查”制度流于形式，埋下隐患。
（3）抵押担保流于形式，贷款出现风险时，无可供执回的资产。
（4）违规发放冒顶名贷款，债务无法落实。
2.请你结合自身实际，谈如何做好农村信用社风险管理工作？
参考答案：
（1）加强政治理论、业务理论和法律规章的学习，不断提高自己的觉悟、业务知识和法制观念，提高自身素质。
（2）坚持合规经营。
（3）时刻崩紧风险意识这根弦，每个环节不放松风险
（4）严格职业操守，遵章守制，遵纪守法，遵守劳动纪律和职业道德。
（5）执行国家金融方针、政策、原则，严格按照各项内控制度、程序操作。
信用社风险经理竞聘试题及答案相关文章
《》由(在点网)整理提供，版权归原作者、原出处所有。
Copyright &
All Rights Reserved.