微众银行网站在市场中的竞争力怎样？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2016-11-25 23:35 标签： 微众银行
互联网银行首秀 如何在小微市场赚钱_新浪深圳金融
互联网银行首秀 如何在小微市场赚钱
华夏时报评论
　　作为下一个风口的互联网银行，终于放飞了首只风筝。
　　1月4日，背靠社交网络巨头腾讯公司的“深圳前海微众银行”发放了首笔小额贷款，在国务院总理李克强见证之下完成了互联网民营银行“首秀”。值得注意的是，从去年7月份获批筹建准备到办照开张，微众只用了5个月。
　　除了微众银行之外，包括阿里微商银行在内的5家民营银行，也在“批筹准备”之中，虽然各家正式方案和形态尚未展露，但没有网点和柜台，不需要面签，甚至不用抵押，这些迥异于传统银行机构的新“标配”条件，似乎正成为互联网银行努力尝试的模板之一。
　　微众第一单
　　“微众银行目前处于内部测试阶段。1月4日发出的首笔贷款是一笔真实的客户贷款，已经在当天发放，相关流程也符合法律法规要求。”微众银行人士告诉记者，客户也来自于微众银行特别邀请。
　　该人士表示，公司拟于1月18日开始对外试营业。试营业期间，将通过内部分析和信息筛选，“小范围邀请目标客户群体参与试营业”，并逐步增加受邀客户数量。相比传统金融机构，微众银行“没有营业网点和柜台”，依托互联网提供服务。但对于微众银行具体产品和业务，该人士并没有透露更多细节。
　　在股权结构方面，微众银行注册资本30亿元，其大股东腾讯占有30%股份，此外百业源、立业分别占有20%股份，其他30%股份则分散在七个自然人手中。
　　本报记者获悉，为筹备微众银行，腾讯方面从各大金融机构挖来了众多人才，组建豪华管理团队。其中，董事长顾敏为原平安集团副总经理，在平安负责科技创新金融，行长曹彤为原中信银行副行长，监事长李南青是原平安银行董秘。此外，微众银行还分别从陆金所、深圳银监局、平安银行和兴业银行挖掘多名高管和技术骨干，充实微众团队。
　　在业务架构方面，调整后新架构基本敲定，分为五个事业部，分别为零售及小微企业事业部、信用卡合作事业部、同业及公司业务事业部、战略及新业务事业部、科技事业部。从以上五个事业部可以看出，微众银行将围绕个人和小微金融铺开业务。
　　如何挣钱
　　虽然微众银行尚未正式开张，但互联网银行旋风已然刮起。
　　“相比传统金融机构，互联网优势在于离客户近、服务精神以及相对较低的成本结构。”花果金融CEO惠轶告诉记者，传统金融机构离客户远，可以依托的纽带是各地门店和网点，“这既是优势，也是历史包袱。”
　　惠轶介绍，传统金融机构的存贷成本结构为：存款成本(付给储户利息)大约为4%，贷款(收取贷款利息)7%-8%，坏账成本率大概在1%左右，而ATM、网点等各种通道维护成本大概在1.5%-2.5%之间，剩下的才是利润，所以对于银行来说，必须要有规模效应才行。
　　“而互联网银行的通道成本会非常低，”惠轶认为，对于互联网银行而言，短期内为了吸引用户，其存款成本会高于传统银行，这样对于用户才具有吸引力。“如果利息低，为什么用户要存你这里而不是银行？”而在贷款端，微众银行如何吸引客户则面临两种路径的考验：做银行做的，需要低利息才具竞争力；做银行不做的，则风险高或者要寻找细分市场。
　　“这样一来，互联网银行中间部分会更小，在这样小的空间下，如何挣钱无疑是一个挑战。”惠轶表示。
　　在惠轶看来，无论是做大存贷空间把两端拉开，还是控制成本提升更高效率，都面临商业模式创新问题，尤其是互联网银行定位“小微市场”，而目前全球小微市场能够持续经营真正实现盈利的，尚没有成功案例。
　　冲击传统银行？
　　值得注意的是，炙手可热的“大数据”，被普遍认为是互联网金融创新利器之一。多名业内知名金融专家曾表示，互联网公司拥有大数据技术优势，可以弥补传统金融企业“信息不对称”乃至征信系统缺失问题。
　　但惠轶却认为，目前大数据依然有很多故事成分。“大数据应用于征信确实有一些成功案例，但大规模应用目前还不存在。此外，目前关于大数据很多时候也是出于互联网公司讲故事的需要。”
　　一位股份制银行深圳分行人士认为，微众银行更多赚的是眼球，对传统银行影响还没有那么大，因为小微业务的蓝海很大，尚不存在短兵相接的正面竞争，普通草根民众的资产流失毕竟有限，影响更多的是未来，“如果其服务和体验做得更好，一些中产和富裕阶层吸引过去，那时冲击才算大。但是时间还没有那么快，一家网上银行正常运营要一两年，再经过几年发展，较大的影响要三五年后吧。”
