赖志锋&博士计算机科学博士, 财务策划顾问, 商业保险顾问, 环球基金投资顾问, 强积金顾问, 资本投资移民策划师,寿险顾问友邦保险（国际）有限公司财富管理及保障 高级经理全球百万圆桌会员（MDRT）邮箱:&微信: zflai_cnQ Q:&(微信：扫描上图订阅精华理财文章)
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【编者按】本文为《人民日报》记者尹世昌专访赖志锋的文章，原文载于《人民日报》日“要闻”版面&
“房子还能买吗？如果不买房子，手里的钱——不管是多是少，又该如何跑赢通胀，获得增值？”
“要把手里的这套房子卖掉吗？”
全国拥有数套房的某财富管理机构总裁陆女士这样问。过去几年她买了好几套房子。因为工作忙，她没时间“倒腾”房产，几个月前本想出手杭州的房子，结果发现G20之后，杭州的房价又涨了；她在上海的房产也是，一不留神就涨了好几百万。
她应该为此高兴吗？要继续看着手里的房子升值吗——即使涨了这么多——如果有一天房价跌
离岸人民币今天失守6.93关口，离破7越来越近。人民币往何处去，现在唱多唱空者形成对峙，人民日报继续“维稳”：“人民币稳健格局未变，跟风换美元没必要”，而外投行高盛、德银等则纷纷预测明年贬至7.2-7.7不等。过去高估人民币被打脸，但现在过度看空人民币可能也矫枉过正。
人民币充满不确定性的贬值前景令人焦虑和困惑。对这个问题，原国家统计局局长邱晓华近日的意见值得参考，他认为人民币汇率明年大概率破7，未来两年的
从2014年年中以来，中国的外汇储备从将近4万亿美元的高点，滑落至目前的3.1万亿美元，且外汇资金流出还将持续。
中国人民银行7日公布的官方储备资产数据显示，9月末中国外汇储备余额31663.82亿美元，较8月再降187.85亿美元，为连续第三个月下降并创2011年5月以来新低。
中国外汇储备已连降三个月，且降幅逐月扩大，降幅从7月的41亿美元（高盛数据显示550亿美元），扩大到8月的158.9亿美元，9月降幅则进一步扩大到187.85亿美元（高盛数据显示780亿美元）。
大额保单融资是目前国内高净值人士中流行和偏爱的一种投资方式，因为它可以实现数十倍的杠杆回报、资产转移、遗产传承、避税避债等等。
大额寿险保单一般都具有比较高的现金价值，因此利用保单贷款融资的功能，可以将保单抵押给银行进而获得现金。
客户通过保单融资获得了大额保障的同时，也通过巨大的杠杆获得了现金流 。
听起来大额保单融资很复杂，今天小顾问两张图教你看懂大额保单融资到底怎么玩？
土豪请睁大
客户不到30岁，怎么做单都通不过，也没住院史，去核保部核查，结果是因为客户的医保卡在这三年一直在进行高血压的治疗，客户说他自己没有高血压，是他的妈妈用他的医保卡买药治疗，这个没办法，公司给出的结果就是拒保，客户从此与保险无缘。在此提醒有医保卡的朋友们，医保卡只能自己使用，千万不要借给别人，包括买药！
作为一个理财顾问，有些客户让我非常羡慕和嫉妒，原因并不是他们多有钱，而是他们非常自律且有很强的意志力去积累财富。虽然在理财方面我有足够的知识，但是我仍像大多数人那样去尽力避免犯错误。
在财务方面自律且有责任感的成功人士之所以成功绝非偶然。积累财富有时候还需要持之以恒的意志力。除此之外，还需要为了未来的美好而牺牲眼前的一些享受，养成好的习惯。以下9个好习惯是富人都具备的，对你或许有所帮助。
1、做事图早不图晚
人民银行日前规定，自12月1日起，个人在银行开立账户，每人在同一家银行只能开立一个I类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
账户级别的不同，意味着功能和额度的差异。账户分级、限定高安全级别账户数量后，要怎么管理自己的账户？改变账户类型，操作起来是否方便？这些变化会给我们生活带来什么影响？
当下人民币贬值的预期依旧很强烈，为此，央行对人民币资本项下的管制也进一步加强，但管制或许又会强化了贬值预期。外贸顺差、外汇储备及经济增长前景等是否是影响汇率的主要因素？从购买力平价角度看，很多新兴经济体的货币都属于过度贬值了，原因何在？中国作为全球第二大经济体和外汇储备第一大国，贬值空间究竟还有多大？本文尝试探讨这些问题，尽管无法得出一个令人信服的结论，但在前同事王晓东的启发和支持下，至少对有关汇率决定因素中一些似是而非的观念提出了质疑。
好消息！财政部税政司的所得税处近期分拆为个人所得税处和企业所得税处。这一内部机构调整，正是为了适应税制改革的推进和市场变化。个税改革方案总的想法是降低中低收入者的税负，适时增加如教育养老房贷利息等专项扣除项目，同时加大对高收入者的征收力度。
百万年薪要交40多万个税
“我辛辛苦苦挣了百万的年薪，却要缴纳40多万个人所得税(个税)，而有人炒股一夜暴富挣了几百万元，股票转让时却不用交个税，这确实不太公平。”一家日用消费品企业税务总监张丽对第一财经感