　　微众银行之所以备受关注，关键在于其背后大股东腾讯拥有庞大的社交数据，这也是其他网络金融无可抗衡的竞争力。微众银行相关人士称，公司的大数据系统总共汇集了40万亿条数据信息，所以不需对客户进行信用调查、上门担保等。“微众银行和阿里金融才是真正的互为对手，而他们两个未来又是传统银行的共同对手。”
　　一位互联网金融平台CEO认为，两大互联网巨头加入互联网金融竞争，将会促使金融创新加速发展。
　　实际上，网络金融风卷残云式的高效率，足以使传统银行人士惊呆。一知情人士告诉本报记者，阿里小微金融一个团队，仅有几个人，只用了几个月时间，就完成了数百亿的借贷业务，而且利用阿里金融闭环的大数据，坏账率仅有千分之几。
　　“冲击会有，包括倒逼传统金融机构也会有，但形成替代目前看不太可能。”惠轶认为，从互联网发展历程来看，最接近参照的可能就属电子商务，电子商务对传统百货等零售业态产生了很大冲击，甚至形成替代效应，但这一演变是否会在金融体系再度上演，却充满更多未知。微众银行上线以来斩获奖项盘点
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微众银行上线以来斩获奖项盘点
哇哦，微众银行在一周内连获4项殊荣，快来瞅瞅：
　　好事成双
　　日前，《21世纪经济报道》在第十届21世纪亚洲金融年会上发布“2015年度亚洲金融机构竞争力排名”榜单，微众银行获得双项殊荣。
　　（亚洲机构竞争力排名是由中国商业报纸领导者《21世纪经济报道》于2006年发起主办，由21世纪研究院金融研究中心出品，该排名深入比较业内公司的优势与差距，促进各公司了解其在亚洲或全球所处的位置，推动了亚洲金融业的健康发展，是亚洲地区金融行业最权威的报告之一。）
　　微众银行荣获 “2015年度亚洲互联网银行科技创新大奖”
　　微众银行首席信息官马智涛 捧得“2015年度亚洲互联网银行创新人物奖”
　　微众银行率先建成自主可控的银行IT架构，为互联网银行业务模式的布局落地奠定坚实的技术基础，以确保我行在面对海量互联网用户时，实现安全性、可用性，切实践行普惠金融。
　　喜讯成对
　　昨日，在南方都市报“金砖奖”2015金融行业年度评鉴活动中，微众银行再获双重嘉奖。
　　（“金砖奖”由南方都市报发起，是南都报系重点打造的年度评鉴项目，为金融行业内备受瞩目的盛事，该品牌活动致力于搭建连结消费者与金融机构对话的桥梁，并创建金融机构展示产品与服务的平台。）
　　微众银行荣获 “最佳互联网金融创新奖”
　　微众银行董事长顾敏 获颁“最具金融领导力”人物奖
微众银行作为国内首家民营银行、互联网银行，以践行普惠金融为目标，以科技创新助力行业形态的变革，用金融能力推动互联网+的实践，持续推动了金融改革进程。微众银行董事长顾敏带领我行团队完成国内首家民营银行的筹备并顺利开业经营，实现了国内银行服务模式的突破和创新。
此前，微众银行凭借国内首个完全自主可控的银行科技系统成功入选“2015年金融信息化10件大事”，为榜单中唯一入选的民营银行噢~
　　这是微众银行响应国家“去IOE”号召、在国家金融信息安全工作方面取得显著成效的重要标志。
　　“2015年金融信息化10件大事”评选活动系中国人民银行主管的《金融电子化》杂志社举办，由30余位监管机构主管领导和金融机构代表、20多位知名院校专家组成权威评审团，经多个环节评选出10件对我国金融信息化具有深远意义和重要影响的大事。
　　专家点评 倪光南著名计算机专家、中国科学院院士、中国工程院院士
　　对微众银行的入选给予高度评价：
　　“微众银行坚决贯彻国家对于银行业发展自主可控技术的要求，敢于创新，善于创新，在银行业首先建成了完全采用自主可控技术的全行级分布式架构的数据中心，并成功地投入业务运营，有力地支撑了该行以互联网作为客户渠道的全新业务形态。该系统具有最高级别的可用性，且有效降低了IT建设成本和运维成本，具有良好的经济效益和社会效益，为同业树立了一个‘去IOE’的榜样。”
　　2015年5月，伴随着首款产品“微粒贷”的对外发布，微众银行研发的基于自主可控技术的分布式架构正式对外提供服务。
　　该架构完全采用基于X86技术框架的PC服务器和基于开源产品的自主可控技术，未使用由传统国外企业服务商提供的高端商业化技术产品或解决方案；整个架构设计完全采用分布式架构设计理念，实现了以计算节点为单位的具备高性能、高扩展性、高可用性和高规范性的银行业务处理集群，为微众银行创新金融服务模式的实现奠定坚实基础。
　　微众银行成立一年多以来，实现了科技系统从无到有的高效建设。截至2015年末，微众银行已经上线核心系统66个，子系统292个，并有21项新技术应用申请国家发明专利。
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