如果可以选择，没有人愿意背井离乡。在一线城市，没有亲情、没有爱情、没有友情，满脑子里都是利益交换、以及物质上的自我实现，这就是我们的现状，然而我们没得选择，社会的资源高度集中，而且未来还会继续集中，仅希望我们的下一代人可以不要在流浪.给孩子留100万存款和100万保险金有什么区别？_保险岛-爱微帮
&& &&& 给孩子留100万存款和100万保险金有什…
在中国，有这样一个魔咒：富不过三代。其实，聪明的犹太人有句名言：生时靠钻石，死时靠保险。假设同样是100万，A选择放在银行，B选择放在保险公司，且指定受益人。区别就此展开：1 & &&在没有任何债权债务、税务问题的情况下，首先将根据《中华人民共和国婚姻法》第十七条，夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权，A的爱人将有权利支配其中50万。余下的50万，在没有任何书面交代的情况下，将《根据中华人民共和国继承法》由第一顺序继承人继承，包括配偶、子女、父母。其中配偶，不论男女，继承权是平等的；子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女；父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。如此一来，100万已是七零八散，最想给的人不见得真能得偿所愿，且财富的凝聚力较差，不能发挥最大价值。2 & &&对于B来讲，依据以下法律条款，这100万保险金则可以安然无虞地给到指定受益人手中：《中华人民共和国保险法》第23条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《中华人民共和国保险法》第34条：按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。全世界什么资产都可以拍卖抵债，唯独保单不可以拍卖抵债！全世界所有资产都可以被查封，唯独保单不可以查封！全世界所有资产都可以过户，唯独保单不可以过户！因为《中华人民共和国保险法》第12条明确规定：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，而生命不能被拍卖被过户。所以，不得不说，给孩子留保险可以避免以下4大法律风险：1债权债务纠纷任何一个债权人一旦诉讼保全，债务人都将陷入万劫不复。2繁重的税务负担只要投资做生意办企业，不论赚不赚钱，营业税都是要交的，赚钱了有企业所得税，把企业赚的钱变成个人的，要交个人所得税。我们的房产要过户，交易成本，契税、房产税等一大堆税一分钱都不能少。3婚姻风险虽说风雨与共，相濡以沫是每对夫妻都向往的，但不得不防“夫妻本是同林鸟，大难临头各自飞”，要知道不管怎样，夫妻财产基本都是各一半的，除非有特别约定。4财富传承风险有关“遗产税开征”的消息就像月经，而不厌其烦的传谣、辟谣却从另一个方面证明着遗产税铁定是要落地的！而在众多金融工具中，保险的避税功能绝对堪登榜首，《中华人民共和国个人所得税法》规定保险赔款免征个人所得税。至此，我们就不难理解为什么在发达国家，一定是：现金买保险，股权，房产做信投或者做遗嘱。最后，附上一张中国爷爷和美国爷爷的漫画，看看他们如何让财富代代相传：
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京ICP备号-2&&&&京公网安备34给孩子留100万存款和100万保险金有什么区别？
在中国，有这样一个魔咒：富不过三代。其实，聪明的犹太人有句名言：生时靠钻石，死时靠保险。假设同样是100万，A选择放在银行，B选择放在保险公司，且指定受益人。区别就此展开：1
在没有任何债权债务、税务问题的情况下，首先将根据《中华人民共和国婚姻法》第十七条，夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权，A的爱人将有权利支配其中50万。余下的50万，在没有任何书面交代的情况下，将《根据中华人民共和国继承法》由第一顺序继承人继承，包括配偶、子女、父母。其中配偶，不论男女，继承权是平等的；子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女；父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。如此一来，100万已是七零八散，最想给的人不见得真能得偿所愿，且财富的凝聚力较差，不能发挥最大价值。2
对于B来讲，依据以下法律条款，这100万保险金则可以安然无虞地给到指定受益人手中：《中华人民共和国保险法》第23条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《中华人民共和国保险法》第34条：按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。全世界什么资产都可以拍卖抵债，唯独保单不可以拍卖抵债！全世界所有资产都可以被查封，唯独保单不可以查封！全世界所有资产都可以过户，唯独保单不可以过户！因为《中华人民共和国保险法》第12条明确规定：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，而生命不能被拍卖被过户。所以，不得不说，给孩子留保险可以避免以下4大法律风险：1债权债务纠纷任何一个债权人一旦诉讼保全，债务人都将陷入万劫不复。2繁重的税务负担只要投资做生意办企业，不论赚不赚钱，营业税都是要交的，赚钱了有企业所得税，把企业赚的钱变成个人的，要交个人所得税。我们的房产要过户，交易成本，契税、房产税等一大堆税一分钱都不能少。3婚姻风险虽说风雨与共，相濡以沫是每对夫妻都向往的，但不得不防“夫妻本是同林鸟，大难临头各自飞”，要知道不管怎样，夫妻财产基本都是各一半的，除非有特别约定。4财富传承风险有关“遗产税开征”的消息就像月经，而不厌其烦的传谣、辟谣却从另一个方面证明着遗产税铁定是要落地的！而在众多金融工具中，保险的避税功能绝对堪登榜首，《中华人民共和国个人所得税法》规定保险赔款免征个人所得税。至此，我们就不难理解为什么在发达国家，一定是：现金买保险，股权，房产做信投或者做遗嘱。最后，附上一张中国爷爷和美国爷爷的漫画，看看他们如何让财富代代相传：给孩子留100万存款和100万保险金有什么区别？
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在中国，有这样一个魔咒：富不过三代。其实，聪明的犹太人有句名言：生时靠钻石，死时靠保险。假设同样是100万，A选择放在银行，B选择放在保险公司，且指定受益人。区别就此展开： & 1在没有任何债权债务、税务问题的情况下，首先将根据《中华人民共和国婚姻法》第十七条，夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权，A的爱人将有权利支配其中50万。余下的50万，在没有任何书面交代的情况下，将《根据中华人民共和国继承法》由第一顺序继承人继承，包括配偶、子女、父母。其中配偶，不论男女，继承权是平等的；子女，包括婚生子女、非婚生子女、养子女和有扶养关系的继子女；父母，包括生父母、养父母和有扶养关系的继父母。如此一来，100万已是七零八散，最想给的人不见得真能得偿所愿，且财富的凝聚力较差，不能发挥最大价值。2 对于B来讲，依据以下法律条款，这100万保险金则可以安然无虞地给到指定受益人手中：《中华人民共和国保险法》第23条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。《中华人民共和国保险法》第34条：按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。全世界什么资产都可以拍卖抵债，唯独保单不可以拍卖抵债！全世界所有资产都可以被查封，唯独保单不可以查封！全世界所有资产都可以过户，唯独保单不可以过户！因为《中华人民共和国保险法》第12条明确规定：人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险，而生命不能被拍卖被过户。所以，不得不说，给孩子留保险可以避免以下4大法律风险：1债权债务纠纷任何一个债权人一旦诉讼保全，债务人都将陷入万劫不复。2繁重的税务负担只要投资做生意办企业，不论赚不赚钱，营业税都是要交的，赚钱了有企业所得税，把企业赚的钱变成个人的，要交个人所得税。我们的房产要过户，交易成本，契税、房产税等一大堆税一分钱都不能少。3婚姻风险虽说风雨与共，相濡以沫是每对夫妻都向往的，但不得不防“夫妻本是同林鸟，大难临头各自飞”，要知道不管怎样，夫妻财产基本都是各一半的，除非有特别约定。4财富传承风险有关“遗产税开征”的消息就像月经，而不厌其烦的传谣、辟谣却从另一个方面证明着遗产税铁定是要落地的！而在众多金融工具中，保险的避税功能绝对堪登榜首，《中华人民共和国个人所得税法》规定保险赔款免征个人所得税。至此，我们就不难理解为什么在发达国家，一定是：现金买保险，股权，房产做信投或者做遗嘱。最后，附上一张中国爷爷和美国爷爷的漫画，看看他们如何让财富代代相传：广告保险双十一万份红包大赠送！50元话费、88元红包等你拿！没有空奖！先到先得！活动截止时间：11.11日戳阅读原文，马上抽奖！
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